非上市银行股权质押授信管理办法

XX银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法一、总则为规范非上市公司股权质押贷款管理工作，保护银行权益，促进经济发展，根据相关法律法规，制定本暂行办法。

本暂行办法适用于XX银行的非上市公司股权质押贷款业务。

二、基本原则1. 风险控制原则：风险可控、风险可管理、风险可回收。

2. 合规经营原则：依法合规、诚实守信、公平公正。

3. 客户为中心原则：客户需求至上、服务优质高效。

三、申请条件1. 贷款人应具备完全民事行为能力，并有意愿提供股权质押；2. 贷款人与被质押股权所对应非上市公司之间应有相关关联关系；3. 贷款人应提供详细财务报表和相关企业信息。

四、申请程序1. 贷款人需填写《非上市公司股权质押贷款申请表》并加盖公司公章；2. 贷款人需提供股权质押的相关证明材料，包括公司章程、企业登记证明等；3. XX银行将根据贷款人提供的申请材料进行评估，如满足条件，将指定贷款审批人员进行面谈。

五、贷款额度和利率1. 贷款额度将根据贷款人的资产状况、财务状况、行业地位等因素进行综合评估；2. 利率将根据市场情况、贷款周期等因素确定。

六、风险防控1. XX银行将通过定期巡查、监测非上市公司的财务状况，及时调整风险控制措施；2. 如贷款人违反贷款合同约定，超过约定期限未还款，XX银行将采取法律手段维护自身权益。

七、合作期限本非上市公司股权质押贷款合作期限为3年。

在合作期限内，双方有权进行协商并变更合作内容。

八、附则1. 本办法解释权归XX银行所有；2. 本办法生效后，未尽事宜由XX银行进行解释并补充规定。

最后，XX银行将根据市场变化和相关政策的调整，随时修改和完善本暂行办法，确保其适用性和有效性。

农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款管理办法（试行）一、总则为规范农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款业务，提高质押贷款业务管理水平，保护金融机构股东合法权益，本办法制定。

二、定义非上市流通金融机构：指农村信用社及相关机构在资本市场发行的不公开转让的股权，目前在股权交易中已经完成过转让，但由于非公开转让原因，未在证券交易所挂牌上市、未在交易机构上挂牌交易、未进行流通交易等原因未能实现证券市场公开流通的金融机构。

质押：指借款人将其拥有的非上市流通金融机构股权或股权转让协议等质押给质权人作为质物，以获取贷款资金的行为。

三、质押贷款业务管理（一）质权人依法取得的非上市流通金融机构股权或股权转让协议等，符合国家有关法律法规及金融监管规定，可作为质押物用于质押贷款业务。

（二）国家有关法律法规规定的质押登记程序应当得到严格执行，质押登记资料应当真实可靠。

（三）质押贷款申请人应当具有完全民事行为能力，有偿还借款本金和利息的还款能力和稳定来源，并提供与贷款数额相适应的担保措施。

（四）贷款人应当对借款人进行信用评估，认真审查借款人的财务状况、经营能力等情况，并与借款人签订合同。

（五）贷款人应当根据借款人的财务状况核实股权的市场价值，将贷款放贷额度控制在非上市流通金融机构股权价值的合理范围内。

（六）质押贷款的利率、期限、还款方式应当在合同中约定，符合有关法律法规的规定。

四、风险管理（一）贷款人应当充分了解质押物的价值、基本情况以及风险来源，制定有效的风险控制措施和应急预案，及时发现并处置风险。

（二）贷款人应当及时关注和分析银行股权市场的动态和实际情况，调整质押贷款的风险控制策略，防范系统性风险。

（三）贷款人应当按照合同约定，及时要求借款人提供担保，确保贷款本息利益。

（四）贷款人应当根据借款人履约情况和质押物市场价格波动情况及时调整贷款风险，动态管理质押贷款资产。

五、监管管理（一）监督管理机构应当加强对农村信用社非上市流通银行类金融机构股权质押贷款的监管和管理，强化风险防范和风险监管，完善执法监管机制和法律责任追究机制，保障金融市场的公正公平。

