基于金融共生理论的我国城市商业银行市场定位研究——以12家城市

社科论坛臻　国有银行间共生能力评价：基于代表性城市的数据分析　刘佳（山东经济学院东华大学管理学院在职硕士研究生）　摘要：文中先从金融企业集群共生理论以及与银行间拆借关系谈起，接　着建立了国有银行间共生能力指标：银行间共生度和共生系数。然后基于四　个代表性城市的数据进行计算指标分析国有银行间的共生能力大小，最后提　出政策性建议。　关键词：共生理论共生度共生系数　１金融企业集群共生理论与银行间拆借　金融企业集群作为企业问的一种特殊联合方式，形式上一般表　现为大量金融企业及其相关行业在某个特定地理区域内，为了获得　更大的生存发展机会，依靠比较稳定的分工协作，而在某一产业或产　品生产中形成具有竞争优势的群体。但其实质却表现为一个共生系　统，是由于竞争环境的结构性变化，由具有互补性、彼此之间存在共　生关系、产生共生效应的企业联合起来，通过互利共存、优势互补而　形成的具有共同利益和目标的企业利益共同体。其优势在于通过集　群内金融企业间组织结构、经营方式、规模和技术水平相互适应，实　现资源和信息的共享，使金融企业间的资源利用和利益关系由竞争　转向互补和合作。由于金融产品是特殊的服务性商品，生产和消费合　二为一，金融企业集群中不存在中间产品交易市场，同时集群产品在　技术上不具有可分性，因此“艾萨德现象”下的工业企业集群对此并　不具有解释力。金融企业集群的内涵既包括金融机构、金融资源、金　融系统在结构、功能、规模、等级上的时空有序演变过程，又涵盖了金　融资源与地域地理环境、人文环境及其它产业相互融合、相互影响、　相互促进的过程。　一般而言，任何银行可以用于贷放和投资的资金数额只能小于　或等于负债额减去法定准备金余额。然而，银行在实际经营活动中，　资金流入和流出是经常性和不确定的，所以要求银行时时刻刻在中　央银行准备金存款账户上的余额恰好等于法定准备金余额是不可能　的。如果；隹备金存款账户上的余额达于法定准备金余额（即拥有超额　准备金），那么就意味着银行有资金限制，以及相应的利息收入损失。　如果银行在；隹备金存款账户上余额等于或小于法定准备金余额，在　出现有利的投资机会，而银行又无力筹到所需资金时，银行就不得不　放弃投资机会，或出售资产收回贷款。为解决这一矛盾，在这些“盈余　的”和“赤字的”银行之间就出现了准备金的借贷（习惯上讲借入；隹备　金称为拆入准备金，而将贷出；隹备金称为拆出准备金）。用共生观点　看，银行之间的资金拆借关系是应该一种典型的共生关系，这种共生　关系的单元都是银行，共生单元间的质参变量为资金拆出拆入数量。　表达一个地区的银行之间内部共生能力比较好的指标为该地区银行　间的拆借规模和拆借增长率等等。从银行间市场交易额（特别是银行　间的拆借行为）来说明银行间共生能力的大小。从全国角度来看，　２００１—２００４年银行间人民币交易市场十分活跃，一直保持增长的势　头，成交金额年年创新高，特别是银行间拆借交易明显大幅增长，见　下表１可以清楚看出这一点。　表１　２００１—２００４银行间市场交易情况　从上述银行间交易情况可以看出，银行间市场的流动性显著提　高，改善了商业银行的资产结构，中央银行加大了公开市场的操作力　度，中央银行实现了间接调控，也反映了银行业之间的相互依存关系　和共生能力的提高。