网点后援顾问新契约培训课件.pptx

• 新契约投保单完成人工核保环节，已通过公司的核 保审核，只要保费充足，即可在固定的承保时间点
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧

契约类型分析
01
02
03
寿险契约
寿险契约占据了新契约总 量的60%，主要由于人们 对未来生活和家庭安全的 关注增加。
财险契约
财险契约占据了新契约总 量的30%，主要包括车辆 、房屋等财产的保障。
健康险契约
健康险契约在新契约中占 比为10%，随着健康意识 的提高，该类型契约有望 持续增长。
地域分布情况
对现有签订流程进行全面梳理，精简不必要的环节，提高流程效率。同时，引入电子签名 等技术手段，进一步提升签订效率。
提高产品信息透明度
制定简洁明了的产品说明书和条款，减少专业术语的使用，确保被保险人能够充分理解产 品特性和风险。此外，加强售前咨询服务，为被保险人提供个性化的解答和指导。
加大技术投入
增加在技术升级和数字化转型方面的投入，引入先进的人工智能、大数据等技术，提升新 契约工作的智能化水平，减少人工操作环节，提高效率和准确性。同时，加强员工培训， 提升员工对新技术的掌握和应用能力。
03
新契约工作问题分析
遇到的问题及挑战
流程繁琐
新契约的签订流程过于繁琐，导 致签订效率低下，无法满足业务
快速发展的需求。
信息不对称
由于保险产品和条款的复杂性，保 险人与被保险人之间存在严重的信 息不对称，影响契约的公平性和有 效性。
技术瓶颈
受限于当前技术水平，部分流程仍 依赖人工操作，存在误差和效率低 下的问题。
强化新契约风险防控的策略
01
建立完善的风险评估机制
在签订新契约前，对保险标的进行全面风险评估，确保风险在可控范围
内。
02
定期对契约进行复查
对已签订的新契约进行定期复查，及时发现并解决潜在风险，确保公司

从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{

insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();

insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例

建立问题反馈机制
鼓励员工在执行过程中及时反馈问题，对执行情况进行持续跟踪和改进。
设立考核指标，激励员工积极参与
设定回访质量指标
01 如回访成功率、客户满意度等，衡量员工回访工作的
质量和效果。
设定回访效率指标
02 如回访时长、回访次数等，激励员工提高回访效率，
减少客户等待时间。
设定员工绩效பைடு நூலகம்励
03
将回访质量与效率指标纳入员工绩效考核体系，对表
预约制度实施
对于需要面对面回访的客户，实 施预约制度，确保回访工作有序
进行。
回访方式与技巧培训
电话回访为主
选择合适时间
避免在客户休息或忙碌时段打扰，提前预约并确 认回访时间。
清晰表达
使用通俗易懂的语言，确保客户能够理解回访内 容和问题。
记录关键信息
在回访过程中记录客户反馈和关键信息，以便跟 进和解决问题。
和需求。
积极反馈
02
对客户的反馈给予积极回应，表示理解和关注，增强客户信任感。
避免敏感话题
03
在回访过程中避免涉及客户隐私和敏感话题，以免引起客户不满。
回访内容与问题梳理
确认保单信息准确无误
保单基本信息
核对保单号码、投保人姓名、被保险人姓名、保险期间等关键信 息是否准确。
保险责任与条款
确认客户对保险责任、免责条款、犹豫期等内容的了解程度，确 保客户明确自己的权益和义务。
增强品牌影响力
通过持续改进服务和提升客户满意 度，有助于公司在市场上树立良好 的品牌形象和声誉。
回访对象与时间安排
确定回访对象
新契约保单客户
回访对象主要为新契约保单客户， 包括个人客户和团体客户。