银行股权质押管理办法模版银行股权质押管理办法模版第一章总则第一条为规范银行股权质押业务，保护银行质权人权益，推动有序发展银行股权质押业务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》及有关法律、法规的规定，结合银行股权质押实际，制定本办法。

第二条本办法适用于在中国境内的银行机构在办理股权质押业务时的相关管理事宜。

第三条银行股权质押业务必须符合国家法律、法规以及银行内部规定。

银行应对股权质押业务进行审慎分析，依法规范操作，确保其安全性、合法性和有效性。

第四条银行股权质押业务涉及的股权范围包括上市公司、非上市股份有限公司、合伙企业等。

第五条银行应当加强风险管理，遵循审慎经营原则，按照有关规定，制定风险控制措施，对质押股权成立后的风险进行监管与控制。

第二章股权质押的准备工作第六条质权人应当与被质押人合法、有效订立质押合同，并取得被质押人的股东大会、董事会或合伙企业股东会的决议，如董事会决议、股东会决议等的文件，并且对质押标的的所有权和股权份额实行查询。

第七条质权人应当在质押登记机构进行股权质押登记，提交的相关证件应当真实、有效、合法。

第八条在股权质押登记前，质权人应对被质押人的资产、负债情况及个人信用状况等进行全面审查，并独立核实相关资料的真实性。

第九条股权质押登记之前，质权人应当妥善保管被质押人的股权证书等相关证件。

质权人应制定股权质押业务管理制度，确保相关证件不被篡改、损毁或遗失。

第三章股权质押的登记第十条银行应当根据信用等级和股票质押比例等要素，对股权质押质押率进行确定。

银行综合考虑担保措施的可行性、被质押人的交易记录等具体情况，审慎判断股权质押质押率，并在股权质押登记前做出相关决策。

第十一条银行应当建立完善的股权登记制度，根据国家法律法规和相关规定，向股权质押登记机构进行股权登记。

第十二条银行应在合法、有效的股权质押合同签订后，向股权质押登记机构提交文件，办理股权登记手续。

非上市公司股权融资的几种方式分析非上市公司股权融资是指不通过股票市场进行融资的方式，主要包括私募股权融资、股权众筹和股权质押。

下文将对这几种方式进行详细分析。

一、私募股权融资私募股权融资是指非上市公司通过私人渠道发行股票或出售股权股份，吸引特定的投资者进行融资。

私募股权融资具有灵活性高、短期内筹资快、培育中小企业的优势。

一些机构投资者如私募基金、风险投资公司、天使投资人等常常是以私募股权的形式来进行融资。

私募股权融资主要有以下几种方式：1. 风险投资风险投资是向创业公司投资，通过私募股权的方式获得公司的股权，通过重组、上市或者并购来实现投资回报。

风险投资是私募股权融资的一种典型方式，它主要通过对创业公司的管理和资源优势加以整合，使创业公司迅速发展壮大。

风险投资的风险较高，需要投资者对企业的管理、市场前景等进行较为深入的研究和判断。

2. 天使投资天使投资是指在创业初期阶段为创业公司提供资金和资源支持的投资行为。

天使投资以个人或者小团队为主，他们通过全面了解创业项目的商业计划书、市场前景等信息，选择合适的项目进行投资。

天使投资相对于风险投资来说，投资的金额较小，但是风险也相对较大。

天使投资对于创业公司的发展具有积极的推动作用，有助于提高公司的知名度和行业地位。

3. 私募基金投资私募基金是一种由投资者出资设立的非公开募集资金，通过私募股权的方式投资特定的公司。

私募基金投资主要通过代理商的形式进行，投资者将资金交给私募基金管理人，由其负责投资股权融资项目。

