三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
