投资理财案例分析

投资理财成功案例及分析系别：专业：姓名：学号：小本创业成功案例及分析：“锦上添花”上世纪90年代中，手机来到我们身边的时候还是稀罕物，当时名字也不叫手机，而是叫大哥大，不像是一种通讯产品，倒颇像某位江湖人士的匪号。

当时谁拥有一部手机可是件了不得的事，那是身份和地位的象征。

走到街上，经常可以看到有人手里拿着个板砖似的东西站在马路中央，两眼朝天哇哇乱叫，碰到这种情况，过往的车辆都得绕着走，惹不起。

那时候买一部手机要二三万元人民币，以购买力来等值折算的话，大概至少得相当于现在的七八万甚至10来万元人民币吧。

十几年来小本创业成功案例及分析，手机产业让很多人都发了大财，但发财的大多是手机生产商和经销商，包括一些修手机的人。

谁也没有想到，手机发展到现在，还能让另一种人发财，这种人就是像李俊峰这样的人，基本上属于白手起家的无产者。

一想到手机，大家首先就会想到这是个大投入大产出，小投入没产出的行业，一款手机要想在市场上打响，最终捞回成本并且赚到钱，不说研发、生产，光广告费就得投入多少?在这样一个行业中，像李俊峰这样出身低、无资源、无资本的小人物，是怎样起家发财的呢?李俊峰仰赖的就是我们正在介绍的这一招：锦上添花。

李俊峰，农民出身，发财前最大的愿望就是能够拥有一部自己的手机。

1996年21岁的时候他出门打工，一直到2001年他26岁的时候，才真正拥有了第一部属于自己的手机。

但那个时候，手机已经开始像洪水一样泛滥成灾。

走在城市街头，虽不说人手一部，也相差不远了。

对于好不容易才奋斗到手的一样宝物，转眼间便泯灭于芸芸众生之中，李俊峰很不甘心。

他总想使自己的手机有点特色，与众不同。

他没有钱赶潮流经常更换手机。

他想的办法就是换汤不换药。

当时有一种小贴纸，本来是让人家贴在墙上或书包上做装饰之用的，他用来贴在手机上，效果还不错，真能够产生“区别众生”的效果。

后来他将这种贴纸改进，在上面打印上自己喜欢的图案，再压上一层塑料膜。

因为不是手机装饰专用贴纸，这些工作做完后还要用刻刀比着手机的大小和形状对贴纸进行“雕刻”和修改，然后才能贴到手机上。

投资理财成功案例定期定额的投资，是一种集腋成裘的投资理财方式。

以下是小编为大家整理的关于投资理财案例，欢迎阅读!投资理财成功案例1：毕业后成为白领的人不在少数，很多人都会抱怨工作三五年赚到的钱才只够糊口过日子，要做进一步的发展就没钱了;但也有部分白领经济充实，发展猛进。

为何区别这么大呢?其实，白领投资理财有一套，只要运作得当，还是可以有飞跃性的发展的。

下面就为各位读者介绍白领投资理财的三个成功案例吧，希望大家从中可以找到投资理财的灵感。

27岁时刻打拼的成长型投资者何坚大学毕业后留在上海打拼已有三年，在国有集团公司总部任职，已购买了一套两居室自住，每月需承担3000元的房贷还款。

“城市新移民型的何坚没有过多的家庭支出，年轻加上收入稳定，可以支持他的成长型投资风格。

”银河证券注册投资顾问曾涛建议，何坚可以把55%的资产用来配置股票型基金，中小板ETF和红利ETF 各占一半份额;30%的资产配置为长期的债券，稳定的收益可以为将来组建家庭或是父母养老做准备;预留5%的应急备用金即可。

25岁与老人同住的稳健投资家庭张斌琦夫妇目前与老人同住，每月需还贷2500元。

两人每月开支不大，但希望在两年内买一辆10万元左右的车子。

国金证券理财服务中心高级理财顾问郭靓建议，张斌琦可定投债券型基金及指数型基金，分别占总资产的75%和15%。

假设债券型基金年化6%，每月定投4500元，24个月后账户资金约为11.4万元，可满足购车需求。

此外，建议预留10%现金。

31岁有移民计划的进取型投资者外资公司IT部职员吴刚计划在未来五年内移民，他的太太和一岁半的女儿已经定居澳大利亚。

吴刚在国内的婚房也还清了贷款。

针对吴刚家庭总收入较高和进取型的投资风格，交通银行沃德财富中心理财师戴晓捷建议，吴刚可以把35%的资产配置在港股ETF中，将30%的资产做债券配置。

考虑到长期的移民计划，建议将25%的资产转换成澳币，在银行购买保本浮动收益的理财产品。

公司理财的案例分析题1.（华师大) 某企业拟投资一个新的项目，项目期限为3 年，初期投入 1000 万元，未来三年末的税后现金流分别为 500 万元、600 万元和800 万元，假如该项目的必要报酬率为 10%，请计算项目的静态回收期、动态回收期和净现值。

