厂房租赁合同到期，员工不慎失火引火灾，损毁财产可否赔付？
1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意交付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将撒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险公司索赔。保险公司是否应该赔偿?如果要赔，赔多少？为什么?
【争议】
本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。
第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。
第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。
【评析】
一、根据《保险法》第11条第3款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。
二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为可采取书面形式、口头形式或者其它形式。”本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。
保险学概论第二次任务第十七套题案例分析及答
案解析
案例一、2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保
险，保险金额为3万元，保险期间为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某
住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约
定赔偿了刘某1万元的保险金。2001年3月，刘某又续保了家庭财产保
险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直
接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪
墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001年夏天，在连降了几天暴雨
后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1．2万元。刘某又象上次
一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒
赔的决定。请根据案情，回答如下问题：
（1）保险公司拒赔的理由是什么？
（2）保险公司拒赔的法律依据是什么？
参考答案：
（1）刘某没有履行防灾防损义务。（2）《保险法》。
案例二、赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴
费而为缴费，问：赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还
能恢复合同吗？
参考答案：
已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提
供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。
案例三、1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意
外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益
人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意
见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，
不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第
二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险
人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确，说明理
由。
参考答案：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发
的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保
保险理赔的案例分析与教训
在我们生活中，保险作为一种风险管理工具，越来越受到人们的重视。当意外事件发生时，保险理赔可以帮助我们在经济上得到补偿。然而，保险理赔过程中也存在着各种案例和教训，本文将对保险理赔的案例进行分析，并总结出其中的教训。
1. 案例一：车辆保险理赔
小明是一位汽车爱好者，他购买了一辆全险保险。不久前，他的车辆在停车时被一辆失控的摩托车撞上，造成了严重的损坏。小明及时通知了保险公司，并且提供了详细的事故报告和维修估算单，然而保险公司却拒绝了他的理赔请求，原因是小明在事故发生后，违反了保险合同中的报案时效。
从这个案例中，我们可以得出以下教训：
首先，保险合同中的各项条款和细则非常重要。我们在购买保险时，应该仔细了解保险合同中的约定，特别是关于理赔的流程和时效要求等。只有在事故发生后及时、准确地报案，才能确保得到保险公司的理赔。
其次，及时提供必要的证明和文件信息也是保险理赔的关键。在这个案例中，如果小明能够及时提供详细的事故报告和维修估算单，可能会有更大的机会得到保险公司的理赔。
2. 案例二：家庭财产保险理赔 小红是一位家庭主妇，她购买了家庭财产保险以保护她的房屋和财产免受意外损害。一天，她的房屋发生了火灾，造成了严重的损失。小红及时报案，并提供了相关的照片和估损报告。然而，保险公司拒绝了她的理赔请求，称之为故意纵火。
这个案例给我们提供了以下教训：
首先，保险公司会对理赔申请进行严格的调查和审核。在这种情况下，如果小红能提供更多的证据证明火灾是真实发生的，并排除了故意纵火的可能性，那么她可能会得到保险公司的理赔。
其次，我们应该遵守保险合同的约定，避免任何可能引起保险公司怀疑的行为。在这个案例中，如果小红没有被指控纵火，那么她可能更容易得到保险公司的理赔。
3. 案例三：人身意外伤害保险理赔
张先生购买了人身意外伤害保险，以保护自己在受伤时能够获得经济援助。一天，他在上班路上被一辆闯红灯的摩托车撞倒，导致严重的脑部损伤。他及时报案，并提供了详细的医疗证明和赔偿要求。然而，保险公司对他的伤势严重性提出质疑，拒绝了他的理赔请求。
保险以案说险服务案例
保险以案说险服务是指保险公司在保险理赔过程中，通过案例分享、风险提示等方式，向客户提供更加全面、专业的保险服务。下面列举了10个保险以案说险服务的案例。
1. 汽车保险案例：一位客户在驾驶汽车时发生了交通事故，车辆受损严重。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何在事故发生后及时报案、保留现场证据、联系保险公司等应对措施，帮助客户更好地处理事故。
2. 健康保险案例：一位客户在购买健康保险时，由于对保险条款不熟悉，导致理赔时遇到了困难。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何仔细阅读保险条款、了解保险责任、选择适合自己的保险产品等知识，帮助客户更好地购买保险。
3. 家庭财产保险案例：一位客户在家中发生了火灾，家庭财产受损严重。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何在购买保险时选择适合自己的保险产品、如何保护家庭财产、如何在发生事故后及时报案等知识，帮助客户更好地保护家庭财产。
4. 旅行保险案例：一位客户在旅行中突然生病，需要紧急就医。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何在购买旅行保险时选择适合自己的保险产品、如何在旅行中保护自己的安全、如何在发生意外时及时联系保险公司等知识，帮助客户更好地保障旅行安全。
5. 责任保险案例：一位客户在工作中犯了错误，导致公司遭受了损失。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何在购买责任保险时选择适合自己的保险产品、如何避免犯错、如何在发生事故后及时报案等知识，帮助客户更好地保护自己的责任。
6. 人寿保险案例：一位客户在购买人寿保险时，由于对保险产品不熟悉，导致选择了不适合自己的保险产品。保险公司通过案例分享，向客户介绍了如何选择适合自己的人寿保险产品、如何了解保险责任、如何保障家庭财产等知识，帮助客户更好地购买保险。
7. 企业财产保险案例：一家企业在发生火灾时，企业财产受损严重。保险公司通过案例分享，向企业介绍了如何在购买企业财产保险时选择适合自己的保险产品、如何保护企业财产、如何在发生事故后及时报案等知识，帮助企业更好地保护企业财产。
