最新保险公司出单口管理规定

关于保险公司是否在本案中承担责任的代理意见就本案而言，事实十分清楚，现就保险公司是否在本案中承担责任，发表以下几点意见。

第一、从合同法角度考虑合同的成立，是指订约当事人就合同的主要条款达成合意。

它是当事人之间意思一致的结果。

合同的成立须要一个过程，即“要约”与“承诺”。

保险合同也不例外。

“要约”一方当事人以缔结合同为目的，向对方当事人所作的意思表示。

“承诺”是指受要约人同意接受要约的全部条件的意思表示。

在保险业务中，一般投保人填写保险单视为要约，保险人签发保单被认为是对投保人要约的承诺。

合同法第二十五条规定，承诺生效时合同成立。

在本案中，收费的确认以及有效保单的生成即为承诺，此时合同已经生效。

诚然，本保单中还有约定的保险期间，那么是否可以认为本保单为一个附生效期间的合同呢？代理人认为不可以。

首先，此期间的约定系保险业的通行做法，系单方规定，而非双方的一致意思表示。

其次，保险业监督管理委员会已经有明确规定，保险单应该出单即生效；保险监督管理委员会系保险业的监督管理机关，其规定各个保险公司应该遵守。

第二、从保险法角度考虑首先，最新修改的保险法对保险合同的成立时间规定的很明确，其中第十三条第一款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。

保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

”十三条第三款规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。

投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

”在本案中，保险公司同意承保的时间应该是收费时间，同意承保，合同即成立，依法成立的保险合同，自成立时生效。

其中第十三条中的“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

”必须提请法庭注意，其中的约定附条件和附期限系对合同效力的约定，即合同是否生效，什么时候生效，是对保险合同本身而言，而其中约定的保险期间并非对合同效力的约定，仅是构成合同的一个条款，而此条款是否合理，保监会已经予以了明确规定，不能适用其约定的保险期间条款。

中国保险监督管理委员会广西监管局关于规范保险公司中介业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会广西监管局•【公布日期】2010.02.05•【字号】桂保监发[2010]15号•【施行日期】2010.02.05•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会广西监管局关于规范保险公司中介业务管理的通知（桂保监发〔2010〕15号）广西辖内各区级保险公司：近年来，保险中介业务的快速发展为广西保险业的快速发展做出了重要贡献。

2009年，全区保险中介业务保费收入已占同期总保费收入的88.53%。

在快速发展的同时，部分保险公司利用中介渠道从事违法违规行为的问题仍然突出。

为贯彻落实《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，规范保险公司中介业务，促进我区保险业持续健康发展，现将有关要求通知如下，请严格遵照执行。

一、推行保险中介渠道与保险中介业务信息化管理自2010年3月1日起，保险公司应使用计算机信息系统管理保险中介渠道（机构和人员）及保险中介业务，系统应实现四项基本功能：一是保险中介渠道管理；二是联网出单管理；三是佣金提取支付管理；四是查询汇总管理。

（一）保险中介渠道管理具体要求：一是持有效许可证的保险中介机构及有效两证（资格证书和展业证）的营销员方可作为中介录入系统，发放中介代码；系统应对有效期进行记载和识别，超出有效期的，系统应做出限制。

二是保险中介机构及营销员由保险公司中心支公司以上机构负责审核录入，资格证书、展业证信息须与中国保监会保险营销员监管信息系统记载信息一致，录入信息需经逐级审核，如有虚假，逐级追究相关人员责任。

三是及时清理系统记载与实际不符的保险中介机构及营销员，包括虚列机构和营销员、许可证过期机构和证书过期营销员等，确保实际数据、系统数据、报送监管部门数据三者相符。

（二）联网出单管理具体要求：一是保险公司委托保险中介机构出单的，保险中介机构出单系统应与保险公司核心业务、财务系统实时联网，禁止手工出单或脱机打印，确保保单信息实时、完整地记录在保险公司核心系统。

中国保监会上海保监局关于印发上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的实施方案(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2008.09.16•【字号】沪保监发[2008]115号•【施行日期】2008.09.16•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会上海保监局关于印发上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的实施方案（试行）的通知（沪保监发[2008]115号）各财产保险公司、保险中介机构、上海市保险同业公会：为进一步规范车辆保险市场秩序，严格履行车船税代收代缴义务，保护被保险人的合法权益，促进财产保险市场健康发展，现决定在上海市实施机动车辆保险“见费出单”管理制度。

