个人理财家庭理财规划方案
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个人理财家庭理财
规划方案
1 方案摘要
刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金 0元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。
她们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还0元。贷款买车一辆,价值00元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其它电器类日常见品10000元,古玩收藏品50000元。
有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率 3.5%;一年期信托产品80000元,年收益率4.8%。
一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费
用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析
2.1 家庭基本情况
表2.1 家庭成员概况表
2.2 客户理财目标
1、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议:
1、短期目标:
1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。
2)购买商业保险,提高抗风险的能力。
2、中长期目标:
1)合理规划投资组合,增加投资收益。
2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。
3)退休规划,保障生活质量。
2.3 客户财务状况
表2.3 资产负债表(单位:元人民币)
表2.3 收入支出表 (单位:元人民币)