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个人投资理财作业201506

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个人投资理财报告

组员：林珊2013307001

黄梦娴2013307002

陈靖2013307005

风险承受能力评分表

年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户

得分

25 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 50

就业状况 公教人员 上班族 佣金收入 自营事业者 失业 8

家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8

置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50％ 房贷>50％ 无自宅 8

投资经验 10年以上 6-10年 2-5年 1年以内 无 4

投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4

总分 82 风险态度评分表

忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户

得分

20 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 40

首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8

认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4

赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4

最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 4

避免工具 无 期货 股票 基金 不动产 8

总分 68

风险矩阵分析

风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力

风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分

中高态度

60-79分 货币 20% 0% 0% 0% 0%

债券 30% 50% 40% 30% 20%

股票 50% 50% 60% 70% 80%

预期报酬率 7.99% 8.82% 9.27% 9.72% 10.17%

标准差 11.45% 12.01% 13.81% 15.68% 17.61%

股票 买几股 一股多少钱 一共多少钱

聚隆科技 300 25 7200

中海海盛 300 33 9900

海兰信 300 37 11100

罗顿发展 300 39 11700

信雅达 300 36 10800

合计： 50700元

基金： 广发基金 广发新动力股票 三安光电 存入银行：50000元

分析结论：通过我们与林梦靖的沟通，通过风险评估问卷及表格的统计分析，林梦靖的风险态度为68分，风险承受能力为82分，得出林梦靖风险态度中等能力，风险承受能力能力中等同时结合家庭财务状况。同时结合前面家庭财务以理财投资于股票，从测试情况表明林梦靖有车有房，双薪无子女，不需要考虑生活问题，目前考虑组建家庭后的费用，需增加投资股票70%-80%，剩余投资基金或者债券。稳定主要考虑因素，投资风险尚可。

风险告知

（1） 流动性风险：您在急需资产变现时可能会遭受一定本金或收益的损失。

（2） 市场风险：市场价格可能会与预期不一致，产生投资风险

（3） 信用风险：个别标的会存在的特殊风险（信托理财产品）

（4） 过去的绩效并不能代表未来的趋势，请勿以此作为投资产品或进入市场的依据。

（5） 证券、基金、非保本型银行理财产品、银行代销保险产品（如投资连锁保险）均有损失本金之风险，请谨慎投资。

（6） 非金融理财师专业能力预料到的系统性风险亦会导致投资损失。

定期评估安排

金融理财注重长期性和策略性，目标确定后不宜轻易改变，但要适时调整现实的具体方法，及时监控目标与实际进度之间的差异。

理财策划并不能一次性解决所有问题，需要随着客户财物状况变化及理财目标实现不断校正，我们将每隔半年对您的理财规划进行调整一次，当有重大事件影响到理财规划的执行时，请及时与我们沟通

免责申明

本理财规划之目的在于帮助客户较为全面地了解自身的财务状况，明确自身理财目标和需求，从而做出更为恰当的理财决策。

本理财规划的设计基于客户提供的资料、信息以及数据，本行将本着最大诚信原则帮助客户进行理财规划。若客户提供的资料、信息和数据与其自身情况有出入造成理财规划之结果无法达到预期， 本行对此不负责任。并且未来的理财规划需对于未来的市场、经济等情况作一定的假设，所有假设均得到客户的认可，若由于市场、经济以及客户自身情况的改变造成理财规划与实际情况的出入，本行不负责任。

本理财规划中的方案是基于目前的市场情况和客户情况而制定，客户应当对于是否采用此规划中的方案和建议有自己的观点和看法。若情况有所改变，客户应当谨慎地选择是否采纳本规划中的方案和建议，或者向自身的财务顾问及理财顾问进行咨询以确定是否应当对本规划中的方案进行调整。

本理财规划仅对于某些经济数据进行预测，对于其他可能影响客户经济情况的因素（如政治风险，法律风险等）均未涉及。若由此造成客户无法达到预期理财效果本行不负担任何责任。 对于本理财规划中涉及的理财产品均属于投资产品，客户应当明确并能够充分认识任何投资活动及所投资的产品都具有一定风险，并知晓各种风险可能对于理财收益产生的影响。

