钞票处理中心布局与发行库匹配问题研究

Times

Finance2012年第5期中旬刊（总第480期）时代金融TimesFinanceNO.05，2012（CumulativetyNO.480）钞票处理现代化建设离不开动态钞票处理理念卢玉侠（中国人民银行长春中心支行钞票处理中心，吉林长春130000）钞票处理现代化建设是一个系统的整体性概念，是一个动态、连续的过程。是人民银行应对履职挑战的一种积极的内发式回应。它具有功能多元性、全员性、技术性、综合性集合体的特点，是集理念、管理、设备、技术及主体的现代化为复合体的整体目标，也可称之为终极目标。这个终极目标承载的价值核心，就是理念，也就是说要实现其核心价值，就要树立动态的钞票处理理念。一、钞票处理中心现代化建设进程的核心内容，就是树立并秉持动态的钞票处理理念随着经济的快速增长，流通中现金总量增加，现金流通周期的缩短，逼使钞票处理工作模式不断发生着变化。以清分工作为例：清分工作由原来主要清分完整券转为清分残损券为主体的清分工作新方法；BPS系列钞票清分处理设备，取消“清分残损券”功能模块中的“残钞全部碎钞”清分模式等。这些手段对钞票处理工作产生了划时代的作用，然而，从钞票处理的充足效率方面考量，这些手段又具有阶段性和饱和性，同时，从软、硬件系统配套的角度来说，也凸显了动态钞票理念必须同步跟上。因此，树立动态的钞票处理理念，就是从根本上解决钞票清分处理业务规模持续拓展和效率的持久提升问题，满足市场不断发展的客观的、动态的需求，切实地推进钞票处理现代化建设，所谓动态钞票处理理念，就是以经济增长和市场需求变化为导向，以货币投放总量为参考，以货币回笼实际数量为依据，统筹安排钞票清分工作计划，并多手段落实和实施清分计划的过程。纵观历史，钞票处理中心是中国人民银行总行进行货币发行制度改革的重要成果，而钞票处理中心业务较原发行部门使传统钞票退出流通和再流转业务已然发生了深刻的变化，是钞票处理中心建设的新里程，具有科技水平融入程度高，现代化大型设备应用广、业务规模扩展强、装备配备和系统化管理要求起点高等特点。钞票处理中心的成立，标志着钞票处理工作走向了一个专业化的时代。以长春钞票处理中心为例：根据钞票处理中心业务的特殊性和长期发展建设规划，长春中心支行经报请总行批准，于2006年完成了中心办公场所的开发建设，2007年交付使用，结束了钞票处理中心与中心支行合属办公空间有限且管理不利的局面。从业务覆盖范围来看：钞票处理中心主要负责吉林省辖区内回笼人民币完整券的清分和残损券销毁工作，以及长春地区损伤券的复点工作。中心拥有BPS清分机10台，2007年10月安装配备了清分联机自动封包系统，基本实现了钞票清分工作的标准化、规范化和现代化。加之延用的1997年安装的荷兰库斯特斯公司CDS残钞销毁系统，保证了人民币残损券的销毁工作有较为可靠的质量。然而，几年来，鉴于我国中央银行的体制原因，以总行货币金银局的战略思想和发展规划为指导，以地市分支行的正确领导和有力支持为依托，以钞票处理中心为主体的三位一体的钞票处理格局已然形成，并初具规模，形成了灵活的管理机制。各中心结合当地实际，努力做到保安全，抓重点，重基础，促创新，通过采取“一体战略，分层操作”，来实现稳中求进的目标。使钞票处理中心工作在与货币金银部门相对独立后，有了本质上的变化。再从业务发展创新方面看，长春钞票处理中心主要取得了两方面突破。首先承担了总行下达的钞票处理清分业务三项优化创新试点工作任务。按照《中国人民银行办公厅关于开展试点工作的通知》要求，2011年9月份开始，对清分业务三项操作流程优化方案进行逐一试验，历时三个月共计58个工作日，积累了一系列数据资料，收到了较好的效果。单台清分设备每天至少节省40分钟左右的时间，单台清分机每天可多清分40捆，提高工作效率10％，并将试验成果转化为常态工作模式操作运行。钞票处理中心的清分工作完成量叠创新高，一年比一年好。2007年中心刚组建时，年清分28万捆，金额2,547,027万元；2008年清分了50万捆，金额4,895,177万元；2009年清分了71万捆，金额7,088,109万元；2010年清分了90万捆，金额8,445,298万元。以去年清分量与07年相比，清分工作量猛增了3倍多，增长幅度高于同期的经济增长量和货币投放量。