２００３—２００４年银行间市场同业拆借和回购交易　的月加权平均利率呈现出“下降一回升一上升一回落一下降一回　升”的走势，侧面反映出银行间相互竞争、致衡的共生关系。金融机构　拆借与回购交易活跃。２００４年．东部地区各金融机构积极参与货币　市场交易，占有全国银行间货币市场交易量的绝对份额。东部地区金　融机构信用拆借、现券交易和质押式回购的交易量分别占全国的　９Ｏ．４％、９３　６％和８７％，在信用拆借、现券交易、质押式回购交易中，　交易额均位列全国前３位的是北京、上海和广东。　银行间的交易规模只能从总体上说明银行问的共生能力的大　小，为了比较详细的分析各个城市的银行之间，特别是四大国有银行　之间的共生影响程度大小，需要建立国有银行间共生能力评价指标。　２国有银行间共生能力指标的描述与构建　我们类似于袁纯清（２００２）建立银行与企业间共生度和共生系　数等指标描述银行和企业问共生关系的方法来描述国有银行间共生　能力的评价。主要从国有银行问的共生度和共生系数来评价两个指　标的具体定义和内涵表述如下：　银行间的共生度定义为：银行和另一银行各自的主质参量间的　关联度，具体讲，就是银行机构之间的贷款数量或存款余额相互影响　的程度。设一家银行为ａ，另一家银行为ｂ，银行的贷款数量或存款　余额为　另一银行的贷款数量或存款余额为　则金融机构问共生　度　为：　：　：　．譬＝　．　（非连续时）　０　。＝ｂ　２。ｄｉｅｂ　２ｎ△　表示　每变化１％，所引起　变化的百分比为既。　表２银行间共生单元间共生度的关系　系　＞ｏ　：０　＜ｏ　＞Ｏ　正向共生　正向偏利共生　寄生　＝Ｏ正向偏利共生　并生　反向偏利共生　＜Ｏ　寄生　反向偏利共生　反向共生　银行间共生系数０是描述各银行共生单元参量间相互影响的　程度大小的指标。其公式为：　ｌ　【　Ｉ＾１　亍　％　并　则　＋　－１成立。　＝０，表明银行ａ对银行ｂ的金融机构没有任何影响。　：１，表明银行ｂ对银行ａ没有任何影响，只有银行ａ对银行ｂ　有明显作用。　Ｏ＜　＜０．５，表明银行ｂ对银行ａ的影响大于银行ａ对银行ｂ的　影响程度。　＝０．５，表明银行ｂ对银行ａ的影响大于银行ａ对银行ｂ的影　响程度相当。　０．５＜　＜１，表明银行ｂ对银行ａ的影响小于银行ａ对银行ｂ的　影响程度。　３代表性城市国有银行间共生能力数据的计算和分析　为探讨银行问共生度的大小，考虑中国各个地区和经济圈的比　较分析，选取比较典型的几个城市：上海（中国金融的南方中心、长三　角经济发展圈核心城市）、北京（多数大金融机构总部所在地、金融政　策中心、环渤海经济开发区代表城市）、重庆（西部金融开发重要代表　性城市），依据２００３—２００４年度数据计算四大国有银行之间共生度　（主质参量为各银行的贷款规模）。涉及到变化量是计算２００４年与　２００３年的差来计算。原始数据来源于《中国金融年鉴（２００４）》、《中　国金融年鉴（２００５）》、中国国家统计局网站、中国货币网、各城市的　政府统计网站等。　首先计算中国金融的南方中心、长三角经济发展圈核心城　市——上海市的国有银行间共生度和共生系数，见表２和表３　表２上海市国有银行间共生度分析　以共生度１．９２９８为例说明其计算　１．９２９８：　墨：昼　ｉ旦鱼鱼：旦鱼二Ｚ曼　．　Ｑ）　７５３．１０ｘ（１５０９．６２—１３１３．６９）　

