银行卡收单基本知识简介.共23页文档

POS收单系统操作
一
二 三
会计分录
25
第3部分 系统操作
一、POS收单自动入账基本原理
1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中
心系统记录的POS交易数据后进行二次清分处理，生 成POS商户结算文件并发送给银行系统中心；银行系 统中心收到后实时生成银行系统和公司系统POS商户 批量入账文件，一方面直接完成对银行账户的会计记 账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统， 等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的 记录。
18
7、档案管理

第2部分 业务管理
二、机具管理
1、各级分支机构应对POS机具进行集中管理，建 立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回 收和维修进行登记，严格执行交接制度。特 约商户需要新装或更换POS机具时，收单行 向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内 完成设备安装、测试工作。
19
第2部分 业务管理
7
第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
8
第1部分 业务介绍
POS接入模式
9
第1部分 业务介绍
POS交易参与方 1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供 各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的 发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求 、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手 续费的分成、服务费。 3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地 位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基 础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡 组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。

商户收单培训内容概述说明以及解释1. 引言1.1 概述商户收单培训是针对支付行业的商户进行的一项重要培训活动，旨在帮助商户了解和掌握收单业务的概念、流程以及相关知识，以提升其收单业务水平和能力。

本部分将介绍本篇文章的结构和内容安排。

1.2 文章结构本文分为五个部分，分别是引言、商户收单培训内容、商户收单培训要点一、商户收单培训要点二以及结论与总结。

每个部分都有明确的主题和子主题，便于读者快速获取所需信息。

1.3 目的本文的目标是全面概述商户收单培训的内容，并详细解释各个培训要点。

通过阅读本文，读者可以了解到支付行业背景、收单业务概述以及商户收单培训的目标与重点。

此外，本文还将介绍费率和费用说明、POS机使用指南、交易结算流程解释等重要要点，并向读者提供安全防范知识教育、退款和投诉处理指南以及风险管理与合规要求等知识。

最后，本文将总结培训的效果评估与反馈收集，商户支持和持续培训计划以及成功案例分享等内容。

以上是对“1. 引言”部分内容的详细描述。

2. 商户收单培训内容2.1 支付行业背景:在商户收单培训之前，了解支付行业的背景对于理解收单业务的重要性至关重要。

支付行业是指通过各种电子支付方式完成交易的行业。

随着技术的不断发展，电子支付已经成为当今现代化商业环境中广泛采用和接受的一种支付方式。

2.2 收单业务概述:收单业务是指向商户提供刷卡、扫码、在线、移动端等多种支付方式的服务。

该服务通过与银行建立合作关系，使商户能够方便地以各种方式接受客户支付。

商户收单服务包括处理交易、结算资金、提供交易报告等。

2.3 培训目标和重点:商户收单培训的目标是确保商户能够正确有效地使用收单系统并理解相关规则和流程。

为了达到这个目标，培训将重点介绍以下几个方面：- 理解不同类型的交易模式及其适用场景。

- 掌握POS机使用技巧和操作流程。

- 了解费率和费用说明，以及如何选择最适合自己业务类型的费率方案。

- 熟悉交易结算流程，包括款项的清算、结账和资金到账时间等。

信用卡业务知识 &收单业务介绍
信用卡交易的参与者
• 持卡人 • 发卡行：——审核和批准持卡人并发卡
——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款
• 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 • 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系
——提供银行卡授权终端（POS）和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务
授权成功信息 请求授权信息 Visa MasterCard
发卡银行 授权判断 授权成功 授权信息
分辨发卡银行
信用卡的交易流程(结算)
(假设商户刷卡手续率为3%/发卡行手续费率为1.5%)
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
$100记帐
Merchant $100 请款 实际获得 $97
• 银行卡组织：
——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度
信用卡的交易流程(授权)
刷卡交易 POS机打印签购单 Merchant 请求 授权 信息 收单银行 授权成功 信息 签字确认 查询 Cardholder 扣减可用额度
$ $ $
2. 交易佣金:信用卡受理商户的交易佣金 3. 循环利息:使用部分还款方式的循环利息,日利率万分之五,按月计复利 4. 提现利息:提取现金的利息,日利率万分之五,按月计复利 5. 各项手续费:提现手续费、滞纳金、挂失费、重制卡费等
收单行的收入
（1）特约商户手续费 （2）手工取现，收单行可从发卡行处得到 1.75美元+取现额的0.33%的交换回佣费 （3）ATM/Plus交易手续费 （4）国际交易的货币转换费
注：银联商户的交易佣金按发卡行、收单行、银联之间8：1：1的比例分 享

产品经理（银行卡收单）
1、完成银行卡收单产品的需求分析、市场分析、设计、实施等工作。

2、负责POS产品(硬件和软件)进行持续优化和改进，完善功能，不断提升产品用户体验；
3、独立完成产品PRD文档的编写和原型设计；
4、独立负责与技术、运营、项目人员进行沟通，协调资源，完成产品方案的开发，测试，验收、培训；
5、在产品的整个生命周期内对产品的性能、质量以及竞争力进行管理；
6、全程跟踪项目的供货和实施工作；
7、持续进行运营数据分析，搜集用户使用反馈，完善功能，不断提升产品用户体验，进行统一分析和产品优化。

任职要求：
1、2年以上POS产品设计工作经验，熟悉POS行业，对POS产品精通，熟悉POS硬件及性能指标，并了解其技术业务发展趋势；
2、熟悉互联网或软件产品整体实现过程，包括从需求分析到产品发布，深刻理解用户需求，能够从业务的角度考虑和整理用户的需求。

3、熟悉POS终端及后台收单系统，包括：银联POS终端规范、运营规则、风控规则等；熟悉POS终端及银行卡方面的知识；
4、熟悉收单支付、零售金融支付、熟悉超市、购物中心、百货行业POS支付情况，有以上一到两个领域成功的产品研发及管理经验；
5、精通Axure、Visio等工具，掌握业务建模知识；逻辑思维能力强，做事有条理，熟悉业务分析工作流程和分析方法，能准确理解、描述和解释需求；
6、具有良好的跨部门沟通能力和团队协作能力；
7、熟悉产品经理的工作流程、具备产品经理的工作思维和能力，能够从业务的角度考虑和整理用户的需求。