金融产品说明书58页PPT

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三、人寿保险(rén shòu bǎo xiǎn)
4、人身意外伤害保险
〔3〕适用：通常，人们对意外伤害保障 需求成钟形分布，即婚前一般不承担家庭 责任。婚后，尤其是子女(zǐnǚ)出生后，家 庭责任日益突出，直至子女(zǐnǚ)就业，老 人辞世，需求曲线大致如以下图：
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〔1〕不同的人生阶段有不同的保险需求
单身(dānshēn)阶段，买保险应以意外伤为主
结婚以后，买保险可投资组合 为人父母，买保险应以孩子的未来为主线
养老方案别忘买保险
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4、购置(gòuzhì)保险注意要点：
〔2〕认清投保主体 〔3〕明确保单金额
保障额度=家庭收入需求+子女教育费用 +现有(xiàn yǒu)负债+现有(xiàn yǒu)贷款+人生最 后一笔费用-现有(xiàn yǒu)财务资产
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第三节 实业 投资 (shíyè)
按照企业组织形式的不同：
一、公司 〔一〕公司的概念和法律特征
公司是依法设立并由股东出资组成(zǔ 的以 chénɡ) 营利为目的的企业法人。
法律特征：
1、公司是具有法人资格的经济组织
假设发生死亡事故，保险公司依照保险合同 的规定给付保险金。如果被保险人在保险期 间届满时仍然生存，保险合同即行终止 (zhōngzhǐ)，保险公司不再承担任何给付义务， 也不退还保险费。
特点：保费低，可用最低的保险费支出取 得最大金额的保障，但无储蓄功能和投资 功能。
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普通(pǔtōng)定期寿险案例：
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二、财产险
1、正确确定财产险的保险金额。最 好(zuì hǎo)按财产的实际价值，过高过低 都不好。

优势 Strengths
机会 Opportunities
劣势 Weakness
威胁 Threats
外部环境
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SWOT行业分析适用范围
业务单元及产 品线分析
企业自身SBU SWOT分析
S
O
Special lecture notes
企W业的内外部环
境与行业平均水
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➢ 二套房贷：银行贷款成数4成，加成贷款最
高成数为2成，即（4+2）；
➢ 商用房：银行贷款成数5成，加成贷款最高
成数为1成（5+1）。
➢ 建议：单笔加成贷金额≤200万
➢ 贷款年限：≤2年
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Special lecture notes
利率及收费
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Special lecture notes
泛华金融 融资产品介绍
深圳泛华联合投资集团有限公司 上海分公司
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想融资嘛？
Special lecture notes
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• 大额分期业务 • 加成贷（4+2,5+1）业务
Special lecture notes
构造SWOT矩阵
在构造SWOT过程中，将那些对公司发展有直接的、重要的、大量的、迫切的、 久远的影响因素优先排列出来，而将那些间接的、次要的、少许的、不急的、 短暂的影响因素排列在后面。
案例：1997年香港邮政对特快专递业务单元做的SWOT分析

侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
国际贸易金融产品简介
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生

改革市场策略
其目的是通过改变产品的用途和销售方式或 消费方式，巩固老顾客，赢得新顾客，开拓新市 场，提高产品的销售量，一般有三种方式： • 寻找新的细分市场： • 刺激现有的顾客，增加使用量。 • 重新树立产品形象，寻找有潜在需求的新买主。 • 争取竞争对手的顾客。吸引他们试用其品牌
改革产品策略
• 改进产品的特点：增加产品的新特点，扩大产 品的多功能性、安全性或便利性
• 新特点为公司建立了进步和领先的形象 • 新特点通常只要花非常少的费用就可供选择 • 新特点能够赢得某些细分市场的忠诚 • 新特点会给销售人员和分销商带来热情
• 拓展产品的服务
改革市场营销组合策略
• 价格：削价会吸引新的试用者和新用户吗？如果 是，要不要降价？或用提高价格来显示质量较好 的方法更为有利？
成长—衰退—成熟型
循环—再循环型
扇型
5.2.1 产品生命周期各阶段特点
投入期特点
• 投入期：金融产品投入市场的初期 • 特点： ◆销售额的增长比较缓慢 ◆销售量低 ◆成本高，广告费用大 ◆企业一般没有什么利润或亏损
成长期的特点
• 新产品已被消费者或用户所接受 • 销售量有了迅速增加 • 利润也随销售量的增加而增加 • 新的竞争者进入市场,竞争加剧
• 拓宽产品销售渠道。增加产品的销售机会，扩大 销售网点，方便购买
3、成熟期的营销策略
当产品处于成熟阶段，企业的经营者 更应根据外部环境和企业的内部条件，审 时度势，制定和运用合适的产品战略以延 长此阶段的时间，获取更多的利润
• 具体有： • 改革市场策略 • 改革产品策略 • 改革市场营销组合策略
• 因此，产品策略的成功与否，在一定程度上决 定了企业的兴衰成败
5.1 金融产品概述

我国自2001年9月推出首只开放式基金以来， 其数量、规模、质量等都快速增长。截至2009 年底，我国共有共有开放式基金533支 。
股票型基金：257支 积极配置型基金：81支 保守配置型基金：8支 普通债券型基金：121支 短债基金：1支 保本基金：6支 货币基金：59支
根据组织形态的不同，投资基金可分为 公司型投资基金和契约型投资基金。公 司型投资基金是具有共同投资目标的投 资者组成以盈利为目的的股份制投资公 司，并将资产投资于特定对象的投资基 金；契约型投资基金也称信托型投资基 金，是指基金发起人依据其与基金管理 人、基金托管人订立的基金契约，发行 基金单位而组建的投资基金。
依此类推，纽约的第一个英文字母是 N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约 和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S 股。
一线股、二线股、三线股
一线股通常指股票市场上价格较高的一类股票。 这些股票业绩优良或具有交好的发展前景，股 价领先于其他股票。大致上，一线股等同于绩 优股和蓝筹股。
二线股是价格中等的股票。这种股票在市场上数 量最多。二线股的业绩参差不齐，但从整体上 看，它们的业绩也同股价一样，在全体上市公 司中居中游。
1、面额股票：是指在股票上标明股东姓名载 入股票一定金额的股票，
2、无面额股票：是指不标明票面价值，只标 明每股占股份公司资本总额的比例，如万分之 几，又称“比例股”或“份额股。
按股东承担的风险和权利的大小划分， 股票分为普通股票和优先股票。
1、普通股票：是最常见、最重要的一 种股票，它是构成股份公司资本的基础。 普通股的“普通”是相对于优先股的“优先 而言的，它具有以下特点：收益不固定； 剩余财产的分配排在最后；股息的发放顺序 排在公司盈利分配的最后；享有广泛的权益