商业银行如何优化资源配置

商业银行网点资源配置模式以及优化策略作者：余日波来源：《经济师》2014年第03期摘要：营业网点是银行产品展示、客户交流、客户体验的综合平台。

在面对客户日趋多元化的服务需求和体验，迫切需要进一步资源整合共享，完善功能服务，提升客户综合化服务感受。

文章以商业银行G分行为例，通过对商业银行网点进行了调查，研究网点资源的配置模式，提出了优化网点资源的策略，希望对目前商业银行优化网点资源具有一定的参考和借鉴价值。

關键词：网点资源整合共享综合服务中图分类号：F830 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2014）03-199-03一、研究背景随着金融行业全面开放，各类金融产品、网络金融、金融公司等相继出现，资金利率市场化，银行已步入微利时代，金融业竞争已日趋激烈。

但是，随着近年来网点的改造和转型，现有网点功能已不适应市场发展要求，对外存在综合服务不足、客户基础薄弱，对内存在人员不集约、业务效率低下等问题。

2012年总行提出“综合性、多功能、集约化”战略定位，只有对网点重新定位，通过重组网点资源、完善功能区域，提升员工综合素质，全面提升网点人、财、物的综合利用效率，才能把网点功能充分发挥出来，以较低的成本优势抢占市场，成本竞争将替代规模竞争与与投入竞争，创造出更多的价值和收益。

目前，业界人士纷纷从各个角度对网点竞争优势提出了各自的观点，但对网点资源整合、人力资源量化配置等研究比较少。

因此，笔者试图从网点资源配置模式研究出发，提出优化网点资源配置的策略。

二、现实意义1.实现资源有效利用，提高综合服务质量。

通过有效复用功能服务区，推动对公中高端客户专业专注服务，提高理财中心复用率，为符合条件的对公中高端客户提供VIP服务专区，实现网点资源有效利用。

2.改善流程绩效，提高业务效率。

通过优化内部营运流程，根据网点对公对私业务峰谷情况，灵活设置柜台综合办理业务，提高业务处理能力，促进网点对公对私业务快速发展。

2023-11-03contents •引言•商业银行内部资金转移定价概述•商业银行内部资金转移定价问题分析•商业银行内部资金转移定价优化建议•案例分析•结论与展望目录01引言商业银行内部资金转移定价的背景介绍商业银行内部资金转移定价的概念、发展历程和现状，阐述其在商业银行经营管理中的重要性和作用。

研究意义强调内部资金转移定价问题研究对商业银行提高定价管理水平和经营效益的重要性，提出研究的目的和意义。

研究背景与意义简要介绍本研究的研究对象和内容，包括内部资金转移定价的模式、方法、影响因素等。

研究方法说明本研究采用的研究方法和技术路线，包括文献综述、实证分析、案例分析等。

研究内容研究内容与方法VS02商业银行内部资金转移定价概述内部资金转移定价是指商业银行内部资金管理部门（通常是资产负债部门）与业务经营部门之间，因资金往来而产生的资金转移价格。

内部资金转移定价是商业银行进行资金管理和资源配置的重要工具，它反映了银行内部的资金成本和收益水平，以及风险状况和经营策略。

内部资金转移定价的概念市场参照法是指以市场利率作为内部资金转移价格的参照系。

这种方法更注重市场利率的变化和市场供求关系的影响，但也可能忽略银行的特定情况和风险状况。

内部资金转移定价的方法内部资金转移定价方法主要有两种：成本加成法和市场参照法。

成本加成法是指在资金成本基础上加上一定的利润加成，确定内部资金转移价格。

这种方法主要考虑了银行的资金成本和风险溢价，但忽略了市场利率水平。

内部资金转移定价是商业银行进行全面风险管理的重要工具。

它可以帮助银行更好地评估和管理业务部门的风险状况，以及进行更有效的资本管理和资源配置。

内部资金转移定价还可以为银行提供更准确的绩效考核和激励措施。

通过合理的内部资金转移定价，银行可以更好地衡量和管理业务部门的风险和收益水平，从而更准确地评估其绩效和贡献。

此外，内部资金转移定价还有助于银行进行产品定价和风险管理。

通过对不同产品或服务的内部资金转移定价，银行可以更好地评估其成本和收益水平，以及风险状况，从而进行更准确的定价和风险管理。

商业银行信贷结构存在问题及优化对策【摘要】商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，但目前存在一些问题，如信贷资产结构单一、信贷产品创新不足以及信用风险管理不完善等。

