第六章 人身保险

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6.4健康保险
6.4.1健康保险的概念和特征 6.4.2健康保险的种类
6.5人身保险费率的计算及准备金的提取
6.5.1人寿保险费率的计算及准备金的提取 6.5.2意外伤害保险的费率和准备金 6.5.3健康保险的费率和准备金
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6.1.1人身保险的概念
第6章 人身保险
学习目标：通过本章的学习，了解人身保险的 各种分类以及各个险种的特征。重点掌握人身 保险的概念、特点及作用；掌握人身保险的三 大部分——人寿保险、人身意外伤害保险和健 康保险的概念、特征、包括险种以及费率计算 依据、方法合责任准备金的提取方式。
2019/10/211Fra bibliotek目录6.1人身保险概述
① 承保责任最全面。 ② 保险费率较高。 ③ 储蓄性得到充分体现。
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6.2.2人寿保险的种类
二． 按照保费和保额是否具有灵活性来划分， 人寿保险可以分为传统人寿保险和创新 人寿保险
定期寿险、终身寿险和两全保险都属于传 统的人寿保险。
创新人寿保险有变额保险、可调整的人寿 保险、万能保险和变额万能保险。
人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当 被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事 故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人 给付约定保险金的保险。
人身保险的保险标的是人的生命或身体。
人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同 范围内的保险事故，以致死亡、伤残、丧失工作 能力或保险期满、年老退休时，有保险人依据保 险合同的有关条文，向被保险人或其受益人给付 保险金。
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6.1.2人身保险的特点

不丧失现金价值条款
自动垫交保险费条款
第六章 人身保险
第二节 人身保险的主要险种
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健康保险
条件： 1、疾病是由于人体内在原因引起的； 2、疾病是由于非先天性的原因造成的； 3、疾病是由于非规律性的生活现象造成的。
特点： 1、健康保险具有综合保险的性质； 2、健康保险多为短期保险，一般为一年； 3、健康保险是不定额保险与定额保险的结合； 4、健康保险合同具有特殊的条款，如观察期、免赔期、等待 期、最高给付限额等；
第六章 人身保险
第二节 人身保险的主要险种
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意外伤害保险
是被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的,外来的,突然发生的 意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险人按照保险合同 的规定给付保险金的一种人身保险.
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人寿保险
是以被保险人的寿命为保险标的,以人的生存,死亡两种形态为给付 保险金条件的保险.当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件 满足时,保险人对被保险人履行给付保险金责任.
第六章 人身保险
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 不同的标准由不同的分类 保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险 保险期限：长期业务、一年期业务、短期业务 实施方式：强制保险、自愿保险 投保方式：个人保险、团体保险 是否分红：分红保单、不分红保单
中国人寿保险有限公司能销售的人身险产品应为哪一类的？
第六章 人身保险
第一节 第二节 人身保险概述 人身保险的主要险种
第六章 人身保险
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征
人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险.当人们遭 受不幸事故或因疾病,年老以致丧失工作能力,伤残,死亡或年老退 休时,根据保险合同条款的规定,保险人对被保险人或受益人给付 预定的保险金或年金,以解决病,残,老,死所造成的经济困难。

保单所有人可以中途退保领取退保金，也可以在保 单的金价值的限额内贷款。当投保人无力继续缴纳保费 时，还可以改订合同，将终身寿险改为缴清保险或展期 保险。
终身寿险保单上现金价值的多少受缴费方式的影响 而不同。投保人缴费的期限越短，每次缴费的数额越大， 他在保险人那里积存起来用于履行将来保险义务的保险 费就越多，保险费的储蓄性就越大，保单上的现金价值 就越多。
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（3）家庭收入保险 它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金,至约 定年龄，或至保单签发后的固定期限 （10，15，
20年）末 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭必
要的收入
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3、递增定期寿险 （1）按约定金额或比例递增 （2）按生活费用指数递增
递增定期寿险规定一个初始的死亡保险金，然 后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。
前述所称"所交保险费"，趸交时指按给付当时保险金额 及原投保年龄 确定的趸交保险费，期交时指按给付当 时保险金额及原投保年龄确定的年 交保险费。
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分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
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2.递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续期 保费在整个保险期间通常不变。
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2. 信用人寿保险
基本含义：如果被保险人在贷款偿清之前死亡，该项保 险的保险金将用于支付这笔贷款的未偿余额。保险金额通常等 于未清偿债务。
与抵押贷款偿还保险不同的是：一旦作为被保险人的借款 人在保险期间死亡，信用人寿保险的保险金将直接支付给相应 的贷款人或债权人。
通常，保险公司将信用保险作为团体险出售给贷款机 构，并以贷款机构的所有债务人作为被保险人。

保险人不仅要给付身故保险金，还要承担抢救期间的医疗 费用。
人身意外伤害保险特点
1、只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任； 2、被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、
性别不同而有太大差异； 3、费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种
意外伤害事故发生概率的经验统计来确定； 4、高龄者可以投保且不必体检。
分析（3）
发生保险事故后，投保人保险费的所有权就消失，保单项 下的财产权即保单所载明的保险金，保险金的请求权属于 受益人。在保单持续有效的情况下，若发生保险事故时保 单的受益人仍是罗某，则保险金归罗某。本案中未发生事 故也未到满期给付，因此本案中保险金的请求权只是期待 权并非既得权。但如果在保险事故发生前变更受益人，则 罗某此项权利随之消失，保险金归变更后的受益人享有。
分析（2）
本案中，幼童的自杀行为并不满足上述规定。但 本案中的被保险人为无行为能力人，被保险人的 自杀并非为谋取保险金而是受其母亲引导的无意 识行为，是由其法定监护人携同实施的，她也为 受害者，因此为意外死亡，不能被认定为除外责 任。保险公司应向其受益人给付死亡保险金。
二、准备金计算（一）
指将来给保险金的现值与将来净保费收入的现值 之间的差额。将来给付保险金的现值随时间推移 而增加，而将来净保费收入的现值随时间推移而 减少，准备金是两者之差。
第六章 人身保险
人身保险的含义 人身保险的种类
第一节 人身保险的含义及种类
一、人身保险的界定 （一）概念：
以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被 保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、 疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能 力或者年老退休负责给付保险金。
（二） 按投保的风险划分
1、人寿保险 2、意外伤害保险 3、健康保险