从金融共生理论看　

我国金融生态环境和谐发展　

●　衣长军（华侨大学工商管理学院　福建泉州　３６２０２１）　▲　资助项目：２００６年福建省自然基金（Ｓ０６５００１６）；福建省软科学　研究项目（２００７Ｒ００４６）　◆　中图分类号：Ｆ８３０　文献标识码：Ａ　内謇摘要：本文运用金融共生理论分　析了目前我国金融生态环境．从强化　金融共生单元、完善金融共生模式和　金融共生环境等方面对构建和谐的金　融生态环境提出政策建议。　关ｔ诩：金融共生理论　金融生态环　境金融改革　ｒ—ｒ一谓“共生”本是生物学概念，是由　口卜广德国生物学家德贝里于１８７９年提　，　Ｉ出的，指共生单元之间在一定的　共生环境中按某种共生模式形成的关系，　其要素包括共生单元、共生模式和共生环　境。随着共生概念的不断发展，学者们不　断将共生理念应用到各个学科来解决实际　社会问题，自２０世纪五六十年代以来，共　生的思想和概念已经不仅仅为生物学所独　享，还被应用到人类学、社会学、经济学、　管理学、建筑学甚至政治学的领域。从经　济意义上说，共生是指经济主体之间存续　性的物质联系。斯蒂格利茨（１９９８）最早运　用共生理论研究经济问题，首次提出了金　融体系中的共生概念：袁纯清（１９９８）将　共生理论用于分析我国小型经济存在的问　题和发展对策，在其著作《金融共生理论　与城市商业银行改革》首次在国内将共生　理论引入到我国城市商业银行改革，提出　并界定了金融共生概念（２００２）。　金融共生理论概述　（一）金融共生概念　金融共生是指规模和性质各异的金融　组织之间、金融组织与各种企业之间、金　融组织与区域经济之间在同一共生环境中　通过交互式作用实现和谐发展，达到包括　金融组织在内的整个经济区域的可持续发　展，或者说达到了区域金融生态平衡。金　融共生形成金融共生系统，系统具有多元　性、相关性和整体性的特征，是否具有这　三种性质是判断金融共生单元之间是否形　成金融共生关系的根据。共生过程的本质　特征是共生能量的产生，即共生单元在共　生条件下产生的能量，比在非共生条件下　共生单元单独存在所产生能量加总还要多。　在生物界，表现为生物繁殖能力与生存能　力的加强。在经济关系中，表现为经济共　生体中的参与者自身发展与抵御风险的能　力增强和净利润的增加，共生体中各个要　素都会对共生能量产生影响。　（二）金融共生要素　１．金融共生单元。金融共生单元是构　成金融共生体或共生关系的基本能量生产　和交换单位，是形成金融共生的基本物质　条件，包括各种不同规模和体制的资金供　给者如金融机构，银行、保险、证券等；也　包括各种资金的需求者如企业、自然人等　还包括各种担保、信用评级等中介机构等。　并且随着我国金融体制改革的深化和对外　开放程度的日益增加，我国的金融共生单元　将更加多元化、复杂化和国际化。　２．金融共生模式。金融共生模式是指　共生单元相互作用的方式或相互结合的形　式，它反映各金融机构之间、金融机构与　社会经济利益体之间的物质、信息和能量　关系，通过共生模式，各金融共生单元之　间相互协作、优势互补，产生共生效益。共　生模式根据行为方式不同可分为寄生、偏　利共生和互惠共生。其中互惠共生又分为　非对称性互惠共生和对称性互惠共生两种，　是共生的主要行为形态。根据组织模式不　同可将共生模式分为点共生、间歇共生、连　续共生和一体化共生。连续共生指共生单　元之间在一个封闭时间区间内在多个方面　发生连续的相互作用，连续共生是比较常　见和稳定的共生关系。共生系统的构成由　共生单元按照不同模式组合而成，金融共　生模式并不是一成不变的，随着共生单元　性质和共生环境的变化，共生模式也会发　生变化。　３．金融共生环境。金融共生单元以外　所有因素的总和构成共生环境即是金融生　态环境。共生环境是一个复杂的系统，既　包括共生系统所处在的经济法律环境、基　础设施，也包括社会人文传统、国际环境　等，因此对于金融共生环境的分析需要多　方面因素的综合分析。　我国金融共生发展中存在的　问题分析　金融共生单元存在缺位现象，共生单　元素质有待进一步改进。由于历史的原因，　我国的金融机构是以国有金融机构为主体，　而且是以国有四大商业银行为主的金融体　系，而相比之下，非银行金融机构较少。这　种金融结构容易导致行业规模失衡，使得　金融业风险管理功能薄弱，也不利于分散　金融风险，致使金融风险高度集中于银行，　特别是国有商业银行；同时，我国的金融　机构远没有形成一个健康的、有机的金融　生态链。现存不同规模、不同层次的金融　机构之间尚未形成稳定和谐的共生关系，　而更多的是一种非理性竞争关系。此外，我　国企业以民营企业为主体，民营企业普遍　规模较小，财务透明度低，信用意识不强，　民营企业自身的竞争力急需进一步提高。　因此，一方面我国缺乏多类型、多层次的　金融共生单元如保险业、信托业等金融中　介机构组织，而共生的另一方面，部分民　营企业素质不高也妨碍和谐共生的区域经　济发展。　金融共生模式不完善，金融市场效率　有待进一步提升。一个开放的、多元化和　多主体竞争性金融市场的形成，能够为经　济建设的资金投入提供保障。它不仅可以　全国贸易经济类核心期刊　