为了解决这些问题，本文提出了一些优化对策，包括加强信用风险管理、优化信贷产品设计以及推动科技创新等。

这些对策有助于提升商业银行信贷业务的效率和风险控制能力，进一步促进金融机构的可持续发展。

商业银行应认识到优化信贷结构的必要性，不断改进和创新，以应对日益复杂的经济环境和市场竞争。

展望未来，我们建议商业银行在信贷业务中更加注重风险管理，加强内部控制，提升服务质量，不断提升竞争力。

【关键词】商业银行、信贷结构、问题、优化、信用风险管理、产品设计、科技创新、结论、建议、必要性、展望、研究意义、研究目的、引言、正文1. 引言1.1 背景介绍商业银行在金融体系中扮演着至关重要的角色，为各类企业和个人提供信贷服务。

随着经济环境的不断变化和金融市场的竞争加剧，商业银行信贷结构存在一些问题，亟待优化对策。

从宏观角度看，信贷结构失衡可能导致信贷资源配置不当，影响金融市场的稳定和经济的发展。

对商业银行信贷结构进行深入分析和优化对策探讨具有重要意义。

在当前经济形势下，商业银行信贷结构的问题主要表现为贷款风险集中、信贷产品单一、科技创新不足等方面。

贷款风险集中可能导致信贷风险的放大，一旦某一行业或企业出现问题，将直接影响整个信贷业务的稳健性。

而单一的信贷产品设计可能限制了商业银行的业务拓展和利润增长，影响其竞争力。

科技创新不足也使得商业银行的信贷业务无法与时俱进，无法满足客户个性化、智能化的需求。

有必要针对商业银行信贷结构存在的问题进行深入研究，探讨相应的优化对策，以提高商业银行的风险管理能力、提升信贷业务的效率和质量，进而推动金融体系的健康发展。

1.2 研究意义商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，对于金融体系的稳定发展具有重要意义。

研究商业银行信贷结构存在的问题及优化对策，不仅可以帮助商业银行更好地应对当前金融市场的挑战，提高信贷风险管理水平，还可以促进金融创新和市场竞争力的提升。

商业银行降本增效的方法和举措1.商业银行可以通过优化流程来降低成本。

Commercial banks can reduce costs by optimizing processes.2.加强科技投入，提高自动化水平，可以有效地降低银行的运营成本。

Increasing investment in technology and improving automation levels can effectively reduce the operating costsof banks.3.通过优化人力资源配置，合理安排员工的工作任务，降低人力成本。

By optimizing the allocation of human resources and arranging employees' tasks reasonably, the labor costs can be reduced.4.适度裁减部门和岗位，精简机构，提高效率，降低成本。

Moderately cutting departments and positions,streamlining institutions, improving efficiency, and reducing costs.5.有效控制风险，降低不良资产损失，减少风险成本。

Effectively controlling risks, reducing losses from non-performing assets, and reducing risk costs.6.提高资金利用效率，降低资金成本。

Improving the efficiency of fund utilization and reducing the cost of funds.7.加强内部管理，提高资产利用率，降低资产损耗。

Strengthening internal management, improving asset utilization, and reducing asset loss.8.优化产品结构，精简业务线，提高盈利水平。

商业银行信贷资源优化配置探究作者：唐孜伟来源：《科学与财富》2017年第32期摘要：当前，商业银行发放的信贷已经逐渐成为企业非常重要的资金来源之一，对于当前中国的国民经济发展有着非常重要的作用，所以，信贷资源的相关配置是否合理对于整个企业的生产效率和投资决策都至关重要。