2.（西财) 公司有两个互斥项目，初始投资都为 10000 万元，项目A 的现金流为第一年 10000 万元，，第二年为 1000 万元，第三年为 1000 万元，项目 B 的现金流为第一年 1000万元，第二年 1000 万元，第三年为 12000 万元。

公司的负债权益比为1 : 4, 公司债券的收益率为 6%，假设无风险利率为4%，沪深 300 指数的收益率为10%，公司税为 20%, 公司β系数为1。

( 1 ) 利用资本资产定价模型，计算公司的权益收益率。

( 3 分）( 2 ) 若上述项目产生现金流均为资产方产生现金流，则在使用贴现模型第一项目价值进行评估的过程中，适用的折现率是多少？（3）假设公司的贴现率用r表示，计算项目A 和 B 的净现值（只需列出式子，无需计算），说明项目选择的依据是什么。

( 5 分）( 4 )计算项目 A 与项目B 的内部收益率，可以直接比较它们内部收益率计算选择（只须列出式子，无需计算）？依据是什么？3.（央财 ) C 先生是巨人公司的总裁，他现在需要在下面两个投资项目中进行选择项目资料如下：(1 ) 直接对A 和 B 项目的IRR 进行比较，有什么问题？( 2 ) 如果 C 先生一定要用内部收益率，那么在上述情境中，应该如何正确地使用这一指标？( 3 ) 计算两个项目的净现值。