其次承担了总行“BPS-PACK全自动封包设备打标及检出模块”试验验收工作。对安装“BPS-PACK全自动封包设备打标及检出模块”的设备进行测试验收，采集的数据资料生档案，建立数据库，为在全国安装“BPS-PACK全自动封包设备打标及检出模块”验收工作提供第一手翔实可靠资料。自2007到2010年，长春钞票处理中心累计清分人民币完整券达到240万捆，累计金额22,975,611万元。2007年长春钞票处理中心8台清分机，从2008年开始使用10台清分机进行清分。2008年共清分人民币完整券50万捆，2009年清分人民币完整券71万捆，2010年清分人民币完整券90万捆，数字显示，自2008至2010年人民币完整券的清分速度每年基本上是以20％的速度递增。2011年，总行对清分工作进行调整，由单一清分人民币完整券转变为以清分残损人民币为主的清分工作思路，并且，总行对清分残损人民币联机销毁工作按季度下达计划。残损人民币与完整券钱款质量存在较大差别，工作效率和工作质量受到较大冲击。为此，需要及时转变工作方式，调整工作思路，以发展的角度向时间要效益，向技术要成果。本年度共清分人民币2011年共清分人民币87.2万捆。在总行的业绩考核中长春钞票处理中心仍然取得了不错的成绩。以上情况充分说明目前我国钞票处理基本设施建设已达到了较为先进的水平，从规模、功能及硬件设施方面可信程度较高，然而，硬件设施的功率都有界值，也就是各项指标的极限值。真正的现代化钞票处理中心就是要寻求不断突破这些界值，适应不断增长的业务需要，必须以树立动态的钞票处理理念为有力支撑。因此，树立动态钞票处理理念理所当然的摆在了现代化钞票处理中心建设的核心位置，而且是十分必要和紧迫的任务。二、不断开辟提高清分工作效率的有效途径，必须树立动态钞票处理理念，坚持业务创新笔者认为，建立动态钞票处理理念重点应该放在科学管理与有效的控制方面，抓好动态管控环节，主要做好以下几方面工作：一是对于不具备“双班制”清分的单位可以采取“单班制操作，双班制管理”的清分工作模式。这种操作模式既可以解决人与设备调配问题，也能实现设备资源和人力资源效能最大化同时也符合总行货币金银工作指导精神，加强金融创新，具体操作方法可以采取每天延长清分工作时间、加大清分工作量的办法来弥补因未实行双班制而造成清分工作量的不足。采取中午不休息、一次性出入库、中间不结账、午餐半小时安排专人守护钱款、全程监控的办法办理清分业务。这样做的直接效果就是可以使清分工作效率明显提高，同（下转第19页）13TimesFinance2012年第5期中旬刊（总第480期）时代金融TimesFinanceNO.05，2012（CumulativetyNO.480）（上接第13页）时此做法的另一个好处就是还可以产生附加值，即节约清分机年维护费用，降低生产成本。从创新和发展的角度来说，实施“单班制操作，双班制管理”充分体现了动态钞票处理理念的思维，可以为进一步提升钞票处理能力预留拓展空间，使“班后不停机再次出库清分”的设想具有了深入探讨的价值。二是使清分工作方式和管理动态化，适时把握清分量与货币金银的货币回笼量同期同步，实现一个观察、两个提高、三个加强的工作创新模式，提高清分工作效率。一个观察就是目光聚焦到发行库的货币回笼量的变化，尤其是百元回笼情况，及时掌握货币回笼的动态信息，适时调整清分工作量。两个提高即为提高清分数量，提高清分速度。三个加强即为实时加强操作员的技能培训，实时加强现场管理人员的管理水平，实时加强与货币金银等部门的沟通与联系。三是实时监控完整券与残损券搭配清分合理调配比例，保障清分机的有效工作。清分50元和100元券残损人民币时，人民币破损较为严重，联机销毁率较高，导致销毁压块机超载，人员同时闲置，等待销毁压块机的逐步消化，造成人员和清分设备效率降低。对这种情况，应该积极采取应对措施，加以妥善解决。具体办法就是清分残损人民币时，调配清分机清分完整券，这样既保障清分设备的利用率，又保证了工作效率和工作质量。四是采取以赛代训的方式加强清分、复点操作员的业务培训。可以根据货币回笼数量变动情况，择机开展清分、复点业务竞赛活动。制定工作计划、对操作员的业务量跟踪统计记录并建档管理，月终结束进行总结。五是技术资源储备和人力资源储备并举，不断调整，不断完善。