私募基金投资通常具有较高的风险和报酬，因为投资对象多是创业公司或高成长性公司。

二、股权众筹股权众筹是指通过网络等方式，由一大批个人或者小额投资者共同投资形成股权，实现对企业的融资。

股权众筹通过将股权分散给众多小额投资者，降低了单一投资者的风险和对公司影响力的依赖，有利于加速发展创业公司。

股权众筹具有投资门槛低、分散风险以及推动创新的优势。

目前，随着互联网的发展，股权众筹逐渐成为一种新兴的非上市公司股权融资方式。

股权质押登记办法登记,股权,质押,行政管理,工商,机关股权质押登记办法第一条为规范本市有限责任公司股权出质登记，保护质押当事人和利害关系人的合法权益，防范金融风险，根据《物权法》、《担保法》、《公司法》等规定，结合本市股权出质登记实际，制定本办法。

第二条股东将自己所持登记股权质押,行政管理,工商,机关股权质押登记办法第一条为规范本市有限责任公司股权出质登记，保护质押当事人和利害关系人的合法权益，防范金融风险，根据《物权法》、《担保法》、《公司法》等规定，结合本市股权出质登记实际，制定本办法。

第二条股东将自己所持有的、在本市登记注册的有限责任公司的股权出质，出质人和质权人将股权出质情况向工商行政管理机关申请办理登记的，适用本办法。

第三条上海市工商行政管理局及其分局分别负责办理各自所登记注册的有限责任公司的股权出质登记工作。

第四条股权出质登记的登记事项包括出质人和质权人的姓名或者名称、出质股权数额、质押期限。

第五条出质人和质权人应当共同到工商行政管理机关申请办理股权出质登记，也可以共同委托代理人到工商行政管理机关申请办理。

申请办理股权出质登记，应向工商行政管理机关如实提交有关材料和反映真实情况，并对申请材料的真实性负责。

第六条申请办理股权出质登记，应当向工商行政管理机关提交下列文件：(一)出质人和质权人共同签署的股权出质登记申请书;(二)出质人和质权人共同指定代表或者共同委托代理人的证明文件;(三)出质人和质权人共同签署的股权质押合同;(四)出质人、质权人的主体资格证明或自然人身份证明;(五)股权出质记载于出质人持股的有限责任公司股东名册的证明文件;(六)出质人持股的有限责任公司章程中股权转让无禁止性规定的证明文件;(七)法律、法规、规章要求提交的其他文件。

第七条股权出质登记事项发生变化的，应当申请办理变更登记，并提交下列文件：(一)出质人和质权人共同签署的股权出质变更登记申请书;(二)出质人和质权人共同指定代表或者共同委托代理人的证明文件;(三)变更出质人、质权人、出质股权数额和质押期限的，应当提交出质人和质权人就变更事项所达成的协议文件;(四)变更出质人、质权人的，还应当提交新出质人、新质权人的主体资格证明或自然人身份证明文件;(五)法律、法规、规章要求提交的其他文件。

【摘要】当前对股权的管理，根据公司的设立类型、行业监管、股东类别、所属市场等不同而有所区别，其中针对非上市公司的股权管理并没有统一的规范和标准，导致其存在一定程度的混乱。

文章通过问题导向、原因分析，从股权规范管理、金融科技利用和制度建设等方面提出发展建议，并指出通过区域性股权市场建立统一的非上市公司股权登记托管和交易场所条件已趋成熟。

【关键词】非上市公司；股权；登记托管；交易； 区域性股权市场【中图分类号】F83根据《证券法》，上市公司、新三板挂牌公司股权应登记在中国证券登记结算有限责任公司，而非上市公司的股权登记托管仅有《市场主体登记管理条例》规范，且未规定股份制公司非发起人股东的信息变更登记部门。