4.（人大) 某杂志社计划发行一种新月刊，需要投资 2000 万元购买新设备，按直线折旧法折旧（十年）。

发行的新月刊，每本售价 20 元，广告收入15元，印刷成本10元。

预计每期能卖 20000 本。

设备十年后账面价值为 500 万元（市值也是 500 万元），按市值出售。

案例分析博彩奖金的转换决定西格资产理财公司的案例西格资产理财公司（Sieg Asset Management）是一家专注于博彩行业的资产管理公司。

该公司为客户提供投资组合管理，包括股票、债券、期货等。

在该行业中，一个重要的决策是投资获利的转换，即将投资获利转换为奖金。

在博彩行业，奖金是客户最为关注的回报。

然而，投资获利的转换对博彩公司来说却是一个比较困难的问题。

一方面，转换过多的获利会对公司的现金流造成压力；另一方面，没有合理的奖金系统会导致客户流失，影响公司的业绩。

在面临这个困境时，西格资产理财公司制定了一个有利于公司和客户的奖金转换机制。

以下是他们的决策过程和策略：第一步，建立可持续的投资策略。

西格资产理财公司在投资组合管理中采用了一种长期投资策略。

他们通过深入研究，选择长期稳定增长的股票和债券，以稳定和持续的收益来满足客户的需求。

第二步，制定奖金转换机制。

公司在客户签署协议时，明确规定了投资获利的转换比例。

根据客户的需求和市场预期，可以选择将一部分或全部获利转换为奖金。

同时，根据公司的运营状况，也可以根据实际情况灵活调整转换比例。

第四步，建立客户信任。

西格资产管理公司注重建立客户信任。

他们通过个性化的服务，定期报告和定期会议等方式与客户保持沟通。

通过分享市场分析和投资建议，使客户了解投资风险和回报，增加客户对公司的信任度。

通过上述决策和策略，西格资产理财公司取得了很好的业绩。

他们成功地平衡了公司的现金流和客户需求，提供了可持续的投资回报，并建立了良好的客户关系。

然而，该公司仍面临一些挑战。

首先，博彩行业的市场风险较大，投资回报存在一定的不确定性。

其次，客户需求的多样化和变化使奖金转换机制的制定变得更加复杂。

最后，市场竞争加剧也对公司的业绩带来了一定的压力。

总结起来，西格资产理财公司通过制定可持续的投资策略和奖金转换机制，成功平衡了公司的现金流和客户需求。

他们通过与客户建立信任，提供个性化的服务，取得了良好的业绩。

个人理财案例分析答案【篇一：13年电大个人理财案例分析题】谈谈个人理财的主要内容和原则.答：个人理财的主要内容包括：1、个人银行理财2、个人证券理财3、个人保险理财4、个人外汇理财5、个人信托理财6、个人房地产投资7、个人教育投资8、个人退休养老投资9、个人艺术品投资10、个人税收策划等内容个人理财的原则：a基本原则：1、合法性原则2、安全性原则3、收益性原则4、流动性原则b补充原则：1、因人制宜原则2、终生理财原则3、快乐理财原则4、提高素质原则2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确，影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低和时间的长短，而不是资金的多寡。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

答：这种观点不正确，生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大化。

①人的一生都要进行理财规划。

②人生的每个阶段的理财目标不同，所以每个理财方案也不同。

③理财规划要趁早。

答：这种观点正确，风险和收益呈正向变动关系，证券组合情况下的一般规划：在给定的预期报酬下，期望组合风险最小，在给定组合风险下，期望收益最大。

所以我们应该多元化投资。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材p246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

【篇二：个人理财案例分析】>--个人感想及案例分析会计c071 申焕然 074919个人理财规划报告--个人感想及案例分析一、学习个人理财规划的感想学习了理财规划之后才懂什么叫理财，了解了理财的重要性，得出以下几点对理财的感想：1、理财就是一定要有目标，有明确的规划。