现代钞票业务的发展，亟须现代化钞票处理专业技术管理人才，以拥有高素质高技术水准的团队激活高智能的现代化设备，要实现这一目标，就必须注重提高专业技术人员的技术水平和工作能力，充分发挥专业技术人员在实际工作中的作用，保障钞票处理设备安全、规范、高效运行，促进钞票处理工作整体水平提高。钞票处理专业技术指使用钞票处理设备清分回笼人民币和销毁残损人民币时所应用的机械、机电、机控、测控、自动检测、传感、安全控制、计算机信息处理技术，以及与钞票处理设备管理相关的使用、维护、保养和修理等技术。专业技术人才是指现代化的钞票处理需要的是复合型人员。操作者不再是只能够数清100以内的数字即可的简单操作，需要的是集计算机、会计、专业政策为一体的现代化脑力加体力的综合型人才。人民银行钞票处理现代化的发展速度很快，需要我们建设一套适合各个层次和具备相当规模的现代化管理体系，以及切实可行的技术方案。经过几年的探索，人民银行已经形成了一套以集中化、规模化管理为核心的模式。此外，现代钞票处理还需要重点关注和解决好以下问题：一是分支机构对本辖区钞票处理中心未来发展规模的预测存在的局限性问题。随着经济的显著发展，钞票流通量逐年增加，需要增加清分设备，未来需要清分的数量难以准确估算。销毁设备逐年老化，设备的利用率呈下降趋势，解决办法就是建立经济货币增量与设备功效相匹配的数据库，适时适度调增设备；二是钞票处理中心缺乏专业化的技术服务保障体系，设备的维护、零部件的更换、搬迁的费用等方面受制于生产厂商问题，采取全国一盘棋的方式，以全国中心联动或“团购”的方式增加与生产厂商的交换条件筹码，压低成本，促增效率；三是钞票处理工作创新及新设备运行导致人、材、物成本的增加问题，解决的办法是重视人才培养，鼓励和适当奖励创新项目，用优秀的创新成果，来消化抵偿费用成本增加，获取更大效益。以上问题如果解决好了，动态钞票处理理念就可转化为现实。只有本着动态的理念，客观分析基层钞票处理现代化建设存在的差异，找出分类实施的动态管理措施，结合区域的自身特点，注重方法推进和步骤落实，才能使钞票处理管理适应时代发展的需求，钞票处理的现代化就可以看得见，摸得着，为经济发展创造更大的效益。作者简介：卢玉侠，女，汉族，吉林长春人，大学本科，研究方向：金融服务。良好的信用制度为民间金融的规范化发展提供了良好的环境基础，因此，政府还需要加快建立社会信用体系建设，完善信用方面的法律法规，构建信用信息平台，及时发布各地融资活动信息，通过良好的信用环境，促进民间金融机构和地方企业及个人的信用信息交流，随时向客户提供有不良信用记录的黑名单，维护金融活动当事人的合法权益，降低民间金融经营风险。参考文献[1]杨锡娟.浅谈中国民间金融的规范化发展[J].经济研究导刊,2009(13).[2]蔡四平.规范我国民间金融发展的路径选择[J].中央财经大学学报，2011（2）.[3]杨畅.民间借贷规范发展的路径选择探讨[J].浙江金融，2011（11）.作者简介：郑娟（1985-），女，江苏泰州人，上海理工大学在读研究生。应对措施。四、小结金融机构是最终的定价主体，尽快建立健全符合自身实际的利率风险管理机制和贷款定价制度是其成为真正的市场主体的必由之路。商业银行要以利率风险管理为核心，参照巴塞尔委员会《利率风险管理原则》的有关规定，建立高效的现代利率风险管理机制；要结合实际，按照市场化、效益化、差别化、规范化的原则，建立综合反映市场营销、成本控制、效益核算、风险补偿等方面要求的存贷款定价机制，建立科学的贷款定价分级授权体制和内控制度，适当下放贷款定价、发放的审批权，使县域金融机构可根据辖区市场经济发展、信贷资金需求状况灵活确定贷款利率浮动范围，以促进贷款营销，支持中小企业发展。毋庸置言，利率市场化必将加速城商行的分化，在同质化竞争有所减弱的同时，将出现一批零售高端客户银行、民营企业银行、小微企业银行、中小企业银行、资金交易银行、社区银行等特色银行，也将出现一批立足县域、服务“三农”的村镇银行。城商行只有抓住机遇，不断创新金融产品和服务水平，走特色化、差异化、多元化发展之路，才能在利率市场化的进程中抢得先机，实现可持续发展，在竞争中立于不败之地。作者简介：张学民（1971-），男，山东青岛人，就职于齐商银行，英国利兹大学商学院MBA（金融方向），研究方向：银行经营与管理。