全国上市、新三板公司数量仅1.1万余家，非上市公司占全国公司数量比例超99%。

国家裁判文书网公布的相关公司类纠纷法律文书数据显示，股权转让相关的纠纷有17余万件，占比达公司类纠纷的41.8%，在公司类纠纷中数量排名第一。

因此，探讨非上市公司的股权管理，将对规范非上市公司股权登记托管和交易有所启示。

一、非上市公司股权管理现状（一）非上市公司股权根据性质和行业不同，存在差异化的监管要求以商业银行股权业务为例，就存在如：发起股东转让股份的时间限制、人数限制、人员限制、比例限制、章程限制、股权权力情况以及性质等的限制。

银保监会针对商业银行的股权管理、保险公司的股权管理，分别出台了《商业银行股权托管办法》《保险公司股权管理办法》等。

同时，针对国有股权，国资委、财政部等也出台了相关的规范要求。

如在《企业国有资产交易监督管理办法》（国务院国资委 财政部令第32号）中明确了国有企业的产权转让原则上通过产权市场公开进行，并履行一系列的相关手续，如审批、资产评估、信息披露等。

可见，公司股权管理日趋复杂和专业。

（二）现有股权登记托管机构的专业和服务能力不一通过“天眼查”网站的查询“登记托管”结果显示，有2000余家股权登记托管机构。

XX银行非上市银行股权质押授信管理办法第一章总则第一条为适应XX银行（以下简称“本行”)业务发展和满足客户需要，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展,根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度,特制定本办法。

第二条本办法所称非上市银行股权质押授信，是指申请人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为质押担保,本行以此向申请人提供授信的行为。

授信品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。

非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式，也可与其他担保方式并存。

非上市银行股权（以下简称“银行股权”)，是指本办法认可的非上市商业银行股权，不包含XX都农村商业银行股份有限公司股权.第三条本办法所称借款人(申请人）是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。

第四条银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管理，除本办法明确规定的条件外，其他操作参照本行相关授信管理办法执行。

第二章授信条件第五条借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记；（二）生产经营合法、合规、正常,具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；(三)借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。

借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况;(四）本行要求的其他条件.第六条用于提供担保的银行股权应满足以下条件:（一)出质人依法取得并持有;(二）质押股权所在银行是根据本行《XX银行金融同业客户信用评级管理办法》中对银行类金融机构评级为A级及A级以上的银行；(三）质押股权所属银行章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让等做出限制或禁止性规定；(四）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。

农村商业银行非上市公司股权质押贷款管理办法ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行非上市公司股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范非上市公司股权质押贷款管理，促进ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非上市公司股权质押贷款业务发展，控制贷款风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规特制定本办法。

第二条本办法适用于本行及其分支机构。

第三条本办法所称非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限责任公司。

第四条本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。

第五条本办法所称贷款人是指ⅩⅩ农商行开办此项业务的各支行、营业部。

借款人是指与贷款人建立贷款关系的法人、其他组织或自然人。

第二章质押登记的前提条件第六条申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。

第七条申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司的，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。

第八条申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。

第三章贷款额度、期限和利率第九条贷款额度：非上市公司股权质押贷款最高额度不得超过质押物评估价值的50％；（根据股权实际情况设定质押率）单笔贷款的具体额度应根据借款人的还款能力和信用记录确定。

第十条贷款期限：非上市公司股权质押贷款以一年期限内短期贷款为主，最长不超过3年。

第十一条贷款利率：非上市公司制企业的股权质押贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。

贷款期限在一年(含)以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。

贷款期限在一年以上的，遇法定利率上调，随之调整，按相应利率档次执行新的利率规定。

第四章贷款申请与审批第十二条借款人申请股权质押贷款时，可通过与贷款人认可的担保公司或直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料。

农村商业银行股份有限公司银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。

银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。

第二章贷款条件第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）：（一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家；（三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行；（四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。

超出该范围的，一律上报总行审批。

（按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C 级以上的银行类金融机构）第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。

