银行知识产权质押融资业务管理办法模版

xx银行出口退税托管账户质押融资业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为进一步提升我行出口退税托管账户质押融资业务的产品竞争力，支持出口企业发展，根据国家法律法规及x人民银行、银监会、国家税务总局与我行的相关政策、制度等，针对近几年国家出口退税相关政策的新变化及我国出口企业的新特点，特制定本办法。

第二条 本办法所称出口退税托管账户质押融资，是指x银行针对出口企业（下简称借款人）出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对借款人出口退税账户进行托管的前提下，向其提供的以出口退税应收款作为还款保证，用来满足借款人流动性需求的短期信贷业务。

第三条 本业务纳入统一授信管理，由x银行对企业授信后办理融资业务。

第四条 本办法坚持安全性、效益性和流动性统一的原则。融资审批权限按照其所对应的具体信贷产品审批权限执行。

第二章 融资对象和基本条件

第五条 出口退税托管账户质押融资对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记且按规定办理年检手续、具有进出口经营权、并独立申报出口退税的出口企业法人（下简称借款人）。x银行办理出口退税托管账户质押融资的客户类型主要有：

（一）生产性企业：指具有进出口经营权的生产企业；

（二）贸易型企业：指具有进出口经营权，以自营为主办理进出口业务的外贸企业。

第六条 借款人申请出口退税托管账户质押融资业务，应符合下列基本条件：

（一）信誉良好，无不良信用记录。有稳定的出口业绩与产品 市场，经营管理与财务制度健全。无非法逃套汇、偷骗税或涉嫌骗税的行为；

（二）经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并具有增值税一般纳税人资格；

（三）在我行开立出口退税专户，且该专户是经税务部门确认的其支付借款人退税应收款的唯一账户；

（四）退税应收款需经税务部门确认；

（五）企业信用等级在Ａ级（含）以上；

（六）我行要求的其它条件。

第 1 页 共 4 页 知识产权质押融资实施方案

为全面贯彻落实《国家知识产权战略纲要》，深入开展自主创新年活动，进一步加强对我市知识产权质押融资的管理，实现知识产权质押融资健康有序发展，帮助拥有自主知识产权的中小企业解决融资难问题，提升企业品牌效应，根据《全国知识产权质押融资试点工作方案》要求，结合我市实际，制订本实施方案。

以科学发展观为统领，充分发挥政府引导作用，以权利人和投融资机构为主体，以中介机构为服务支撑，引导企业采用知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值，鼓励金融机构通过知识产权质押为企业提供新的融资渠道，完善我市知识产权融资体系，促进知识产权成果转化为现实生产力，有效缓解中小企业融资瓶颈，从而推动我市经济社会又好又快发展。

按照财政部、国家知识产权局等《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》精神，通过知识产权质押融资的试点，充分发挥政府、银行、金融担保机构、第三方评估服务机构等社会中介机构的作用，积极推进知识产权与金融资产的有效 第 2 页 共 4 页 融合，不断引导和扶持企业采取知识产权质押等方式实现知识产权的市场价值，建立和完善我市知识产权质押融资工作制度和工作体系，拓宽中小企业融资渠道，尝试破解拥有知识产权的创新型中小企业融资的探索，营造良好的新兴产业创新创业环境，加快经济发展方式转变，推进创新型城市建设。

1、建立与完善知识产权质押融资的协同工作机制。建立由知识产权质押融资的相关部门，包括财政、银监、知识产权、工商行政、版权、中小企业管理部门共同参与的协同工作机制，各部门充分发挥各自的职能作用，加强协调配合与信息沟通，完善知识产权质押融资的扶持政策和管理机制，支持中小企业开展知识产权质押融资，有效推进此项工作顺利开展。

2、建立与完善知识产权质押融资的评估管理体系。由财政部门严格把关，认真审查各知识产权评估机构的资格；各商业银行、融资性担保机构、中小企业充分利用专业评估服务，由合格的资产评估机构对需要评估的质押知识产权进行评估，并充分关注评估报告披露事项，按照约定合理使用评估报告。

商业银行股权质押融资管理办法

为规范本行商业银行股权质押融资管理，防范经营风险，拓宽企业融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律法规，结合本行实际，特制定本管理办法。

第一部分 他行股权质押融资管理

第一章 总 则

第一条 他行股权质押融资是指借款人以本人或第三人合法持有他行股权质押向本行申请融资的行为。

第二条 本办法所称他行股权包含他行上市流通股权和他行非上市流通股权。

第三条 他行股权质押融资活动应遵守国家法律、法规和信贷政策，遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。

第二章 授信条件

第四条 借款人应具备的基本条件：

（一）具备本行授信管理基本制度规定的基本准入条件；

（二）符合国家产业政策、货币信贷政策； （三）符合银监会“三个办法一个指引”的规定；

（四）授信用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资；

（五）最近三年未出现重大违法违纪行为或特别风险事项；

（六）本行授信管理规定的其他条件。

第五条 借款人申请银行股权质押授信的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关资料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见函；

（四）股权所属银行盖章的上一年度已审计财务报告；

（五）股权所属银行最近一次增资扩股的相关资料；

（六）质押股权若为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关资料，同时还需提供用于质押的国有股数量未超过其所持股权发行人（行）国有股总额的50%的证明文件；

（七）本行认为需要提供的其他资料。

第三章 质物及质率

第六条 本行接受质押的银行股权包括：

（一）上市银行：在我国上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所上市银行；

银行应收账款质押融资业务管理办法

xx银行应收账款质押融资业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为进一步促进我行对中小企业的支持，提高我行信贷业务的竞争力，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》及《应收账款质押登记办法》等法律法规和xx银行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称应收账款是指企业因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求买方或付款人付款的权利。

第三条本办法所称应收账款质押融资业务是指借款申请人以其销售、出租、服务等形成的应收账款权利作为质押，向我行申请发放的短期流动资金贷款。

第四条本办法所称的应收账款包括下列权利：

（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（三）提供服务产生的债权。

第五条本办法所称应收账款要求以人民币计价标示并支付。

第六条此类融资业务采取特别授信管理，资金收回，特别授信结束。

第二章条件与范围

第七条借款人应具备的条件：

（一）符合《贷款通则》规定的借款人条件的企、事业法人，且在我行开立结算账户。

（二）借款人正常经营期限两年（含）以上，经营稳定，现金流充足，具备还本付息能力，无不良信用记录；股东及高管人员遵纪守法，无不良嗜好，无重大不良记录。

（三）借款人生产经营必须符合国家和本地区的行业、产业政策。

第八条付款人应具备的条件： （一）在中华人民共和国境内依法注册登记的企事业法人；

（二）应收账款的付款人与借款人无关联关系；

（三）管理规范，效益良好，资金实力强，无不良信用记录的行业龙头企业或大型国有企、事业单位；

（四）付款人能出具《应收账款证实书》。

第三章融资方式、额度、期限与利率

第九条融资方式：以金额、期限明确的应收款质押申请的短期流动资金贷款。

第十条额度的确定：应收账款质押贷款的额度原则上不超过被质押的应收账款金额的60％。