现将《关于实施上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的方案（试行）》印发给你们，请遵照执行。

在执行过程中发现问题请及时上报。

特此通知附件：《关于实施上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的方案（试行）》二○○八年九月十六日附件：《关于实施上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的方案（试行）》根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》的要求，制定本方案。

一、工作目标实行机动车辆保险“见费出单”管理制度的主要目的：一是，进一步规范车辆保险市场秩序，制止不正当竞争行为，促进财产保险市场健康发展。

二是，切实履行车船税代收代缴义务，确保代收代缴车船税税款安全，做好上海地区代收代缴车船税工作。

三是，推动保险公司降低经营风险、提升管理水平，维护被保险人合法权益。

二、工作内容（一）“见费出单”的定义。

“见费出单”指保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后向客户出具保单和开具保费发票的过程。

在车辆投保过程中，“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台（以下简称“信息平台”）实时管理下完成。

（二）“见费出单”的适用范围。

中国保险监督管理委员会甘肃监管局关于印发《甘肃省机动车保险“见费出单”制度验收指引》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会甘肃监管局•【公布日期】2008.12.04•【字号】甘保监发[2008]183号•【施行日期】2008.12.04•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会甘肃监管局关于印发《甘肃省机动车保险“见费出单”制度验收指引》的通知（甘保监发〔2008〕183号）各财产保险公司、省、市（州）保险行业协会：为确保机动车保险“见费出单”管理制度的顺利实施，经研究，我局决定于2008年12月8日起，对省内各财产保险公司“见费出单”制度准备情况进行验收。

为指导和规范“见费出单”制度的验收工作，我局制订了《甘肃省机动车辆保险“见费出单”制度验收指引》（以下简称验收指引），现印发你单位，并将有关事项通知如下：一、验收范围（一）各财产保险公司省级分公司；（二）市（州）中心支公司，或市（州）级营销服务部；（三）在当地有营业机构，但未设立中心支公司或营销服务部的，验收所在市（州）城区支公司。

二、验收原则（一）遵守国家各项法律规定，在有关政策法规的框架内开展各项工作。

（二）验收工作采取“上下联动”的方式开展。

甘肃保监局负责对各财产保险公司省级分公司进行验收，各市（州）保险行业协会负责对当地财产保险公司分支机构进行验收。

验收工作同步开展，具体安排详见附件1。

（三）标准从高，监管从严，工作从细。

三、材料报送各财产保险公司必须在2008年12月5日前，将“见费出单”制度验收申请材料报送至甘肃保监局。

各财产保险公司在申请验收时需提交下列材料：1.验收申请。

2.“见费出单”准备工作情况报告。

包括人员培训、制度建设、系统改造（含流程图）、中介代理协议重签、客户宣传等方面工作的开展情况。

3.与银联公司或银行合作协议复印件。

4.合作代理机构清单（包含机构名称、地址、联系电话、联系人）。

中国保险监督管理委员会关于印发《财产保险公司再保险管理规范》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.01.12•【文号】保监发[2012]7号•【施行日期】2012.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《财产保险公司再保险管理规范》的通知（保监发〔2012〕7号）各财产保险公司：为规范财产再保险市场，促进财产保险公司提高再保险业务管理水平，实现财产再保险业的健康协调可持续发展，我会制定了《财产保险公司再保险管理规范》。

现印发给你们，请遵照执行。

附件：财产保险公司再保险管理规范中国保险监督管理委员会二○一二年一月十二日财产保险公司再保险管理规范第一章总则一、为规范财产再保险市场，促进财产保险公司提高再保险业务管理水平，加强风险管理和内部控制，实现财产再保险业的健康协调可持续发展，依据《中华人民共和国保险法》、《再保险业务管理规定》（中国保险监督管理委员会令2010年第8号）以及有关法律、行政法规，制定本规范。

二、本规范适用主体为经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。

对于本规范有明确规定适用再保险交易双方和再保险经纪人的内容，也适用于再保险公司和再保险经纪人。

三、本规范所称直接保险、再保险、合约分保、临时分保、比例再保险、非比例再保险、再保险分出人、再保险接受人、分出业务、分入业务、再保险经纪人等概念与《中华人民共和国保险法》及《再保险业务管理规定》的有关规定相一致。

