以兴业银行为例探讨绿色信贷在我国的发展
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２０ ０ ８年 １ 川 ，环 部 与 世界银 行 同 １ 际金融 公 司合作编译 的适 合 中国 国情 的 绿色信贷指南》Ｊ 式出版 ， 使金融机卡 勾 执行 绿色信贷 时有章可循 。 ２ ０ 年 ６ ，困家环保总局向中困人 ０９ 月 民银行征信管理局提供 了 ４万多条环保信 息 ，供商 业银 行据此 采取 停贷 或限 贷措 施 ，绿 色信贷工作正在逐步完善 。 ２ １ 年 ５月，中国银监会联合 人民银 ００ 行 出台 《 关于进一‘ 步做好支持节能减排和 淘汰 落后产 能金融服务工作 的意见》 ，进 步完善绿色信贷政策 。 （ ）银行实施情况 二 自从 《 关于落实环保政 策法规 防范信 贷风险的意见》发布 以来 ，我 罔商业银行 等金融机构对绿色信贷给予 ＿ ｒ 积极的响应 和 支 持 。据 不 完 全 统 计 ，２ １ 年 ，银 行 、 ００ Ｉ 节 能环保 项 目贷款 余额较 上年 增 长 １ ８． ０ ％，涉及项 日金额同 比增长 １ ７ ％，客 ７ ．１ 户数量增长 １ ．％。２ ０ ２ １ ０ ９年我 国银行业金 融机构节能环保项 目贷款额为 ８ ６ ．６ ５ ０ ４ 亿 元， 节能环保项 目贷款涉及的项 目约６ １ ４２ 个 ，相比 ２ ０ 年增加 了 ３ ２ 个 ，节能环 ０８ ４９ 保 项 目贷 款 涉及 的企 业 数 也 增 ４ ９ ０ ９个 。
一
２ ０ 年必业银行推｝节能减排项 Ｈ贷 ０６ Ｈ 款，２ ０ 年承诺采纳赤道原则 ， 为中闻 ０８ 成 首 家 赤 道银 行 。 截至 ２ １ 年 ｌ ００ ２门 ３ １口， 兴业银，共对 ５ ７ 彳 ７ 笔项 目进行＿赤道原则 ｒ 适朋性 审查 ，所涉项 目总投 资近 ６ ０ ０ ，０ 亿 元。 中，认定属于适用赤道 原则的项 目 共计 ７ 笔 ， Ｆ总投资额为９ ３ ６ 亿元 ， ５ 项 Ｉ ９ ．５ 其中已放款 ２ 笔 ，涉及众多行业 。 ０ 下文通过Ｓ Ｔ分析方法 ， ＷＯ 从外部环 境和内部环境人手 ，分析兴业银行实施绿 色信贷所面临的机遇 和挑 战，闩身的优势 与 不足 。 （ ）外部环境 一 １ 、必 业 银 行 绿 色 信 贷 战略 实 施 的 外
绿 色信贷 的 内涵及 本 质特 征
绿 色 信 贷 （ｒｅ ｒｄｔｐ ｌ ｙ ｇ ｅｎ ｃｅ ｉ ｏｉ ）是 ｃ
指 利用信贷 于段促进 节能减排 的ｒ 系列政 策 、制度安排及实践。我 国环保总局、人 民银行 、银监会三部门为了遏制高耗能高
污 染 产 业 的 盲 目扩 Fra bibliotek ， ２ ０ 年 ７ ３ 干 ０７ 月 ０日 联合提 出了一项全新的信 贷政策 《 ＿落 关ｌ ｒ
以兴 业银 行 为例
探 讨绿 色信贷 在我 国的发 展
赵瑞 娟 广西 师范大学经济 管理学院
