银行卡收单基本知识

银行卡收单2篇银行卡收单（1）银行卡收单是指商户通过银行卡终端机向银行收取消费者用银行卡支付的货款的一种交易方式。

银行卡收单在现代商业交易中扮演着重要的角色，它的存在和发展，为商户和消费者提供了便捷、快速、安全的支付方式。

本文将从银行卡收单的基本原理、流程以及对商户和消费者的影响三个方面进行分析和探讨。

首先，银行卡收单的基本原理是通过银行卡终端机将消费者的银行卡信息传输给银行，再由银行验证消费者的账户余额是否充足，最后由银行将货款划拨至商户的账户。

这个过程涉及到银行、商户和消费者三方的合作，需要保证信息传输的安全性和准确性。

其次，银行卡收单的流程一般包括以下几个环节：首先，消费者将银行卡插入终端机，并输入支付密码或进行指纹验证；其次，终端机读取银行卡信息，将信息传输至银行系统；再次，银行系统验证账户余额，并进行交易授权；最后，银行将货款划拨至商户账户，交易完成。

银行卡收单对商户和消费者都产生了积极影响。

对商户而言，银行卡收单提供了一种快速、便捷、安全的交易方式，因此更多消费者愿意选择使用银行卡进行支付，扩大了商户的支付渠道和销售机会。

同时，银行卡收单还避免了商户接受大量现金交易的风险和麻烦，降低了运营成本和安全风险。

对消费者而言，银行卡收单提供了一种方便快捷的支付方式，不再需要携带大量现金或进行人工找零，减少了被盗抢的风险，并且可以随时随地进行消费。

综上所述，银行卡收单作为一种现代化的支付方式，在商业交易中发挥着重要的作用。

它不仅提高了交易的效率和安全性，同时也给商户和消费者带来了诸多便利。

随着科技的发展和银行卡收单系统的不断完善，相信银行卡收单在未来会有更广泛的应用和发展。

银行卡收单（2）银行卡收单作为一种快速、便捷、安全的支付方式，近年来在全球范围内得到了广泛应用和推广。

作为商户，拥有银行卡收单设备可以带来许多好处，如提高交易效率、降低风险等。

然而，如果不小心选择了不合适的银行卡收单服务供应商，可能会带来一系列问题和困扰。

银行卡收单业务
简介
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。

就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。

收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

举例
以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。

商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。

收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。

商家就得到商品的应得的钱了。

收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。

你就还钱给发卡行就可以了。

这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。

其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。

概念
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。

就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。

正文
信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。

收单分为：
1)网络收单
2)pos收单：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。

3)ATM收单
银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。

银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文第一篇：银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全第一部分：验卡1、信用卡颜色、图案和标识等是相符2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理第二部分：核对签购单1、核对交易要素①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。

2、核对签名POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。

第三部分：禁止分单刷卡禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。

第四部分：禁止用信用卡交易套现金套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。

（一）如何识别伪卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。

（二）识别不发分子的欺诈用卡行为不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。

常见的异常行为有：1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。

银行卡收单基础知识盘点收单机构：指经监管机构(人民银行、银监会)批准，经营银行卡业务、从事银联卡交易受理、与特约商户签约、承诺支付所受理银联卡交易款项，具有银行卡收单资质的金融机构(银行、银联)以及有资质的专业机构，服务对象为特约商店，收单银行向商店推广接受信用卡为付款工具，但收单银行会先在严格审核商店信用的优劣之后，再与商店签约成为特约商店，并提供信用卡单据兑现服务及收取手续费。

发卡银行：发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

收单银行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

持卡人：银行卡的合法持有人，即与卡对应的银行帐户相联系的客户。

POS专业化服务公司：指经银行同业公会、或人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化服务资质的公司，如：银联商务、杉德银卡通;收单第三方机构(新)：收单第三方机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。

