现金银行存款管理制度

银行现金理财管理制度一、总则1.为规范银行现金理财行为，维护银行及客户权益，保障金融市场稳定，特制定本制度。

2.本制度适用于银行开展现金理财业务的全部机构和人员。

3.银行应依法依规经营，遵循公开、公平、公正的原则，保证现金理财业务的安全、合规和稳健。

二、机构设置1.银行应设立专门的现金理财部门，负责制定现金理财业务发展战略、产品设计、风险控制等工作。

2.现金理财部门应设立合规、风险和运营管理三个部门，分别负责不同方面的工作。

三、业务范围1.银行开展的现金理财业务应包括存款、汇款、理财产品等多种形式。

2.现金理财产品应当按照《银行存款保险条例》和国家相关法律、法规的要求，合理设计、适当销售。

3.银行应根据客户需求，提供不同期限、不同收益水平的现金理财产品，并注意风险匹配。

四、风险控制1.银行应建立风险控制体系，包括市场风险、信用风险、流动性风险等多方面。

2.银行应根据不同风险类型，制定相应的风险管理措施，确保现金理财业务的稳健运营。

3.银行应定期对现金理财产品进行风险评估和监控，及时调整并采取应对措施。

五、合规管理1.银行应遵守国家相关法律、法规的要求，合规经营现金理财业务。

2.现金理财人员应遵守银行内部规章制度，执行业务规范，杜绝违规操作。

3.银行应加强对现金理财人员的培训，提高他们的合规意识和风险意识。

六、资金运用1.银行应根据资金来源和用途，谨慎运用客户资金，杜绝挪用、截留和挤占。

2.银行应建立严格的账户管理制度，确保资金安全、准确、及时。

3.银行应定期对客户资金进行清算和结算，确保资金流动正常。

七、信息披露1.银行应对现金理财产品的利率、风险等事项进行充分、清晰的披露，使客户明确了解产品性质。

2.银行应及时公布现金理财产品的最新信息，更新风险提示和收益说明。

3.银行应建立健全的客户服务体系，提供风险揭示和投资建议等服务。

八、奖惩机制1.银行应根据现金理财业务绩效，制定奖惩机制，激励员工奋发向上，提高服务质量。

单位现金存款管理制度范本第一章总则第一条为了加强单位现金存款管理，规范现金存款行为，保障单位资金安全，根据《中华人民共和国现金管理暂行条例》及中国人民银行制定的《现金管理暂行条例实施细则》等有关规定，结合本单位实际，制定本制度。

第二条本制度适用于本单位范围内所有现金存款业务活动。

第三条单位现金存款管理应遵循合法、合规、安全、高效的原则。

第二章现金存款范围与限额第四条单位现金存款范围包括：1. 职工工资、奖金、津贴等个人收入；2. 单位支付给个人的各种福利费用；3. 单位支付给个人的各种奖金；4. 单位支付给个人的各种赔偿金、补偿金等；5. 其他需要支付现金的费用。

第五条单位库存现金限额为不得超出本单位上一年度平均5天日常零星现金开支的需要量。

第三章现金存款程序与要求第六条单位现金存款应按照下列程序进行：1. 单位财务部门根据现金存款计划，提前向银行预约存款时间；2. 单位财务部门负责人带领现金存款人员到银行办理现金存款手续；3. 现金存款人员应按照银行规定，将现金存款放入专用存款箱（包）内，并办理存款手续；4. 存款完成后，现金存款人员应将存款回执单及时交回财务部门，由财务部门负责人签字确认；5. 财务部门应建立健全现金存款日记账，详细记录每笔现金存款的金额、时间、存款人员等信息。

第七条单位现金存款人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和责任心；2. 经过专门的安全培训和考核；3. 了解银行存款业务流程和相关规定。

第四章现金存款安全管理第八条单位应加强现金存款安全管理，采取以下措施：1. 现金存款人员应随身携带必要的安全防护用品，如防抢、防盗报警器等；2. 单位应建立健全现金存款应急预案，确保在突发事件发生时能迅速采取措施，减少损失；3. 单位应定期对现金存款人员进行安全培训，提高其安全意识；4. 单位应对现金存款人员进行背景调查，确保其具备良好的信用记录。