【 章摘要】 文 绿 色、环 保 是 实 现 经 济 可持 续 发展 的重要 手段 ，商业银行 作 为经 济的核 心 ，开 展 绿 色信 贷 将 成 为 未 来信 贷 业 务 发展 的重 点 。本 文首 先 阐 述 了绿 色信贷 的 涵 义特征 以及 商业 银 行推 行 绿 色信 贷 的意 义，接着本文以 国内绿 色信贷 的先 行者一 兴业银 行为例 ， 运用Ｓ Ｏ 分析法 ＷＴ 对其实施绿 色信贷战略的 内外部环境进 行 分析 ，从 而提 出完 善我 国 商业 银 行 绿 色信 贷 的对 策 。 【 关键 词 】 绿 色信 贷； 持 续 发展； 业 银 行； Ｗ Ｔ 可 兴 Ｓ Ｏ
贷 处 罚 措 施 ；三 是 贷 款 人 运 用 信 贷 手 段 ， 引导干 督促借款人防范环境风 险，履行社 ｎ 会责任 ，并 以此 降低信贷风 险。 绿 色信贷在某种意义上可 以说是信贷 的 “ 绿化” ，或者说是 “ 绿色”在信贷上 的 体现。国际 卜 绿色信贷定义 以 “ 对 赤道原 叭 ” （ｑ ａｏ ｒ ｃｐｅ，简称 Ｅ ） ｕ Ｅ ｕ ｔｒＰ ｉ ｉｌｓ ｎ Ｐ 为标 准 ，赤 道 原 则 是 ２ ０ ０ ２年 ｌ 世 界银 行 ０月 Ｆ 属 的 国 际 金 融公 司和 荷 兰 银 行 在 伦 敦 召开
分 析
一
广西桂林 ５ ０ ４１ ０１
（ ）我 国目前关于绿色信贷的政策 一 ２０ 年 ７ ， ０ ７ 月 环保总局 、 人民银行 、 银 监会联合 发布 的 《 关于落实环保政 策法 规
防范信 贷风险的意 》提 出了实施绿色信 贷及相 关的具体规定要求 ，并明确了实施 绿色信贷 的重要性和紧迫性 ，被称为我国 出台的第一套 “ 色信贷政策” 标志着 Ｉ 绿 ， ｝ Ｊ 国绿 色信 贷的正式起步 。
部 机 遇 （ｐ ｏｔ ｎ ｅ） ｏ ｐ ｒｕ ｍ ｓ （）风靡全球 的Ⅱ持续发展珲 念。ｎ １ Ｊ 』
持续发展 念在 界范 围内 靡 ，为必业
银 行 绿 色信 贷 发展 提 供 了 论 皋 础 ，国 际 交流与合作 Ｋ渐增 多，为兴、 Ｉ 银行提供 ｒ 学 习与 合作 的广 阔平 台和 机 会 。 （ ）广 阔 的 市场 前景 。 ２ 中 同 人 口众 多 ，地 域 辽 阔 ，宏 观 经 济 发展 良好 ，发展 绿 色 信 贷 市场 潜 力大 ，兴
实 环境 保护 政策法 规 防范信 贷 风险 的意 见 ， 中指出 ， 其 所谓绿色信贷 ， 通常包括 三 个核心 内容 ：一是利用恰 当的信贷政策
和 手 段 （ 括 贷 款 品种 、期 限 、利 率 和额 包 度等 ）支持环保 和节能项 目或企业 ；二是
对违反环保和节能等相 关法律ｊ 规的项 目 玄 或企业采取停货、缓 贷甚至收 回贷款等信
