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2014年客户经理资质考试大纲--零售金融科目(专业卷)

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1 2014年客户经理行员等级晋级资质考试大纲 零售金融（专业卷）

【考试对象 】 本专业条线的在岗人员

【考核知识点和考核要求】 一、零售业务基本概念及发展 1、掌握各项零售业务基本概念 2、掌握我行零售业务发展

二、负债业务 1、掌握储蓄的定义、内容、种类 2、熟悉储蓄的基本规定（包括储蓄管理条例、银行业存款自律公约等相关制度）、业务特点 3、掌握各类储蓄产品的业务情况及流程

三、代理业务 （一）代理保险业务 1、掌握代理保险业务的定义、种类 2、掌握代理保险业务的内容 3、掌握代理保险业务的基本程序 （二）代理收单业务 1、掌握收单业务的定义、分类、作用 2、掌握收单业务的内容 3、掌握收单业务的基本程序 2

4、熟悉收单业务各类风险类型 5、熟悉收单业务各类风险防范措施 （三）代理公用事业费业务 1、掌握代理公用事业费业务的定义、种类 2、掌握代理公用事业费业务的基本程序 （四）代发代扣业务 1、掌握代理社保业务的定义、内容、种类 2、掌握代理社保的业务特点 3、掌握代理社保的业务流程 4、掌握代发代扣业务的定义、内容、种类 5、掌握代发代扣的业务特点 6、掌握代发代扣的业务流程 （五）代理国债业务 1、掌握国债的定义、内容、种类 2、掌握凭证式国债和储蓄国债（电子式）的特点和区别 3、掌握凭证式国债和储蓄国债（电子式）的基本规定、业务流程 （六）跨国移民留学一站式服务 1、掌握跨国移民留学一站式服务的定义、内容、种类 2、掌握鑫澳通的业务特点和市场营销 3、掌握鑫澳通的业务流程

四、零售贷款业务 （一）个人贷款业务 1、掌握我行个人贷款业务的种类和具体产品 2、掌握具体产品的适用对象、条件和用途 3、掌握具体产品授信额度、期限、利率和还款方式的确定 4、掌握具体产品授信方式的确定及担保能力的测算 3

5、掌握个贷业务贷前调查、贷中审查审批、贷后管理要点 6、掌握PLS系统操作要点 7、熟悉个贷的日常管理，包括变更贷款要求的操作流程 8、熟悉个人贷款业务的风险监测、预警和不良贷款管理 （二）小微企业贷款业务 1、掌握小微企业贷款业务种类及具体产品 2、掌握具体产品的适用对象、条件和用途 3、掌握具体产品授信额度、期限、利率和还款方式的确定 4、掌握具体产品授信方式的确定及担保能力的测算 5、掌握小微企业贷款业务贷前调查、贷中审查审批、贷后管理要点 6、掌握小微企业贷款业务CMIS系统操作要点 7、熟悉小微客户的关系维护 8、熟悉小微客户的日常管理 9、熟悉小微信贷风险的日常管理 10、熟悉小微信贷的风险监测、预警和不良贷款管理 （三）公积金贷款业务 1、了解住房公积金个人购房贷款的定义 2、熟悉住房公积金个人购房贷款对象及申请条件 3、熟悉住房公积金个人购房贷款额度、贷款比例、贷款利率、贷款期限 4、了解办理住房公积金个人购房贷款申请途径 5、熟悉办理住房公积金个人购房贷款所需提供的资料 6、掌握办理住房公积金个人购房贷款申请办理流程及办理时限 7、了解住房公积金贷款冲还贷的方式及定义 8、熟悉住房公积金贷款冲还贷办理场所、冲还贷人员变更、办理条件、办理时限 9、熟悉提前归还住房公积金贷款申请条件 4

10、熟悉提前归还住房公积金贷款办理场所、办理要件、办理时限、办理注意事项

五、借记卡业务 （一）借记卡业务 1、掌握我行借记卡产品种类（如意卡、鑫意卡、鑫通IC借记卡、工会卡） 2、掌握我行借记卡基本功能、各类增值功能（借记卡卡通、财付一点通、无卡支付等）以及所有功能的申请方法 3、了解如意卡的申请条件及申请流程 4、了解借记卡基本交易（如挂失、换卡、销卡等）的业务流程 5、掌握鑫意卡的申请条件（存款类、贷款类、系统评级类、特殊类） 6、了解工会会员服务卡的功能、申请条件、申请流程 7、了解鑫通借记卡功能（电子现金、扩展应用等 ） （二）CRM系统 1、掌握CRM系统的客户评级规则 2、掌握对私客户查询、认领方法 3、掌握如何创建潜在客户方法 4、掌握如何查看客户360视图 5、掌握如何创建任务、制定日程、编写日志 6、了解管户机构、主办机构、协办机构的概念 7、了解管户客户经理、主办客户经理、协办客户经理的概念 8、了解了解各客户阶段的定义以及转化规则 9、了解客户提醒和行内提醒的概念、对象、设置及查询方法 10、了解报表管理模块的使用方法并了解ACRM和OCRM报表的区别