也就是说你得给自己一个目标，然后一直努力。

规划就是对收入和支出要有一个全局的观念，做到心中有数。

第1篇一、前言随着我国经济的快速发展和金融市场的日益完善，个人理财已经成为越来越多人的关注焦点。

为了更好地了解个人理财的现状、问题和对策，本报告通过对个人理财案例的分析，总结出一些具有普遍意义的理财经验和方法，以期为我国个人理财市场的发展提供有益的参考。

二、案例概述本次报告选取了以下五个具有代表性的个人理财案例进行分析：案例一：张先生，30岁，已婚，月收入8000元，月支出5000元，资产10万元，无负债。

张先生的主要投资渠道为银行理财产品、股票和债券。

案例二：李女士，35岁，已婚，月收入6000元，月支出4500元，资产20万元，无负债。

李女士的主要投资渠道为银行理财产品、基金和房地产。

案例三：王女士，40岁，已婚，月收入10000元，月支出8000元，资产30万元，无负债。

王女士的主要投资渠道为银行理财产品、股票、基金和黄金。

案例四：赵先生，45岁，已婚，月收入15000元，月支出12000元，资产50万元，无负债。

赵先生的主要投资渠道为银行理财产品、股票、基金、房地产和外汇。

案例五：刘女士，50岁，已婚，月收入20000元，月支出15000元，资产100万元，无负债。

刘女士的主要投资渠道为银行理财产品、股票、基金、房地产和保险。

三、案例分析1. 张先生案例张先生在投资过程中，资产配置较为分散，但仍存在以下问题：（1）投资渠道单一：主要投资于银行理财产品，风险承受能力较低。

（2）缺乏长期规划：没有明确的理财目标和计划，投资较为盲目。

建议：（1）增加投资渠道：适当配置股票、基金等高风险、高收益的投资品种。

（2）制定长期理财规划：明确理财目标，合理安排资产配置。

2. 李女士案例李女士在投资过程中，资产配置较为合理，但仍存在以下问题：（1）过度依赖银行理财产品：投资渠道单一，收益增长空间有限。

（2）缺乏风险控制意识：没有对投资组合进行风险分散。

建议：（1）增加投资渠道：适当配置股票、基金、房地产等投资品种。

第1篇一、案例背景张先生，35岁，从事金融行业，具有一定的经济基础。

近年来，随着我国经济的快速发展，股市、基金等金融产品层出不穷，吸引了大量投资者。

然而，在投资过程中，张先生由于缺乏相关知识，常常陷入盲目跟风的困境。

为了帮助张先生树立正确的投资理念，提高其投资技能，本案例将从张先生的成长之路入手，探讨投资者教育的必要性。

二、案例描述1. 盲目跟风，损失惨重起初，张先生对投资市场一无所知，看到身边的人纷纷投入股市、基金等金融产品，他也跃跃欲试。

在没有任何投资经验和风险意识的情况下，张先生盲目跟风，频繁买卖股票和基金，试图从中获利。

然而，由于缺乏专业知识，张先生在投资过程中屡屡受挫。

2015年股灾期间，他投资的股票和基金跌幅巨大，损失惨重。

这次经历让张先生意识到，盲目跟风只会让自己陷入困境。

2. 投资者教育，开启成长之路为了帮助张先生树立正确的投资理念，提高其投资技能，他开始关注投资者教育方面的知识。

通过参加各类投资讲座、阅读投资书籍、关注财经新闻等方式，张先生逐渐了解了投资市场的运作规律和风险控制方法。

在投资者教育的帮助下，张先生的投资理念发生了转变。

他开始关注公司的基本面、行业发展趋势、宏观经济政策等因素，而不是盲目跟风。

同时，张先生还学会了如何进行资产配置，降低投资风险。

3. 理性投资，收获颇丰经过一段时间的努力，张先生的投资技能得到了显著提升。

他投资的股票和基金业绩逐渐稳定，甚至实现了正收益。

在投资过程中，张先生始终保持理性，遵循以下原则：（1）充分了解投资标的：在投资前，张先生会对公司基本面、行业发展趋势、宏观经济政策等进行深入研究，确保投资决策的准确性。

（2）合理分散投资：张先生会根据风险承受能力，将资金分散投资于不同行业、不同类型的股票和基金，降低投资风险。

（3）长期持有：张先生坚信价值投资理念，长期持有优质股票和基金，分享公司成长带来的收益。

（4）定期审视投资组合：张先生会定期审视自己的投资组合，根据市场变化和投资目标进行调整。

企业融资理财案例分析企业融资理财案例分析理财不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

下面是店铺为大家整理的企业融资理财案例分析，欢迎大家阅读浏览。

销售输血法首先不得不提的是华夏幸福的“销售输血法”，那就是众所周知的住宅销售，这也是多年来华夏幸福业绩支撑和血流顺畅的关键保障。

全球企业界有一句人所共知的话：“现金流比利润更重要!”由于产业新城开发旷日持久，现金流进出严重不匹配，如果没有多年来住宅销售的给力支持，别说做到如今的品牌规模，就连活下去都成问题。

我们来看一下华夏幸福历年的住宅销售额。

2015年723.53亿，2014年512.54亿，2013年374.24亿，2012年211.35亿，白花花的住宅销售回款是华夏幸福规模迅速膨胀和产业新城全国遍地开花的重要保证。

信托借款信托借款历年来都是占华夏幸福最大比例的融资形式，虽然信托融资成本是所有融资形式中最高的，但由于门槛较低，选择面广，数额巨大，一直是地产公司最为倚赖的融资手段。

比如2015年4月，华夏幸福的下属公司大厂华夏就向大业信托有限责任公司借款金额25亿元。

信托占总体融资比例2012年达到73%，2014年和2013年，也分别占到44%和43%，2015年，信托融资总规模达到190亿元，为40%，由此也可以看到，早期华夏幸福必须更加依托于高成本、低门槛的信托融资，随着规模的增加、品牌知名度的提升，融资渠道也开始逐渐拓宽，高成本信托融资的比例也在逐渐降低。

公司债2016年3月29日，华夏幸福第二期公司债券发行完毕，发行规模30亿元，期限5年，在第3年末附公司上调票面利率选择权和投资者回售选择权，票面利率5.19%。

2015年开始房地产行业的资金面宽松，整体融资成本下降是个普遍趋势，从2015年二季度开始的公司债发行大潮旧很能说明问题，很多公司债成本都在5%左右。

这个趋势一直延续到2016年一季度，华夏幸福从2015年开始连续几笔低成本的公司债发行，也成功将其平均融资成本从9.64%拉低到7.92%。

小案例Stephenson房地产公司的资产重组1．如果罗伯特希望增加公司的总市值，我认为在购买土地的时候公司应该采用负债融资，因为债务具有税盾作用，有债务时，财务杠杆可以通过税盾增加公司价值。

