《金融法教程》期末复习3→删减

《金融法教程》

期末复习1名词解释*3

存款准备金

是指按照法律规定，特定的金融机构有义务从自己吸收的存款中，按照中央银行根据

法律所确定的比例存入中央银行的这部分资金。

信托

委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以

自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

中间业务

商业银行不需要动用自己的资金，凭借自身的业务、技术机构信誉和人才等优势，接

受客户的委托，以中间人的身份依法为客户提供收付咨询等，并收取佣金的金融服务

表外业务

是指那些未列入资产负债表，但是与表内业务和负债业务联系密切，并在一定条件下

可转化为表内资产业务和负债业务的经营活动，其主要包括担保或类似的或有负债、承诺

类业务和金融衍生产品业务三大类

表内业务

是指在资产负债表上反映的业务。比如银行存款、贷款等。

商业银行

是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷

款、办理结算业务的企业法人。选择题

什么是外汇？

外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付凭证，包括外国货币、外币存款、外币有

价证券（政府公债国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮

政储蓄凭证等）。包括中国在内的大多数国家或地区在其有关法律规定中，并未对外汇赋予

一个明确的定义，而只是根据本国或本地区外汇管理的实际需要，采取列举的方式具体界

定外汇的范围。例如，我国《外汇管理条例》规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币

表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外币现钞，包括纸币铸币（二）外币

支付凭证或者支付工具，包括票据银行存款凭证、银行卡等；（三）外币有价证券，包括

债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。”