《金融发展研究》第3

期对当前货币发行工作的思考

肖承发（中国人民银行济南分行，山东济南250021）

当今世界正经历百年未有之大变局，在疫情防控常态化、国内外形势快速发展变化的大背景下，货币发行工作面临着应对外部各类非现金支付工具的冲击和内部管理模式创新完善的双重任务。本文在对当前货币发行工作所处的形势进行分析的基础上，提出未来的发展方向和应遵循的原则，以期推动货币发行工作职能发挥。一、当前货币发行工作面临的形势（一）支付工具多样化背景下，现金受关注度逆势升高，央行管理责任进一步增大1.社会现金需求不易把握，发行量预测难度增大。由于货币形式的不断创新发展，以支付宝、微信为代表的移动支付以及信用卡等多种非现金支付工具，对现金产生替代作用，并由增量替代逐步向存量替代延伸，市场现金需求量的影响因素越来越多，导致对人民币现金发行量的准确性把控越来越难。2.非现金支付工具快速发展，拒收现金的情况仍然存在。信息技术的快速发展和智能化服务的广泛应用正在深刻、持续地改变公众的生活消费方式。经过近年来持续开展整治拒收人民币现金工作和向社会广泛宣传，拒收现金问题总体上得到了解决，但仍有一少部分商户对自身在现金收付中的责任和义务存在认识误区和偏差，对现金支付方式存在排斥的情况。尤其是新冠肺炎疫情的出现，对现金收付环境产生了一定影响，人们出于安全性的考虑，拒收现金现象有所反弹。3.假币浓度有所下降，但总量仍然较高。山东省作为经济大省、用现大省，是假币犯罪的重点区域之一。近年来，由于反假工作力度的不断加大，加之支付方式多元化快速发展和新冠肺炎疫情等因素影响，社会用现量和货币流通速度有所下降，全省假币收缴数量呈下降趋势，但收缴总量仍然较高，反假货币工作形势依然严峻。从假币识别关口来看，金融机构柜台识别人民币在很大程度上依靠现金机具设备。目前，商业银行虽然配备了大量的人民币现金机具，但型号参差不齐，对于市面上常见的变造币、伪造币识别作用有待提高。此外，商业银行网点柜台工作人员调整较快，假币识别能力有所欠缺，加之市面上变造币、拼凑类型的人民币逐渐增多，以及个别金融机构工作人员人民币假币收缴操作不规范等原因，误收假币的问题在一定程度上长期存在。4.流通中人民币情况难以掌握，管理难度较大。当前对人民币流通监测缺乏技术手段和理论支撑，对各类数据的监测和计算无法完全适应人民币流通管理工作要求。数量方面，难以准确掌握市场流通中现金M0数量，对各地区市场现金的饱和度缺乏有效数据；券别方面，当前主要以人民银行发行库投放的各券别发行基金为统计基准，但现金流转环节较多，考虑商业银行库存、市场沉淀等因素，能够进入市场有效流通的数量难以掌握；整洁度方面，监测指标需要进一步适应大众需求，并进一步完善监测覆盖面和监测频率；结构分布方面，现金在金融机构、企业、居民等用现主体之间、在城区和县域、境内和境外的分布不明确。综上，目前尚缺乏一个具备整体宏观视角和微观分布的现金流通立体监测体系，来为人民币流通管理提供所需的信息。5.小面额人民币的需求满足度仍有待提高。小面额现金供应历来是人民银行的重点工作，也是社会的热点问题。一方面，当前小面额现金供应由普遍短缺转化为个别商户短缺和个别券别短缺，统筹规划好小面额现金支取需求企业和存款需求企业，实现小面额现金的精准调控、精准供应、精准对接，信息渠道的建立尤为重要。另一方面，小面额人民币整洁度，特别是农村地区的人民币票面整洁度仍不容乐观。小面额人民币主要用于日常交易，使用

流通中人民币整洁度现状分析及对策建议

夏晓虹

【期刊名称】《金融经济（理论版）》

【年(卷),期】2017(000)012

【总页数】3页(P127-129)

