东方企业文化·封面文章 2012年10月依靠金融创新支持区域经济发展的战略研究
——以保定市为例
刘宾
（河北金融学院，保定，071051；河北省科技金融重点实验室，保定，071051）摘要：金融创新通过提高市场组织与设备的现代化程度，进而提高市场价格对信息反应的灵敏度、增加可供选择的金融商品种类、增强剔除个别风险的能力，从而促进经济的发展。保定市金融业在“金融创新”的理念影响下，积极探索创新金融模式和创新，建立健全金融体系、安全风险意识、完善信用体系，推动保定市经济的快速发展。
关键词：金融创新区域经济保定市
中图分类号：F830.91 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2012）10—0005—02
一、研究现状及问题提出
金融创新理论起源于本世纪50年代末、60年代初，美国著名的经济和金融学家西尔柏（W.L.Silber）在1983年发表的《金融创新的发展》中详述了金融创新的动因，并用直线程度模型加以说明。美国经济学家E.J.kane（1977，1978，1980，1984）认为金融创新主要是由于1金融机构为了获取利润而回避政府的管制所引起的。国外学者80年代后期以来对金融创新理论的研究主要是从证券设计和一般均衡角度进行的，并对金融创新的采用和扩散过程进行了分析。Desai和Low（1987）认为，金融创新是实现金融市场完整性的手段。他们根据区位理论（Location Theory）提出了金融创新的微观经济模型。其他模型假设创新者仅作为一个中介从提供交易服务中取得利润，如H a r a（1995）和Ohashi（1995）。但Petersen and Rajan（1995）、Jackson and Thomas（1995）认为较高的银行业集中度有利于新企业的成长，银行业的竞争对成熟的企业成长也有利。以S.Davies 等为代表的制度学派的金融创新理论认为，金融创新是一种与经济制度互为影响、互为因果的制度变革。
目前国内使用较为普遍的金融创新的定义，基本采取陈岱孙、厉以宁主编的《国际金融学说史》中对金融创新的定义：在金融领域内建立“新的生产函数”，是各种金融要素的新的结合，是为了追求利润机会而形成的市场改革。它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。张军洲博士在《中国区域金融分析》（1995）中提出了区域金融的概念内涵，对区域金融概念的内涵要素进行了如下界定：一是空间差异要素。二是金融结构与发展水平要素。三是吸收与辐射功能差异要素。四是环境差异要素。这些要素的差异形成了区域金融概念的丰富内涵。唐旭在《货币资金流动与区域经济发展》（1999）指出随着经济计划体制的转型，资金流动管制有了很大的放松，直接导致了区域资金流动的加大。殷得生和肖顺喜在《体制转轨中的区域金融研究》中对体制转轨中的中国区域金融发展做了较为系统的研究，他们认为区域金融发展与区域金融结构构成了
1 2012年保定市哲学社会科学规划课题：依靠金融创新支持区域经济发展的战略研究-以保定市为例（201201007）区域金融研究的主题，也是区域经济学发展的核心。他们强调了中央、地方与企业三方的利益冲突，蕴涵了博弈论的思想。刘仁武在《区域金融结构和金融发展理论与实证研究》（2002）中通过区域金融结构和进入发展理论框架，运用实证的方法讨论了区域金融的均衡、区域金融调控、区域金融风险控制的问题，提出了金融结构健全和金融发展可持续的理论框架。支大林在《中国区域金融研究》（2002）中对区域金融的重要概念和范畴进行了理论界定，从质和量两方面对区域金融成长的规定性进行了分析和概括。
二、保定金融创新的现状
金融是现代经济的核心，是经济发展的推动力。在一个开放的全球经济体系中，金融运行效率在很大程度上决定着我国经济的竞争力，关系到我国建设和谐社会和实现国民经济可持续发展目标的实现。“十二五”期间，保定银行业建设有了突破性的进展。满足服务社会和公众要求的现代化支付和银行信息化产品及服务体系、银行信息安全保障体系基本形成，银行业经营管理信息化体系初步建成，推动与促进了金融创新，为提升保定市经济的核心竞争力作出了突出的贡献。保定市2011年国民经济平稳较快增长，综合实力进一步增强。年末金融机构本外币各项存款余额3248.4亿元，比年初增长12.8%，其中，人民币存款余额3232.0亿元，比年初增长13.1%；城乡居民储蓄存款余额达2289.1亿元，比年初增长13.1%。金融机构本外币各项贷款余额1352.3亿元，比年初增长16.8%，其中，中长期贷款余额799.7亿元，比年初增长9.7%；短期贷款余额538.1亿元，比年初增长31.7%。
2.1金融机构规模不断壮大，金融服务体系日臻完善
保定市各类金融机构相互竞争、优势互补、共同发展，建立了以国有商业银行为主体，政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等组成的银行类机构；以证券公司、期货经纪公司组成的证券期货类机构；以保险公司、保险中介机构组成的保险类机构；以金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司等组成的非银行金融机构。截至2011年末，有2家政策性银行、5家国有商业银行、6家股份制商业银行在保定市设立了分支机构；非银行金融机构7家，其中4家金融资产管理公司设有分支机构，信托、租赁、财务公司各1家。在保定