收单非核心业务：收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护及交易接入等。

外部评估机构(新)：是指由中国银联业务管理委员会授权同意，为收单第三方机构提供系统安全状况及技术支持能力、账户信息安全等方面认证评估服务的专业化机构。

特约商户：是指与收单银行签有受理卡业务的商户协议，受理银行卡并同意用银行卡进行商务结算的商户(零售商、个人、公司或其他组织);特惠商户：特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣;风险违规行为：指套现、虚假申请、侧录、泄露帐户及交易信息、洗单、恶意倒闭、虚假交易、伪冒交易超过一定比例、名义经营范围与实际经营内容不符、已被其他银行卡组织认定为“高风险商户”、其他风险原因;恶意倒闭商户：不法商户在收单机构开设了看似合法经营的商户账户，受理银行卡。

2.2银行卡收单业务特点和作用2.2.1银行卡收单的定义银行卡收单是指银行等金融机构向商户所提供的一种本外币资金结算服务。

持卡人可以在与银行有该业务的商户处进行刷卡消费，由银行最终与商户进行清算。

银行该项业务的结算过程是：首先从商户那里获得持卡人的消费记录及数据，然后扣除相应费用，将资金直接划至商户的账户中。

银行卡收单业务的主要任务就是与商户之间受理协议的签订以及按约定承担银行卡交易资金结算过程中的责任。

银行卡收单业务按照不同的分类标准也可以分为不同的种类。

主要有：（1）按照银行受理交易的途径来划分，可以分为联机收单业务和手工收单业务；（2）按照受理卡片的内容，可以分为外汇结算的银行卡收单业务和人民币收单业务；（3）照受理卡片的渠道，可以分为商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务；（4）按按照卡片自身物理特性来划分，可以分为磁条卡收单业务和芯片卡收单业务。

a.外卡收单业务和人民币收单业务（1）外卡收单业务外卡收单业务是指持卡人通过境外银行或者境外信用卡公司发行的可在全球范围内通用的信用卡、借记卡等银行卡在我国境内银行指定的提现网点、商户。

A TM终端提取现金或者进行消费，国内收单银行代理持卡人进行支付或者完成交易处理的电子商务业务。

（2）人民币收单业务人民币收单业务是指收单银行为国合法银行卡提供业务培训、人民币垫付以及相应的风险管理，同时从发行银行卡的银行中获取资金偿付的业务。

b.商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务（1）商户收单业务商户收单业务是指收单银行通过与合作商户签订银行卡受理协议，为商户提供银行卡受理机具和培训服务，通过其布放在商户端的终端机具受理发卡银行发行的各类银行卡的持卡人发起的购物消费等交易。

（2）柜台收单业务柜台收单业务是指收单银行在银行网点建立银行卡受理系统，通过此受理系统可以为持卡人办理存款、取款、查询、转账、缴费等交易业务。

（3）自助终端收单业务自助终端收单业务是指收单银行设立ATM自助终端，通过该终端为持卡人办理查询、存款、取款、转账等交易业务。

第四单元非票据结算方式考点01:银行卡（★★★）1.银行卡的分类（1）银行卡按是否具有透支功能分为：信用卡、借记卡（2）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为：贷记卡、准贷记卡（3）借记卡按功能分为：转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡（4）银行卡按币种分为：人民币卡、外币卡（5）银行卡按发行对象分为：单位卡（商务卡）、个人卡【例题1·判断题】银行卡根据是否具有透支功能分为信用卡和借记卡。

（）（2013年）【答案】√【例题2·判断题】借记卡具有透支功能。

（）（2018年）【答案】×【例题3·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡中，可以透支的有（）。

（2015年）A.专用卡B.贷记卡C.转账卡D.准贷记卡【答案】BD【解析】选项AC：属于“借记卡”，不能透支。

【例题4·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是（）。

（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。

2.计息【例题·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡中，发卡银行对其账户内存款不计付利息的是（）。

（2015年）A.准贷记卡B.转账卡C.专用卡D.储值卡【答案】D3.单位卡（1）凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。

（2）单位人民币卡①单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

②销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户。

③单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得支取现金。

（3）单位外币卡①单位外币卡账户的资金应当从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。