浙银监发[2011]115号：浙江银监局关于印发《浙江“十二五” 银行业发展规划》的通知

浙江银监局关于印发《浙江“十二五” 银行业发展规划》的通知 浙银监发„2011‟115号 各银监分局，各政策性银行浙江省分行，各国有商业银行浙江省分行，浙商银行、各股份制商业银行杭州分行，邮储银行浙江省分行，各资产管理公司杭州办事处（浙江分公司），杭州银行、各城市商业银行杭州分行，省农信联社、杭州辖内各农村中小金融机构，各信托公司、财务公司、金融租赁公司，省银行业协会： 根据《浙江省“十二五”金融业发展规划》特制定《浙江“十二五”银行业发展规划》，现印发给你们，请各银行业金融机构认真学习，抓好贯彻落实，并根据自身发展实际，制定本单位战略规划，明确转型升级目标，提出具体工作措施。请各银监分局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并做好跟踪落实。 二○一一年六月二十日

浙江“十二五”银行业发展规划 一、“十一五”期间浙江银行业发展回顾 “十一五”是浙江银行业快速发展的五年，是银行业资本实力、资产质量和市场形象大幅提升的五年。期间，浙江银行业金融机构以科学发展观为指导，深入贯彻落实国家宏观调控政策，积极推进改革创新，不断改进金融服务，有效防范金融风险，大力支持经济发展，较好地实现了金融与经济发展的良性互动。 （一）银行业实现了健康快速发展。 “十一五”期间，面对异常复杂的局面，浙江银行业金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策，主动加强信贷政策与产业政策的协调，不断加大对支柱行业、战略性新兴产业发展和传统产业改造的信贷支持，确保了国家和省重点项目的贷款发放，在有力化解国际金融危机冲击的同时实现了自身的健康快速发展。截至2010年末，浙江银行业金融机构本外币总资产64746亿元，比2005年末增加40816亿元，增长了1.7倍；本外币存款余额54478亿元，超过42000亿元的预定目标，5年年均增速达到20.87％；本外币贷款余额为46939亿元，超过34000亿的预定目标，5年年均增速达22.35％；在全国沿海经济相对发达的六省市（北京、上海、广东、山东、浙江、江苏）中，存款余额、增量和增速分别由2005年的第5位、第4位、第3位跃居2010年的第4位、第4位、第2位；贷款余额、增量和增速2005年分别为第2位、第3位、第3位，2010年分别为第2位、第1位、第2位。 在业务快速发展的同时，浙江银行业的产业地位也不断提升。2010年末，浙江金融业增加值达2288亿元，远超1300亿元的预定目标；5年年均增长24.1％，超过18％的预定目标。金融业增加值占全省生产总值及第三产业的比重逐年上升，2010年末分别达8.4％和19.48％，超过6.5％和14％的预定目标。金融业对全省GDP的贡献率也逐年提高，对GDP的拉动系数由2005年的0.64上升至2010年的0.99。金融业正逐步成为我省发展现代服务业的一个重要组成部分。 （二）银行业金融服务的组织体系逐渐完善。 随着产业地位的不断提升，浙江银行业的组织体系也日趋完善，浙江已经发展成为国内银行业金融机构最完整的省份之一。目前，政策性银行、国有大型银行、全国性股份制商业银行均已在浙江设立了分支机构，外资银行从无到有并初具规模，邮政储蓄银行正式挂牌，村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构试点逐步推开。截至2010年末，浙江共有政策性银行3家、国有商业银行5家、股份制商业银行12家、城市商业银行及城市信用社12家、农村合作金融机构81家（其中农村合作银行42家、农村信用联社39家）、农村商业银行1家、村镇银行17家、农村资金互助社5家、外资银行10家、信托、金融租赁等非银行金融机构8家，以及1家邮政储蓄银行，机构网点总数达到10534个，此外还有4家资产管理公司。 （三）银行业改革与对外开放深入推进。 浙江银行业金融机构以完善机构布局和强化机构功能为重点，积极有序地推进银行业改革和对外开放。一是农村金融改革成效突出。全省两级法人农信联社深化改革工作全面完成，农村合作银行股份制改革工作稳步推进，第一家股份制农村商业银行获准开业；农村合作金融机构跨区域投资入股试点顺利实施，在全国率先完成央行专项票据兑付，率先实现主要监管指标达标；新型农村金融机构试点取得新进展。二是城市商业银行和城市信用社的综合改革全面推进。城市商业银行基本完成阶段性增资扩股工作，资本充足率明显提高，跨区域经营取得进展。三是各国有商业银行在浙分支机构根据总行股份制改革进程，稳步推进各项机制改造工作。四是其他银行业金融机构改革齐头并进。农业发展银行业务范围由单一支持棉粮油收储扩大到新农村建设各个领域；股份制商业银行向县域延伸的速度加快，浙商银行进一步加大了拓展国内市场的步伐；邮储体制改革稳步推进，分支机构组建全面完成，小额贷款试点继续深化；金信信托重整复牌有序推进。 同时，银行业对外开放步伐明显加快。一方面，引进境外机构战略投资者取得实质性成效。