中国银行企业融资产品概览
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中国银行企业融资产品概览 产品 名称 产品特点 服务对象 资金 用途 审批要求 流程概要 额 度 期限 利 率 费 率 类 别 咨询 电话
人民币流动资金贷款 满足客户在生产经营过程中短期资金需求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 企业生产经营正常，各方面经营合法合规 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 短期（1年）或中期（1至3年） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款
3179898
人民币固定资产贷款 满足客户在生产经营过程中固定资产投资活动中的资金需求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 企业生产经营正常，各方面经营合法合规 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价 公司贷款
3179898
项目融资 满足客户在项目建设过程中的资金要求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 项目建设合法合规，各方面条件得到相关部门批准 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价
公司贷
款
3179898
房地产贷款 满足房地产客户在房地产开发经营过程中的资金要求 企事业法人、其他经济组织等 日常经营运作 房地产项目建设合法合规，各方面条件得到相关部门批准 申请人申请、银行审核、双方签署协议 无上限 中期（1年至5年）或长期（5年以上） 基准利率或上下浮动 议价
公司贷
款
3179898 海外代付 我行海外机构根据与国内分行的事先约定，应国内进口商的申请，对其在进口信用证、进口代收、汇出汇款（限货到付款）项下的对外付款提供短期代付融资便利，并由国内分行承担进口商到期对我海外机构付款的信用风险的业务 进口企业 对外付汇 1.原则上在我行办理国际结算业务的时间超过1年以上；2. 企业经营和财务状况良好；3. 与我行的往来关系正常，无不良贸易融资余额；4. 在我行叙做的国际结算业务量稳定；5.汇出汇款（限货到付款）项下，客户评级原则上BB以上 国内分行对申请办理进口保付达业务的进口商加以审核，国内分行就融资金额、期限等具体业务条件与海外机构协商一致后，落实授信或收取保证金。国内分行以加押电方式向海外机构发电，明确付款金额、货币、起息日、付款路线、收款人、融资期限等具体事项；海外机构收到我行电报后进行付汇 无上限 90天以内 基准利 率加浮 点 议 价
贸易融
资类贷 款
3163862
进口押汇（含汇出汇款融资） 解决客户对外付汇的资金压力 进口企业 对外付汇 1.原则上在我行办理国际结算业务的时间超过1年以上；2. 企业经营和财务状况良好；3. 与我行的往来关系正常，无不良贸易融资余额；4. 在我行叙做的国际结算客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，发放贷款 无上限 180天以内 基准利 率加浮 点 议 价
贸易融
资类贷 款 3163862 业务量稳定； 融货达 客户利用进口货物进行质押融资，解决对外付汇的困难 进口企业 对外付汇 对质物、客户准入、基础交易等进行审核 客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，我行进行授信落实，进行货物的监管，做好质押率的设定，融资 无上限 短期（1年 以内） 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款 3163862
融信达 在帮助企业规避买方信用风险的同时，提升企业信用等级，便利企业融资，盘活企业应收帐款，改善企业财务报表 卖方客户 日常经营周转 1、客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、基础交易背景真实。4、业务资料完整有效。5、办理无追索权融信达业务原则上应是银行重点支持结算客户，办理结算业务时间原则上在3年以上，信用评级连续两年在3B及以上且结算规模在当地排名靠前 客户向中信保公司投保 短期融信达业务项下客户与银行、中信保公司三方签订赔款转让协议，中长期融信达业务项下客户与银行签订赔款转让协议，同时向中信保公司出具赔款转让授权书 中信保公司书面确认 发放贷款 无上限 短期（1年 以内）或中 长期（1年 至10年） 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款
3162671
出口信用证项下押汇/福费廷 便利企业融资，盘活企业应收账款。 出口企业 日常经营周转 1、客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、基础客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，发放贷款
无上限 一年以内 基准利率加浮点点 议价 贸易融资类贷
款
3162671 交易背景真实。4、业务资料完整有效。5、远期信用证项下开证行已承兑。6、开证行在中国银行有足够的金融机构额度。
国内信用证议付/福费廷 便利企业融资，盘活企业应收账款。 国内企业 日常经营周转 1、客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、基础交易背景真实。4、业务资料完整有效。5、远期信用证项下开证行已承兑。6、开证行在中国银行有足够的金融机构额度。 客户与中国银行签订合同和协议，提交必要的授权和决议，发放贷款
无上限 180天以内 基准利率加浮点 议价 贸易融资类贷
款
3162671
订单融资 支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，应卖方的申请,根据其提交的贸易合同或采购订单向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资 卖方企业 日常周转，组织货源 （一）我行重点支持的结算客户；（二）在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录；（三）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有客户向我行提出申请；审核买卖双方的贸易背景；审核订单或贸易合同原件等文件审核并留存复印件，认真审核订单内容及交易背景，确保订单真实、有效、合法；签署协议；放款 无上限 原则上不超过180天（含），如确因实际需要超过180天的，可展期一次，展期期限最长不超过180天 基准利 率加浮 点 议 价
贸易融
资类贷 款
3162671 重大违规记录；（四）信用评级在B级（含）以上；（五）主营业务突出，履约能力强，经营情况良好，具有较强的市场竞争力；（六）与买方保持长期稳定的业务往来关系，收款记录正常，无拖欠、迟付等情况。
订单融资 支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，应卖方的申请,根据其提交的贸易合同或采购订单向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资 卖方企业 日常周转，组织货源 （一）我行重点支持的结算客户；（二）在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录；（三）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录；（四）信用评级在B级（含）以上；（五）主营业务突出，履约能力强，经营情况良好，具有较强的市场竞争力；（六）与买方保持长期稳定的业务往来关客户向我行提出申请；审核买卖双方的贸易背景；审核订单或贸易合同原件等文件审核并留存复印件，认真审核订单内容及交易背景，确保订单真实、有效、合法；签署协议；放款 无上限 原则上不超过180天（含），如确因实际需要超过180天的，可展期一次，展期期限最长不超过180天 基准利 率加浮 点 议 价
贸易融
资类贷 款
3162671 系，收款记录正常，无拖欠、迟付等情况。
融易达 以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资 卖方融资（卖方无额度情况下） （一）买方在我行有授信额度；（二）在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录；（三）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录 审核双方的贸易背景，签订协议，审阅企业的应收账款质押登记和增值税发票；放款 无上限 融资期限在180天之内 基准利 率加浮 点 议 价 贸易融 资类贷 款
3162671
国内商贴 以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务情况下，占用卖方授信额度 卖方融资（卖方在我行有额度） 解决企业的应收账款 （一）卖方在我行有授信额度；（二）在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录；（三）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录 审核双方的贸易背景，签订协议，审阅企业的应收账款质押登记和增值税发票；放款 无上限 融资期限在180天之内 基准利 率加浮 点 议 价
贸易融
资类贷 款
3162671 个人住房贷款 满足个人用于购买住房的资金需求 具有完全民事行为能力的自然人。 购买住房 在中国境内具有常住房口或有效居留居身份,具有固定的职业或者稳定的收入,资信良好,具有偿还贷款意愿和能力 申请人申请、银行审核、双方签署借款合同 最高占房价80% 最长30年 基准利率或上下浮动 议价
零售贷
款
3183692
个人汽车贷款 满足个人用于购买汽车的资金需求 具有完全民事行为能力的自然人。 购买汽车 在中国境内具有常住房口或有效居留居身份,具有固定的职业或者稳定的收入,资信良好,具有偿还贷款意愿和能力 申请人申请、银行审核、双方签署借款合同 最高占车价70% 最长5年 基准利率或上下浮动 议价
零售贷
款
3183692
