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支付结算法律制度

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支付结算法律制度

模拟试卷（2）

一、单项选择题

1.根据支付结算法律制度的规定，下列有关汇兑的表述中，不正确的是（ ）。

A.汇兑分为信汇和电汇两种

B.汇兑每笔金额起1万元

C.汇兑适用于单位和个人各种款项的结算

D.汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式

2.关于支票，下列表述N误的是（ ）。

A.个人不能使用支票

B.支票的基本当事人是出票人、付款人、收款人

C.支票是见票即付的票据

D.支票主要用于同城转账结算，不能异地使用

3.下列各项中，属于票据关系中的基本当事人的为（ ）。

A.出票人

B.保证人

C.被背书人

D.背书人

4.下列票据中，不属于《票据法》调整范围的是（ ）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.发票

5.存款人在使用银行结算账户过程中，违反规定将单位款项转入个人银行结算账户，对于经营性存款人，给予警告并处（ ）的罚款。

A.1万元以上3万元以下

B.1000元

C.5000元以上3万元以下

D.5万元以上30万元以下

6.对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理的是（ ）。

A.中国人民银行

B.工商银行 C.招商银行

D.民生银行

7.根据异地银行结算账户使用范围，办理异地借款和其他结算需要可以开立（ ）。

A.单位银行结算账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.个人银行结算账户

8.存款人申请开立个人存款账户时，符合开立条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

A.3

B.5

C.2

D.10

9.下列存款账户中，可以用于办理现金支取的是（ ）。

A.证券交易结算资金专用存款账户

B.一般存款账户

C.信托基金专用存款账户

D.临时存款账户

10.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要，可以开立（ ）。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

D.基本存款账户

11.存款人因借款和其他结算需要，如为享受不同银行的特色服务或分散在一家银行开立账户可能出现的资金风险，可以在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立（ ）。

