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Removed_2012春季福建电大形成性考试《个人理财》第二次作业

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2012春季福建电大形成性考试《个人理财》第二次作业
第 1 大题
是非题
18分
1 . (2分)
对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。

对
错
正确答案：否

2 . (2分)
保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。

对
错
正确答案：是

3 . (2分)
没有受益人的信托是有效的。

对
错
正确答案：否

4 . (2分)
投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。

对
错
正确答案：是

5 . (2分)
本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。

对
错
正确答案：是

6 . (2分)
单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
对
错
正确答案：是

7 . (2分)
传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。

对
错
正确答案：是

8 . (2分)
货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

对
错
正确答案：否

9 . (2分)
房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。

对
错
正确答案：是

10 . (2分)
年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。

对
错
正确答案：否

第 2 大题
单选题
24分
1 . (3分)
以下不能作为信托财产的是（ ）。
1 .
继承权　

2 .
有价证券

3 .
专利权

4 .
房屋
正确答案：1

2 . (3分)
（ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

1 .
分红保险

2 .
投资连接保险

3 .
年金保险

4 .
万能寿险
正确答案：4

3 . (3分)
以下不属于房地产特征的选项是（ ）。

1 .
高价值性

2 .
易损耗性
3 .
异质性

4 .
供给有限性
正确答案：2

4 . (3分)
常见的个人保险理财产品是（ ）。

1 .
疾病保险

2 .
机动车辆保险

3 .
养老金保险

4 .
分红保险
正确答案：4

5 . (3分)
房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。

1 .
收益法

2 .
分部分项法

3 .
保值法
4 .
指数调整法
正确答案：1

6 . (3分)
（ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄
品种。

1 .
传统的外币储蓄存款　

2 .
外汇结构性存款

3 .
外币定期存款

4 .
外币协议储蓄
正确答案：4

7 . (3分)
分红保险的弱点主要表现在（ ）。

1 .
灵活性较差

2 .
公平性较差

3 .
风险性较高

4 .
流动性较高
正确答案：1

8 . (3分)
以下属于房地产投资系统风险的是（ ）。
1 .
通货膨胀

2 .
经营管理不善

3 .
决策失误

4 .
财务欠债过多
正确答案：1

9 . (3分)
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。

1 .
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

2 .
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

3 .
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

4 .
信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
正确答案：2

10 . (3分)
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。

1 .
外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
2 .
外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

3 .
美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

4 .
国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
正确答案：2

第 3 大题
多选题
40分
1 . (5分)
外汇投资者要承受的风险主要有（ ）。

1 .
汇率风险

2 .
政治风险

3 .
利率风险

4 .
信用风险
正确答案：1,3,4

2 . (5分)
影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（ ）。

1 .
美国同业拆借利率水准　

2 .
产品挂钩方式　
3 .
是否有提前终止权

4 .
期限的配置
正确答案：2,3,4

3 . (5分)
我国外币储蓄存款账户分为（ ）。

1 .
现金账户　

2 .
外汇账户

3 .
储蓄账户

4 .
外钞账户
正确答案：2,4

4 . (5分)
房地产投资的风险类型一般有（ ）。

1 .
经营风险

2 .
自然风险

3 .
流动性风险

4 .
财务风险
正确答案：1,2,3,4
5 . (5分)
个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。

1 .
个人理财的基本目标确定

2 .
根据个人的投资能力确定保费

3 .
选择保险理财产品品种和期限

4 .
选择保险机构
正确答案：1,2,3,4

6 . (5分)
在信托关系中，以下可以作为受益人的是（ ）。

1 .
自然人　

2 .
非法人团体

3 .
委托人

4 .
法人
正确答案：1,2,3,4

7 . (5分)
投资连接保险的特点是（ ）。
1 .
具有保障和投资理财的双重功能

2 .
被保险人不承担风险责任

3 .
具有很高的透明度

4 .
设置独立投资账户
正确答案：1,3,4

8 . (5分)
以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（ ）。

1 .
实业投资股权收入

2 .
信托贷款利息收入

3 .
证券投资股票或债券的利息收入

4 .
受益权转让收入
正确答案：1,2,3,4

9 . (5分)
房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。

1 .
工料测量法

2 .
分部分项法
3 .
单价比较法

4 .
指数调整法
正确答案：1,2,4

10 . (5分)
申请契约信托的目的在于（ ）。

1 .
增值财产　

2 .
保存财产

3 .
匿藏财产

4 .
处理财产
正确答案：1,2,4

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国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

第二次作业讲评3

第二次作业讲评3

第二次作业讲评4/11/2013同学们好:形成性考核作业选取了对个人理财理论联系实际的能力、深入分析能力和计算运用等三种能力考察的形式，目的是训练、提高学生的综合能力。

作为对学生学习能力和学习质量的一个重要控制和考核手段，作业题主要考查学生三个方面的能力：第一类是考查学生对基础知识包括基本概念和基本原理的掌握，如选择题和名词解释题。

第二类是考查学生运用专业知识进行分析判断的能力。

如思考题。

这类题目对学生能力的要求进了一步，不但要求掌握基本的专业知识，还要求能够运用，进行分析。

第三类是考查学生理论联系实际进行综合分析的能力。

如案例分析等。

这类题目通常不能直接在教材上找到答案，而是需要运用专业知识和基本原理来进行分析。

这一类题目旨在为大家提供一个尝试的机会，但是同学们普遍感到困难，完成的比较不理想的也是这一类题目。

下面就来谈谈从第一次作业中反映出来的学习中反映的问题，并作要点提示。

第四章单选题1、（ B ）是个人证券理财的根本作用。

评析：个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。

如何通过证券理财使个人的货币资产实现最大限度的增值，是所有个人投资者追求的目标。

4、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ D ）。

A政策风险B利率风险C市场风险D违约风险评析：个人证券理财产品共性类的风险主要有政策风险、企业经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险等等，而发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失可能性的风险是债券类理财产品特有的风险。

思考题5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？评析:本章主要介绍了债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。

案例分析评析：不同的证券理财产品有各自的特性，适合不同的投资群体，一个金融理财规划师要针对不同的人群作出科学的个人证券理财策略，主要考虑两个因素1）个人投资者的年龄；2）构建什么样的投资组合。

个人理财形考答案

个人理财形考答案

1. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分2. 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分3. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分4. 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分5. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分6. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分7. 一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分8. 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分9. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分10. 股票和债券一样，具有可偿还性。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分11. 由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性被称为信用风险（）A. 错误B. 正确满分：2 分12. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分13. 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分14. 债券与股票都是由政府发行的。

（）A. 错误B. 正确满分：2 分15. 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（）A. 错误B. 正确二、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。

）1. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险满分：1 分2. 下列关于退休规划说法正确的是（）。

2022年个人理财第二次任务参考答案

2022年个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001一、单选题（共20 道试题，共40 分。

）1.家庭用于出租旳不动产是（）。

A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产旳行业配备中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一种理财目旳必须具有两个具体特性，一是目旳成果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 理解个人旳风险承受能力B. 距离实现旳最后期限C. 财务信息和有关信息D. 年龄高下4.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财原则委员会旳金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付旳交易费用和税费后旳价格称（）。

A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行旳多种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一种家庭拥有旳或者控制旳具有市场价值旳物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多旳（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行旳关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基本之上旳银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方旳阻碍理财业务开展旳常用心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目旳缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5％，那么，她目前应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末获得相等金额旳款项，目前需要投入旳金额"，这是指计算（）。