六、个人理财业务 5

（一）个人理财基础知识 1、个人理财业务的概念和分类 （1）掌握个人理财业务的概念和分类 （2）了解政治、法律和政策环境对个人理财业务的影响 （3）掌握经济环境对个人理财业务的影响 2、个人理财的理论基础 （1）了解生命周期理论在理财方面的运用 （2）熟悉影响客户投资风险承受能力的因素 （3）掌握货币时间价值与利率的相关计算 3、金融市场 （1）了解金融市场的功能和分类 （2）熟悉货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资市场的风险和收益特征以及在个人理财中的运用 4、银行理财产品 （1）了解理财产品按照投资对象的分类 （2）熟悉各类理财产品的风险和收益特征 5、理财顾问服务 （1）了解理财顾问服务的流程 （2）了解各类财务规划的原则和主要步骤 6、个人理财业务人员资格管理 （1）了解个人理财业务人员的资格要求 （2）掌握个人理财业务人员从事理财业务应当遵循的原则 （3）掌握个人理财业务人员从事理财业务的禁止事项 （二）个人理财业务流程 1、理财产品适合度管理 （1）了解客户风险承受能力的分类和理财产品风险等级分类 6

（2）了解客户风险承受能力评估的标准 （3）掌握个人理财产品销售的适合度原则 2、理财产品销售管理 （1）掌握理财产品购买（含预约购买）、赎回等业务流程 （2）掌握理财产品购买（含预约购买）、赎回等交易的客户资金冻结、扣划及到帐的流程 3、理财产品售后管理 （1）了解理财产品售后跟踪评估的主要内容 （2）了解理财客户资料的保存方法以及保存期限

七、证券投资基金业务 （一）证券投资基金基础知识 1、证券投资基金概述 （1）了解证券投资基金的概念与特点 （2）了解证券投资基金的运作与参与主体 （3）了解证券投资基金的法律形式 （4）了解证券投资基金的运作方式 2、证券投资基金的类型 （1）了解证券投资基金的分类 （2）掌握各类别基金的风险及收益特征 3、证券投资基金的当事人 （1）了解基金管理人的主要职责及主要业务 （2）了解基金托管人的主要职责及在基金运作中的作用 （3）了解基金销售渠道的主要构成 4、证券投资基金销售的适用性 （1）掌握基金销售适用性的概念和内涵 （2）掌握基金销售适用性的意义 7

（3）熟悉基金投资者风险承受能力评价的方式和方法 （4）掌握基金销售适用性的实际应用 5、证券投资基金的销售规范 （1）熟悉基金销售业务的风险种类 （2）熟悉基金销售人员执业守则的有关规定 （3）掌握基金销售主要业务的操作规范 （4）掌握基金销售的风险防范措施 （5）掌握基金销售人员从业要求及行为规范 （二）证券投资基金业务流程 1、账户类业务 （1）掌握资金账户签约和解约的概念，熟悉相关业务流程 （2）掌握基金账户开户、销户的概念，熟悉相关业务流程 2、交易类业务 （1）掌握基金购买、赎回的概念，熟悉相关业务流程 （2）掌握基金转换的概念，熟悉相关业务流程 （3）掌握基金定投的概念，熟悉相关业务流程 （4）掌握基金转托管的概念，熟悉相关业务流程 （5）掌握基金购买、赎回、分红等交易的客户资金冻结、扣划及到账的流程

八、实物黄金业务 （一）实物黄金基础知识 1、实物黄金的概念 （1）了解实物黄金的金融属性 （2）了解实物黄金的重量与成色 2、实物黄金的理财属性 （1）了解影响实物黄金价格的变动因素 8

（2）了解实物黄金的风险和收益特征 （二）实物黄金业务流程 1、实物黄金购买 （1）了解我行实物黄金产品的主要种类和特点 （2）掌握实物黄金购买流程 2、实物黄金回购 （1）了解我行实物黄金的回购渠道 （2）了解我行实物黄金的回购流程