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市已经形成了“一办一行三局”（金融办、人民银行、银监局、证监局、保监局）的金融调控与监管体系。
2.2金融创新发展势头良好，经济发展速度提高
2011上半年，保定市各金融机构强化金融支撑，开展金融创新，信贷投放创历史最高水平，2011年6月末人民币贷款余额达到661.52亿元，居河北省第四位。从2012年1月1日起，市政府对各金融机构的评价激励办法开始实施，半年进行初评。上半年分数居前三位的是农信社、农行、工行；对中小企业的支持排前三名的是农行、农发行、建行。金融是现代经济的血脉。金融业活跃直接提升和加速了保定市地方经济的繁荣稳定和加快发展。2011年，保定市生产总值完成2400亿元，增长11.6%。其中一产增长5.5%、二产增长13.8%、三产增长11%；固定资产投资1540亿元，增长27%以上；全部财政收入260亿元，增长26.1%；城市居民人均可支配收入16850元，增长12%左右；农民人均纯收入6370元，增长17%以上，是近年来增长最快的一年。
2.3保定市银行业创新金融服务专业化
如农业银行的“小企业金融服务中心”、中国银行的“客户经理钻石团队”等，为企业融资提供了专业和便捷的服务；创新金融产品，在短时期内树立了良好的市场效应，如建设银行的“速贷通”“成长之路”、城商行的“商务贷款”等，满足了不同客户的需求。此外，各银行还采取产品推荐会、银企对接会等多种形式，努力为企业面对面提供金融服务。到2011年底，保定市县域贷款余额达到760.73亿元，占到全部贷款余额的58.02%，比年初增长了15%，支持了满城草莓、安国药材、容城服装、白沟箱包等特色县域经济以及多家龙头企业。经过多年的发展，保定市地方金融机构已经成为服务“三农”、县域经济、支持个体和中小企业发展的重要力量。
三、保定金融创新支持保定经济发展存在的问题
环渤海经济圈崛起，第三经济增长极形成，使保定金融事业进入黄金机遇期。金融企业要顺势而上，抢抓机遇，开拓市场，争取实现地方经济和金融事业的良性互动、协调发展。当前，保定市存贷比还比较低，信贷结构仍不合理，企业难贷款、银行贷款难的问题依然存在。
3.1不同金融机构提供的服务同质化、缺乏特色
由于金融机构缺乏有效的管理体制、激励机制，不注重效率和效益，缺乏高素质人才，限制了创新精神和创新效率，造成了提供服务的同质化。当前承德市的银行业务仍停留在经营存贷款、支付、结算等传统业务阶段，以获取存贷款利差作为利润主要来源，而最能体现银行服务职能、适合实行差异化经营的中间业务发展滞后；保险产品容易被竞争对手模仿和跟风，致使很多保险公司往往不愿意在新产品研发上做高投入，只是对原来一些条款稍作变动和调整。导致保险产品尤其是人身保险产品虽然数量众多，但产品差异化程度较低，整个市场的产品架构不能满足消费者的多样化需求。
3.2金融业与经济发展契合度较弱，拉动力有待提高
金融业与经济发展既相互促进，相互依托，又互相影响、互相制约。目前承德市正处于高速发展的成长期，整体经济呈现良性增长态势，但金融业对整体经济增长的贡献度较低，拉动力不强。金融业在扩大内需的政策落实、经济增长方式转变、产业机构优化升级等方面提供持续的资本支持力度不足；在存量资产重组、中小企业融资、科技创新等方面的介入程度不高；金融发展不平衡的现实问题依然存在，并一定程度上制约了社会经济的快速发展。
四、依靠金融创新支持保定经济发展的对策
4.1认真研究，科学谋划，采取措施，解决金融发展瓶颈，健全金融体系，推进金融创新，将公共资源、资产、资金集中使用，优化配置，聚集更多资金以满足经济建设需要。
强化区域金融创新的力度，建立科技创新多层次金融支撑体系：积极探索以财政转移支付、国债建设项目与政策性金融相结合，确立政策性金融的政策导向功能；通过税收政策引导国有商业银行分支机构按其存款来源一定比例履行其支持科技创新的服务职能，强化商业性金融对科技信贷的支持力度；建立健全地方性专业银行，服务保定科技创新项目和企业；
4.2各金融机构要常树安全风险意识，切实采取有效措施，堵塞各种漏洞，确保全市金融稳定、安全运行，持续发展。从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。
4.3相关部门要建立健全社会共享的信用档案系统和个人信用信息数据库，加强综合治理，不断完善信用体系，加快整和银行和有关部门的信用资源，避免重复建设和信息分割。同时要加快信用立法进程，实现信用市场的有法可依，以营造良好的社会信用环境和规范的社会信用秩序。积极借鉴国外先进经验，大力发展专业化金融中介机构，严格行业准入和中介机构从业人员的素质。强化从业人员的职业道德规范，促进金融机构提供高水平的服务。
优化金融生态环境，推动保定市由金融大市发展成为金融强市。
参考文献：
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