用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。

XX银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行非上市公司股权质押融资业务，有效防范风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《工商行政管理机关股权出质登记办法》等有关规定，结合本行实际，制订本办法。

第二条本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作质押担保，向本行申请办理贷款、银行承兑汇票、保函、信用证等融资业务。

第三条非上市公司股权质押融资业务须纳入法人客户统一授信管理范围。

第四条股权质押贷款活动应遵守法律、法规和国家产业和信贷政策。

第二章申请条件第五条申请股权质押贷款的借款人除具备本行《法人授信业务管理规定》的条件外，还需具备下列条件：（一）依法登记，具有独立的企业法人资格；（二）符合国家产业政策、经营业绩良好；（三）具备履行合同、偿还债务的能力；（四）资信良好，无不良信用记录；（五）本行要求的其他条件。

第六条出质股权应符合以下条件：（一）股权发行公司经营稳定，综合实力较强，在当地或行业中具有较强的市场影响力；（二）申请质押的股权依法可以流通，即公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的质押、转让未做出限制或禁止性规定；（三）股权发行公司实收资本不低于1000万元，最近三年连续盈利，公司净资产大于注册资本；（四）股权发行公司资产负债率不高于70%；（五）信用等级评定在A＋或a级以上；（六）以外商投资的公司的股权出质的，应当经审批机关批准；（七）以国有股权出质的，应当符合国有资产监督管理的相关法律规定；（八）本行要求的其他条件。

第七条本行股权质押的范围应重点选择下列行业公司的股权。

国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的股权；中央企业、省属重点国有企业的股权；烟草、电力、电信、供水等具有垄断优势行业的公司股权；具有明显市场竞争优势、处于行业领先地位、经营稳定的大中型企业的股权。

（五）公司治理结构良好、管理体制健全、经营效益稳定提高的公司股权。

XX银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法一、引言随着我国经济的快速发展，非上市公司在经济发展中扮演着重要的角色。

然而，由于非上市公司没有公开市场来交易其股权，因此如何为这些公司提供融资服务，成为了非上市公司所关注的重要问题。

为了更好地支持非上市公司的发展，XX银行制定了非上市公司股权质押贷款管理暂行办法，以规范贷款业务的开展。

二、背景在我国，非上市公司的融资渠道相对有限。

传统的融资方式如发行债券、股权融资等对于非上市公司来说难以操作和实施。

因此，非上市公司资产负债表中的资产往往无法充分发挥价值。

为了解决这一问题，XX银行推出了非上市公司股权质押贷款业务。

三、非上市公司股权质押贷款业务流程为了规范非上市公司股权质押贷款业务，XX银行制定了明确的业务流程。

首先，非上市公司在申请股权质押贷款之前需要提供相关的财务材料，并经过银行的风险评估。

在评估通过后，银行会与非上市公司签订贷款合同并进行抵押登记。

随后，非上市公司将其股权进行质押，并提供担保物等相关材料。

贷款发放后，非上市公司需要按照合同约定的期限和利率偿还贷款。

四、非上市公司股权质押贷款的优势通过非上市公司股权质押贷款，非上市公司可以充分发挥其资产价值，实现融资的同时保留经营控制权。

与传统融资方式相比，非上市公司股权质押贷款具有以下几个优势：1. 灵活性：银行根据非上市公司的具体情况和需求，可以灵活制定贷款额度和期限，满足非上市公司的融资需求。

2. 高效性：非上市公司股权质押贷款的审批时间相对较短，能够快速满足非上市公司的资金需求。

3. 保留经营控制权：通过质押股权而非出售股权，非上市公司可以保留经营控制权，继续运营和发展业务。

4. 风险控制：在贷款合同中，银行明确了贷款利率和偿还期限，降低了贷款风险。

五、风险防控非上市公司股权质押贷款业务存在一定的风险，为了保障银行的权益，XX银行采取了一系列风险防控措施。

首先，银行在贷款合同中明确了担保物的范围和价值。

银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法一、总则为规范非上市公司股权质押贷款管理，保护银行利益，促进股权市场的健康发展，制定本管理办法。