【作 者】夏晓虹

【作者单位】中国人民银行长沙中心支行,湖南 长沙410005

【正文语种】中 文

近年来，湖南省银行业金融机构(以下称金融机构)认真贯彻落实人民币管理及反假货币工作，持续推动人民币“净化工程”，通过采取全额清分、冠字号码记录查询、小面额现金备付制度、主办网点、主办银行制度等系列措施，有效提升了辖区内流通人民币整洁度。本文综合运用金融机构人民币流通状况监测数据采集，同时结合“两管理、两综合”，对人民币流通状况进行了有效评价，对合理优化流通中人民币券别结构，进一步提升流通人民币整洁度提出了对策建议。

一、流通中人民币整洁度现状

通过强化人民币流通管理工作力度，疏通人民币投放回笼渠道，净化人民币流通环境，较好地促进了流通中人民币整洁度进一步提升。2017年上半年，长沙中心支行对全省3000个监测网点进行了问卷调查，收集有效问卷2938份，其中金融机构网点2105个，企事业单位833个。

(一)流通中人民币整洁度进一步提升。监测显示，区域内流通人民币整体整洁度呈现向好趋势，流通中人民币券别结构更趋合理。据全省2105家金融机构监测网点6月30日库存现金统计显示：除1角和5角人民币外，金融机构各券别库存残损券占比均比去年同期有所降低；另据统计显示，833家企事业单位6月30日库存100元、50元残损券占比同比明显降低，大部分企事业单位对金融机构现金供应表示满意，其中100元、50元券满意度达90%以上。

(二)流通中小面额人民币整洁度明显低于大面额整洁度。金融机构库存现金整洁度明显改善，但小面额人民币不宜流通券占比依然较高。据全省2105家金融机构监测网点6月30日库存现金统计显示，虽然金融机构各券别库存残损券占比均比去年同期有所降低，但5角、5元和1角残损券占比较高，分别为12%、10%和8%。此外，在本期监测的833家企事业单位中，大部分单位对金融机构现金供应表示满意，但对小面额人民币尤其是1元以下人民币满意度仍然相对较低。

２０１２年第３期　（总第３６２期）　吉林金融研究　Ｎｏ．３，２０１２　Ｇｅｎｅｒａｌ　Ｎｏ．３６２　

论树立动态钞票处理理念的必要性　

卢玉侠　（中国人民银行长春中心支行，吉林长春　１　３００００）　

钞票处理现代化建设是一个系统性、整体性　

概念，是一个动态连续的过程，是人民银行应对　

业务发展的一种积极的内在要求。它具有功能多　

元性、全员性、技术性以及综合性等特点。随着　

中国经济的快速增长，流通中现金总量增加，现　

金流通周期的缩短，钞票处理工作模式不断发生　

着变化，从而凸显了动态钞票理念的重要性。因　

此，如何树立动态的钞票处理理念，满足业务不　

断发展的客观的、动态的需求，切实地推进钞票　

处理现代化建设，是一个值得探讨和亟待解决的　

问题。　

一、树立动态钞票处理中心理念是钞票　处理中心现代化建设进程的核心内容　

钞票处理中心是中国人民银行总行进行货币　

发行制度改革的重要成果，而钞票处理中心业务　

与原发行部门钞票退出流通和再流转的业务相比　

已经发生了质的变化。目前，钞票处理中心业务　

具有科技水平融人程度高，现代化大型设备应用　

广、业务规模扩展强、装备配备和系统化管理要　

求起点高等特点。钞票处理中心的成立，标志着　

钞票处理工作迈人了一个专业化的时代。　

以长春钞票处理中心为例：钞票处理中心主　

要负责吉林省辖区内回笼人民币完整券的清分、　

残损券销毁工作以及长春地区损伤券的复点工　作。根据钞票处理中心业务的特殊性和长期发展　

建设规划，中心拥有ＢＰＳ清分机ｌ０台，　２００７年　

１０月安装配备了清分联机自动封包系统，基本实　

现了钞票清分工作的标准化、规范化和现代化。　

加之延用的１９９７年安装的荷兰库斯特斯公司ＣＤＳ　

残钞销毁系统，保证了人民币残损券的销毁工作　

有较为可靠的质量。　

近几年来，以总行货币金银局的战略思想和　

发展规划为指导，以地市分支行的正确领导和有　

力支持为依托，以钞票处理中心为主体的三位一　

体的钞票处理格局已经形成，并初具规模。随着