江苏省政府办公厅关于印发中国建设银行江苏省分行新型城镇化建设

建设银行SWOT分析

中国建设银行经营环境的 SWOT分析报告

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目录 一、2013年市场环境概述及未来趋势预测„„„„„„„„„„„3

二、中国建设银行发展战略和市场定位„„„„„„„„„„„„3 1、建设银行发展战略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

2、建设银行市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

三、中国建设银行经营环境SWOT分析„„„„„„„„„„„„3 1、优势（strengths）„„„„„„„„„„„„“„„„„„„3

2、劣势（weaknesses）„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

3、机遇（opportunities）„„„„„„„„„„„„„„„„„5

4、威胁（threats）„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6

四、发展策略建议—SWOT矩阵分析„„„„„„„„„„„„„7

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中国建设银行经营环境的SWOT分析报告 一、2013年市场环境概述及未来趋势预测 2013年，全球经济整体保持缓慢复苏态势，美国经济复苏态势增强，欧洲经济衰退减缓，

新兴经济体增长动能减弱。 2014年，全球经济增长仍处于低速，先进经济体的增长在逐步增强，新兴市场经济体的增

长已经减缓，新兴市场经济体正面临着增长减缓和全球金融条件收紧的双重挑战。 与此同时，多元化、多层次的金融服务体系快速推进；利率市场化改革进程加快，央行已

全面放开金融机构贷款利率管制。

二、中国建设银行发展战略和市场定位 1、建设银行发展战略

中国建设银行致力于发展成为专注为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流银行。 2、建设银行市场定位

l）客户市场定位

加强与大型企业客户的传统良好关系，关注电力、电讯、石油和燃气以及基础设施等战略

性的龙头企业，以及与主要金融机构和政府机关的传统良好关系，并选择性地发展与中小企

业客户的关系。 在个人银行业务方面，大力提高来自高收入个人客户市场的收益，同时通过提供更具成本

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存款难增，贷款难放，风险难控农商行突围窘境

作者：王克

来源：《中国经济周刊》2017年第46期

农商行拥有更多“私有”信息，成了“熟人信贷”的受益者。不过，这种高区域集中度和高行业集中度带来的风险也不容忽视。

2017年11月7日，全国小微企业金融服务电视电话会议在北京召开。国务院总理李克强作出重要批示：切实增强金融服务实体经济能力，将小微企业金融服务放在更加重要的位置。

《中国经济周刊》记者发现，长期以小微企业为主要服务对象的农村商业银行（简称“农商行”），今年三季度总体资产利润率仅次于大型商业银行（前者1.06%，后者1.12%），但“存款難增”“贷款难放”“风险难控”等消息依旧屡见报端。

国有大行放下身段，市场蛋糕重新切分

扬州农商行董事长周仁山告诉《中国经济周刊》记者，小微企业和农民占农商行客户的绝对多数，“扬州农商行的贷款总额中90%以上直接供给实体经济，尤其是小微企业。在2017年之前，这个比例可以说是100%。”

江阴农商行行长任素惠认为，农商行专注于本土企业尤其是小微企业，与其农村信用合作社的“出身”紧密相关。“江阴农商行89.40%的贷款投放在小微企业，制造业贷款余额又占到了贷款总额的55%。作为地方小微企业信贷风险补偿资金池主要合作银行，江阴农商行为科技企业，尤其是初创期科技企业量身定做了创业、创新等5个大类30多项金融产品。” 龙源期刊网

而中国建设银行研发出专门针对小微企业的信贷平台，衍生出的税易贷、创业贷等若干“普惠金融”产品，几乎包含了小微企业的所有金融需求。不仅是小微企业，通过与政府合作等多种方式，“三农”已经成为建行基层分支机构的直接客户。

中国建设银行江苏省分行营业部副总经理韩勇接受《中国经济周刊》记者采访时说，国有大行业务下沉，首先是中央企业的政治担当，其次才是业务拓展的市场行为。国有银行的多解决方案、多技术手段在市场竞争中占有较多优势;对信贷风险也有更强的防范和化解能力。

建工卡发布仪式

6月17日上午，“江苏‘建工卡’发布仪式”在南京举行。省住房和城乡建设厅副厅长王学锋、省人力资源和社会保障厅副厅长陈健、省总工会副主席张海涛，中国工商银行江苏省分行副行长姜乔、江苏银行副行长葛仁余出席发布仪式并致辞。

王学锋在致辞中指出，发布江苏“建工卡”，是深入贯彻习近平总书记和李克强总理关于根治欠薪工作批示精神、全面扎实推进省委省政府关于根治欠薪工作总体要求的实际举措，也是全省上下在抗击疫情取得阶段性胜利，加快推进复工复产，实现农民工权益保障向前迈进的具体实践。

她表示，江苏“建工卡”不仅集中了两家银行存取转账免费、便民金融等各项金融优惠措施，也为全省建筑工人“工资卡库”建设奠定了基础。下一步，省住房和城乡建设厅将在江苏“建工卡”模式的基础上，向各大银行和金融机构推广“建工卡”品牌标识，让“建工卡”真正成为我省建筑工人的“放心卡、安心卡、幸福卡”。同时，还将积极推进“苏安码”建设，通过整合建筑工人实名制管理、工资发放、技能培训、安全管理等功能，实现全省建筑工人“一人一卡一码”，努力打造农民工权益保障和建筑产业工人队伍培育的新机制。

陈健表示，省人力资源和社会保障厅将大力推进社保卡与“建工卡”互通互认，尽快打通使用江苏社保卡开通“建工卡”、“建工卡”办社保卡的渠道，实现工资社保“一卡通用”，切实提升社会保障服务水平。