A.个人银行结算账户

B.异地银行结算账户

C.一般存款账户

D.专用存款账

12.单位银行结算账户的存款人可以在银行开立（ ）基本存款账户。

A.1个

B.3个

C.10个

D.没有数量限制

13.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（ ）个工作日后，方可办理付款业务。

A.1

B.3

C.7

D.30

14.银行结算账户按（ ）不同，分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

A.存款人

B.用途

C.开户地

D.性质

15.开户单位可以在一定范围内使用现金，按照有关规定，对于零星支出的结算起点是（ ）元以下。

A.1000

B.1500

C.2000

D.500

16.为规范支付结算工作，我国制定了一系列支付结算方面的法律、法规和制度，下列选项中不包括在内的是（ ）。

A.《中华人民共和国票据法》

B.《票据管理实施办法》

C.《税收征管法》

D.《国内信用证结算办法》

17.为规范支付结算工作，我国制定了一系列支付结算方面的法律、法规和制度，下列选项中不包括在内的是（ ）。

A.《中华人民共和国票据法》

B.《票据管理实施办法》

C.《税收征管法》

D.《国内信用证结算办法》

18.单位日常活动中的结算可分为现金支付和（ ）两大类。

A.支票支付 B.信用卡支付

C.非现金支付

D.汇兑支付

19.下列各项中，（ ）不属于支付结算基本原则。

A.恪守信用，履约付款

B.谁的钱进谁的账，由谁支配

C.先收后付，收支抵用

D.银行不垫款

20.根据《支付结算办法》的规定，下列不属于支付结算和资金清算中介机构的是（ ）。

A.银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.保险公司

二、多项选择题

1.根据规定，下列关于商业汇票的承兑表述正确的有（ ）。

A.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

B.承兑是汇票特有的制度，本票和支票没有承兑

C.商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑

D.商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由银行承兑

2.根据《票据法》规定，办理票据保证手续时，保证人必须在汇票上记载下列事项（ ）。

A.保证人名称和住所

B.被保证人的名称

C.保证日期

D.保证人的签章

3.根据规定，汇款人签发汇兑凭证时，必须记载的事项有（ ）。

A.收款人名称

B.汇款人名称

C.汇入地点、汇入行名称

D.汇出地点、汇出行名称

4.根据规定，下列关于信用卡的分类，表述正确的有（ ）。

A.按使用对象不同，可分为单位卡和个人卡

B.按信誉等级不同，可分为白金卡、金卡和普通卡

C.按币种不同，可分为人民币卡和外币卡

D.按信息载体不同，可分为磁条卡和芯片卡

5.关于汇票的提示付款期限，下列说法中正确的有（ ）。

A.见票即付的汇票无需提示付款

B.见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款

C.定日付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款

D.见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款

6.根据规定，下列关于支票的表述正确的有（ ）。

A.支票主要用于同城转账结算，异地不能使用

B.支票没有金额的限制

C.用于支取现金的支票不能背书转让

D.出票人只能在账户可用余额以内签发支票，不能透支

7.在票据的基本当事人中，有出票人、付款人和收款人的票据是（ ）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

8.关于银行结算账户管理的基本原则中，下列表述正确的是（ ）。

A.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户

B.银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息

C.存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用

D.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务 9.存款人可以在异地开立有关银行结算账户的情形包括（ ）。

A.营业执照注册地和经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的

B.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的

C.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的

D.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的

10.个人银行结算账户可以用于（ ）。

A.存款

B.取款

C.通过转账支付水电费

D.办理信用卡

11.下列情形中，存款人可以申请开立临时存款账户的有（ ）。

A.设立临时机构

B.异地建筑施工

C.注册验资

D.证券交易结算

12.下列专用存款账户中，不得支取现金的账户为（ ）。

A.基本建设资金

B.单位银行卡账户

C.财政预算外资金

D.党、团、工会经费专用存款

13.根据规定，一般存款账户用于办理存款人（ ）。

A.借款转存

B.借款归还

C.现金缴存

D.现金支取

14.下列关于银行结算账户的表述N误的有（ ）。

A.基本存款账户主要办理存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取

B.一般存款账户用于办理各项专用资金的收付

C.专用存款账户可以用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付

D.临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付

15.根据《银行结算账户管理办法》的规定，可以作为存款人身份开立账户的有（ ）。

A.机关、事业单位

B.企业和个体工商户

C.部队、团体

D.自然人

16.银行结算账户按用途不同可分为（ ）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

17.下列单位现金收支操作，属于N误的方式有（ ）。

A.开户单位现金收入应于当日送存银行

B.开户单位支付现金，从本单位的现金收入中直接支付

C.将单位收入的现金按个人储蓄方式存入银行

D.白条抵库

18.使用中文大写填写票据出票日期时，应在其前面加“零”的月份有（ ）。

A.壹月

B.贰月

C.叁月

D.壹拾月

19.根据规定，支付结算的方式包括（ ）等。

A.票据

B.汇兑

C.委托收款

D.托收承付

20.下列各项中，属于支付结算特征的有（ ）。

A.是一种要式行为

B.其发生取决于委托人的意志

C.实行统一管理和分级管理相结合的管理体制

D.必须依法进行

三、判断题

1.汇兑根据支付方式不同，分为信汇和电汇两种。（ ）

2.商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片指的是借记卡。（ ）

3.根据规定，汇票上未记载付款日期的，为见票即付。（ ）

4.商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（ ）

5.支票上的收款人名称不得更改，更改的支票无效。（ ）

6.票据上的非基本当事人在各种票据行为中都有自己特定的名称，所以，同一当事人可以有两个名称，即双重身份。（ ）

7.票据是由出票人签发的，约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人在符合条件时支付一定金额的有价证券。（ ）

8.财政部负责监督、检查银行结算账户的开立和使用。（ ）

9.单位和个人只要符合相关条件，均可根据需要在异地开立相应的银行结算账户。（ ）

10.个人银行结算账户是存款人凭个人身份证件和取得个体工商户的营业执照以自然人名称开立的银行结算账户。（ ）

11.临时存款账户有效期最长不得超过5年。（ ）

12.存款人申请开立专用存款账户，应当向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和相关证明文件。开立时同一证明文件，只能开立一个专用存款账户。（ ）

13.一般存款账户主要用于办理存款人借款转存，借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。（ ）

