单位定期存款支取引发的案例
一、案例回放
运行风险监控中心在对某网点一笔单位定期存款到期支取业务进行监测时发现，其单位定期存款证实书的“证实书联”与银行“留底联”号码不符。经核实，该企业前期办理了同样金额，但到期日不同的两笔单位定期存款，柜员误将网点留存的证实书“留底联”抽错，从而引发风险事件。
二、案例分析
（一）风险防范意识淡薄，业务处理存在薄弱环节。单位定期存款证实书按空白重要凭证管理，单位定期存款到期支取，柜员应抽取“留底联”，与客户递交的证实书联核实真伪，确认凭证合法有效，才能进行资金划转。凭证号码错误，说明柜员未按照支付票据要素进行审核，受理环节出现漏洞，极易引发虚假凭证盗用客户资金的风险。
（二）制度把控不严格，现场审核流于形式。该案例中两笔业务的单位定期存款证实书“留底联”均抽错，表明现场管理人员制度执行力和业务技能均显不足，极易引发内部执行风险和操作风险。
三、案例启示
（一）风险防范常态化。目前，外部欺诈风险突出，各类假票据事件频发，应加强柜员业务技能培训，将风险防范意识贯彻业务操作始终，使柜员时刻保持高度的工作责任感，克服麻痹大意思想，做到警钟长鸣，防患于未然。
（二）风险防范制度化。现场审核人员应加强对业务操作风险环节的控制力，把好审核关，应加强风险防范制度化管理，做到责任分明，履职到位，避免出现各岗位人员履职不到位引发风险事件，谨防由内部操作失误引发外部欺诈风险。