张海涛表示，江苏“建工卡”正式发布，是我省切实加大建筑工人权益保障力度的一项创新举措，有效解决了工人一人多卡、开户流程繁琐等问题，能够为我省建筑工人提供更多金融支持和服务保障。

发布仪式上，与会领导为建筑工人代表现场授卡。南京市城乡建设委员会、常州市、扬州市、镇江市住房和城乡建设局以及中国工商银行江苏省分行和江苏银行股份有限公司的相关部门负责人参加发布仪式。活动以线下发布、线上直播的形式展开。

165金融天地一、我国商业银行私人银行业务现状自2010年后，我国各商业银行开始为贵宾理财的最高形式——私人银行做准备，纷纷将VIP贵宾理财升级为财富管理中心。中国银行的中银理财、农业银行的金钥匙理财中心、工商银行的理财金账户、建设银行的财富中心、招商银行的“金葵花”理财等各式各样的理财中心都在向私人银行业务挺进，国内商业银行的财富管理服务进入了一个崭新的层次。目前，中国高净值人群众多，但需求未得到有效满足，众多银行已纷纷开始进军私人银行市场，政策监管方面也给予支持，私人银行业务发展势在必行。1.私人财富市场潜力巨大改革开放后，中国经济快速发展造就了大批高净值人群。2010年末中国高净值人群(可投资资产超过1 千万人民币) 数量比2009年增加22%，达到50万人；如此巨大的市场潜力，使得众多中资银行、外资银行纷纷抢滩中国私人银行业务。2.客户需求尚未得到满足当前我国金融方面的各种法律和规章制度不太完善，风险管理方面与软件硬件设备相对落后，这使得我国商业银行的操作风险呈现出诸多特点。约70%的受访高净值人群认为需要一定的专家建议进行理财。二、我国商业银行私人银行业务发展存在的问题与外资银行相对成熟的财富管理与私人银行服务相比，我国私人银行服务刚刚起步，存在不少的制约发展因素。(1)政策限制显著。在中国境内，银行业尚未完全实行混业经营。不同类型的金融市场之间的有机联动和合作机制亟待形成。(2)产品单一雷同。在现有混业经营还没有完全放开的基础上，产品设计开发常见于基金、外汇等理财产品，与金融理财服务并没有太大差异，较难有大的突破。(3)人力资源缺口较大。私人银行业务发展需要更加专业的投资理财类人力资源，在这方面的制约更加明显。三、我国商业银行私人银行业务发展策略及思路近年来，国际、国内经济金融市场发展不确定性较大，对金融业务的可持续发展提出了更高要求。在国内，随着CPI的高起，抗通胀是重要任务，人民银行实施差别化存款准备金率，目前已达21.5%，超过美国历史上最严厉的水平(21%)。针对未来几年零售业务发展需求和发展环境分析，我国商业银行私人银行业务发展策略应侧重于以下几个方面：1.转变银行零售业务发展方式目前零售业务从资产规模、客户数量、业务贡献等方面看，都已成为商业银行的重要业务。随着城镇化进程加速，居民收入和财富的不断增长，零售业务未来发展空间巨大，未来5-10年将是中国零售银行业务发展前所未有的历史机遇期。2.推动消费金融市场快速发展重点要做好个人消费贷款、信用卡分期等个人信贷类产品，以及银行卡、结算通等个人支付结算类产品的创新。在重点地区针对优质个体私营业主，采用“优质客户+有效资产抵押”等模式，加快推进个人助业贷款的发展；选择特色区域扩大个人支农贷款试点。3.创新金融市场服务发展模式从传统业务向有效益、质量好、低资本占用的业务转型。第一，逐步建立客户分层评价体系，建立基于分层特征下的服务模式；第二，被动营销向主动营销转型。主动挖掘潜在客户群，实施主动跟进营销。第三，网点功能向专业化转型。除营业面积等客观条件限制外，打造集综合营销、经办业务的能力和现场音效的综合服务能力。4.积极推进将“社区金融”服务“向社区前进”是当前零售业务的发展方向。强调“社区金融”的原因，首先在于，所有的经济元素都落脚在各个不同类型的社区。第二，社区内涵宽广，既是物理的，也是虚拟的；既是有形的，也是无形的。第三，社区是金融产品和客户之间的桥梁。金融产品本身不是金融，找到客户进行交易才形成金融。5.切实提升银行金融服务水平银行是服务产业，行业属性就要求银行以客户为中心，做好服务是银行经营的灵魂。以主动挖掘客户需求，提供优质方便服务，创新产品覆盖面和渗透率，秉承社会责任意识等方面为重要抓手，切实提升服务水平。参考文献：[1]郑雪.汇丰集团私人银行业务及风险管理[J].银行家,2008(09).[2]连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].北京:中国社会科学文献出版社,2006.[3]王志军.当代国际私人银行业发展趋势分析[J].国际金融研究,2007(11).[4]梁文宾.竞争合作关系下的中国私人银行业务发展[J].新金融,2007(12).[5]谢明.我国私人银行业务现状与发展对策[J],区域金融研究,2009(08).[6]叶央.瑞银集团成功财富管理模式借鉴[J],金融管理与研究,2008(09).商业银行私人银行业务发展对策研究陈　红 中国建设银行江苏省分行摘要：金融理财业务是商业银行经营业务的重要组成部分。本文在对商业银行私人银行业务发展现状进行系统梳理的基础上，分析商业银行发展私人银行业务存在的问题，提出了我国商业银行私人银行业务发展策略。关键词：商业银行；私人银行业务；现状分析；发展策略中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0165-01