14.一个单位只能开立一个基本存款账户是指单位只能在同一银行只能开一个基本存款账户，但可以在其他银行开立基本存款账户。（ ）

15.存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。（ ）

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支付结算法律制度

支付结算法律制度

支付结算法律制度

支付结算法律制度是指对支付结算行为进行监管和规范的法律制度。支付结算是经济社会活动中不可或缺的环节，它涉及到资金流动、支付安全、经济秩序等方面，因此需要有一套完善的法律制度来保障支付结算的正常进行和公平有序。

首先，支付结算法律制度要建立在明确的法律法规之上。国家应出台有关支付结算的法律、行政法规和规章，将支付结算行为纳入法律监管范围。这些法规应涵盖支付结算的各个环节，包括支付工具的发行和使用、支付机构的准入和监管、支付安全的保障等。只有明确规定，才能够为支付结算提供明确的法律依据，维护支付市场的稳定和安全。

其次，支付结算法律制度要健全支付机构的准入和监管机制。支付结算行业属于金融业的一部分，对支付机构要实行准入许可制度，并且建立健全的监管机制。支付机构要符合一定的资金实力、管理能力和风险控制能力要求，才能够获得准入许可并经营支付结算业务。监管部门要加强对支付机构的监管，包括监测资金流动、风险预警、违规行为处罚等方面，确保支付机构按照法律法规经营，防范支付风险。

再次，支付结算法律制度要保护支付参与方的合法权益。支付参与方包括支付机构、商户和用户，支付结算法律制度应确保他们的合法权益得到保护。对于支付机构和商户而言，应规范支付机构与商户的合作关系，明确双方权责；对于用户而言，支付机构应保护用户的个人信息和资金安全，提供方便快捷的支付服务。同时，支付结算法律制度也应保护支付参与方的知情权和选择权，提高支付市场的透明度和竞争性，防止垄断行为出现。

最后，支付结算法律制度还应注重国际合作和国际统一。随着全球化的发展，支付跨境结算的需求日益增长，因此支付结算法律制度需要与国际接轨。国际间可以进行支付结算领域的信息交流与合作，通过借鉴各国的经验和规则，制定符合国际通行的支付结算法律制度，促进国际支付结算的顺利进行。

综上所述，支付结算法律制度是维护支付结算市场秩序和保障支付参与方权益的重要机制。国家应制定相关法律法规，健全支付机构的准入和监管机制，保护支付参与方的合法权益，并促进国际合作和统一。只有形成完善的支付结算法律制度，才能够为支付结算提供有力的保障，推动经济社会的发展。

支付结算法律法规制度

支付结算法律法规制度

1

2020年4月19日

支付结算法律法规制度

支付结算法律制度

第一节 支付结算概述

一、支付结算的概念 文档仅供参考

2

2020年4月19日 (一)支付结算的定义

支付结算是指国家机关、企业事业单位、社会团体和其它社会组织以及个人,在社会经济活动中使用汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、银行卡等方式进行货币给付及资金清算的法律行为。其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

银行、城市信用合作社、农村信用合作社(以下简称银行)以及单位和个人(含个体工商户)是办理支付结算的主体,其中,银行是支付结算和资金清算的中介机构。

(二)支付结算的特征

1、中国人民银行批准的金融机构是支付结算的法定主体

银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其它单位不得作为中介机构经营支付结算业务。

2、支付结算必须严格依法进行

银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及单位和个人(含个体工商户)办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定,不得损害社会公共利益。

3、支付结算必须依照委托人的意志进行

(三)支付结算的基本原则

1、恪守信用、履约付款原则

2、谁的钱进谁的账、由谁支配原则 文档仅供参考

3

2020年4月19日 3、银行不垫款原则

(四)支付结算的种类

1、依结算采用的形式划分

依结算采用的形式不同,结算可分为现金结算和非现金结算两种。

2、依结算采用的工具划分

依结算使用的工具不同,分为票据结算和非票据结算两类。

(五)支付结算的立法现状(了解一下)

例题1、下列各项中,属于支付结算方式的有( )。

A、银行卡 B、汇兑 C、信用证 D、委托收款

答案:ABCD

例题2、下列各项中,属于办理支付结算主体的有( )。

A、城市信用合作社 B、农村信用合作社

C、单位 D、个体工商户

第三章支付结算法律制度

第三章支付结算法律制度

第三章支付结算法律制度

支付结算法律制度是指国家为规范支付结算行为，保护支付参与方的权益，维护金融稳定和支付安全而制定的一系列法律、法规、规章和政策等制度。支付结算是金融系统中的一项重要活动，涉及到商业交易的资金流转、资金结算、风险管理等方面，对于促进经济发展和维护金融秩序具有重要意义。