二、申请条件非上市公司股权质押贷款申请人应当符合以下条件：1. 具有法定的股权拥有权；2. 具有法定的经营和财务状况；3. 具有偿还贷款的能力。

三、贷款额度及担保方式1. 银行根据非上市公司的实际情况，综合考虑所担保股权的市场价值、贷款申请人的经济状况和还款能力等因素确定贷款额度；2. 非上市公司应提供相应的担保，可以是抵押担保或者保证担保；3. 银行会根据非上市公司的风险评估结果确定担保方式，确保风险控制在合理范围内。

四、贷款利率和期限1. 非上市公司股权质押贷款的利率可以根据市场情况和风险评估结果确定；2. 非上市公司股权质押贷款的期限为一年，到期后可以续贷，续贷期限不超过原贷款期限。

五、风险控制1. 银行在审批非上市公司股权质押贷款时，应严格评估风险，保证贷款的安全性；2. 银行应定期对贷款人的还款能力进行评估和监控，确保还款按时到账；3. 非上市公司股权质押贷款的授信额度应严格控制，确保银行风险得到有效的控制和分散。

六、贷后管理1. 银行会定期对非上市公司股权质押贷款进行风险评估，及时发现潜在风险，并采取相应的风险应对措施；2. 非上市公司股权质押贷款的还款情况应及时跟踪，确保贷款按时还款；3. 银行在贷后管理中，可以要求贷款人提供相关的财务报表和经营情况说明，以便进行更为准确的风险评估。

七、补充条款1. 本暂行办法自颁布之日起生效；2. 受本暂行办法约束的非上市公司股权质押贷款事项应按照本暂行办法执行。

八、附则1. 银行有权对本管理办法进行解释和修改；2. 本管理办法解释权归银行所有。

以上为银行非上市公司股权质押贷款管理暂行办法，旨在规范非上市公司股权质押贷款的审批、管理和控制风险，为银行和申请人提供明确的操作指引。

非上市公司股权质押在资本市场中，股权质押是一种常见的融资手段。

它指的是拥有股权的个人或机构将其股权转让给贷款方作为抵押物，以获取贷款或融资。

而非上市公司股权质押则是指非上市公司的股权进行质押的行为。

本文将对非上市公司股权质押进行深入探讨，包括其定义、操作流程和风险特点等方面。

一、非上市公司股权质押的定义非上市公司股权质押是指非上市公司的股权被质押给贷款方作为抵押物，以获取贷款或融资的行为。

与上市公司股权质押相比，非上市公司的股权相对较难流通，因此其进行质押的风险和限制较多。

非上市公司股权质押通常发生在创业公司、小微企业等未在资本市场公开交易的企业中。

二、非上市公司股权质押操作流程非上市公司股权质押的操作流程通常包括以下几个步骤：1.确定质押方和贷款方：质押方是指拥有股权的个人或机构，贷款方是指提供贷款或融资的金融机构。