第二章再保险战略管理一、再保险是财产保险公司风险管控的重要手段，是公司经营战略中的重要组成部分，在转移风险、稳定经营、提升技术和扩大承保能力等方面发挥着不可替代的作用。

财产保险公司应从公司发展战略层面确定再保险在公司经营中的地位，正确发挥再保险在风险管理、资本融通和技术传导方面的作用，本着“最大诚信原则”开展再保险业务，合理分散风险，优化业务结构，实现公司的稳健经营和可持续发展。

ⅩⅩ中心支公司业管客服工作管理暂行办法第一章总则第一条为全面贯彻落实公司“客服先行”战略，强化全员服务意识、提高公司客户服务水平、统一服务形象、规范服务行为，增强业管岗位员工工作责任心和敬业精神，结合本公司实际，制定本实施办法。

第二条各级机构人员工作期间应以“维护公司利益、高效开展工作”为原则，强化内部服务意识，主动沟通协调，换位思考，不推诿、不拖沓，提升内部服务效率。

第三条各级机构人员应熟知与本岗位相关的承保、理赔，客户服务等相关规定。

第四条本办法适用于ⅩⅩ市中心支公司下辖7家机构所有柜面和查勘以及单证管理和电网销综合柜员。

第二章管理模式第五条管理内容包括承保出单管理、查勘服务管理和单证管理。

各机构设门店主管岗，各门店主管对本机构在编及无编制出单员和查勘人员负责，门店主管接受中心支公司业管客服中心管理，按门店星级享受门店主管津贴。

第六条人员管理包括出单管理岗、出单岗、查勘岗、单证管理岗。

各岗位具体包括全市在编及无编制出单员和查勘员，受各机构门店主管直接管理，门店主管受各机构负责人和业管客服中心管理。

第七条各机构领导应积极支持与配合一线窗口服务人员履行岗位职责。

机构其他部门应支持一线窗口人员履行岗位职责。

并应积极化解和排除各一线窗口人员履行岗位职责时可能面临的压力和干预。

第八条日常工作沟通通常情况下采用直线沟通，电话随时沟通，逐级沟通反馈，紧急情况或特殊情况可采取越级汇报的方式。

第九条业管客服中心可根据情况组织月度、季度、半年、年度等方式出单、理赔、单证管理等工作的培训和质量检查第三章岗位职责第十条出单岗负责审核投保资料的完整性，有效采集客户信息；遵守出单流程规范，高效准确录入信息；规范使用工号，保守客户及公司信息机密，规范领、用单证，做好承保资料的装订、归档等工作；遵守客户服务礼仪标准规范并负责每月按时向对应部门上报各类报表。

第十一条查勘岗负责各辖区接报案件现场查勘任务和定损任务的处理，负责客户案件资料的收集整理，负责理赔现场查勘到达时长、现场查勘回复时长指标的达成，以及赔付时效指标的达成。

2023年保险公司出单员工作计划2023年保险公司出单员工作计划1光阴似箭，转眼间即将进入尾声！做为渤海____中支一份子来说，首先感谢领导在这即将一年的工作中，对我的帮助支持与指导。

同时，在这工作期间，有得也有失，现就将一年工作简要总结如下：1、提高自身素质，履行自己的职责。

今年2月份我步入到渤海____中心支公司，从事财产保险这个陌生的行业。

对于一个与财产保险一无所知的新手来说，将会面临更大程度上新的挑战和考验。

为了适应出单岗工作的需要，应该时刻把学习放在第一位，提高自身综合素质，特别是增强保险方面的知识，做一个让大家满意的出单员。

做为保险公司的出单员来说，主要工作就是学习好省公司的核保政策传达给领导，业务员及客户、出单、单证归档以及与出单相关的事情，这些看似简单的事情，做起来却需要有足够的.耐心和认真的去落实，现在保险市场竞争力大，渤海来____的时间不长，当时对于很多客户来说是陌生的，所以能做进保费是不容易的，每次业务员带来的保户，公司领导和业务员都是耐心的解释让客户买得放心，我作为出单员此时就是要有一个好的态度做好我的本职工作，不断学习，不断进取。

