我国环境污染责任保险发展的瓶颈及突破途径
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金融与经济 ２０１１。０２ ＯｌＯ’ｌｔａｌ《，， ’ｉｎａｎｃｅ ａｎｄ Ｅｃｏｎｏｍｉｃｔ
我国环境污染责任保险发展的
瓶颈及突破途径
一黄小敏
我国正稳步推进环境污染责任保险的发展，环境污染责任保险正面临着极好的发展机遇，并出现了 良好的发展势头。但目前我国环境污染责任保险的发展仍然存在较多制约，为此，本文提出必须改进环境 污染责任保险经营技术；加强政府对环境污染责任保险的支持；建立环境污染巨灾风险保障体系。 ［关键词］环境污染；责任保险；巨灾风险基金
［中图分类号］Ｆ８４０．４５ ［文献标识码］Ａ ［文章编号］１００６—１６９Ｘ（２０１１）０２—００８６—０４ 黄小敏（１９７６一），男，广东韶关人，广东培正学院讲师，研究方向为保险理论与实务。 （广东广州５１０８３０）
环境污染责任保险是解决环境污染纠纷、缓解 社会矛盾、促进企业与社会平稳发展的重要经济手
段之一，是发挥市场监督作用建立环境管理社会化 长效机制的途径之一。发展环境污染责任保险，具
有十分重要的现实意义。当前我国正稳步推进环境
污染责任保险的发展，已在江苏、湖 、重庆、广东等
９省市试点环境污染责任保险，环境污染责任保险面 临着极好的发展机遇，出现了良好的发展势头。但
目前仍然存在制约我国环境污染责任保险发展的 诸多因素，我国环境污染责任保险的发展仍然非常
滞后。我国环境污染责任保险要保持健康有序的发
展，必须突破环境污染责任保险发展存在的瓶颈。
一、我国环境污染责任保险发展滞后
（一）我国环境污染损失日益严重，风险保障明
显不足 当前，我国正处于环境污染事故的高发期．环境
污染损失严重。据《中国绿色国民经济核算研究报 告》估算，我圉２００７年因环境污染造成的损失，相当
于当年ＧＤＰ的６％。据（（２００９年中国环境状况公报》透
露．２００９年环境保护部共接报并处置突发环境事件
８６ Ｊ‘。。。Ｒ’’‘ 。。Ｙ。。。Ｊ。。。—Ｊ— １７１起．［：ｔ２００８年增加了２６．７％。其中特别重大突发
环境事件２起。重大突发环境事件２起。较大突发环 境事件４１起，一般突发环境事件１２６起。２０１０年１—７
月，环境保护部受理的突发环境事件达ｌ１９起，涉及 化学品污染的环境事件８３起，占７０％。２００９年，我国
ＧＤＰ占世界的８．５％．而消费的煤炭占世界的４６．９％、
钢占４６．４％、石油占１０．４％，与生产的高消耗相伴随 的是高强度的污染物排放。我国主要污染物排放大
大高于世界平均水平。地表水污染严重，酸雨发生 频率高。目前我国７５５５个大型重化工业项目中，８ｌ％
布设在江河水域和人口密集区等环境敏感区域， ４５％为重大风险源．污染事故频发，造成的损失巨
大。与严峻的环境污染形势相比，目前我国投保环
境污染责任保险的企业较少，风险保障能力明显不 足。２００８年仅有近７００家企业和船舶投保环境污染
责任保险，２００９年增加到近１７００家企业和船舶。环境
污染责任保险的总承保金额从２００８年的２Ｏ．２５亿元 增加到２００９年的５８．７１亿元，增幅为１８９．９４％。虽然总
承保金额增幅较大，但与我国每年环境污染事故造
成的数千亿元损失相比，显得微不足道。
我国环境污染责任保险发展的瓶颈及突破途径
（二）我国保险业整体发展迅速，环境污染责任 保险发展却相对落后
近年来，我国保险业整体发展迅速，保费收入由
２００５年底的４９２８．４亿元增长到了２００９年底的１．１万
亿，２０１０年前ｌ１月保费收入达到１．３４万亿，同比增长 ３１．５％，其中，财产险公司实现保费收入３５２８亿元，
