货币银行学复习资料
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货币银行学复习资料 1 货币银行学复习资料 特别鸣谢0903郭伊平 胡珊珊 李雨佳 徐学思 陈立鹏 王赟 0904刘亚辉 巫强 尹崇鹏 余潇 第一章 货币与货币制度 1． 怎样理解货币是一般等价物？ 答：马克思通过对价值发展的历史的考察，揭示了货币的起源，同时也使我们清楚的看到了 货币的本质，即货币是固定充当一般等价物的特殊商品。 （1） 货币首先是商品。具有商品的共性，即同一切商品一样，具有商品的两个基本属性，价值和使用价值。 （2） 货币不是普通商品，而是特殊商品。第一，货币能够表现一切商品的价值。第二，货币对于一切商品具有直接交换的能力。 （3） 货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会生产关系。 我国的人民币，作为一种价值符号，它仍然是一般等价物。虽然它本身没有价值，但它可以代表一定的价值量，并以一定价值量的代表去衡量一切商品价值量的大小，同一切商品交换，发挥其货币职能。 2． 简述不兑现信用货币制度的必然性和稳定性。 答：必然性 （不兑现信用货币制度出现的原因） （1） 随着社会生产力的发展，生产规模不断扩大，商品交换的规模也相应扩大，迫切要求有一个灵活的有弹性的货币供给制度。 （2） 黄金充当货币，执行一般等价物职能，是社会财富的极大浪费。 （3） 由于资本主义政治经济发展的不平衡，在第一次世界大战的冲击下，黄金分配极不平衡，金本位制逐步走到了自己的尽头，货币实体非黄金化成为现代社会的必然要求。 稳定性 （信用货币制度的特点） （1） 国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力。 （2） 货币由现钞与银行存款构成。 （3） 货币主要通过银行信贷渠道投放。 （4） 货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约，供应过多必然危及国民经济正常运行。 （5） 货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。 第二章 信用与信用形式 2．信用形式有哪些?各种信用形式有哪些特点？ 答: (1)商业信用，银行信用，国家信用，消费信用，直接信用和间接信用，其他信用形式：包括股份信用，合作信用，租赁信用，国际信用。 (2)商业信用特点:a.商业信用与特定的商品交易相联系 b.商业信用具有社会普遍性，自发性和分散性 c.商业信用的供求与经济景气循环相一致 银行信用特点: a.银行信用具有广泛性 b.银行信用是一种间接信用 c.银行信用具有综合性 d.银行信用与经济景气循环不完全一致 国家信用特点: a.安全性高，信用风险小 货币银行学复习资料 2 b.具有财政和信用双重性 c.用途具有专一性 间接信用典型特征:金融中介发行信用工具将贷者的货币引向借者，借贷双方不发生直 接联系。 直接信用典型特征:借款者自己直接通过发行信用工具进行融资，经纪人仅仅牵线搭 桥，收取佣金。 3．什么是信用工具？信用工具有哪些特点？ 答: (1) 信用工具是证明债权，债务关系的合法书面凭证。 (2) 特点: a偿还性:指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征，或是 说债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间到时收回债权 金额的特征。 b流动性:指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。 c收益性:指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收 益率来表示。 d风险性:指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。任何一种信用工具的 本金和收益都存在着遭受损失的可能性。 第三章 利息与利息率 2、论述决定和影响利率变化的因素 （1）平均利润率 平均利润率是决定利息率的基本因素。当资本量一定时，平均利润率的高低决定着利润总量，平均利润率越高，则历任总量越大，借贷资本家和职能资本家分割的总额就越多。借贷资本的数量一定时，利息额越大，则利息率越高。如果利息率等于平均利润率，职能资本家利用借贷资本从事经营则无利可图，因而平均利润率是利息率的最高界限。 （2）资金供求状况 况利息率的高低，是由借贷资本的供给和需求状况决定的。借贷资本供给大于需求，利率下跌，借者可以支付较少的利息；借贷资本的需求大于供给，利率上升，贷者可以占有更多的利润。 （3）社会再生产状况 社会再生产状况决定着借贷资本的供求，因而是影响利息率的决定性因素。借贷资本的供求状况不是由借贷双方的主观愿望决定的，而是由社会再生产状况决定的，因此社会再生产状况是营销利率变化的决定性因素。 （4）物价 由于影响货币市场和商品市场的因素完全不同，利息率与物价呈现出完全独立的运动。物价变动影响利率变动，物价上涨，人们持有的货币就会贬值，当物价上涨率高于名义利率时就会出现负利率，反之同理。利率与物价的变动具有同向运动趋势，要保持利率水平高于物价上涨率，就必须在物价上涨时调高利率。物价上涨时有支付能力的社会需要大于商品供给量的表现，要稳定物价就必须控制需求，而调高利率、紧缩通货是控制需求的重要方面。 （5）国家经济政策 在现代经济中，国民经济师一个宏观运行的整体，为协调全社会的整体利益，国家要管理和干预经济，世界各国政府都根据本国经济发展状况和经济政策目标，通过中央银行制定的利息率调节资金供求、经济结构和经济发展速度。国家经济政策也是影响利息率的一个重要因素。 （6）国际利率 国际利率水平对国内利率的影响是通过资金在国际间的移动实现的。