2.协商质押比例和质押金额：质押比例和质押金额是贷款方和质押方协商确定的，一般受到质押方股权市值、贷款方风险承受能力等因素的影响。

3.签订质押协议：质押方与贷款方签订质押协议，明确双方的权利和义务，包括质押期限、利率、违约责任等内容。

4.进行质押登记：质押方将质押股权的相关信息提交给登记机构进行登记，以确保质押的有效性。

5.获得贷款或融资：在完成质押登记后，质押方可以获得贷款或融资。

贷款方通常会根据质押股权的市值和质押比例确定贷款额度。

三、非上市公司股权质押的风险特点1.流动性风险：非上市公司股权相对于上市公司股权来说，市场流动性较低。

因此，在质押过程中，贷款方需要对非上市公司股权的流动性进行合理评估，并制定相应的风险控制措施。

2.价值风险：非上市公司股权的价值波动较大，受到诸多因素的影响。

在质押过程中，贷款方需要判断非上市公司股权的价值，并根据股权价值确定贷款金额和质押比例。

3.风控风险：由于非上市公司股权质押的风险相对较大，贷款方需要对借款人的资信状况、股权质押方的背景及财务状况进行综合评估，加强风险控制和风险防范。

ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行非上市公司股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范非上市公司股权质押贷款管理，促进ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非上市公司股权质押贷款业务发展，控制贷款风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规特制定本办法。

第二条本办法适用于本行及其分支机构。

第三条本办法所称非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限责任公司。

第四条本办法所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。

第五条本办法所称贷款人是指ⅩⅩ农商行开办此项业务的各支行、营业部。

借款人是指与贷款人建立贷款关系的法人、其他组织或自然人。

第二章质押登记的前提条件第六条申办质押登记的股权所在的公司，其全部股权均已事先在托管机构办理托管登记手续，并遵守托管机构的相关登记管理规定。

第七条申办质押登记的股权所在公司为有限责任公司的，依据有关法律法规和公司章程约定，采取适当方式，明确股权质押以及限制股权变动等事项。

第八条申办质押登记的股权必须是依法可以转让的股权。

第三章贷款额度、期限和利率第九条贷款额度：非上市公司股权质押贷款最高额度不得超过质押物评估价值的50％；（根据股权实际情况设定质押率）单笔贷款的具体额度应根据借款人的还款能力和信用记录确定。

第十条贷款期限：非上市公司股权质押贷款以一年期限内短期贷款为主，最长不超过3年。

第十一条贷款利率：非上市公司制企业的股权质押贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。

贷款期限在一年(含)以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。

贷款期限在一年以上的，遇法定利率上调，随之调整，按相应利率档次执行新的利率规定。

第四章贷款申请与审批第十二条借款人申请股权质押贷款时，可通过与贷款人认可的担保公司或直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料。

非上市公司股权质押合同甲方（出质人）：____________________乙方（质权人）：____________________鉴于甲方为非上市公司______股份有限公司的股东，持有该公司______%的股权，现甲方因资金需求，拟将其持有的______股份有限公司______%的股权质押给乙方，乙方同意接受该股权作为质押物。

根据《中华人民共和国物权法》及相关法律法规的规定，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，订立本合同，以资共同遵守。

第一条质押股权1.1 甲方同意将其持有的______股份有限公司______%的股权（以下简称“质押股权”）质押给乙方，作为甲方履行本合同项下义务的担保。

1.2 质押股权的详细信息如下：公司名称：股份有限公司股权比例：%股权登记日：年______月______日股权证号：______________第二条质押期限质押期限自本合同签订之日起至______年______月______日止。

质押期限届满，甲方应按照本合同的约定偿还债务或办理展期手续。

第三条质押担保的主债权甲方以质押股权为担保，向乙方借款人民币（大写）______元整（￥______元），作为甲方的流动资金或其他合法用途。

第四条质押股权的登记4.1 本合同签订后，甲方应协助乙方到______股份有限公司办理质押股权的登记手续。

4.2 质押股权登记手续完成后，乙方有权按照本合同的约定行使质权。

第五条甲方的权利和义务5.1 甲方保证质押股权权属清晰，不存在任何争议、纠纷或权利瑕疵。

5.2 在质押期间，甲方应保证质押股权的完整性，未经乙方书面同意，不得转让、赠与或以其他方式处分质押股权。

5.3 甲方应按照乙方的要求提供与质押股权相关的财务报表、审计报告等资料。

第六条乙方的权利和义务6.1 乙方有权监督甲方对质押股权的使用情况，确保质押股权不被转移或损害。

6.2 乙方应按照本合同约定，妥善保管质押股权的相关文件和资料。

银行股权质押信贷业务管理办法模版一、基本原则1. 信用为本原则：银行在开展股权质押信贷业务中，应坚持信用为本原则，加强对贷款主体的资信审查，把握风险可控的原则，确保贷款安全和合法性。