同比增长３３．６％。我国试点地区环境污染责任保险 保费收入从２００８年的１２５３．１４万元增加到２００９年的
４３８３．１６万元，增幅为２４９．７％，但环境污染责任保险
２００９年的保费收入仅占当年财产保险保费总收入 ２８７５．８３亿元的０．０１５％。据估计，２０００年，美国环境污
染责任保险市场的需求超过１０亿美元，保费规模近 １２亿美元。据保守测算，我国环境污染责任保险年
保费规模应在１０亿元以上。可见，虽然我国环境污 染责任保险保费增幅较大，但其市场份额和发展水
平仍然很低，还存在很大的发展空间。在经营主体
方面，我国保险市场主体大量增加，商业化保险市
场已经形成，截至２０１０年１１月，共有财产保险公司５３ 家，目前我国仅有包括美亚、华泰、平安、人保等ｌ０多 家保险公司推出了环境污染责任保险。环境污染责
任保险的供给略显不足。目前我国保险公司关于环
境污染责任保险的自主开发和创新能力较弱，现有 的环境污染责任保险主要承保针对船舶、石油钻井
等造成的污染事件，或针对生产经营过程中因意外
事故造成的非渐进性污染。受制于国内保险公司承 保能力和产品研发水平，我国环境污染责任保险产
品单一，保障范围狭窄，而保险费率又较高，所以排 污企业投保积极性普遍不高，严重制约了我国环境
污染责任保险的发展。 二、我国环境污染责任保险发展的突破途径
（一）提高保险公司经营技术水平
１．创新保险产品
一是建立环境污染风险监测系统，科学厘定保
险费率。充分利用现代发达的科学技术．特别是气
象卫星技术、通讯网络技术等，建立污染灾害全程
动态监测及模拟系统、统计数据分析与处理系统，提
高环境污染风险监测水平，为科学厘定费率奠定基 础。在厘定费率时，应采用差别保险费率浮动机制，
通过差异化费率。促使投保人积极采取环保措施，降
低环境污染风险。保险公司对企业进行风险评估时， 应考虑企业的产品类型、生产规模、厂址地形、安全
措施等因素。并根据企业安全生产与管理状况、事 故记录情况实行差异化保险费率。二是以排污企业
的实际需求为导向进行产品创新，针对不同行业、 不同单位、不同地域的需要，积极开发有特色、有针
对性、个性化的环境污染责任保险产品。三是拓展
环境污染责任保险服务领域。随着我国大力发展低
碳经济，环境污染风险单位已经发生了重大变化， 核电厂、大型城市污水处理厂、新型生物企业、医药
企业层出不穷，给环境建设带来新隐患。保险公司
应针对这一实际情况，完善环境污染责任保险条 款．建立费率与安全环保管理水平挂钩的杠杆机
制，不断开拓环境污染责任保险的保障和服务领
域。 ２．建立定损理赔机制
首先．研究制定环境污染风险评估和损失核定 标准指南．以利于保险公司做好企业风险评估、防
灾防损检查以及污染事故的查勘、定损和理赔工
作。确定环境污染责任保险的技术咨询单位，选择 环境监测站作为环境污染责任保险法定监测部门。
保险公司可委托国家认可的独立第三方机构对环
境污染事故进行定损，根据现有法律法规对环境污 染造成的直接经济损失进行核定。其次，要培育和
发展专业环境污染风险和损失评估机构。增强企业 环境风险评估、安全生产检查和损失评估的社会化
专业力量。保险公司要与环保部门加强交流合作和
数据共享，环保部门通过环境监测、执法等手段参 与环境污染事故责任认定工作。另外，企业发生环
境污染事故后，保险公司要及时提供专业理赔人 员，进行专业和快速理赔服务。保险公司应建立规
范的环境污染责任保险理赔程序及认定标准，加强
对理赔工作的管理，规范、高效、优质地开展理赔工 作。理赔过程要保证公开透明和信息通畅，最大程
度的保障污染受害人的合法权益。 ３．健全防灾减损体系
一是充分利用环境污染风险监测系统．避免或 减少灾害事故的发生；事故发生后，动员各方力量