九、金融便利店 1、掌握金融便利店“网上充”业务 2、掌握金融便利店代理个人财产险业务 3、掌握金融便利店代理电影票、商旅平台等业务

【参考资料索引】  •储蓄管理条例‣(国务院第107号令)  •关于执行†储蓄管理条例‡的若干规定‣(银发„1993‟7号)  •个人存款账户实名制规定‣（国务院令第285号）  •中国银行业存款业务自律公约‣（银协发„2011‟10号）  •上海农村商业银行GRC流程管理体系文件——储蓄业务管理办法‣（沪农商行个金„2008‟96号）  •上海农村商业银行GRC流程管理体系文件——外币储蓄业务管理办法‣（沪农商行个金„2010‟63号）  •上海农村商业银行GRC流程管理体系文件——个人存款证明业务管理作业指导书‣（沪农商行个金„2011‟94号）

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2014年银行从业资格考试真题卷(12)

2014年银行从业资格考试真题卷(12)

2014年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.个人住房告贷期限在一年以下(含一年)的，应当选用的还款方法为__。

A．等额本息还款法B．按月结算利息，到期一次还本C．利随本清D．等额本金还款法参考答案：C2.银行从业人员金某不知道自己的行为是否归于利益冲突，这时他的正确挑选是__。

A．伪装不知情B．回绝处理C．托付搭档代理D．按规则向上级主管陈述参考答案：D[解析]契合银行从业人员互相监督原则。

3.下列不归于客户隐私的有__。

A．客户地址B．客户的产业情况C．客户的手机号码D．客户婚姻情况参考答案：B[解析]客户隐私指个人客户的婚姻及家庭情况及其它不肯被别人所知悉、把握的情况。

4.下列哪些归于本钱商场的特征__A．偿还期短、流动性强、危险小B．偿还期短、流动性小、危险高C．偿还期长、流动性小、危险高D．偿还期长、流动性强、危险小参考答案：C[解析]按金融东西期限，咱们把金融商场区分为钱银商场和本钱商场。

依据钱银和本钱的界说，咱们能够判别，钱银的流转性强，相应的期限短，那么危险也小。

而本钱商场则反之。

本钱是应用于出资的，它的期限长，流动性适当弱。

由于流动性弱，不利于变现，危险必定较高。

5.存款合同中的债款人是__。

A．存款组织B．储户C．银行柜员D．存款单位参考答案：A[解析]存款合同中，储户为债权人，存款组织是债款人。

6.对我国人民银行提出的对金融组织进行检查监督的主张，国务院银工作监督处理组织应当自收到主张之日起__内予以回复。

A．五日B．十日C．二十日D．三十日参考答案：D7.以应收账款出质的，质权自__树立。

A．质权人取得质物一切权时B．应收凭据交给质权人时C．财政部分处理质物登记时D．信贷征信组织处理出质登记时参考答案：D[解析]契合权力质押中以应收账款出质规则。

银行客户经理考试：个人信贷业务测试题

银行客户经理考试：个人信贷业务测试题

银行客户经理考试：个人信贷业务测试题1、单选O是指我行依据客户的资信情况及其提供的担保情况，给予客户一定期限一定额度的循环贷款承诺，在循环贷款额度和贷款期限范围内，客户可多次提取贷款、随时归还、循环使用。

（江南博哥）A、贷款承诺B、循环贷款承诺C、提前还款D、授信承诺正确答案：B2、多选个人小额贷款是我行向（）发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。

A、自然人B、个体工商户C、微小企业主D、中型企业主正确答案：A,B,C3、多选个人质押贷款贷款期限最长不超过1年（含）的有OOA、本行外币存款B、教育储蓄C、他行定期存款单D、开放式基金E、个人外汇买卖资金正确答案：A,C,D,E4、单选个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的OOA、10%B、20%C、30%D、40%正确答案：B5、判断题个人经营贷款可采用抵押、质押、保证担保方式。

O正确答案：对6、判断题如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险金额不得小于主合同贷款本息。

（）正确答案：对7、单选个人贷款中心营销体系人员岗位职责不包括OOA、直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作B、按审批意见落实贷款条件后放款，按规定流程报送个人贷后管理部门进行作业监督及档案归档C、对财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店提供个人信贷业务培训支持，协助其解决个人贷款营销与服务中遇到的问题D、根据各自的业务需要在本级机构配备个人客户经理或组织协调辖内分支机构的客户经理队伍正确答案：D8、多选下列关于个人贷款中心说法正确的是OoA、个人贷款中心是专业化个人信贷业务运营机构，是直接面向个人客户提供高效融资服务和树立专业形象的营业网点，也是支行营销体系的重要组成部分B、个人贷款中心是“幸福贷款”品牌宣传与推广的平台，是个人贷款前台业务流程处理中心C、个人贷款中心可直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作D、个人贷款中心负责调查收集经营区域市场信息、同业动态、潜在业务机会，为上级经营机构提供决策依据正确答案：A,B,C,D9、单选我行投产的内部评级系统未实现对（）品种的客户评分。