2、认真学习核保政策，做好服务，当日事当日毕。

出单员是保险公司的一个窗口，服务好是自身必不可少的修养，让客户满意了，以后还会来光顾，业务员满意了公司的效益也会越来越好，那么我首先要认真学习省公司传下来的政策，然后与领导汇报，与业务员和客户做好解释，让他们了解政策，收好质量的保费，让渤海日益壮大。

2023年保险公司出单员工作计划2工作计划主要从以下几个方面入手，做好本年度的工作：一、寿险市场现状分析截止人口40万左右，其中城区人口10万左右，下辖11个乡镇，人口30万左右;同业中专业公司有__、__、__五家;代理公司__、__、__六家，合计十二家。

其中在队伍方面，除代理公司外，五家专业公司农村队伍基本萎缩，除__在农村尚有四个较成建制的网点外，其余在农村市场网点已全部取消;城区队伍中除__利用其收展队伍建设实现正增长外，其余各家专业公司的城区队伍均负增长;业务方面，专业公司较去年同期均有所增长，虽然效果不是很明显，但可以看出市场复苏的状态;二、目前现状下市场的机遇和挑战事物的发展规律发展期、鼎盛期、衰退期，告诉我们寿险市场经过近四年的低迷状态，势必将迎来又一轮发展期;我们的优势：(一)品牌优势：品牌的历史底蕴和价值品牌是对目前寿险从业人员和寿险客户、准客户的说服;__只所以能够在寿险市场中独居半壁江山，这也是原因之一。

保险公司风险排查管理规定保险公司风险排查管理规定（一）系统性原则。

制定全面系统的风险排查制度，有组织、有计划地开展风险排查工作。

（二）全面性原则。

风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。

（三）及时处置原则。

对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。

（四）持续优化原则。

风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。

第五条人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。

人身保险公司应当按照本规定，在总、分两级成立风险排查工作小组，明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。

各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度，明确排查内容、排查标准，排查方法以及具体工作流程。

风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料，确保排查工作过程可重现、可复查。

第六条人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容：（一）保险资金案件风险。

梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查，特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。

1.挪用客户保费；2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；4.私自将客户保单退保获取退保金；5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；7.挪用、非法占有公司营运资金；8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；9.投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。

（二）财务管理风险。

重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。

商业银行代理对私保险业务管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章产品管理第四章资质管理第五章销售管理第六章合规管理第七章售后服务管理第八章附则— 1 —第一章总则第一条为规范我行代理对私保险业务管理，促进业务持续健康发展，根据监管规定及总行《银行代理对私保险业务管理办法（2017年版）》，结合分行实际制订本管理办法。

第二条本办法所指代理对私保险业务是银行受保险公司委托在授权范围内向个人客户提供对私保险产品或服务的经营活动。

第三条本办法所指对私保险产品包括投保人为个人客户的人身险、财产险等各类险种。

第四条本办法适用于省分行辖内各渠道开展的代理对私保险业务。

第二章职责分工第五条省分行个人金融部职责省分行个人金融部是全省代理对私保险业务的牵头管理部门，负责全省代理对私保险业务的牵头管理，主要职责如下：（一）负责制定代理对私保险业务发展规划、年度计划；（二）负责制定代理对私保险业务各项规章制度;（三）负责全省代理对私保险业务的代理关系管理，在省行同业业务中心准入合作名单内与保险公司立对私代理合作关系并签署协议；— 2 —（四）负责全省代理对私保险业务的产品管理，包括产品准入退出、费率制定、协议签署、渠道部署、跟踪评价等；（五）负责牵头全省代理对私保险产品的销售推动；（六）负责全省代理对私保险业务的资质管理、人员培训管理等；（七）负责配合做好全省代理对私保险业务的消费者权益保护宣传教育工作;（八）其他代理对私保险业务牵头管理事宜。

第六条省行金融市场业务中心/同业业务中心职责省行金融市场业务中心/同业业务中心是全省保险公司客户管理部门，牵头管理全省的银保业务合作,其主要职责为：（一）牵头负责保险公司客户的评价准入、牵头营销、管理以及全面业务合作，为全省搭银保业务的合作平台；（二）牵头负责银行保险综合服务系统（以下简称“银保系统”）的总体规划、业务需求编制、培训、推广、维护和测试；（三）其他与银保业务相关的牵头管理事宜。