个人理财报告
- 格式：doc
- 大小：402.50 KB
- 文档页数：8
本科学生实验报告
个人理财报告
PERSONAL FINANCIAL LIANNING REPORT
课程名称： 个人理财
姓 名：
学 号：
学 院：
专业、班级：
指导教师 张贺梅
开课时间 2013 至 2014 学年 下 学期
填报时间 2014 年 6 月 10 日
云南师范大学教务处编印
理财寄语：
经过三个月的个人理财学习，我感受倒了个人理财的用处与魅力，它使我们系统的学习了理财的方法，也使我们从中体会到了理财的乐趣。
理财，不仅要学会如何花钱，也要学习如何赚钱，俗话说钱不是万能的，但没钱却是万万不能的，所以我们必须要学会如何管理钱，这其实是个人理财的一个方面，但是却是与我们大学生距离最近的。
现在，我们要建立一种思想，就是一种理财观念，不能只靠父母。虽然我们每个月都有父母给生活费，但是为什么有的同学却经常入不敷出，就是因为他们不会管理自己的钱财，也就是缺少自理能力。
其实理财看似平常，但是却是一门高深的学问，首先，我觉得理财就应该现有一个目标，比如说爸妈给多少，你自己可以挣多少，你必须要花多少等等。
作为一个大学生，我认为一张银行卡是必须的，但不应该是信用卡，我个人认为信用卡完全不适合大学生使用，银行卡的用处是让我们定期存取款，避免了不必要的花销。最好应该有一个像账簿一样的东西，可以把每天的花销都记录在案。我们每个月还应该有一份消费计划。如果我们可以做到以上几点，周而复始，当我们毕业或定期查看的时候，会发现我们已经有了不算小的一笔财产。
当然，当我们有了这笔钱的时候，就可以做我们自己喜欢的事情了，我最赞成的就是钱生钱，与其存入银行，不如拿去做些投资，股票与基金就是不错的选择。其实早在高中时候，我就把压岁钱和多年攒的零花钱投入了股市中，当年股市并不红火，而且出于学业繁忙，也就没有管理和关注过，反正钱也不多。但是到了大二的时候，股市突然进入了牛市阶段，所以当全国人民都开始关注股市的时候，我也加入了关注大军，才想起我也有资金在股市中，有了时间，有了金钱，
有了好的市场，我也义不容辞的炒起股来。但是，作为一名学生，我并不贪心，在股市中，我学到最多的就是经济的政策与形式，而不是挣到了多少钱，所以我觉得差不多的时候，我就空仓了。或许是因为不贪心，或许是因为直觉，股市大跌，不少人赔的血本无归，但我却保住了多年的积蓄。这段经历是我对理财有了更深刻的认识，他平常，却又很困难。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。
其实，个人理财就是对个人财富的有效管理，只有管理对了，我们才能够更好的生活，为毕业及将来做好准备。
目录
一、设定理财规划目标
1、短期理财目标是什么„„„„„„„„„„„„„„„„6
2、中期理财目标是什么„„„„„„„„„„„„„„„„6
3、长期理财目标是什么„„„„„„„„„„„„„„„„6
二、考虑你目前的财务状况
1、你有多少存款„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
2、你的净资产是多少„„„„„„„„„„„„„„„„„7
三、识别并评估可以实现目标的其他规划
你的目标财务状况，获得实现理财的必要资金„„„„„„7
四、选择实施实现目标的最佳规划
可以用来实现目标的每个可选规划的优点和缺点„„„„„7
五、评估理财规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8
六、修正你的理财规划„„„„„„„„„„„„„„„„„8
第一部分：设定理财规划目标
一、短期目标：现金规划
1、准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。
2、办一张银行卡，定期存取款项
3、制定一个月的消费计划，如果可以，将钱分别存在两张卡上，这样我的一个月及被分成15天一次，如果分成三张卡，可以尝试一个月只用两张卡的钱，然后就节省出一张卡的钱。
4、减少逛街的次数，减少对商品的接触。
5、制作一个月的理财计划，列出那些事应该买的，必须买的，不必要买的。让自己对自己的支出非常了解，可以适当调节自己的消费行为。
二、中期目标：理财规划，投资计划
从我的家庭情况来看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足，而且也没有太多的时间。下面是具体基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%。
具体配置如下：
基金类型 产品推荐 预期利益 投资比例
债券型基金 国富天利 4.4% 60%
保本型基金 南方避险 9% 20%
混合型基金 华夏红利 6.64% 100%
投资组合 6.64% 100%
以下产品的过往收益情况：
产品名称 最近一年回报 今年以来回报 设立以来回报 设立时间 风险收益特征
国富天利 6.72& 2.17%
111.745 2003-12-2 低风险
南方避险 -2.48% -7.27% 220.6% 2003-6-27 低风险
华夏红利 3.53% -11.46% 474.55% 2005-6-30 中等风险
三、长期目标：退休规划，养老金
虽然现在工作都没有找到，现在想退休确实有点早，可是为了理财计划，现在也可以做打算的。在以后的生活中可以先买房，再买车，为自己的子女准备上学的费用，剩下的就是自己的养老钱。现在开始理财规划，就可能会使以后的生活更容易一些。
第二部分、考虑你目前的财务状况
现在的财务状况是每个月会有1000元的生活费。偶尔父母还会多给一些，基本上还是充裕的。
第三部分、识别并评估可以实现目标的其他规划
对于我的这些规划我觉得还是可以行使的，只要坚持下去。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能——家庭理财。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱
财。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。
第四部分、选择实施实现目标的最佳规划
1、 掷地有声，钱要花在刀刃上很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象，实用加实惠是生活消费中的合理原则，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。
2、 有意识地控制自己的消费有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法，尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。
3、养成节俭的好习惯生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯，勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。
4、 把握消费时机需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。
5、合理利用银行卡有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。
第五部分、评估理财规划
1、开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
2、理财就是要投资生财，其实这是一个误区，现在有很多大学生开始炒股，但是要正确看待。
3、能力来自于学习和实践的积累。
没有任何一项能力是与生俱来的，耐心学习与实际经验才是重点，理财能力也是一样，也许就有数字概念或本身学习商学、经济学等科学者较能触类旁通。但基于金钱问题乃是人生如影随行的是，尤其是现在经济日益发展的时代，每个人都无法免于个人理财责任之外。
第六部分、修正你的理财规划
对于以上理财规划我觉得短期目标是可以实现的，中期和长期的需要进一步的验证和修正，短期目标距离现实比较接近，也就比较容易实现。
学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率；提高你的财富控制里，这可以避免过度的债务，可能出现的破产；通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系；通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。
