- 1 - 人身保险知识点和案例讲解课件
目录：
一、人身保险专业术语
二、我国保险行业重大疾病保险的疾病定义
三、如何申请给付重大疾病保险金？
四、什么是健康保险中的观察期？
五、重大疾病保险有什么保障功能？
六、资料齐备理赔有门
七、保险案例
一、人身保险专业术语
1.人身风险：因事故发生造成人的死亡、伤残或疾病的风险。
2.人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险。
3.人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险。
4.终身寿险：以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。
5.两全保险：在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付- 2 - 保险金条件的人寿保险。
6.养老保险：以约定责任时间被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险。
7.团体养老保险：以某个企业、事业单位、机关和社会团体等组织的成员(可包括成员配偶、子女和父母)为被保险人(不少于五人)，保险人用一份保险合同承保，在被保险人生存至国家规定的退休年龄后，保险人按照保险合同约定给付养老金的人寿保险。
8.年金保险：以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
9.企业年金：在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险。
10.确定收益型企业年金：即DB型企业年金，养老金计划发起人或管理人向计划参与者作出承诺，保证其养老金收益按事先的约定发放，也就是说，养老金计划参与者在退休后每月领取的养老金数量是事先确定好的。
11.确定缴费型企业年金：即DC型企业年金，养老金计划参与者到退休年龄为止，一共向养老金计划缴了多少费是确定的，但其退休后每月可领取多少养老金是不确定的。
12.保险责任：保险合同中约定的，保险事故发生后应由保- 3 - 险人承担的赔偿或给付保险金的责任。
第七章人身保险
一、名词
1、人身保险：以人的生命、身体健康为标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。
2、简易人寿保险：
3、联合人身保险：把有一定利害关系的二人或二人以上的人视为一个被保险人整体。其中第一个人死亡，即将保险金给付其他生存的人；如保险期限内无一人死亡，保险金付给所有联合被保险人或其指定的受益人。
4、标准体保险：危险程度可依保险公司所订的标准或正常费率来接受的保险，指身体、职业、道德等方面无明显缺陷，可用正常费率承保的被保险人。
5、次标准体保险：因危险程度较高（身体有缺陷或从事危险职业）。不能按正常费率承保，但可用特别条件来承保的情况下采用的保险形式。
6.人寿保险：是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故的人身保险，也被称为“生命保险”。
7、死差益（损）：由于实际死亡率低于预定死亡率所得的利益
8、利差益（损）当实际收益率高于预定利率时，产生利差益
9、费差益：公司实际营业费用少于预计营业费用
二、思考题
1、人身保险分类
（一）按能否分红，分为分红保险和不分红保险
（二）按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险
（三）按投保方式分：个人人身保险，团体人身保险
（四）按被保险人的风险程度：标准体保险（健康体保险）、次标准体保险（弱体保险）
2、团体寿险含义特征： （1）含义：以法人团体为投保人，一张保单承保一法人团体的全部或大部分成员的人身风险的人身保险，
（2）特征：
A、风险选择对象基于团体而不是基于个人
B、使用团体保单
C、免体检，成本低，。
D、保险计划的灵活性
E、采用经验费率，费率低
（1）保险金额确定的特殊性
（2）保险金给付的特殊性
（3）保险期限的特殊性
（4）人身保险按照均衡费率计收保费，具有储蓄性
(5)保险利益;人身保险的保险利益是难以用一个客观的标准来衡量。因此，在法律上，我们一般只规定在哪些情况下具备保险利益，对于具备多少保险利益则未作规定。人身保险的保险利益是可以变化的，这里指的是在投保时必须具备保险利益，而在发生事故时则可以没有保险利益。
第一章（人身保险）
人身危机：由个人的死亡，疾病，残疾和年劳务锁阳导致的经济损失的可能性，包括生命危机和健康危机。生命危机：与人生存与否相关的危险，而健康危机主要影响的是人们身体的健康程度。
可保人身危机：是人身危机管理转嫁危险的一种手段
人身保险：以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存到满期时，保险人向被保险人或者其受益人给付一定数量的保险金。
人身保险的标的：是人的生命或者身体
损失分担：是保险学理论的一个基本思想。人身保险通过将众多面临人身危险的人集中起来，收缴保险费建立保险基金，对人身方面发生保险事故引起的经济责任实现分担。单就人寿保险而言，所谓损失的分担也就是死亡成本的分担。
同质危险：
大数定律：就是“当试验次数足够多时，事件发生的频率无穷接近于该事件发生的概率”。该描述即伯努利大数定律。 人身保险人通过一定的组织形式，结合大量的特定的危险单位，依据以往长期的统计资料，运用概率论基本方法，即可排除偶然因素的干扰来预测未来损失可能发生的规律，从而合理地计算保险费率，建立保险基金，为保险经营建立科学基础。
最大诚信:是指当事人要向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪，欺骗和隐瞒行为。
近因：是指凡是引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，保险人承担赔偿责任；若近因属于除外责任，保险人不负责赔偿责任。（是一种能动而有效的原因，它与结果之间有着必然的直接联系）
补偿：
人寿保险：是以生命为保险标的，以保险人在保险期限内死亡或生存到保险期满为保险事故的一种人身保险。
意外伤害保险：简称意外伤害保险，是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的一种保险。
第一章 人身保险概述
本章预习：
俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”“不怕一万，就怕万一。”意思就是说人的一生不是每件事都可以事先预测，都存在着不确定性。人类在进行物质生产、向自然界索取生活资料的过程中，乃至在日常生活中，常常有可能遭遇各种自然灾害、意外事故或人为灾害等的袭击、破坏；同时，作为自然人，人类自身还要受到生、老、病、残、亡等自然规律的支配，影响和危害身体健康和健全的事件总有发生。人们总是向往平和、安定、幸福的生活。人身危险的存在和人们追求安定生活的心理为人身保险的产生和发展提供了前提条件。人身危险的客观存在及其给人们带来的物质与精神损害等损失后果有时是巨大的，甚至是难以独自承担的，因此需要有社会化的危险分散与控制机制。人身保险作为一种经济补偿手段，也就很自然地成为常备的人身危险管理工具。它既成为了现代人的生活方式之一，也对一国的民生与经济安全发挥着举足轻重的作用。
人身保险是以人的生命或身体作为保险标的的一种保险，是保险业的重要组成部分。同时，人身保险标的的特殊性又决定了人身保险的理论与实务操作有其自身的特点和规律。本章围绕人身保险的基本理论展开分析，介绍了人身危险、人身保险的基本概念、分类方法、特征及其效能等，以奠定人身保险的理论基础。本章的主要内容包括：
● 人身危险
●人身保险的界定
● 人身保险的分类
● 人身保险的特征
● 人身保险的效能
1.1 人身危险
保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制[1]，因此所有保险都是为特定危险的后果提供经济保障的，从而能够满足个人、家庭和企业对经济安全性的部分需求。保险业一直在不断地设计、改造和更新产品，以满足个人、家庭和企业的各方面保险需求。但万变不离其宗，保险产品为特定危险后果提供经济保障的基本目的从未改变过。
事实上，危险是任何保险（无论是人身保险、财产保险，还是社会保险）的核心之所在。正是人身危险的存在，才使人们产生了人身保险的需求。
