中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
业务操作流程
第一章总则
第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程, 指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定( 险种代码: BBR) , 线下业务也可参照执行( 险种代码: BBW) 。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规范业务流程各环节上各岗位的操作职责, 减少作业差错, 提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责
第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试
第六条投保申请登记环节
第七条核保审核环节。
保险行业信用保险方案第一章信用保险概述 (2)1.1 信用保险的定义与特征 (2)1.1.1 信用保险的定义 (2)1.1.2 信用保险的特征 (2)1.1.3 信用保险的功能 (3)1.1.4 信用保险的作用 (3)第二章：信用保险产品介绍 (3)1.1.5 产品种类 (3)1.1.6 产品特点 (4)1.1.7 产品选择 (4)1.1.8 适用范围 (5)第三章：信用风险评估 (5)1.1.9 概述 (5)1.1.10 定性评估方法 (5)1.1.11 定量评估方法 (5)1.1.12 综合评估方法 (6)1.1.13 信用评级 (6)1.1.14 风险分类 (6)第四章：信用保险承保流程 (6)1.1.15 客户资料收集 (7)1.1.16 风险分析 (7)1.1.17 承保条件设定 (7)1.1.18 承保申请 (7)1.1.19 风险评估 (7)1.1.20 承保审批 (8)1.1.21 保险费收取 (8)1.1.22 保险期间管理 (8)1.1.23 保险处理 (8)第五章：信用保险理赔 (8)1.1.24 理赔程序 (8)1.1.25 理赔要求 (9)第六章：信用保险风险控制 (10)1.1.26 风险识别 (10)1.1.27 风险防范 (10)1.1.28 风险管理 (11)1.1.29 风险化解 (11)第七章：信用保险市场分析 (11)1.1.30 市场现状 (11)1.1.31 发展趋势 (12)1.1.32 保险公司竞争格局 (12)1.1.33 业务领域竞争格局 (12)第八章：信用保险政策法规 (13)1.1.34 法律法规的定义与作用 (13)1.1.35 我国信用保险法律法规体系 (13)1.1.36 信用保险法律法规的主要内容 (13)1.1.37 政策对信用保险业务的引导作用 (13)1.1.38 政策对信用保险市场的监管作用 (14)1.1.39 政策对信用保险风险防范的作用 (14)1.1.40 政策对信用保险行业创新的影响 (14)第九章：信用保险创新与发展 (14)1.1.41 产品创新 (14)1.1.42 市场拓展 (15)1.1.43 技术创新 (15)1.1.44 业务模式创新 (15)第十章：信用保险行业展望 (15)1.1.45 行业发展机遇 (15)1.1.46 行业发展挑战 (16)1.1.47 行业发展规模 (16)1.1.48 行业竞争格局 (16)1.1.49 技术创新与应用 (16)1.1.50 监管政策 (16)1.1.51 国际合作与交流 (16)第一章信用保险概述1.1 信用保险的定义与特征1.1.1 信用保险的定义信用保险，作为一种特殊的财产保险，是指保险人在保险期间内，对被保险人因履行合同义务而遭受的信用风险损失承担赔偿责任的保险。
K2MG-E《专业技术人员绩效管理与业务能力提升》练习与答案 - 1 - 贷后管理操作流程
一、营销宣传 1、公司简介： 元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一： ⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司； ⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份 有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等多家公司提供责任保险的公司； ⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司； ⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字 10-2008-A-036号)； ⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司； ⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商； ⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司； ⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。 2、贷后管理服务内容 ⑴、电话回访： ⑵、现场回访： ⑶、报表审查： ⑷、其他调查： ⑸、增值服务。 3、为什么需要第三方贷后管理： ⑴、银行：①增加贷后管理频率； ②更加专业化服务提高了贷后管理质量； ③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务； ④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能； ⑤减少了客户经理处罚的可能； ⑥减少道德风险和操作风险； ⑦贷款更加安全（责任保险）； ⑧可以让上级行及时发现风险隐患； ⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。 ⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平； ②可以提高银行对企业的信任度； ③有利于企业获得更多的银行贷款支持 ④有利于降低成本，扩大产品销路。 4、合作模式： ⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。 优点：全面介入，一次性完成； 缺点：工作量较大，需要解决的费用敏感度较大的企业矛盾； 适用范围：信贷客户较少的支行（标准为30户以内，下同）。 ⑵、分步实施型：即在合作协议签订后，由银行按照迫切性（如工行：AA-以下客户、关联企业担保客户、担保公司担保客户、一般企业互保客户、非门面房担保客户）按月向我公司提供名单，我公司安排我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，强制性逐户签订三方协议，我公司分步介入该行所有客户的贷后管理工作。 优点：循序渐进、先易后难，矛盾较小； 缺点：全面实施第三方贷后管理的时间较长； K2MG-E《专业技术人员绩效管理与业务能力提升》练习与答案 - 2 - 适用范围：信贷客户较多的支行。 但是，无论采取何种模式，我们希望（也是我们目前与工行的合作模式）：新增客户必须全部纳入第三方贷后管理的范围，存量客户二年以内完成第三方贷后管理的全覆盖。 5、关于收费： ⑴、贷款额的0.3‰/月,但不低于3000元/月； ⑵、需要银行适当降低优质客户的利率， ⑶、新增业务同时考虑贷后管理收费，即统一考虑企业融资成本； ⑷、我们的收费已经是成本价，企业应该能够付。 6、营销与管理矛盾的解决： 任何新生事物的发展总会遇到一定的矛盾，而第三方贷后管理的目的是揭示和及时发现信贷企业存在的隐性风险和现实风险，同时又要增加费用，这里需要说明几点： ⑴、高风险客户不是我们全力营销的对象，高风险应该高收费； ⑵、对优质客户，可采取银行、授信客户、监管公司各方均承担一部分成本的做法； ⑶、风险的及时发现、及时处置，比形成事实风险再处置要容易、轻松得多； ⑷、我公司利用自己的专业优势、人才优势、品种和综合服务优势，在全方位介入企业经营活动后，提供多品种组合的融资方案设计及增值服务，具体包括： ①通过督促回笼占比，增加客户存款； ②增加高层管理人员和营销人员（不少中小企业的货款回笼进入多个营销人员信用卡）优质信用卡数量、提升信用卡等级，增加信用卡数量和存贷款； ③增加关联企业（银行未知）的开户、结算、发卡、存款、融资； ④针对可能增加授信的客户，增加动产（存货）质押（人的担保+质押，可增加物资保证，较少信用风险）、保理业务（强制性增加货款回笼和企业存款，或人的担保+保理）； ⑤针对企业的原材料供应和产品销售渠道进行供应链融资方案设计（嘉陵摩托、奇瑞汽车、悦达起亚、平乡钢铁），批量增加上下游企业的开户、结算、存款、融资； ⑥利用我公司的客户资源（尤其是小微企业），增加合作行的企业开户、结算、发卡、存款、融资； ⑦协调银企双方的关系，提供资料收集、传递、协调等服务。 7、保密与协调： 保守商业秘密，与企业银行协调沟通是我们的原则。 8、我们的目标 我们与银行的目标一致，“在服务中管理，在管理中服务”，即通过提供银企双方均受益的增值服务，密切银企关系，提高贷后管理质量、防范信贷风险；通过在贷后管理中发现企业的潜在、合理的需求，增加银行授信，扩大优质信贷规模，改善企业经营管理，以实现可持续发展的第三方贷后管理服务。
中国银行股份有限公司个人二手住房贷款业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范个人二手住房贷款业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》、建设部《已购公有住房和经济适用住房上市出售管理办法》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。
第三条本办法所称个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
第四条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。
住房公积金贷款按住房公积金管理中心相关规定执行。
第五条本办法所称贷款人是指中国银行股份有限公司开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
本办法适用于中国银行股份有限公司境内分支机构向借款人发放的个人二手住房贷款。
第二章借款人条件第六条借款人申请个人二手住房贷款时须同时具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）在中国境内具有常驻户口或有效居留身份；（三）具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力；（四）所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；（五）必须支付符合法律法规、监管规定和贷款人要求的购房首付款,并在贷款人开立个人结算账户；（六）借款人应提供经贷款人认可的有效担保；（七）法律法规、监管规定及贷款人规定的其他条件。
第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。
申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。
第八条贷款限额：个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的70％(两项选其中较低一项),具体成数不得超过监管规定。