控制灾害事故蔓延，加强灾后管理．将灾害损失降
到最低程度。二是充分利用现代科学技术如气象卫
星技术、通讯网络技术等为防灾防损服务。三是在 污染多发地区实行积极的环境管理，建立必要的防
御工程，提高企业的风险意识，减少灾害损失。四是 加强对防污减灾的宣传教育。政府应结合我国国
情，进行防污减灾教育，全面提升企业和社会公众 奎融与经济２ｌ０１ ７．０２
的防污减灾素质，通过电视、报刊、展览馆等推广环 境污染风险防范、自救、减损等方面的知识．提高社
会公众防灾减灾的参与度。五是要指导投保企业开
展环境事故预防管理 提高企业环境事故预防能力
承保前，保险公司要对投保企业进行风险评估。承 保后。要主动定期对投保企业环境事故预防工作进
行检查。及时指出隐患与不足。并提出书面整改意 见，督促投保企业加强事故预防能力建设．并将有关
情况报送当地环保部门。
（二）加强政府对环．境污染责任保险的支持 １．加快法律法规建设．夯实保险经营基础
一是尽快制定《环境污染责任保险法》及环境污 染责任保险发展急需的《保险公司与中介机构参与
环境污染责任保险的准入条件》、《企业环境污染责
任投保费率核算标准》、《环境污染损害评估核算标
准》、《环境污染责任保险流程和操作规范》、《环境污 染责任保险管理监督制度》等法律法规。二是在《环
境保护法》或《水污染防治法》、《大气污染防治法》、
《固体废物污染环境防治法》等专项环保法律的修 订过程中写入环境污染责任保险的内容。三是加快
环境污染责任保险再保险立法。若要使环境污染责 任保险再保险机制充分发挥作用就必须营造一个
完善的法律环境．而我国目前在这方面还有许多的 空白 相关部门立法时应当以法律的形式对环境污
染责任保险再保险的保障范围、保障形式、保障水
平、费率厘定、赔付标准、相关资金的运用准则等技 术层面问题做出明确规定；还应当对各级政府在环
境污染责任保险再保险开展过程中的职能与作用、
监管规则等行政层面问题进行详细规定。只有这 样，才能发挥再保险机制在稳定我国环境污染责任
保险经营中的积极作用。 ２．加大政府投入．提供必要的经济支持
一是加大对投保环境污染责任保险企业的财政
补贴．将企业缴纳的排污费按照一定比例补贴给企 业保费或对参保企业适当减征排污费。提高环境污
染责任保险的投保率：对开展环境污染责任保险业
务的保险公司给予一定比例的费用补贴及营业税 优惠．对污染损失巨大的保险赔偿给予财政支持，
鼓励保险公司积极参与。二是通过国家财政投入一
定的启动资金，建立环境污染巨灾风险基金，以应对 环境污染事故造成的巨灾损失。三是支持建立环境
污染责任保险保障基金。环境污染责任保险保障基
８０‘Ｊ‘。‘‘Ｒ‘‘。。 Ｙ。‘。 Ｊ。—Ｊ— 金是保险公司为了有足够的能力应付可能发生的
巨额赔款，从年终结余中专门提存的后备基金。基
于环境污染责任保险的公益性。其保障基金的来源 也可以多元化。国家可通过税收拨付或通过环境行
政费用转移支付的方式，支持建立该基金，如将排 污费、环境罚款在上缴国库后再按照一定比例转移
至保障基金中。保障基金属于保险人的资本，主要
用于应付环境污染事故的巨额赔款，且只有在保险
人当年业务收入和其他准备金不足时方能动用。 ３．加大宣传力度，提供必要的行政支持
一是加大环境污染责任保险宣传力度。各级环 保部门、保险监管部门及保险公司等有关单位应积
极开展关于环境污染责任保险的宣传工作．使企业
充分认识到投保的重要性和对自身的益处。逐步形 成企业主动投保的氛围。通过实施企业环境风险评
估检查，开办企业环境风险管理学习班．环境污染 责任保险知识讲座，组织编写环境污染责任保险知
识普及手册等各种方式，提高企业环境风险认识和 企业环境风险管理水平，为环境污染责任保险发展
