第6章电子商务与网络支付学习目标通过本章的学习，使学生对网络支付、资金流如何在网上实现流转以及网上银行等知识有一定的了解。具体要求如下：理解网络支付的功能，网络支付体系构成。了解网络银行运行的机制。掌握第三方平台支付概念，支付流程。了解移动支付的以及手机钱包。掌握网上常见的几种支付工具。网上支付是电子商务发展的重心所在，是完成网上交易的关健步骤。建立完善的电子支付系统，才能实现真正的电子商务。
第6章电子商务与网络支付
国民经济状况呼唤网络支付行业的发展
1. 十大行业振兴计划中，电子信息振兴规划和物流振兴规划都
与网络支付行业高度相关；
2. 电子商务是扩大外需与内需的重要工具；
3. 网络支付是银行业的创新手段；
4. 网络支付由价值链环节影响了国民经济和国民生活质量。
第6章电子商务与网络支付
国家政策鼓励网络支付行业发展
1.监管层将网络支付视为银行业，交由人民银行管理；
2.备案制将是网络支付行业的监管方式。
第6章电子商务与网络支付
6.1.1 网络支付及其特征网络支付，英文可定义为Net Payment, 就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet 以电子信息传递的形式
实现货币流通和支付功能。
网络支付具有如下特征：
（1）数字化的传输方式，虚拟化的结算过程。
（2）开放的支付平台。
（ 3 ）先进的通信手段。
（4）网络支付具有方便、快捷、高效和经济的优势。
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6.1.2 网络支付的基本功能
网络支付至少应该具有以下六种基本功能。
（1）认证交易双方、防止支付欺诈。
（2）加密信息流。
（3）确认支付电子信息的真伪性。
（4）保证交易行为和业务的不可抵赖性。
（5）处理网上贸易业务的多边支付问题。
（6）提高支付效率。
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6.1.4 网络支付的基本流程
（1）客户在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具。
（2）客户在网上提交订单。
（3）商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认。
（4）银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息。
（5）借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。
（6）商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。
第6章电子商务与网络支付
6.1.4 网络支付的基本流程
1．网络银行的概念
网上银行又称网络银行、在线银行，就是采用
Internet 数字通信技术、以Internet 作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可以理解为Internet 上的虚拟银行柜台。
电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技
术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
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2．网上银行的模式
（1）传统银行业务的网络化。现世界上许多著名的商业银行如花旗银行、大通曼哈顿银行、汇丰银行、美洲银行以及我国的各大银行如工商银行、中国银行、招商银
行、建设银行等，都己经进行了银行业务的网络化改造工作。
（2）第二种模式是建立全新的纯网络化的银行，也可称之为虚拟的网络银行。它没有实体的银行大厅和营业网点。美国安全第一网络银行是全球第一家完全通过国际互联网经营的独立银行。它成立于1995 年10月，是在美国成立的第一家无营业网点虚拟网上银行。
6.2.2 网上银行的业务类型1．基本网上银行业务。
2．网上投资。
3．网上购物。
4．个人理财助理。
5．企业银行。
6．其他金融服务。除了银行服务外，大部分商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
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6.2.3 网上银行服务的特点及优势
1．网上银行服务的特点
（1）全面实现无纸化交易。
（2）服务方便、快捷、高效、可靠。
（3）经营成本低廉。
（4）简单易用。
（5）超时空的3A 服务。
2．网上银行的优势
（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力
（2）无时空限制，有利于扩大客户群体
（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
6.2.4 网上银行的电子支付
1．电子支付的概念
电子支付指的是以网络化的金融环境为基础，采用商用计算机及网络和各类电子支付工具，以计算机网络技术和数据通信技术为手段，对存储在银行计算机系统中的各种电子数据进行处理，并通过计算机网络系统以电子信息的传递形式实现金融货币的流通和支付。
网上银行是利用Internet 作为电子支付平台的，由于
Internet 是公开的网络体系结构，这就要求支付系统的具有良好的安全，保密等措施。
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2．Internet 购物与电子支付基本过程
（1）上网选定商品,填写定货单。
（2）通过电子商务服务器与在线商店联系，在线商店做出应答。
（3）消费者选择网上付款方式，并确认订单，处理和传送付款指令。此时SET 开始介入。
(4)在SET中，消费者必须使用数字签名确认传递的订
货单和付款指令信息。并进一步采用双重签名等技术对消费者个人账号信息进行保密处理。
第6章电子商务与网络支付
2．Internet 购物与电子支付基本过程
( 5 )在线商店接受定货单后，向消费者所在银行请求支付许可。交易信息通过支付网关传递到收单银行，然后经