信贷资源优化配置是指商业银行在兼顾盈利性和安全性的前提下，以最有效的方式利用稀缺的信贷资源，形成各行业、区域、客户、品种、期限等多层次的有序组合。

商业银行通过对银行信贷资源在不同组合中分布构成比重的调整，形成合理的信贷结构。

商业银行的信贷资源应当努力满足各个实体经济的需求，不能够仅仅因为虚拟经济发展情况较好就忽视实体经济，只有将实体经济划入到重点关注范围，让银行信贷服务于实体经济，才能够真正对经济发展产生积极影响。

因此，商业银行需要对信贷资源分布构成比重不断进行调整和优化，这是一项长期动态的过程。

本文主要介绍了当前商业银行信贷资源配置效率低下的原因，并为此提供了一些有助于优化商业银行信贷资源配置的方法和对策。

关键词：商业银行；信贷资源；优化配置一、当前商业银行信贷资源配置效率低下的主要原因1.商业银行未形成系统的信贷管理体系当前，中国的商业银行通常都会对贷款展开集中式的管理，对于银行所发放下去的贷款实行贷款审批相分离、发放贷款经过各级层层审批的制度。

贷款在审批方面由上级银行执行，再通过下级银行对贷款进行发放，最后再对客户展开贷后跟踪调查。

目前的工作状态是，掌握更多信息的银行信贷部门服务于那些信息量相对较少的信贷部门，并且商业银行信贷成果是否有效主要是由基层部门的员工是否有足够的主动性去完成这件事情以及是否将自己的精力投入到这项工作中去而决定的。

这样一来，商业银行基层员工是否具有较高的职业道德这个问题就凸显出来了，如果相关人员的职业素质不够高，就很可能会导致将贷款发放给根本没有偿债能力或者偿债能力较弱的顾客，进而导致银行新增坏账，增加商业银行的信贷风险。

浅谈商业银行人力资源的优化配置麦嘉华【摘要】通过分析商业银行人力资源配置存在的问题，提出了优化商业银行人力资源配置的目标体系、建立人力资源配置的调整机制、优化人力资源内部管理结构、调整人力资源的优化配置、优化人力资源的组合配置方式和完善人力资源配置的保障体系等优化人力资源配置的措施和建议。

%By analyzing the existing problems in human resource allocation of commercial banks, this paper puts forward the measures of optimizing objective system of human resources allocation of commercial banks, establishing adjustment mechanism, optimizing internal management structure of human resources, optimizing human resources allocation, optimizing combination configuration mode of human resources and improving security system of human resources.【期刊名称】《黑龙江科学》【年(卷),期】2016(007)021【总页数】2页(P112-113)【关键词】商业银行;人力资源;配置;目标;模式;机制【作者】麦嘉华【作者单位】北京大学深圳研究生院，广东深圳518000【正文语种】中文【中图分类】F8321.1 商业银行人力资源配置目标体系不明确当前很多商业银行在人力资源的开发和配置上缺乏明确的体系和目标，导致人力资源配置不能够结合商业银行的发展实际，人力资源配置也难于服务于企业战略的目标，导致人力资源分工出现混乱，人才流动缓慢，资源调配困难，形不成人力资源配置的综合优势，特别在商业银行网络建设、人力资源配置和经营运作上出现了人浮于事、低水平竞争等问题，阻碍了综合能力的提升，制约了盈利水平的增长，难于发挥人力资源配置的效益、规模和系统优势，造成商业银行人力资源质量与数量的双下降。

商业银行人力资源管理存在的问题及解决对策人力资源是经济发展的重要资源,但人力资源又是稀缺的,如何最大程度地发挥人力资源的作用,加强人力资源的管理已日益成为企业管理的重要内容。

人力资源是保持商业银行竞争优势惟一潜在的资源。

然而目前我国商业银行人力资源管理中还存在着一些不足。

这些缺陷阻碍了银行效率的提高。

因此需要加大银行的改革力度,建立并完善适应银行可持续发展的人力资源管理战略。

标签：商业银行人力资源问题对策0 引言在商业银行制定和实施金融战略以提升竞争力的过程中,人力资源被视为商业银行最重要的资产,是银行竞争优势的核心力和原动力。

1 我国商业银行人力资源的现状、问题分析1.1 人力资源管理理论研究滞后,多数商业银行仍处于人事管理阶段。

20世纪90年代以来,人力资源开发与管理在美国等一些经济发达国家产生并迅速形成热潮,传统的劳动人事部门逐渐被人力资源部门所代替,其管理手段、管理方法和管理模式上也有明显的变化。