个人客户经理任职资格考试题库(个人贷款)160道试题

个人客户经理任职资格考试题库(个人贷款)160道试题

2013年个人客户经理任职资格考试题库（个人贷款）一、单选题1.现行的零售贷款审批系统通过与 D 系统的联机，实现个人贷款数据交互。

A、CCSB、CCMSC、CCASD、BANCS2.下列不属于中国银行个人贷款产品的是 C 。

A、易居宝B、安居宝C 、中银商户通 D、贷款管家3.零售贷款五级分类是按照零售贷款“ A ”将其分为不同等级，以此来评估零售贷款质量。

A、回收可能性B、回收不可能性C、回收不确定性D、回收确定性4.同样金额、期限、利率的贷款，采用各类还款方式，利息总支出从大到小排列应该是 D 。

A、等额本息换款法，等额本金还款法，到期一次还本付息法B、到期一次还本付息法，等额本金还款法，等额本息还款法C、等额本金还款法，到期一次还本付息法，等额本息还款法D、到期一次还本付息法，等额本息换款法，等额本金还款法5. D 是CCAS系统中业务经办机构最基本的柜员角色。

A、客户经理、尽职风险经理、审批风险经理B、客户经理、业务主管、行长C、客户经理、核准人、档案经办D、客户经理、业务主管、核准人6.我行操作风险管理三道防线中第三道防线是指 B 。

A、法律与合规部B、稽核部门C、业务部门D、监察与保卫部门7.下列指标不是说明盈利能力的是 C 。

A、销售利润率B、净资产收益率C、应收帐款周转率D、总资产报酬率8.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户妥善保管自己的用户密码，至少需要C 变更一次密码。

A.三个月B.半年C.两个月D.一个月9.核心银行系统中，下列不属于个人贷款第三方额度的是 D 。

A、开发商（楼盘）额度B、汽车经销商额度C、担保公司额度D、个人额度10.总行对个人投资经营贷款的预警、叫停线为 B 。

A：5%、8% B：5%、10%C：1.5%、3% D：0.5%、1.5%11.个人商业用房贷款产品码为 D 。

A、PLAAB、PLABC、PLBCD、PLCB12.禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款、 C 。

银行客户经理考试：农行个人客户经理考试试卷四

银行客户经理考试：农行个人客户经理考试试卷四

银行客户经理考试：农行个人客户经理考试试卷四1、多选农户小额贷款可使用（）方式。

A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.信用方式正确答案：A, B, C, D2、单选关于农业产业链农户贷款信用贷款申（江南博哥）请条件，下列说法错误的是（）。

A．信用等级评定结果为优秀级B．在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上C．建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社和农行确定的信用村内社员、村民，且信用等级评定结果为良好级（含）以上D．签约的农业产业链企业信用等级在BBB级（含）以上正确答案：D3、判断题农户小额贷款分为一般方式和自助可循环方式。

（）正确答案：错4、多选农村个人生产经营贷款定价坚持收益覆盖（）的原则。

A.资金成本B.信贷成本C.管理成本D.机会成本正确答案：A, B, C5、多选“金穗惠农通”工程声誉风险包括（）。

A.欺诈、套现、乱收费等违规操作引发的农民上访、投诉B.有关问题被媒体恶意报道、炒作C.服务点误导持卡人，甚至从事非法吸储活动，扰乱金融秩序D.服务点违规操作正确答案：A, B, C6、单选加强涉农资金代理业务的账户管理，主要是加强账户印鉴、密钥管理，开通账户资金动帐消息服务，并保证正常的（）和客户回访。

A.现金供给B.贷款支持C.系统对接D.对账频率正确答案：D7、多选为提高密码安全性，持卡人不能将惠农卡密码设置为（）等简单密码。

A．6个0－9B．123456C．持卡人生日D．持卡人身份证后六位E．456701正确答案：A, B, C, D8、多选下列属于农户贷款产品的有（）A．农业产业链农户贷款B．农户小额贷款C．农村个人生产经营贷款D．化肥淡季商业储备贷款正确答案：A, B, C9、单选采用可循环贷款方式的农村个人生产经营贷款，可循环贷款额度有效期不超过（），额度内的单笔贷款期限不超过（）。

A．5年，3年B．3年，1年C．2年，1年D．5年，1年正确答案：B10、单选助农取款服务采用（）专门交易类型。