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银行从业《中级个人理财》复习题集(第2363篇)

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2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习

一、单选题

1.以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是( )。

A、完全丧失劳动能力

B、支付出国旅游费用

C、与单位终止劳动关系

D、偿还购房贷款本息

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【知识点】：第4章>第4节>其他社会福利与单位福利

【答案】：B

【解析】：

购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

2.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

A、退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B、预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C、合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D、社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

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【知识点】：第4章>第1节>生活品质提高和额外支出增加

【答案】：C

【解析】：

合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

3.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。

A、45

B、50

C、55

D、60

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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理

【答案】：B

【解析】：

紧急准备金月数=(流动性资产／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。

4.代位继承人不可以是被代位人的( )。

A、外曾孙子女

B、子女

C、配偶

D、外孙子女

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【知识点】：第7章>第2节>法定继承

【答案】：C

【解析】：

代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

5.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。

表5—3某组合的相关数据

投资组合(p)

市场组合(m)

无风险利率(r)

R

0.35

0.28

A、投资组合的夏普比率=0．69

B、投资组合的特雷诺指数=0．69

C、市场组合的夏普比率=0．69

D、市场组合的特雷诺指数=0．69

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【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价 【答案】：A

【解析】：

投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；

市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

6.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。

A、最大诚信

B、可保利益

C、近因原则

D、补偿

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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则

【答案】：D

【解析】：

补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。

7.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是( )。

A、一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B、销售收入越高，存货周转率越低

C、用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D、存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

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【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求

【答案】：B

【解析】：

存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：①存货周转次数=销售成本／存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。②存货周转天数=360／存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360／销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。

8.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

A、投保人

B、被保险人

C、保险人

D、受益人

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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

9.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。

A、保险人的权利是向投保人收取保险费

B、保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

C、投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D、投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

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【知识点】：第2章>第2节>保险的定义

【答案】：C

【解析】：

根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

10.下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是( )。

A、理性消费：喜欢与不喜欢

B、感性消费：好与坏

C、感性消费：满意与不满意

D、感情消费：满意与不满意

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【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因 【答案】：D

【解析】：

与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段，这三个阶段的特点和价值标准如表91所示。表91客户消费观念的变化阶段消费特征价值标准第一阶段：理性消费追求价廉物美、经久耐用好与坏第二阶段：感性消费注重品牌、式样、便利等喜欢与不喜欢第三阶段：感情消费追求过程及情感的满足感满意与不满意

11.理财规划书的开场白不包括( )。

A、一封给客户的信

B、理财规划书的封面

C、法律声明文件

D、理财规划书的摘要

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【知识点】：第11章>第2节>理财规划书的装订

【答案】：C

【解析】：

一份理财规划书应当有自己的“开场白”；它包括了以下5个部分的内容或工作。

·理财规划书的装订；

·来自理财师的一封信；

·封面；

·一份理财规划书摘要；

·目录。

12.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。

A、净资产

B、总资产

C、自由性资产

D、税后收入

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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理

【答案】：D

【解析】：

净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。

13.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。

A、大型企业

B、中型企业

C、小型企业

D、微型企业

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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定

【答案】：D

【解析】：

对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

14.( )给出了单位风险的平均超额收益率。

A、詹森指数

B、特雷诺指数

C、夏普比率

D、威廉指数

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【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价

【答案】：B

【解析】：

特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的。

15.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

A、向A公司投保5000万元

B、向A、B公司分别投保5000万元

C、向C公司投保5000万元

D、向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类

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2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）

单选题（共30题）

1、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。

A.不能领取

B.可根据本人要求一次性支付给本人

C.不能领取，只能等退休后领取

D.可根据本人要求分期支付给本人

【答案】 B

2、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（ ）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】 C

3、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费 【答案】 C

4、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

【答案】 B

5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（ ）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】 B

6、下列对综合理财服务的理解，错误的是（ ）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解

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单选题（共20题）

1. 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。

A.高

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】 B

2. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

A.完全丧失劳动能力

B.支付出国旅游费用

C.购买自住房

D.偿还购房贷款本息

【答案】 B

3. 下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】 D

4. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】 A

5. （）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】 C

6. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】 C

7. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】 D

8. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

银行从业《中级个人理财》复习题集(第2136篇)

银行从业《中级个人理财》复习题集(第2136篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习

一、单选题

1.( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。

A、财产保险

B、人身保险

C、信用保险

D、保证保险

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【知识点】：第2章>第3节>财产保险

【答案】：C

【解析】：

信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。

2.某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。

A、0.86％

B、1.07％

C、1.25％

D、1.31％

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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述

【答案】：A

【解析】：

应纳税所得额=7000-5000=2000(元)，适用税率为3％。应纳税额=2000×3％=60(元)。因此，实际税率=60／7000=0.86％。

3.在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )

A、220000；8333

B、220000；3118

C、32071；8333

D、32071；3118 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第4章>第1节>通货膨胀率居高不下

【答案】：D

【解析】：

现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后这笔费用要高达10000X(1+6％)20=32071(元)才能具备同样的购买力水平。

同样，现在10000元的购买力水平，在6％的通胀率下，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于10000÷(1+6％)20=3118(元)。

4.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)

单选题（共30题）

1、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

【答案】 D

2、下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】 C

3、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40% 【答案】 B

4、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】 D

5、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（ ）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】 C

6、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D.周太太不外出工作，没有意外风险 【答案】 B

7、家庭收支管理以( )作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余