我国商业银行虽然在推进人力资源管理方面进行了一些尝试,但由于受到内外部环境的制约,尚未形成适合我国本土的人力资源管理制度。

在内部人事管理上仍没有摆脱传统人事管理理念的束缚,仍存在“重工作完成,轻关心员工;重监督控制,轻沟通协作;重个人关系,轻工作能力”等现象。

这一现状难以使“人尽其才、事得其人、人事相宜”,难以最大限度地实现商业银行的经营目标。

1.2 商业银行面临优秀人才流失压力,且员工趋向“老龄化”,后备力量明显不足。

外资银行进入中国金融市场往往采取管理人员“本土化”的措施,凭借其多样的激励机制,丰厚的福利待遇及完善的培训学习和晋升机制,招募了国内诸多金融人才,使我国商业银行中已经很匮乏的中高级技术人才和管理人才大批流失。

加之我国商业银行没有形成科学、系统的员工录入、任用、选拔等一系列人力资源战略管理机制,使得一些银行形成员工年龄断层,员工平均年龄增加,趋向老龄化,后备力量明显不足,这又加大了商业银行人力资源管理的难度。

银行如何提高网点布局和渠道管理效率在当今竞争激烈的金融市场中，银行要想获得持续的发展和竞争优势，提高网点布局和渠道管理效率至关重要。

合理的网点布局能够更好地满足客户需求，提高服务覆盖范围，而高效的渠道管理则能优化资源配置，提升运营效率和客户满意度。

一、深入了解市场需求银行首先要对所在地区的市场需求进行深入调研和分析。

这包括了解当地的人口结构、经济发展水平、产业分布、消费习惯等。

例如，在新兴的商业区，可能对企业金融服务和高端个人理财的需求较大；而在居民区密集的区域，普通储蓄、贷款和日常金融交易的需求更为突出。

通过大数据分析、市场调研和客户反馈等手段，收集全面准确的市场信息。

同时，关注政策导向和经济发展趋势，预测未来的市场需求变化，为网点布局和渠道规划提供前瞻性的指导。

二、科学规划网点布局1、地理位置选择根据市场需求分析的结果，选择合适的地理位置开设网点。

重点考虑交通便利、人流量大、商业氛围浓厚的区域。

例如，在城市中心的商业中心、大型购物中心附近，或者在新兴的住宅区、工业园区等地。

同时，要避免网点过度集中，导致内部竞争和资源浪费。

对于偏远地区或需求较小的区域，可以通过设立小型自助服务点或与第三方合作的方式，提供基本的金融服务。

2、网点规模和功能定位根据不同地区的市场需求和业务量，确定网点的规模和功能定位。

大型综合性网点可以提供全面的金融服务，包括对公业务、个人业务、理财咨询等；而小型网点则可以侧重于基本的储蓄、取款和转账业务，以及简单的产品销售。

此外，还可以设立特色网点，如针对小微企业的专业服务网点，或者专注于高端客户的私人银行网点，以满足不同客户群体的个性化需求。

三、优化渠道管理1、整合线上线下渠道随着互联网金融的发展，银行要充分整合线上线下渠道，实现优势互补。

线上渠道如手机银行、网上银行等，要提供便捷、高效的服务，满足客户随时随地办理业务的需求；线下网点则要注重提升服务质量和客户体验，提供个性化的服务和面对面的交流。

股份制商业银行人员配置方法商业银行经营效率高低取决于人员配置的效率,人员配置是股份制商业银行人力资源管理一项重要工作。

商业银行人员配置应紧紧围绕着银行战略目标，在对银行所需人员数量、类型、岗位等分析的基础上，确定出适合银行发展需要的人员数量及界限，以达到“人岗匹配、人尽其才和才尽其用”的目标。

