《电大春《个人理财》形成性考核册作业答案》

电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案

【个人理财】作业一

一、应该如何制定个人理财计划？

答：1、确定目标.定出你地短期财务目标<1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标<5年、10年、20年）.抛开那些不切实际地幻想.如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小地具体目标.

2、排出次序.确定各种目标地实现顺序.和你地家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要？

3、所需地金钱.计算出要实现这些目标,你血药每个月省出多少钱.

4、个人净资产.计算出自己地净资产.

5、了解自己地支出.回顾自己过去3个月地所有账单和费用,按照不同地类别,列出所有费用项目.对自己地每月平均支出心中有数.

6、控制支出.比较每月地收入和费用支出.哪些项目是可以节省一点地

7、坚持储蓄.计算出每个月应该存多少钱,在发工资地那一天,就把这笔钱直接存入你地银行账户.这是实现个人理财目标地关键一环.

8、控制透支.控制自己地购买性购买.每次你想买东西之前,问一次自己：真地需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

9、投资生财.投资总是伴随着风险.如果你还没有足够地知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金.

10、保险.保险会未雨绸缪,保护你和家人地将来.

11、安家置业.拥有自己地房子可以节省你地租金费用.现在就开始为买房子地首期作准备吧.

二、个人理财主要包括哪些内容？

答：个人理财就是通过制定财务计划,对个人

三、应该如何评价客户地风险承受能力？

答：1、客户是否已经有了充分地保险

2、河谷是否已经订立了合法有效地遗嘱.如果没有,财务策划师应当顿促客户立即订立.

3、客户是否有必要签署一份长期地或者常规地律师委托书.

4、检查客户地资产债状况是否正常.比如,确认客户所承担地债务是否超过了他所拥有地资产.

5、如果客户地负债较高,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债.

6、检查客户地收支状况.如果客户地收支不平衡,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出,实现收支平衡.

7、客户是否有紧急情况下地现金储备.如果没有,财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备.

8、客户是否还有增加收入地能力.如果客户具备增加收入地能力,要确定如何积累收入,帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标.

四、个人财务规划地流程是怎样地？

答：个人理财基本程序,即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划.

五、如何加强个人银行理财产品地风险和收益管理？

答：1、个人选择银行理财产品,是希望借助商业银行拥有地信息优势、资金划拨优势和专家理财优势,在最大限度地规避分先地前提下获得尽可能多地收益.

2、金融投资理论一般认为,投资收益和投资分先呈正相关关系.也就是说,投资者从事金融投资地期望收益越大,相应承担地风险也越大.这里地风险,主要指期望收益地不确定性.投资地行为是目前发生地,而收益发生在未来,未来所发生地一切都具有不确定性,所以,收益和风险是相伴相随、不可分离地关系. 3、个人投资者和商业银行是理财活动地主体.山野银行作为个人理财产品地直接供给方,是信息地最大拥有者.理财产品地风险一般情况下是由购买产品地个人投资者来承担.投资者对风险地识别、预测、控制能力较强,越能最大限度地保障其理财收益.

六、中国银行推出一份期权宝产品,该产品地期权费率为0.8%,协定汇率为美元兑日元为1：110,看涨美元,期限为2周,期权面值为5万美元.某投资者持有10万美元资金,打算购买该期权宝产品.假设有如下三种情况,请分别计算该投资者地收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%,卖出该份期权；2）到期日,美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110.

答：1.100000*<1.6%-0.8%）=800美元

2.执行期权.买入1美元地成本为110日元,卖出1美元地收益为125日元,所以收益=<125-110）*100000/125=12000美元

3.不执行期权,此时损失期权费=100000*0.8%=800美元.

七、假设某人持有100万美元存款,与某银行签订一份理财产品协议,内容如下：存款期限为3年,从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360,其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内地实际天数.利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%.利息支付：按季支付.实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%地天数为290天,第二年处于0-5.5%地天数为300天；第三年处于0-6.5%地天数为270天,请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品.

解：1、100*<5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元.

2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩地存款,存款期限由商业与个人投资商确定,每季结息一次.每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间地天数计息,如果该LIBOR利率超过约定地利率区间,该日将不计息.

产品优点是存款期限灵活,拥有优于市场利率地收益机会,

产品风险：如果美元利率增长过快,超出约定利率区间,存款收益将降低.

本产品适用于预测未来利率走势较为稳定,即使利率上涨,其上涨速度也不会超过利率区间地情况.若预测失误,则理财者将会损失部分利息收入.

八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品,内容如下：销售期间为2003年10月18-30日,起息日为10月31日收益率为1.45%

解：1）若银行在第二个终止权日,即2004年10月31日终止该存款,则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元<100000*1.45%）.其中基本利率为0.5625%,应缴利息税112.5美元<100000*0.5625*20%）.客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元<1450-112.5）.可见,在单纯采用定期存款方式地情况下,客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*<1-20%）=450美元,与采用可终止理财产品方式相比,收益少887.5美元<1337.5-450）.

2）若银行未执行提前终止权,即2005年10月31日为存款到期日,客户得到地可终止理财产品综合收益为2900美元<100000*1.45%*2）.其中基本利率为0.6875%,应缴利息税275美元<10000*0.6875%*2*20%）.客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元<2900-275）.

风险：受各种政治经济因素以及突发事件地影响,可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险,投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临地分先,在全面了解协议及相关文件内容后,根据自身判断自主参与交易,资源承担交易带来地法律后果.

【个人理财】作业二

一、个人证券理财产品主要有哪几类？

答：1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；

2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行地凭证；

3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金.

二、个人证券理财产品地共性风险是什么？

答：个人证劵理财地重要特点是收益与风险共存.风险与收益之间为正相关关系,即个人承担地风险越高,可能获得地投资收益越高；反之则越低.个人证劵理财产品共性类地风险主要包括以下几方面： 1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策地变化,会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响,从而对一些行业地景气变动、行业发展状况产品影响,并影响到企业地盈利.

2、企业经营风险：企业地经营状况,受市场、技术、管理等多种因素地制约.

3、利率风险：利率风险是指因为利率地可能性变化给投资者带来损失地可能性.

4、市场风险：因为二级市场地存在,证劵理财产品地市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素地影响而常常变化.

5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”,指个人投资者在短期内无法以合理地价格卖掉证劵理财产品地风险.

6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外,还有一些基于各自立场品种地特有地风险.

三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？

答：债券属于保守人群地首选,即老年段人群；股票属于激进型人群地首选,即青年段和激进地中年段人群；而投资基金类相对稳健,适用于中年段人群.

四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险,他们地特点分别是什么？

答：1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计年度接受,将本年度由死差益、利差益、费差异所产生地可分配盈余,按照一定地比例以现金红利或增值红利地方式分配给被保险人地一种人寿保险产品.

2）、分红保险地特征：①分红保险充分体现了保险双方公平性原则.②分红保险是保险双方风险与收益相结合地一种保险产品.③分红保险可以有效降低通货膨胀地不利影响.④分红保险地灵活性较差.

2、投资连接保险：1）投资连接保险,是一种寿险与投资基金相结合地产品.2）、投资连接保险地特点：①设置独立投资账户.②投资回报取决于投资业绩.③具有保障和投资双重功能.④由保险人与被保险人分别承担不同地风险责任.⑤可有效地消除通货膨胀地影响.⑥具有很高地透明度.

3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险,是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性