2．公司公告购买前的市场价值资产负债表如下：Stephenson 房地产公司资产负债表（在公告购买前）资产$487,500,000权益$487,500,000总资产$487,500,000债务加权益$487,500,0003．假定公司公告准备用权益融资（1）项目的净现值为：25000000* （ 1-40% ） /12.5%-100000000= 200000000（美元）（2）公司公告准备用权益为此项目融资后的市场价值资产负债表如下：Stephenson房地产公司资产负债表（在公告用权益作为项目融资时）资产$487,500,000权益$507,500,000项目净现值$20,000,000（ 15,000,000 股）总资产$507,500,000债务加权益$507,500,000公司股票最新的每股价格为：507500000/15000000=33.83 （美元）公司将需发行的股数为：100000000/33.83=2955665 （股）（3）公司发行权益后但在进行购买前的市场价值资产负债表如下：Stephenson房地产公司资产负债表（在发行权益后进行购买前）资产$487,500,000权益$607,500,000项目净现值$20,000,000（ 17,955,665 股）新股发行的收益$100,000,000总资产$607,500,000债务加权益$607,500,000此时，公司共对外发行了17,955,665股股票，每股价格为：33.83 美元（4）公司进行此购买后的市场价值资产负债表如下：Stephenson房地产公司资产负债表（在进行购买后）资产$487,500,000权益$607,500,000项目的现值$120,000,000（ 17,955,665 股）总资产$607,500,000债务加权益$607,500,0004．假定公司决定用债务作为此项目的融资（1）公司的市场价值为： 607500000+40%*100000000=647500000 （美元）（2）公司发行债券并购买土地后的市场价值资产负债表如下：Stephenson房地产公司资产项目的现值$$资产负债表（在发行债券并购买土地后）487,500,000权益120,000,000债务$$547,500,000100,000,000利息税盾的现值$40,000,000（ 15,000,000股）总资产$647,500,000债务加权益$647,500,000此时公司股票的每股价格为：36.5 美元5．债务融资能最大化公司每股价格，由上题：权益融资每股价格为：融资每股价格为36.5 美元33.83 美元，而债务小案例electronic timing 公司1．将出售设计所得资金发放一次特别股利，公司的价值将会降低，股票价格也会下降。