大多数商业银行在人员配置方面面临以下问题：1、人力资源短缺与人力资源浪费并存国有商业银行人员复合增长率成下降趋势，不足2%，股份制商业银行人员增幅处于快速增长时期，招商、中信、民生、浦发、兴业和光大6家全国性股份制商业银行人员复合增长率平均值达到20%，但呈现人力资源短缺与人力资源浪费并存的现象。

2、人员配置以行政方式为主，缺乏准确性和可行性目前多数商业银行人员配置以行政性配置为主，结果导致优质人力资源向行政级别高的机构和岗位聚集，不可避免的造成总行人浮于事、人才资源相对富余，分支行人员紧张，人力资源缺乏，影响银行整体效益。

缺乏量化定编标准，人员配置的主观随意性较强，多数行会存在哪个部门或条线叫的凶，就给哪个部门或者条线增配人员。

人员配置方法（一）全行人员编制模型商业银行要实现战略目标到底需要多少人？现有的人数是紧缺的还是冗余的？对于这个问题多数管理者是不太确定，答案也是相对模糊的。

1、理论函数定编：科布和道格拉斯函数：Y=A(t)LαKβμ（其中：Y表示产生，用净利润替代；L表示投入人员，用人员编制替代；K表示投入资本，用总资产替代，因此，可以推导出全行人员编制的模型：Ln（人员规模）=a0+a1*Ln（净利润）+a2Ln （总资产）2、财务比例定编：用财务指标来确定人员编制，指标一般包括：人均存款规模、人均贷款规模、人均资产规模和人均利润等。

与财务指标相挂钩，银行能够确保人员投入的整体合理性，提高人力投入产出的效率，从而确保银行战略重点方向得到人力资源持续投入，但前提是银行应具有明确的战略方向和人力资源控制方向。

关于如何优化农行组织架构和岗位体系设置的建议近年来，随着国际国内经济金融形势的快速变化，金融行业之间的竞争日趋白热化，如何在市场竞争中赢得先机，维持银行系统的高效运转，构建符合商业银行运作要求、体现流程银行特征的组织架构体系显得尤为重要。

如工商银行以流程银行建设为中心，深入推进分支机构流程再造与机构整合，调整并完善二级分行信贷管理部门设置；建设银行在中小企业贷款中参照流程银行的标准，构建了“信贷工厂”，使中小企业信贷业务流程化、标准化和专业化；交通银行实施流程再造战略，以客户需求为导向，逐步建成以条线垂直运作为主，后台业务集中处理，前后台分离制约，以流程强化内控，信息化、自动化、标准化的营运流程；中国银行依靠蓝图项目，通过核心系统变革来进行业务流程再造，实现经营模式和管理理念由“以账户为中心”到“以客户为中心”的根本性转变。

如何通过优化组织架构和岗位体系，使农行的运行效率、传导机制得到进一步提升与完善，是一个非常值得研究与探讨的课题。

本文从这一角度出发，作一些简单分析。

一、农行现行的组织架构及岗位体系设置（一）农行组织架构及弊端2009年农行股改后，组织架构由过去带有深厚行政色彩的金字塔形的科层式组织结构改制成“职能型”组织架构，采取“总行→一级分行→二级分行→支行”的结构进行上下级管理，其中，总行下设了40多个部门（如个人金融部、公司业务部等），一级分行下设20多个部门，二级分行下设10多个部门，支行下设5个左右的部门。

从以上的架构可以看出几个问题：一是目前农行采用的总分行制有三大致命伤。

首先，没有定位，只是一个做大的机制、一个什么都做的体制，但很难做强。

同质化严重，缺乏专业性，从总行到分行，再到支行，只有客户大小的区别，而服务、产品、银行之间的竞争方式都是一样的；其次，低效率、流程漫长、部门为政，一笔贷款的审批有时甚至需要半年，既难以对市场迅速反应，更难以有持续的创新能力；总分行制，由于其高成本、高风险、高消耗的缺点，不可能真正实现“以客户为中心”的经营理念。

Huma n Re s ource s人力资源现代商业MO D RN BUSI N SS5近几年，虽然我国各大银行普遍重视人力资源的开发，尝试了改革有关的管理制度，但是人才流失现象依然十分严重，人力资源不能得到合理有效的配置。