第五章监督与检查第九条单位应加强对现金存款业务的监督与检查，确保现金存款业务合规、安全、高效。

第1页共40页 现金管理制度范本 一、银行存款管理相关规定： （一）严格执行国家对单位银行的管理规定，按照有关规定在银行开立账户。 （二）银行账户只能用于本研究所业务范围内的资金收付，不得事于本研究所业务无关的经济活动。 （三）银行账户必须保密，非业务需要不准外泄。 （四）银行支票由出纳保管，各部门需领用支票（不包括现金支票，仅指转帐支票），必须由经办人填制付款申请单，经部门经理总经理批准，由财务部门核算无误后，方可领取支票。 （五）财务部支票保管者，对领用的支票建立领用登记手续，使用发票前，需填写“支票领用单”，然后将支票按批准金额填写，填写日期、收款单位、用途、加盖印章。对填错的支票，要盖“作废”章，妥善保管。支票付款时，将写有收款人签名的存根撕下，作为相关凭单的单据。 （六）支票填妥后由印签保管者加盖印鉴，领取的所有支票，必须填写清楚日期及收款单位全称，不允许远期支票、空头支票。不允许转让，抵押。不允许签发与发票实际内容，实际金额不符的支票。 （七）支票必须做到随签发，随盖章，不得事先盖章备用，严防支票遗失而造成经济损失。 第2页共40页

使用发票前，需填写“支票领用单”，然后将支票按批准金额填写，填写日期、收款单位、用途、加盖印章。对填错的支票，要盖“作废”章，妥善保管。支票付款时，将写有收款人签名的存根撕下，作为相关凭单的单据。 （八）银行预留印鉴的使用实行分管并用制，即由出纳保管，法人代表和会计私章由会计保管，不准由一人统一保管使用。印鉴保管人临时出差由其委托他人代管。因业务需要领用印鉴时填写“公章领用申请表”。 （九）每月下旬去银行拿当月的回单，取回的回单作为单据附在凭单后面入账。 二、现金管理相关规定：. （一）本研究所日常用的现金由出纳保管在财务室保险柜里，出纳员要妥善保管柜内存放的现金和有价证券;私人财物不得存放入内。 （二）库存现金不得超过限额，不得以白条抵作现金。现金收支做到日清月结，确保库存现金的账面余款与实际库存额相符。 （三）严格现金收支管理，除一般零星日常支出外，其余货款、项目支出等都必须通过银行办理转账结算，不得直接兑付现金。 （四）使用现金付款时，需要让收款人在支出凭单上签字确认。 （五）不准私人挪用、占用和借用公款现金。 （六）现金不足时，开具现金支票到银行提取备用金。 第3页共40页

现金、银行存款管理制度根据财务会计有关规定，结合研究所具体情况，特制定本制度。

1、财务室设置现金出纳与银行存款出纳岗位。

2、所有现金与银行存款纳入财务室统一管理，任何部门、处室和个人不得自行收取现金，不得自行在银行立户。

3、现金或银行存款收入必须附有与有关部门规定相符合的收款通知，出纳才能办理收款手续。

4、现金与银行存款付出必须经过分管财务领导审批与会计人员审核后凭现金付款凭证付给现金或转帐。

5、现金出纳提取备用金要经过财务室会计审核后，出纳才能开具提取备用金支票。

6、收付规定：（1）执行国务院发布的《现金管理暂行条例》规定。

（2）在限定范围内使用现金。

（3）遵守银行审定库存现金限额。

（4）不得从收入中坐支现金，收入现金及时送存银行。

（5）建立现金日记帐，逐日逐项登记，日清月结，帐款相符。

（6）定期、不定期检查库存现金数额，并做检查记录。

（7）现金出纳人员在收款后当即出具收据，收据要求字迹清晰，合乎规范，数字准确，不得涂改、套写。

作废收据要求各联并存。

（8）按规定领取收据，并及时交回收据存根，及时销号，空白收据妥善保管，不得自行购买和复制收据。

7、银行存款管理：（1）银行存款收付要严格执行中国人民银行总行发布的“银行结算办法”规定。

（2）银行开户要书面报经所主要领导批准，银行印鉴与支票要分开保管。

（3）出纳人员要按规定填写银行各种结算凭证，要求字迹清晰，数据准确。

（4）不得从银行套取现金，各种付款用途要如实填写不得弄虚作假。

（5）不得出借银行帐户，不得签出空头支票与远期支票，不准套取银行信用。

（6）及时办理银行付款，不得无故延误、积压各种银行结算业务，不得拒绝受理正常的结算业务。