基于ＤＥＡ模型的我国城市商业银行效率动态研究　

芮有浩，许承明　

（南京财经大学金融学院，江苏南京２１００４６）　

摘要：本文运用数据包络分析方法，对我国２￣６－－２００８年ｌ３家最有竞争力的城市商业银行相对效率进　

行动态地实证比较分析。分析结果表明：通过重组、上市、引进战略投资者等方式能够提高国内城行的运行　

效率；银行规模与技术效率呈正相关；受到金融危机影响，一些银行在２００８年的技术效率出现了大幅下滑，　

而唯一三年都保持技术有效的只有北京银行；珠三角地区和中西部地区的城行效率平均水平不及环渤海地　

区和长三角地区。　

关键词：ＤＥＡ；城市商业银行；效率；动态　

中图分类号：Ｆ８３０．３　文献标识码：Ａ　文章编号：１６７２—６０４９（２０１０）０２—００５０—０７　

一、引言　

２００７年以来，大洋彼岸百年一遇的金融海　

啸给世界金融业造成了深远的影响。贝尔斯登、　

美林、雷曼兄弟相继申请破产保护或被合并，高　

盛、摩根斯坦利皆转为传统型商业银行，花旗股　

价大跌，这一系列的震荡给我国金融业的发展带　

来了前所未有的挑战。为了尽快应对快速蔓延　

的金融危机的影响，我国政府已采取一系列积极　

的财政政策和适度放松的货币政策以刺激经济，　

而作为银行业自身来讲，也正采取一系列的措　

施，来适应随之而来的严格的监管要求和严峻的　

生存挑战。　

据中国金融网统计，截止２００８年１１月份，　

中国城市商业银行的数目达到了１３６家。随着　

宁波银行、南京银行、北京银行的纷纷上市，城行　

的发展引起了社会的广泛关注。次贷危机导致　

我国的出口需求下降，部分中小企业面临生存危　

机，致使以中小企业为主要客户群体的城市商业　

银行信贷压力骤增。正确审视自己的不足，对于　

当前形势下城市商业银行的发展显得至关重要。　提高效率作为银行业竞争的集中体现，已成为防　

范金融风险的关键手段。研究银行效率问题，一　

方面可以发现银行哪些方面存在效率不足，另一　

方面也为监管部门制定相关政策提供建议。　

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我国城市商业银行发展策略的案例研究

作者：刘浩然

来源：《当代经济管理》2008年第03期

[摘要]城市商业银行是我国银行体系的重要组成部分，如何借鉴优秀银行的成功经验，提高城市商业银行整体的经营水平和竞争力是十分迫切的问题。文章立足于城市商业银行的定位特点，对宁波、南京和北京银行等优秀上市城商行进行案例分析，为城市商业银行的发展提供可以借鉴的经验。

[关键词]城市商业银行；发展策略；案例

[中图分类号]F830.33［文献标识码］ Ａ

[文章编号] １６７３－０４６１（２００8）０3－００69－０5

我国城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行。1994年底，全国共有城市信用合作社5200家，存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题，经营风险突出。[1]1995年国务院决定组建城市合作银行，1997年统一更名为城市商业银行。截至2006年末，全国113家城市商业银行的资产总额已从2000年的7,000亿元增加到2.6万亿元，同比2005年增长27.4%。但是，根据《中国商业银行竞争力报告2006》，到2005年9月，资产不良率大于10%的城商行达到50%左右，小于2%的城商行仅占10%左右，平均为9.74%；准备覆盖率高于100%只有不到7%，低于40%的达到37%，平均为22%。这显示，城商行中资产质量状况良莠不齐，好的银行仍是少数。

城市商业银行是我国银行体系的重要组成部分，如何借鉴优秀银行的经验，推进城市商业银行整体的经营水平是十分迫切的问题。本文将立足于城市商业银行的定位特点，对优秀上市银行进行案例分析，为城市商业银行的发展总结并提供可以借鉴的经验。

一、我国城市商业银行现阶段总体特征