成功堵截冒充法人开户风险事件的案例

堵截假证件开户案例

XX有限责任公司至银行柜台开户，在对客户提供的开户资料进行审核时，柜台人员发现该公司基本户开户许可证的原件存在异常，从纸张质感、整体颜色、细节内容等多个方面与常见的开户许可证不同，具体疑点有以下几个方面：

1、纸张手感光滑，且比常见证件光度偏亮。

2、背影无微缩文字。

3、账号处有涂改，但无人行签章。

4、背面无“开户须知”等内容。

5、四周图案颜色偏深，且线条不均匀。

按照此证件的信息登录人民银行账户管理系统，系统提示，该账户基本户已销户。根据以上诸多疑点，初步判定此开户许可证为假证件，进一步询问，该企业经办人员称，基本户开户许可证去人行变更，为应付监管部门检查，故做此彩色复印件。鉴于以上情况，拒绝为其办理开户。

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例

一、案例介绍

支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析

从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示

（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介

一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。

经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人

联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无

法联系，因单位急用请柜员为其办理。当经办柜员为其耐心地将代办银

行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走

了。次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经

办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一

个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回

答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，

对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。很明显，接听联

系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理

银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析

根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要

求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确

为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时

填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资

料一并保存。在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业

务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务

的风险事件。

三、案例启示

（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的

职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查

等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。在银行的各项工作中，尽职尽责是基本

要求。而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。一个微不足道的细节，或

许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。完善每一个细节，把注重细节固化成

工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银

成功堵截冒名开立网银的案例

某日一男子称其要开立网上银行。经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。进而询问其身份证号、出生日期等问题。该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。

二、案例分析及启示

（一）操作流程，片刻不忘。任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。

（二）发现疑点，多问问题。业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。但该男子并不紧张，仍然十分镇定。最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。

（三）内外联动，共同防范。任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。大堂人员虽然十分忙碌，尽量在第一时间顾忌每一位顾客。