当国内利率水平货币银行学复习资料 3 高于国际利率水平时，外国货币资本就会向国内流动，改变货币市场上的资金供求状况，增加国内货币市场上的资金供应，导致国内利率水平降低，此外利率对国际收支的影响又会进一步影响本国通货的对外价值，从而直接影响本国的对外贸易。 3、调整利息率为什么对经济活动有调节作用？ 利息是剩余价值的一部分，也就是利润的一部分；利息率的高低直接决定着利润在货币所有者和货币使用者之间的分配比例。正是由于利息率具有的这种分配功能，调整利息率就能调节货币所有者和货币使用者的经济效益，因而对经济活动有调节作用。调高存款利率，存款者取得的利息就会增多，存款就会增加。调高贷款利率，贷款者支付的利息就多，剩余利润就会减少，贷款规模就会缩小。同理，调低存、贷款利率就会出现相反情况。运用利率杠杆调节经济活动的一个重要条件就是货币所有者和货币使用者必须讲求经济利益，否则利率杠杆调节经济活动的作用就会丧失。 4、论述利息率对经济的调节作用 （1）利息率对聚集社会资金的作用 调高银行利息率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币资本和社会各阶层的货币收入集中起来，转化为借贷资本，形成巨大的社会资本，满足生产发展的 资金需要。 （2）利息率对调节信贷规模和结构的作用 利息率对银行信贷规模有重要的调节作用。贷款利率的高低与企业收益率成反比，提高贷款利率必然是企业留利减少，使企业对投资的兴趣减小，贷款数量和投资规模随之收缩。利息率也是调节信贷资金结构的杠杆，哪些行业取得的信贷资金越多，其有权支配的货币资本就越多，发展速度也越快。利息率具有调节信贷资金结构和促进产业结构合理化的作用。 （3）利息率对提高资金使用效益的作用 企业资金使用效益的好坏取决于资金运动是否顺畅，其关键在于经济协调发展。企业的经营管理水平也是影响资金使用效益的重要方面。 （4）利息率对稳定物价的作用 a. 调节货币供应量。利息率的高低直接影响银行的信贷总规模，而信贷规模又直接决定货币供应量。当流通中的火爆了超过货币需要量时，调高贷款利率就能收缩信贷规模，减少货币供应量，促使物价稳定。 b.调节总需求量和结构。 C.增加有效供给。当降低某种商品价格时，可以降低生产这种商品的企业的贷款利率以增加企业收入，促进企业扩大生产，增加商品供应量，使价格下跌。 (5)利息率对货币流通的调节作用 第四章 商业银行 1、 怎样理解商业银行的性质和职能？ 答：性质：商业银行是经营货币信贷业务的特殊企业。 职能：（一）充当信用中介，这是银行最基本的职能。银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效地利用，加速了资本的周转，促进了生产的扩大。 （二）变居民的货币收入和储蓄为资本。 （三）充当支付中介。 （四）创造信用流通工具，商业银行创造的信用流通工具主要是银行券和支票。 2、商业银行应遵循哪些经营规则？为什么？ 答：1）盈利性。银行的经营动机是为了获取利润，利润体现了商业银行的经营管理水平，是商业银行改进服务、开拓业务、改善经营管理的内在动力，它占据了核心地位。 2）安全性。安全性是使银行资产避免风险损失，因为银行贷款发放和证券投资存在着信用风险、市场风险和利率风险，有可能发生本金和利息不能按时按量收回和证券投资损失货币银行学复习资料 4 的情况。这样会导致客户减少存款，甚至出现挤兑现象，危及银行的经营前途。 3）流动性。流动性是商业银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持银行一定的清偿力，对于保持银行不断有资金来源、银行信贷资金正常周转，以及银行业务顺利经营都是及其重要的。 6、试述存款的创造原理。怎样修正存款的派生倍数？为什么？ 答：原理：在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。 原因：第一个修正为现金漏损。如果在存款派生过程中某一客户提取现金，则现金就会流出银行系统，银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降，
现金漏损率为C’，则派生倍数。 第二个修正为超额准备金。银行的实有准备金总会多于法定准备金，有一定数量的超额准备
金尚未贷出，这部分未贷出的与存款额变动有一定的比例关系。，（存款额的变动）由于e的存在，必使银行创造存款的能力削弱，引起派生倍数变动为
。 第三个修正为活期存款转为定期存款。企业持有的活期存款中也会有一部分转化为定期存款。一般地，定期存款的法定存款准备率低于活期存款的法定存款准备率，银行要按定期存
款的法定存款准备率提留准备金。， ， 的存在，可视同法定存款准备金率的调整，派生倍数可修正为。 第五章 货币与货币制度 1、如何理解中央银行的性质和特殊职能？ 答：性质：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。细分为： （1）央行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构，通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现。（2）央行不以营利为目的，不经营一般的银行业务，按照有偿使用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。（3）央行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。（4）央行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，使全社会的货币供应量保持适度水平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。（5）银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。 特殊职能：按照中央银行在社会经济中的地位划分：（1）中央银行是发行的银行，具有发