本理财规划撰写人本着诚信之原则为客户提供理财规划服务，但本理财规划不应视为委托理财计划，本规划中的理财方案也不保证具有最低保证收益。

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回顾2015年个人理财计划

回顾2015年个人理财计划

您的私人理财秘书！ https:/// 回顾2015年个人理财计划

第一部分：个人预期基本情况 家庭月收支状况 每月收入 （元） 每月支出 （元） 基本收入 3000 水电住宿，衣服鞋子 1000+200 合计 3000 应酬 200 每月结余 1400 意外花销 200 合计 1600 家庭年度收支 收入 （元） 支出 （元） 年终奖金 1200 旅游费用+生活费用 1000+1400 工资总额 36000 应酬+累计月供 1000+1200 总收入 37200 保费支出 3500 年度结余 16500 总支出 20700

第二部分：存在的问题

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加

储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分：理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元 B.增加医疗、意外和失业三方面保险。 C.买一套属于自己的房子

我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。 1.基金定投的产品选择。

由于产品投资于证券市场，都属于主动型的产品，难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险，我买1只被动型的指数基金进行投资，指数基金是近年来市场发展较快的一类基金，它的特点 您的私人理财秘书！ https:/// 是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。由于指数基金的投资原理简单，费用相对低廉，适合长期定投，并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也非常多，我可以选择小盘指数，如南方、广发中小盘等，大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。

电大个人理财作业答案及考试答案

电大个人理财作业答案及考试答案

电大个人理财作业答案及考试答案

1、结余比率主要反映个人提高其()的能力。(2、00分)

A、 支出能力

B、 净资产水平

C、 净资产规模

D、 偿债能力

2、生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含()。(2、00分)

A、 消费支出规划

B、 投资规划

C、 保险规划

D、 现金规划

3、规划书中理财目标一般按( )排序。(2、00分)

A、 内容由少到多

B、 重要性由近到远

C、 重要性由远到近

D、 内容由多到少

4、意外开支准备主要就是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及()。(2、00分)

A、 投资失败

B、 养老保险

C、 失业导致的收入中断

D、 教育费用

5、与时间成正比的收入,称为( )。(2、00分) 电大个人理财作业答案及考试答案

A、 理财收入

B、 投资收入

C、 主动收入

D、 被动收入

6、一般将家庭资产分为()。(2、00分)

A、 使用资产、固定资产、奢侈资产

B、 财务资产、固定资产、奢侈资产

C、 财务资产、使用资产、奢侈资产

D、 财务资产、固定资产、使用资产

7、人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分为两个层次,个人理财规划要实现的首要目标就是( )。(2、00分)

A、 财务独立

B、 财务安全

C、 财务自由

D、 财务自主

8、在个人理财活动中,必须要把( )放在首位。(2、00分)

A、 个人理财的方法与技巧

B、 个人理财方案的调整

C、 规避个人理财风险

D、 个人理财方案的实施

9、个人理财计划的首要步骤就是()。(2、00分) 电大个人理财作业答案及考试答案

A、 了解个人的投资风险偏好

B、 制定个人理财目标

C、 明确个人/家庭的财务状况

D、 了解个人/家庭的基本状况

10、下列()因素不就是个人的风险偏好的影响因素。(2、00分)

A、 学识

B、 性别

C、 年龄

个人理财2015年上半年真题及答案解析

个人理财2015年上半年真题及答案解析

个人理财2015年上半年真题及答案解析

(1/90)单项选择题

第1题

银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

A.投资工具是否多样化

B.客户的当前财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

下一题

(2/90)单项选择题

第2题

在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

上一题 下一题

(3/90)单项选择题

第3题

下列不属于个人理财规划内容的是( )。

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

上一题 下一题

(4/90)单项选择题

第4题

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

上一题 下一题

(5/90)单项选择题

第5题

关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。

A.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

C.期货交易所向会员、期货公司向客户收取应当与自有资金分开，专户存放

D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 上一题 下一题

(6/90)单项选择题

第6题

个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

上一题 下一题

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

作业一

一、名词解释。

1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。

4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing

Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John

Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。

二、判断题。

1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×）

2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）

3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√） 4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（×）