业银行通过提供项 目融资 、财务顾 问等业 务 ，可 以创造新的业务增 长点。 （ ） 良 的 宏观 政 策环 境 。 ３ 我 国 “｝ ‘ ”规划 已经 明确 ，坚持 二五 把 建 设 资 源 节约 型 、环 境 友 好 型 社 会 作 为 加快转变经济 发展 ’ 式的重要 着力点 ，深 入贯彻节 约资源和保护环境的基本 国策， 节约能源 ，降低温室气体排放强度 ，发展 循 环 经 济 ，推 广 低碳 技术 ，积 极 应对 全球 气候变化 ，促进 经济社会发展与入 门资源 环境相协渊，走可持续发展之路 ，这为兴 业 银行 绿 色信 贷 的顺 利开 展 和 实 施提 供 了 有 力的 政 策 支持 。 ２ 兴业 银 行 绿 色 信 贷 战 略 实 施 的 外 、 部 威 胁 （ ｒａｓ Ｔｈ ｅｔ） 三 、通过 Ｓ Ｔ ＷＯ 分析看兴业银行绿色 （ ）金 融市 场 波 动 。２ １ 年 是 宏 观经 １ ０１ 信贷 实施 现 状 济形势复杂 的一年 ， 中吲货 币政策基 州由 表 １ 银行业金融机构节能环保项 目贷款统计表
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２ ０ 年必业银行推｝节能减排项 Ｈ贷 ０６ Ｈ 款，２ ０ 年承诺采纳赤道原则 ， 为中闻 ０８ 成 首 家 赤 道银 行 。 截至 ２ １ 年 ｌ ００ ２门 ３ １口， 兴业银，共对 ５ ７ 彳 ７ 笔项 目进行＿赤道原则 ｒ 适朋性 审查 ，所涉项 目总投 资近 ６ ０ ０ ，０ 亿 元。 中，认定属于适用赤道 原则的项 目 共计 ７ 笔 ， Ｆ总投资额为９ ３ ６ 亿元 ， ５ 项 Ｉ ９ ．５ 其中已放款 ２ 笔 ，涉及众多行业 。 ０ 下文通过Ｓ Ｔ分析方法 ， ＷＯ 从外部环 境和内部环境人手 ，分析兴业银行实施绿 色信贷所面临的机遇 和挑 战，闩身的优势 与 不足 。 （ ）外部环境 一 １ 、必 业 银 行 绿 色 信 贷 战略 实 施 的 外
绿 色信贷 的 内涵及 本 质特 征
绿 色 信 贷 （ｒｅ ｒｄｔｐ ｌ ｙ ｇ ｅｎ ｃｅ ｉ ｏｉ ）是 ｃ
指 利用信贷 于段促进 节能减排 的ｒ 系列政 策 、制度安排及实践。我 国环保总局、人 民银行 、银监会三部门为了遏制高耗能高
污 染 产 业 的 盲 目扩 Fra bibliotek ， ２ ０ 年 ７ ３ 干 ０７ 月 ０日 联合提 出了一项全新的信 贷政策 《 ＿落 关ｌ ｒ
以兴 业银 行 为例
探 讨绿 色信贷 在我 国的发 展
赵瑞 娟 广西 师范大学经济 管理学院
【 章摘要】 文 绿 色、环 保 是 实 现 经 济 可持 续 发展 的重要 手段 ，商业银行 作 为经 济的核 心 ，开 展 绿 色信 贷 将 成 为 未 来信 贷 业 务 发展 的重 点 。本 文首 先 阐 述 了绿 色信贷 的 涵 义特征 以及 商业 银 行推 行 绿 色信 贷 的意 义，接着本文以 国内绿 色信贷 的先 行者一 兴业银 行为例 ， 运用Ｓ Ｏ 分析法 ＷＴ 对其实施绿 色信贷战略的 内外部环境进 行 分析 ，从 而提 出完 善我 国 商业 银 行 绿 色信 贷 的对 策 。 【 关键 词 】 绿 色信 贷； 持 续 发展； 业 银 行； Ｗ Ｔ 可 兴 Ｓ Ｏ