围绕优化公司治理结构和提高经营管理水平的目标，杭州银行与澳洲联邦银行开展战略合作已取得实质性成果；杭州联合银行成为国内首个引入境外战略投资者（荷兰合作银行）的农村合作金融机构，正积极利用荷兰合作银行的先进技术和经验，分阶段分项目有序推进流程改造工作；杭州工商信托引入摩根士丹利取得初步成效；浙能财务公司引入西门子财务有限责任公司。另一方面，随着浙江经济的持续快速发展和浙江金融业的全面开放，浙江经济对外资银行的吸引力日益加大，花旗、汇丰、渣打、法兴和星展银行等国际著名金融机构相继进入浙江。通过这些机构业务网络的延伸，带动了更多外资金融机构和企业前来浙江投资，推进了浙江经济金融的国际化程度。 （四）银行业金融创新明显加强。 “十一五”期间，浙江银行业金融机构资产规模不断扩大，经营效益稳步提升，各项指标均保持全国领先水平。2010年末，浙江银行业金融机构实现税后利润1059亿元；资产利润率达2.35％，高出全国平均水平0.56个百分点，接近国际先进银行水平。浙江主要银行机构盈利结构明显改善，中间业务快速发展，中间业务收入率达17.89％。盈利结构的调整、运行效率的提升得益于银行业金融创新的持续推进。近年来，为鼓励和推动银行业金融创新，浙江银行业监管部门（以下简称监管部门）通过制定工作方案、指导意见、搭建创新交流平台等方式，指导银行业金融机构逐步建立健全创新业务的管理体系，鼓励银行业金融机构在坚持制度先行的前提下，大力发展中间业务。在监管部门的督促和引领下，浙江银行业金融机构的创新理念显著增强、创新组织体系逐渐完善、创新形式日益多样、创新领域进一步拓宽，并紧密结合浙江市场实际，积极制定科学的发展战略，不断推进包括运行机制、组织管理和服务产品等方面的金融创新，实现了金融服务逐步个性化，各类金融理财产品不断出现，融资顾问业务迅速增长；金融业务逐步多元化，中间业务收入快速增长，具有创新性和高附加值的担保承诺、交易等中间业务发展迅速；金融交易逐步电子化，电子化交易渠道实现了跨越式发展。 （五）银行业“支农支小”工作成效显著。 在监管部门的引领下，浙江银行业金融机构在加大信贷资源投入的同时，自觉履行社会责任，切实加强“支农支小”工作，加大对重点领域和经济薄弱环节的信贷支持。“浙江银行业支农深化年”活动取得实效，“两权”和“两卡”贷款试点不断扩大，率先完成“空白乡镇金融网点与服务覆盖工程”，实现建制乡镇金融网点全覆盖，使更多农户享受到了便利的基本性金融服务。银行业小企业金融服务理念不断深化，“六项机制”进一步完善。小企业贷款担保形式和服务方式不断创新，涌现了“抱团增信”、“网络联保”、“桥隧模式”、“小本贷款”、“信贷工厂”等多种贴合中小企业需求的金融服务模式，信贷支持力度不断加大，小企业贷款占全部贷款的比重逐步上升。小企业金融服务专营体系初步形成，在全国产生了较好的示范效应。截至2010年末，浙江银行业金融机构小企业贷款余额10504亿元，涉农贷款余额17852亿元，均居全国首位。 （六）银行业抗风险能力不断增强。 “十一五”期间，浙江银行业金融机构以体制机制改革的深入推进为契机，高度重视风险管理体系建设，不断提高风险管控能力，逐步从信用风险管理阶段迈入了全面风险管理时代。一是信用风险管理体系日益健全，风险管理工作机制不断完善。各国有商业银行和股份制商业银行基本建立了垂直审贷制度，专业化程度明显提高；浙江的法人银行业金融机构充分吸收信用风险垂直管理的优点，结合自身的机构特点，实行了风险管理派驻制或双线报告制。部分银行业金融机构探索开发与国际银行业风险管理接轨的内部评级体系和零售打分卡体系。二是操作风险管理体系和制度日益健全。通过不断深入推进案件专项治理工作，加大案件风险防控力度，银行业金融机构的案防能力明显提升。目前，银行业金融机构基本建立了比较完整的操作风险管理制度体系，不少银行还开发了操作风险管理系统，实现了对操作风险的实时监控。三是合规风险管理和内部控制功能日益强化。在监管部门的持续推动和督促下，目前各银行业金融机构已经逐步建立起与整体经营架构相匹配的合规管理和风险管理组织架构，建立了专门的合规风险管理部门，进行了全面的合规风险管理评估；垂直管理的专业化稽核体系正在形成，银行业的内控管理水平明显提升。得益于浙江良好的外部信用环境和银行业不断增强的风险管控能力，“十一五”期间，浙江银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率持续实现“双降”，贷款质量保持全国第一。2010年末，浙江主要银行业金融机构五级分类不良贷款比率0.91％，比2005年末下降1.14个百分点。法人银行机构资本充足率、拨备覆盖率均大幅提高，分别达13.42％、260.51％。 （七）银行业监管效率和水平不断提高。 近年来，浙江银监局坚持审慎监管、分类监管原则，因行施策，因险施略，逐步完善调查研究、现场检查和非现场监测“三位一体”的全面风险防控体系。一是充分发挥风险预警功能。密切关注各类风险线索，重点调查剖析银行业运行突出风险，及时发出风险提示。二是强化非现场监管的风险监测功能。大力推进非现场监管信息系统建设，逐步建立和完善了集团客户风险、大额贷款、关联交易风险、贷款质量