2. 风险分散原则：银行应从风险角度出发，分散压力，科学设置贷款额度，拓宽贷款渠道，适度分散风险集中度，实现风险的有效控制。

3. 独立审查原则：银行应严格审查贷款申请人的资格，确保申请人具备合法股权，并按照程序独立审查，遵循审核标准和程序原则，防范内外勾结，保持审查独立性和公正性。

4. 相互合作原则：银行应与股权平台、担保公司、律师事务所等形成有效合作，管控风险，共同推进股权质押信贷业务的健康发展。

5. 利益平衡原则：银行应从多方面考虑，平衡申请人、银行和其他参与方的利益，确保贷款的安全性和合法性，维护银行和申请人的合法权益。

二、业务申请条件1. 申请人须具有完全民事行为能力，须为中国大陆、港澳台及国际上注册登记的公司、合伙企业、股份制企业、个体经营者等合法企业组织。

2. 申请人必须持有合法的股东证券账户，拥有符合法规要求的股权、债券等投资品种，并能够提供真实有效的市场估值。

3. 申请人须能够提供具有法律效力的股权质押合同、担保合同等必要的合同及权属证明文件；质押股权和担保品需为市场流通股权和债券，并在交易所上市或挂牌，或依照法定程序获得有效登记和备案。

4. 申请人需与银行自行或通过其指定的担保公司进行担保，资质需经过审核，才能为申请人提供担保。

三、申请流程（一）业务申请1. 申请人通过银行、股权平台或担保公司等合作方渠道，向银行提出股权质押信贷业务申请。

2. 申请人需提供证明其对质押或担保股权或债券等投资品种的实际控制能力的文件，并提供授权合法代表人员进行业务办理及签署相关协议的批准文件。

（二）资产评估1. 银行根据监管要求和内部业务流程，事先委托独立的第三方评估机构对质押股权等投资品种进行市场价值评估。

2. 评估机构提供的股权价值需要符合中国政府和证券管理机构的相关要求及监管标准。

省农村信用社非上市公司股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为加强非上市公司股权质押贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和《省股权质押融资指导意见》、《省农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条非上市公司股权质押贷款（以下简称股权质押贷款）是指贷款人向借款人发放的，以借款人自有或第三人合法持有的非上市公司股权作为质押担保的贷款。

第三条本办法所称“股权”是指经工商行政管理机关登记注册，并在依法设立的股权登记托管专业机构办理了股权登记托管的非上市股份有限公司和有限责任公司的股权。

第二章贷款对象与条件第四条股权质押贷款的借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他经济组织。

第五条借款人必须具备以下基本条件：（一）经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记，并办理年检手续；（二）所属行业或产业符合国家政策，发展前景良好；（三）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录，在贷款人所在地有固定生产经营场所，企业信用等级为A级（含）以上；（四）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；（五）须在贷款人处开立结算账户；（六）原则上应处于贷款人经营辖区范围内；（七）贷款人要求的其他条件。

第六条质押股权所在公司应具备持续经营、股权结构清晰、管理制度健全等条件，且必须符合以下全部条件：（一）资产负债率不超过60％；对外融资及担保额之和不得超过所有者权益；（二）持续经营三年（含）以上，经营前景较好，收益稳定，年净资产收益率5％（含）以上；（三）信用等级为A级（含）以上。

第七条质押的股权须是出质人合法持有，并经工商行政管理部门依法登记，在依法设立的股权登记托管专业机构登记托管并可以转让的股权。

以外商投资的公司的股权出质的，须经原公司设立审批机关批准。

以国有股权出质的，须提交国有资产监督管理机构的批准文件。