我国支付结算法律制度的主要特点是全面、系统、规范。全面指法律体系覆盖了支付结算的各个环节和参与主体，包括支付机构的准入、支付产品的发行和使用、支付账户的设立和使用、支付结算的风险管理和防控等。系统指法律体系内各部门、各环节相互关联、相互配套，形成了一个统一的支付结算法律体系。规范指法律体系对支付结算行为的相关规则明确、权责清晰，具有可操作性和可执行性。

支付结算法律制度在我国主要体现在以下几个方面：

第一，支付机构准入制度。我国制定了《支付业务许可管理办法》等文件，规定了支付机构的准入条件、审批程序和监管要求等，对支付机构的经营行为进行了规范，保证了支付机构的合法性和稳定性。

第二，支付产品管理制度。我国制定了《支付业务管理办法》等文件，规定了支付产品的发行和使用的相关规则，包括支付产品的分类、发行方式、功能要求和使用限制等，保护了支付参与方的合法权益，维护了支付市场的公平竞争。

第三，支付账户管理制度。我国制定了《非金融机构支付服务管理办法》等文件，规定了支付账户的设立、使用和管理的相关规则，包括支付账户的开立条件、使用范围和转账限额等，保障了支付参与方的资金安全和支付便利性。

第四，支付结算风险管理制度。我国制定了《支付结算风险管理办法》等文件，规定了支付结算的风险管理要求和防控措施，包括资金结算的安全性、清算的有效性和风险的预防和处置等，提高了支付结算的安全性和效率。

第五，支付结算纠纷解决机制。我国规定了支付结算纠纷的解决程序和途径，包括通过协商、调解、仲裁和诉讼等方式解决支付纠纷，为支付参与方提供了维权的途径和保障。

支付结算法律制度 2

支付结算法律制度 2

支付结算法律制度.

支付结算法律制度是指在商业交易中涉及到货款支付和结算相关的法律规定和制度。支付结算法律制度包括了多个层面的法律规定和制度，如民事法律、商法、银行法等。在经济全球化和数字化的背景下，支付结算法律制度的研究和完善具有重要意义。

首先，民事法律是支付结算法律制度的基础，基本原则是自愿合同原则。按照合同自由原则，双方可以自主协商合同内容以及支付方式，但是支付方式必须符合法律规定。在合同法中，对于支付结算条款作出了详细规定，包括款项支付方式的约定、支付的时间、支付的地点、支付的方式和费用等。此外，合同法规定，如果当事人未按照约定履行支付义务，另一方可以请求违约金、利息、损失赔偿等，并可以通过法律方式维护自己的合法权益。

其次，商法对于支付结算法律制度的规定主要涉及信用证和跨境支付。商法中关于信用证的规定主要是指开证行、通知行（或收款行）和受益人之间的权利和义务关系。同时，商法也对于跨境支付以及境内外支付合同的签订、履行等作出了规定。境内外支付合同是指一个方位于境内，一个方位于境外的支付行为，这就需要依照相关法律规定来进行支付结算处理。

另外，银行法是支付结算法律制度中最具代表性的法律制度之一。银行法规定了银行作为支付机构的基本权限和限制，详细阐述了银行的存款、贷款、结算、汇出入、担保和透支等业务。在支付结算领域中，银行最主要的作用是提供支付结算服务。银行通过其系统和产品，为商业活动提供了支付结算的安全和高效保障。同时，银行法规定了银行保护客户账户资料以及防止洗钱等方面的制度，并对违法行为进行了严格处罚。

最后，电子商务法在支付结算方面也进行了有意义的补充。电子商务法对于电子支付的一些规范问题进行了明确规定，例如对于支付安全、支付操作、支付信息保护、支付机构的行为规范等作出了明确定义。此外，电子商务法还对于在线交易、电子合同、电子发票等方面作出了明确规定，促进了网上支付结算的健康发展。