03年，银监会从央行分离之后，银行新增加了2个只能？

反洗钱+现代征信系统的建立

货币政策工具包括？

分行是否有主体资格？法人？民事诉讼？…简答题

中国人民银行的具体职能P37

1.发行的银行

发行人民币，管理人民币流通；

2.政府（或国家）的银行

中国人民银行作为政府（或国家）的银行，与政府有着密切的联系，将政府作为其直接客

户，服务于政府，代表政府处理有关金融事务。

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章：

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（5）监督管理黄金市场；

（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（7）经理国库；

（8）指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

3.银行的银行

要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；

为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；

维护支付、清算系统的正常运行；

中国人民银行和银监会的金融监管职能划分一览表

P39（整理成文字）中国人民银行→宏观、管理银监会→微观、监督、合法

监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、

银行间票据市场及上述市场的有关衍生产品

交易制定监管规则

监管银行间外汇市场和黄金市场及上述市场

的有关衍生产品交易；管理国库市场准入管理

反洗钱现场和非现场监督

管理信贷征信业信息披露、违规处置、并表监管

最后贷款人查处、防范风险和危机处置分工

明确

的职

能

拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合

研究并协调解决金融运行中的重大问题、促建立银行业金融机构监督管理评级

体系和风险预警机制进金融业协调健康发展的责任，参与评估重

大金融并购活动对国家金融安全的影响并提

出政策建议，促进金融业有序开放。

持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备对银行业自律组织的活动进行指导

和监督

负责对金融业数据的统计、编制、分析和预

测负责银行业的数据统计与编制

信贷政策

金融控股公司和交叉性金融业务

外汇管理

金融业信息化、标准化

支付清算监管交叉

或分

工不

明的

职责

对金融控股公司的监管

我国央行金融监管权的主要范围（简答+梳理+百度）P47-

50？？？

对金融市场和金融业的监督管理是中央银行的三大职能之一，人民银行的金融监督管理

权

对金融市场的监测、调控权对金融机构及其他单位和个人的检查监督权

对银监会的检查监督建议权

特定情况下对银行业的检查监督权

要求银行业金融机构提交财务会计报表、资料权

编制和公布全国金融统计数据权

金融监管方法（小标题+解释）P89

（一）现场检查

此指金融监管机构指派专门人员或专门的工作小组到金融机构进行实地的问题查找，以评

价其营运是否合规。

（二）非现场检查

其又称非现场监管，是指金融监管机构对被监管的机构所报送的各种经营管理和财务数据、

报表等运用一定的技术方法进行评估，以发现其运行中可能存在的风险问题，并要求问题

金融机构改良的监管手段。

（三）结构化早期介入描施

其指金融监管机构根据所发现的问题严重程度，对问题金融机构所采取的由弱渐强、以矫

正为目标的系列监管措施。

（四）并表监管

并表监管为一种金融机构母国对跨国银行进行持续性监管的方法，它以整个银行集团为监

管对象，对银行集团的总体运营风险进行监督和管理，防止出现跨境监管责任不清、监督

检查难以有效实施的局面。借贷双方的权利与义务（借or贷or借vs贷比较）p115

（一）借款人的权利与义务

1.借款人的权利

（1）可以自主地向商业银行机构申请贷款，并根据约定的条件取得贷款。

（2）有权按照借款合同的规定取得全部贷款，并在合同规定的使用范围内自主地使用贷款，

贷款银行不得以任何理由要求借款人在本行留存一部分贷款资金，也不得对贷款利息做提

前扣除。

（3）有权向贷款人的上级行、中国人民银行和中国银监会反映、举报有关不合规情况。

（4）有权拒绝借款合同以外的附加条件，如向借款人索取金财物或回扣等。

（5）在征得贷款人的同意后，有权向第三人转让返还贷的债务。

2.借款人的义务

（1）信息披露的义务。应当如实地向贷款人提供所要求的各种资料。同时，就涉及贷款的

运用和资金的安全情况，应积极地配合银行调查、审查和检查。借款人是自然人的，则应

提供有效身份证明和有关资信证明。

（2）在贷款尚未还清前，应当接受贷款银行对其信贷资金使用情况和有关生产经营、财务

活动的审查。

（3）应当依借款合同规定的用途使用贷款，未经贷款人的同意，不得擅自改变贷款的用途。

（4）应当依照借款合同约定的时间和条件足额还本付息。

（5）将偿还贷款义务的一部分或全部转让给第三人前，应当取得贷款人的同意。

（6）在发生有危及贷款人债权安全的情形时，应当及时通知贷款人，同时应采取各种必要

的措施，以对相关的财产进行保全

（二）贷款人的权利与义务

1.贷款人的主要权利

（1）贷款人可以要求借款人提供担保。

（2）贷款人按照约定可以检查、监督借款人使用贷款的情况。

（3）若贷款人发现借款人未能按照约定的借款用途使用借款，则可以停止发放借款，并提

前收回贷出的款项或者要求解除合同。

（4）若贷款期限没约定或约定不明确的，则可以要求借款人随时返还。

（5）若贷款到期后，借款人不能依约还款，则贷款人可以催告借款人在合理期限内还本付

息。

2.贷款人的主要义务

（1）贷款人应按贷款合同约定的日期、金额向借款人发放借款。

（2）贷款人不得将借款的利息在本金中预先扣除。若贷款人将利息在本金中预先扣除，则

借款人按照实际借款数额返还借款，并计算利息

（3）若贷款人未能按照约定的日期、数额提供借款，则其应当按照约定支付违约金。若当

事双方没有约定违约金，则贷款人应当赔偿借款人的损失。

（4）贷款业务的利率水平，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。

商业银行的监管P106（第一段=条件+目的）

（一）接管的条件当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，法定的监管机构就可以对该银行实行接管。

（二）接管的目的

在于保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力，以避免“多米诺骨牌效应”，从而引发系统性风险。

（四）接管的法律后果

自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理职权，

接管组织的组成人员由银行业监督管理机构指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因

接管发生变化。接管期限届满，监管机构可以决定延期，但接管不得超过法定的最长期限，

以维持金融行业的稳定，如在我国最长不得超过2年。

（五）接管的终止

作为监管举措，接管因法定事由的发生而终止。

对此，我国《商业银行法》第68条规定，有下列情形之一的，接管终止：

期限届满→接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；

目的达到→接管期限届满前，该商业银行已经恢复正常经营能力；

无药可救→接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产

央行办理业务的限制性规定

不得商业银行发放超过一年期的贷款

不得向金融机构的账户透支

不得对政府财经透支

禁止向地方政府贷款

禁止任何单位和个人提供担保案例分析

担保贷款

依担保方式划分可分为信用贷款担保贷款和票据贴现三种贷担保方式。信用贷款是指

以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款指以担保为基础所发放的贷款，一般包括保证贷款、

抵押贷款、质押贷款。保证贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人

不能偿还贷款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款；抵押贷款是指按

《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；质押贷款是

指按我国《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物所发放的贷

款。票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式所发放的贷款。

1、有登记的优先

2、先登记的优先

3、担保物多次抵押，不超过标的价值的都有效

4、物品损坏了，收到赔偿，银行有权分（赔偿分配权），剩余不足的公司支付。

保密义务

《商业银行法》第29条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单

位或者个人查询、冻结、扣划，但法律方规定的除外。同法第30条规定，对单位存款，商

业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何

单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

1、谁有权查询？公安、国安、法院、检察、工商

2、查询条件？身份证明+查询资格书

3、违反的话，是否承担法律责任？是