贷 处 罚 措 施 ；三 是 贷 款 人 运 用 信 贷 手 段 ， 引导干 督促借款人防范环境风 险，履行社 ｎ 会责任 ，并 以此 降低信贷风 险。 绿 色信贷在某种意义上可 以说是信贷 的 “ 绿化” ，或者说是 “ 绿色”在信贷上 的 体现。国际 卜 绿色信贷定义 以 “ 对 赤道原 叭 ” （ｑ ａｏ ｒ ｃｐｅ，简称 Ｅ ） ｕ Ｅ ｕ ｔｒＰ ｉ ｉｌｓ ｎ Ｐ 为标 准 ，赤 道 原 则 是 ２ ０ ０ ２年 ｌ 世 界银 行 ０月 Ｆ 属 的 国 际 金 融公 司和 荷 兰 银 行 在 伦 敦 召开
分 析
一
广西桂林 ５ ０ ４１ ０１
（ ）我 国目前关于绿色信贷的政策 一 ２０ 年 ７ ， ０ ７ 月 环保总局 、 人民银行 、 银 监会联合 发布 的 《 关于落实环保政 策法 规
防范信 贷风险的意 》提 出了实施绿色信 贷及相 关的具体规定要求 ，并明确了实施 绿色信贷 的重要性和紧迫性 ，被称为我国 出台的第一套 “ 色信贷政策” 标志着 Ｉ 绿 ， ｝ Ｊ 国绿 色信 贷的正式起步 。
部 机 遇 （ｐ ｏｔ ｎ ｅ） ｏ ｐ ｒｕ ｍ ｓ （）风靡全球 的Ⅱ持续发展珲 念。ｎ １ Ｊ 』
持续发展 念在 界范 围内 靡 ，为必业
银 行 绿 色信 贷 发展 提 供 了 论 皋 础 ，国 际 交流与合作 Ｋ渐增 多，为兴、 Ｉ 银行提供 ｒ 学 习与 合作 的广 阔平 台和 机 会 。 （ ）广 阔 的 市场 前景 。 ２ 中 同 人 口众 多 ，地 域 辽 阔 ，宏 观 经 济 发展 良好 ，发展 绿 色 信 贷 市场 潜 力大 ，兴
实 环境 保护 政策法 规 防范信 贷 风险 的意 见 ， 中指出 ， 其 所谓绿色信贷 ， 通常包括 三 个核心 内容 ：一是利用恰 当的信贷政策
和 手 段 （ 括 贷 款 品种 、期 限 、利 率 和额 包 度等 ）支持环保 和节能项 目或企业 ；二是
对违反环保和节能等相 关法律ｊ 规的项 目 玄 或企业采取停货、缓 贷甚至收 回贷款等信
业银行通过提供项 目融资 、财务顾 问等业 务 ，可 以创造新的业务增 长点。 （ ） 良 的 宏观 政 策环 境 。 ３ 我 国 “｝ ‘ ”规划 已经 明确 ，坚持 二五 把 建 设 资 源 节约 型 、环 境 友 好 型 社 会 作 为 加快转变经济 发展 ’ 式的重要 着力点 ，深 入贯彻节 约资源和保护环境的基本 国策， 节约能源 ，降低温室气体排放强度 ，发展 循 环 经 济 ，推 广 低碳 技术 ，积 极 应对 全球 气候变化 ，促进 经济社会发展与入 门资源 环境相协渊，走可持续发展之路 ，这为兴 业 银行 绿 色信 贷 的顺 利开 展 和 实 施提 供 了 有 力的 政 策 支持 。 ２ 兴业 银 行 绿 色 信 贷 战 略 实 施 的 外 、 部 威 胁 （ ｒａｓ Ｔｈ ｅｔ） 三 、通过 Ｓ Ｔ ＷＯ 分析看兴业银行绿色 （ ）金 融市 场 波 动 。２ １ 年 是 宏 观经 １ ０１ 信贷 实施 现 状 济形势复杂 的一年 ， 中吲货 币政策基 州由 表 １ 银行业金融机构节能环保项 目贷款统计表