理财案例分析报告范文模板一、案例背景理财案例分析是金融学科中的一项重要技能，它要求分析者具备对市场环境、投资工具、风险评估以及资产配置等方面的深入理解。

本案例分析报告以张女士的个人理财规划为例，探讨其理财目标、风险偏好、资产配置以及投资策略。

张女士，35岁，已婚，有两个孩子，目前是一名企业中层管理人员，年收入约为30万元。

张女士希望通过理财实现家庭资产的增值，同时为子女的教育和自己的退休生活做准备。

二、理财目标设定1. 短期目标：为子女教育储备资金，预计每年需要5万元。

2. 中期目标：在10年内购买一套改善型住房，预算约200万元。

3. 长期目标：为退休生活储备充足的养老金，预计退休后每年需要10万元的生活费用。

三、风险偏好分析张女士的风险承受能力属于中等偏上水平。

她愿意接受一定程度的市场波动，以换取较高的投资回报。

同时，她也希望在市场下跌时能够控制损失，以确保资金安全。

四、市场环境分析当前市场环境复杂多变，全球经济复苏态势不均衡，国内经济稳中有进。

在这种背景下，张女士需要关注宏观经济走势，以及各类资产的表现，以便做出合理的投资决策。

五、资产配置建议1. 现金及现金等价物：建议张女士保留3-6个月的家庭开支作为紧急备用金，以应对突发情况。

2. 固定收益类资产：考虑到张女士的中期目标，建议配置一定比例的债券或债券基金，以获取稳定的收益。

3. 权益类资产：股票和股票基金是实现资产增值的有效工具，建议张女士根据市场情况，适度配置。

4. 房地产投资：考虑到张女士的中期购房目标，可以适当关注房地产市场，但需注意控制杠杆比例，避免过度负债。

5. 保险产品：建议张女士购买适当的保险产品，如寿险、健康险等，以规避意外风险。

六、投资策略制定1. 分散投资：通过多元化投资组合，降低单一资产的风险。

2. 定期调整：根据市场变化和个人目标的进展，定期对投资组合进行调整。

3. 长期持有：权益类资产适合长期持有，以获取复利效应。

金融理财的案例金融理财案例：1. 定期存款：小明有一笔积蓄，打算将其中一部分资金进行理财。

他选择了定期存款，将一部分资金存入银行，以获取固定的利息收益。

他选择了一年期的定期存款，利率为5%。

一年后，他获得了预期的利息收益，并取回了本金。

2. 股票投资：小王是一位股票投资者，他通过研究市场和个股的基本面，选择了某家公司的股票进行投资。

他购买了一定数量的股票，并在股票价格上涨后出售。

通过及时的买入和卖出，小王获得了可观的资本收益。

3. 债券投资：李女士是一位保守型投资者，她选择了购买债券来实现稳定的收益。

她购买了一只AAA级债券，以获取每年固定的利息收益。

债券到期后，她获得了本金和利息的回报。

4. P2P网贷：张先生听说P2P网贷平台可以提供高收益，便决定投资一部分资金。

他选择了一个信誉良好的P2P平台，将资金借出给借款人，并获得了每月的利息收益。

在贷款期满后，他成功收回了本金和利息。

5. 购买基金：小杨想要投资股票市场，但他没有足够的知识和经验。

他选择购买一只股票型基金，以便由专业的基金经理为他管理投资。

通过购买基金，小杨可以间接参与股票市场，并获得基金的收益。

6. 房地产投资：王先生购买了一套房产，并将其出租给他人，以获取每月的租金收入。

通过租金收入和房产的升值，王先生获得了稳定的现金流和资本增值。

7. 外汇交易：小张在国际贸易方面有一定的经验，他决定尝试外汇交易以谋求更高的收益。

通过研究汇市走势和分析经济数据，小张进行了一系列外汇交易，并成功获得了汇率波动带来的利润。

8. 保险理财：杨女士购买了一份理财型保险产品，既能保障她的风险，又能获得一定的投资收益。

这种保险产品结合了保险和理财的功能，为杨女士提供了综合的保障和收益。

9. 购买黄金：王女士预测到黄金价格可能上涨，她购买了一些黄金投资品，以期望在未来获得资本收益。

随着时间推移，黄金价格确实上涨了，王女士成功获得了投资收益。

10. 私募基金：张先生听说私募基金可以提供高收益，便投资了一只私募基金。

个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。

他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。

过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。

除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。

他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。

请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。

（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。

2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。

建议采用等额本金还款方式。

二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。

张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。

请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。

（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。

按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。

2、计算每年应准备金额。

假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。

投资理财案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财投资理财案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财顺德大良的李先生今年32岁，已婚，有一对2岁的双胞胎，个人月收入6000元，太太月收入约4000元，夫妻两人社保医保齐全。

目前自住的房产约值30万元，去年5月买了另外一套房产，目前约值100万，银行贷款35万，月供款约3000元，除家庭日常支出外，每月约有3000元的盈余。

另外父母给了120万的现金资产，他打算明年利用其中的20万元装修新房，想请问一下根据他的状况和目前的经济环境，该怎样制定理财投资方案。

一、理财分析李先生正值盛年，因此可以承受的理财风险相对较高。

李生的家庭收入在顺德来说属于中等偏上，目前的家庭支出不算很高，未来主要的支出是双胞胎的教育资金，好在有了父母过百万元的资金支持，因此可以侧重于资金管理与增值。

二、理财建议一般来说理财方案比较注重平衡配置，高低不同风险的产品按照一定的比例根据不同的经济周期去调整。

结合李生目前的状况，给出如下建议：保险规划：由于李生及太太都是家庭收入的主要来源，因此两人都应该购买相应的保险，建议各购买30年的定期寿险100万并附加30万的重大疾病，另各加100万的意外险；房产规划：根据目前顺德旧房租金房价相对较低的状况，建议在新房入住后，可卖出旧屋或出租，将获得的租金再进行资金规划；现金规划：建议将手上持有的120万元现金按70%的比例投资于股票型基金或“一对多”基金专户理财，可以选择投资一些折价率高的封闭式基金，或一些表现不错的开放式基金如沪深300指数型基金、华夏复兴、银华核心、兴业社会责任等。

“一对多”基金专户理财投资起点在100万元，因此如果李先生要投资“一对多”的话，就要适当提高股票资产类的投资至80%了，但由于“一对多”是追求绝对收益的，而且股票资产的投资比例为0~100%，因此风险反而比一般的基金低了。

另外30%存三个月整存整取(自动转存)，急需现金时部分提前支取；建议将每月盈余中的2000元基金定投兴业社会责任，每月盈余的1000元存自动通知存款（获得比活期存款高3.75倍收益），以作备用。