不断推进人事机制改革，建立适应现代银行发展要求的人力资源配置体制已成为各项改革的突破口。

国内外学术界对人力资源配置问题进行了大量的理论研究和分析，取得了一定的成果。

国外学者主要是认识到了人力资源配置问题对于企业的重要性，从学理上提出了可供选择的配置方法，并研究了收入分配制度及激励方法对个人积极性的影响；国内学术界主要是从八十年代中国金融改革后，发生的巨大变革，这就要求急需研究人力资源配置的重要性和提升人力资源管理的重要性，并就如何提高商业银行人力资源管理及其影响因素做了多方面的探讨，为合理的配置银行人力资源提供了许多操作性较强的方法和手段。

这些对策和措施只是对改革制度以及人力资源管理提出的一些建议和措施，并没有对具体的人力资源配置问题进行细致的探讨。

而如果不深入考虑人力资源配置问题，就不能清醒地认识到改制对人力资源配置提出了什么新的要求。

本文以人力资源问题是影响银行效率的重要因素作为思考的基本出发点，以人力资源配置问题为主线，在这个基础之上，找到人力资源配置的问题影响招商银行人力资源效率的因素及其优化策略熊燕翟伟坡中国地质大学（北京）人文经管学院100085[内容摘要]人力资源配置问题一直是银行比较重视的问题，以人力资源问题是影响银行效率的重要因素作为思考的基本出发点，分析了人力资源配置的问题所在，提出了改变人力资源配置现状的方法。

[关键词]招商银行；人力资源；效率所在，提出了改变人力资源配置现状的方法。

一、影响招商银行银行效率的因素招商银行的环境因素直接影响企业的战略目标，从而间接地影响人力资源的配置；环境因素的变动也会直接影响企业人力资源需求及管理的重点，由此而影响企业人力资源的配置。

农业银行金融资源配置效率评价与改进建议汇报人：日期:contents •农业银行金融资源配置概述•农业银行金融资源配置效率评价•农业银行金融资源配置存在的问题•农业银行金融资源配置改进建议•农业银行金融资源配置案例分析•研究结论与展望目录农业银行金融资源01配置概述金融资源是指在社会经济活动中能够产生各种直接或间接效益的资源，包括各种有形和无形的资源，如资金、人力、技术等。

金融资源具有流动性、收益性、风险性等特点，这些特点使得金融资源在配置过程中需要综合考虑各种因素，以达到最优的效益。

金融资源的定义与特点金融资源的特点金融资源的定义农业银行作为一家大型商业银行，其金融资源配置对于支持实体经济的发展具有重要意义。

通过合理配置金融资源，可以引导资金流向高效、有前景的行业和企业，促进实体经济的发展。

支持实体经济合理配置金融资源有助于提升农业银行的竞争力。

通过对不同行业和企业的风险和收益进行评估，合理分配信贷资金和其他金融资源，可以优化资产结构，提高银行的盈利能力和风险控制能力。

提升银行竞争力农业银行金融资源配置的重要性农业银行金融资源配置的历史与发展农业银行自成立以来，经历了多次改革和发展。

在其发展过程中，不断适应国家经济形势和政策的变化，调整自身的业务重点和服务对象。

发展趋势随着中国经济的快速发展和金融市场的不断深化，农业银行的金融资源配置也在不断优化和升级。

未来，农业银行将更加注重服务实体经济、提升资产质量和风险管理水平等方面的发展。

农业银行金融资源02配置效率评价包括利润率、资产收益率、负债率等，反映银行的盈利能力和风险水平。

财务指标包括客户满意度、客户忠诚度、客户覆盖面等，反映银行的客户服务和市场拓展能力。

客户指标包括业务流程效率、风险控制能力、创新能力等，反映银行的内部管理水平和风险控制能力。

内部流程指标包括员工培训率、员工满意度、信息科技能力等，反映银行的人才培养和科技支撑能力。

学习与成长指标评价指标体系的构建将银行的资源配置效率分解为不同的层次和因素，对每个因素进行权重赋值和评价，得出整体评价结果。