支付结算法律制度

支付结算法律制度

一、支付结算概述

（一）支付结算的概念和特征

支付结算是指单位，个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。其具有法律的效应，是一种法律行为。支付结算作为一种法律行为，具有以下法律特征：

（1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。

（2）支付结算是一种要式行为。票据中结算凭证上的签章，为签名、盖章或签名加盖章;单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章;个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。

（3）支付结算的发生取决于委托人的意志。

（4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。

（5）支付结算必须依照相关法律进行。

（二）支付结算的基本原则

支付结算的基本原则是单位、个人和银行在进行支付结算活动时所必须遵循的行为准则，共有三项基本原则如下：

（1）恪守信用，履约付款原则。

（2）谁的钱进谁的帐，由谁支配原则。

（3）银行不垫款的原则。

（三）支付结算的主要法律依据

各种与支付结算的各种结算方式有关的法律、法规、规章、规定以及中国人民银行的有关政策性文件都是支付结算必须遵循的规定。迄今为止主要有《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国人民信用卡业务管理暂行办法》、《银行账户管理办法》、《异地托收承付结算办法》。

二、票据结算之外的结算方式

（一）汇兑

（1）概述

汇兑是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电汇两种。汇兑是用于单位和个人的各种款项结算。

（2）根据《支付结算办法》的规定，如果收款人需要委托他人向汇人银行支取款项的，应在取款通知上签章，注明本人身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。

支付结算的法律制度

支付结算是指在经济交易过程中，债权人依法通过支付工具将资金从债务人账户转移至债权人账户的过程。在现代经济活动中，支付手段多种多样，如现金支付、转账、支票、信用卡、电子支付等。为了保障交易的安全、顺利进行，各国都建立了相应的支付结算法律制度。本文将探讨支付结算的法律制度，包括支付方式的法律规定、支付安全的法律保障和支付纠纷的法律解决。

一、支付方式的法律规定

支付方式的选择受到法律规范的制约，不同的支付方式有不同的法律依据。以中国为例，中国人民银行制定并发布了《非金融机构支付服务管理办法》等法规，对支付结算进行了明确规定。该办法规定了支付服务机构的准入条件、支付产品和服务的监督管理、用户权益保护等内容，为支付结算提供了法律依据。

除了法规之外，合同也是支付方式的重要法律依据。当交易双方选择某种支付方式进行结算时，双方可以通过签订合同明确支付方式、支付时间和支付条件等具体细节。合同的订立使支付方式具有了明确的法律约束力，同时也为支付的真实性提供了必要的保障。

二、支付安全的法律保障

支付安全是支付结算的核心问题。为了保障支付的安全性，各国都制定了相应的法律规定。首先，相关法律规定了支付机构的准入条件，对支付机构进行了监管，确保支付机构具备一定的实力和信誉。其次，法律规定了支付过程中的风险防范措施，如实名制、密码保护、风险评估等。此外，法律还规定了支付机构的责任和义务，对支付机构的违法行为进行了处罚，并为受害人提供了救济机制。

在国际支付结算领域，也存在一系列的国际公约和准则来保障支付安全。例如，国际货币基金组织（IMF）和国际清算银行（BIS）共同推动的《国际支付准则》旨在确保支付机构在全球范围内按照统一的标准进行支付结算，提高支付安全性和效率。

三、支付纠纷的法律解决

支付纠纷是支付结算中常见的问题，对于支付纠纷的处理，法律也提供了相应的解决机制。一般来说，支付纠纷可以通过协商、仲裁和诉讼等方式解决。

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2020年4月19日

支付结算法律法规制度

支付结算法律制度

第一节 支付结算概述

一、支付结算的概念 文档仅供参考

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2020年4月19日 (一)支付结算的定义

支付结算是指国家机关、企业事业单位、社会团体和其它社会组织以及个人,在社会经济活动中使用汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、银行卡等方式进行货币给付及资金清算的法律行为。其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

银行、城市信用合作社、农村信用合作社(以下简称银行)以及单位和个人(含个体工商户)是办理支付结算的主体,其中,银行是支付结算和资金清算的中介机构。

(二)支付结算的特征

1、中国人民银行批准的金融机构是支付结算的法定主体

银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其它单位不得作为中介机构经营支付结算业务。

2、支付结算必须严格依法进行

银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及单位和个人(含个体工商户)办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定,不得损害社会公共利益。

3、支付结算必须依照委托人的意志进行

(三)支付结算的基本原则

1、恪守信用、履约付款原则

2、谁的钱进谁的账、由谁支配原则 文档仅供参考

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2020年4月19日 3、银行不垫款原则

(四)支付结算的种类

1、依结算采用的形式划分

依结算采用的形式不同,结算可分为现金结算和非现金结算两种。

2、依结算采用的工具划分

依结算使用的工具不同,分为票据结算和非票据结算两类。

(五)支付结算的立法现状(了解一下)

例题1、下列各项中,属于支付结算方式的有( )。

A、银行卡 B、汇兑 C、信用证 D、委托收款

答案:ABCD

例题2、下列各项中,属于办理支付结算主体的有( )。

A、城市信用合作社 B、农村信用合作社

C、单位 D、个体工商户

支付结算的法律制度

一、支付结算的概念

支付结算是指各种支付活动中涉及到的财务结算过程。支付是一种资金活动，支付过程中所涉及到的账务结算称为结算。支付结算通常是指账户活期、定期存款、网银支付、POS机支付、ATM机支付等从账户中转移资金的一种金融活动。

二、支付结算法律制度的形成基础

支付结算法律制度的形成基础，主要是国家法律法规的制定和发展。法律规范是支付结算法律制度发展和完善的重要保障。

支付结算法律制度包括商业银行法、商业银行结算中心管理办法、支付机构管理条例、非银行支付机构业务管理办法、清算机构管理条例、外汇管理条例、货币政策等法律法规的制定和落实。

三、支付结算法律制度的内容

支付结算法律制度的内容主要包括以下几个方面：

1. 商业银行相关法律法规

商业银行法是商业银行的基础法律，它对商业银行的资本、业务范围、管理和监督等方面进行了规定。 商业银行结算中心管理办法规定了商业银行结算中心（简称“中心”）的组织管理机构、业务范围和服务内容，以及中心与商业银行之间的业务合作和监督等方面的规定。

2. 支付机构相关法律法规

《支付机构管理条例》规定了支付机构的许可、备案、业务范围、资本要求、经营管理、监督检查等方面的规定，并对支付机构的安全性、隐私保护、行业协同等做出了规定。

非银行支付机构业务管理办法则对非银行支付机构的业务类型、资本要求、从业资格、业务管理、风险管理等做出了具体的规定。

3. 清算机构相关法律法规

《清算机构管理条例》对于清算机构的设置、运营管理、风险管理、监督管理等做出了具体规定。

4. 外汇管理相关法律法规

外汇管理条例对于个人、企业和银行开展外汇业务的资格、方式、要求、限制、批准和监管等方面做出了具体规定。

5. 货币政策相关法律法规

货币政策是指政府在国家货币管理当中所采取的各种措施和手段。货币政策包括信贷政策、货币政策工具等，其目的是调节经济运行，保持经济平稳发展。 四、支付结算法律制度的目标和效果