当前中国民间借贷的现状及战略.pdf

民间借贷现状及其建议［提要］近年来，民间借贷日渐活跃，对我国经济发展特别是对民营企业与中小企业的成长与发展起到了相当大的促进作用。

但是由于民间借贷游离于官方金融体制之外，长期以来并未得到官方部门的重视，加上民间借贷的自发性，缺乏外部约束，一旦发生资金链等事故，往往会引发不良反应。

因而，对民间借贷的研究对规范我国金融市场、防范民间信贷风险具有一定的意义。

关键词：民间借贷；监测工作；高利贷民间借贷作为一种古老的融资方式，长期以来活跃于基层金融市场，对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。

随着市场经济的发展，民间借贷迅速膨胀，并呈现出新动向。

它所引发的一系列纠纷，引起了社会的关注。

一、民间借贷现状近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。

民间借贷的主要形式有：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。

由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。

资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。

有关统计数字表明，截至2003年底，中国农村“高利贷”高达8，000亿～1.4万亿元，仅浙江省东南部地区就有3，000多亿元。

另据全国农村固定观察点对2万多农户的调查，2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%。

可见，我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。

二、民间借贷存在的问题由于民间借贷游离于国家宏观调控之外，借贷行为受国家宏观调控政策的影响较小，随意性特征明显。

我国民间借贷现状与对策民间借贷是一种民间互助的经济行为，常见于我国农村和小微企业中。

它充分发挥了民间资源的优势，为一些有资金需求、但又无法获得传统金融机构贷款的人提供了资金支持。

但民间借贷也存在着诸多问题，如高利息、缺乏监管、土地质押等，导致了很多不良后果。

相关部门应对民间借贷现状采取有效对策，遏制不良现象，促进其健康发展。

一、我国民间借贷现状1. 高息放贷由于我国金融市场的不完善，很多借款人无法获得银行等正规金融机构的贷款，只能求助于民间资本。

而民间资本大多属于非法放贷，利息往往高得惊人，甚至以高达年利率几十甚至上百倍的方式放贷。

这使得借款人难以还清债务，陷入恶性循环。

2. 缺乏监管相对于正规的金融机构，民间借贷缺乏有效监管，很容易出现借贷双方之间的矛盾和纠纷。

借贷合同不够规范，债务追讨不够顺畅，导致借贷双方的利益受到损害。

3. 土地质押在农村地区，很多民间借贷者会以土地质押来获得资金支持。

但一旦借贷者无法按时还款，就会面临土地被收回的风险，这对农村稳定和发展带来了不利影响。

二、应对措施1. 完善金融市场应加快金融市场改革步伐，增加金融机构对小微企业和农村贫困户的金融支持力度，缓解民间借贷的资金需求。

完善金融服务体系，提高对民间借贷的监管和内部控制，遏制高息放贷的现象。

2. 加强立法保障应出台相关法律法规，明确民间借贷的监管责任和权利义务，规范民间借贷的行为准则，规范民间借贷的利率标准和违约处理流程。

建立债务纠纷调解机制，及时解决借贷纠纷，维护借贷双方的合法权益。

3. 提高金融素养应加强金融知识的普及教育，提高农村和小微企业借款人的金融素养和风险意识，引导他们选择合适的融资渠道，规避高风险的民间借贷。

加强对民间资本的监管，打击非法高息放贷的行为。

4. 推动农村金融改革农村是民间借贷的主要场所，应加强对农村金融机构的支持和培育，提高其服务能力和水平，开发出更符合农村实际需求的金融产品和服务，让更多的农村借款人能够通过正规金融渠道获取资金支持。

10保险班第四小组（作业）成员：1001180101 张静101180104 李双1001180114 高静2011年10月12号晚上我国民间借贷的现状分析近年来，民间借贷问题成为了目前我国金融界讨论的热点，因为处于正规金融体制之外的民间借贷已经对社会经济产生了巨大的影响，甚至导致政府经济政策失控，成为不可忽视的重要问题。

下面，我们就一起来解读一下当今我国民间信贷的现状。

第一章、了解民间信贷及其特点一、什么是民间借贷民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。

只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。

民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

我国的民间信贷的存在由来已久，近年来随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模日趋扩张、借贷用途日趋多样的形式，对金融业的影响日渐加深，已经逐步引起社会上尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。

二、民间借贷的相关规定及业务流程（一）民间借贷中介代理业务有关规定民间借贷中介代理业务指担保公司不参与借贷双方的借贷行业，不承担担保责任，仅为借贷双方提供供求信息，并协助借贷双方完成借贷行为的业务。

出资人：必须是合法拥有一定自有资金的自然人。

借款人：要求是依法成立的中小企业、个体工商户或具有完全民事行为能力的中国公民。

收费标准：担保公司可向出资人收取放款金额1% —2%的中介信息费；向借款人收取借款金额2% —5%的中介代理费。

（注：中介代理业务在实际操作如何有效地收取中介费还还有待进一步探讨）（二）民间借贷担保业务的有关规定1、出资对象：凡合法拥有人民币5万元以上的自然人，担保公司可代为理财，寻找安全可靠之借贷项目。

民间借贷现状及对策随着社会经济的发展，民间经济也得到了快速发展。

在这其中，民间借贷是个颇为重要的组成部分。

事实上，民间借贷已成为一种普遍的财务交往方式。

然而，由于市场监管的缺乏，民间借贷的种种不规范经常导致各种风险和纠纷。

本文将会讨论目前民间借贷的现状，并提出相应的对策。

首先，民间借贷众多且复杂。

随着社会经济深入发展，民间借贷机构如雨后春笋般涌现，包括民间小额信贷公司、互联网金融平台等。

同时，市场监管不到位，法律等法规制度未能完善，加剧了民间借贷的困境。

由此，民间借贷风险迅速加大，且纠纷难以解决。

其次，从借贷者角度来看，民间借贷主要因银行贷款过于严格而形成。

借款人之所以选择民间借贷，主要源于其借款容易、利息低等特点。

一方面，民间借贷可以简化资料手续，批贷速度更快；另一方面，年利率较传统银行贷款更低。

最后，从贷款方角度看，民间借贷风险较高。

民间借贷机构的资金实力有限，且无法像银行贷款那样有着对借款人信用评价体系和风险管理体系。

另外，由于法律法规缺乏完善，借贷合同更难以实行，债务人退款不仅无法实行，还令投资人无法获得合法权益。

对于这样的现状，我们应该采取相应的对策。

包括：1.完善民间借贷法规体系。

加强民间借贷机构管理，落实人民银行和各级政府有关法规，加强对合法贸易场所的管理，控制虚假资料的出现。

2.加强风险防范。

调整贷款渠道，鼓励市场投融资平台加强风险控制体系，落实风险管理制度。

3.建立诚信数据库。

政府应配合行业自律管理工作，加强对违规行为的处理，确保市场秩序的稳定。

4.维护贷款人与借款人双方利益。

加速建立民间借贷的诉讼程序，建立完整的诉讼流程，确保贷款人和借款人的合法权益得到有效保障。

最后，随着经济的快速发展和社会的进步，民间借贷将会成为一种非常重要的金融服务方式。

但与此同时，我们也应该重视风险和规范管理，保护投资人以及借款人的利益。

通过完善制度、加强监管等方式，提高民间借贷服务水平，大力推动经济发展，完成人民群众美好生活的新上浪潮。

民间借贷现状及对策随着社会经济的快速发展，人们的财富水平逐渐提高，不少人开始有了赚钱的想法。

但是，想要实现赚钱的目标需要的是有资金的支持，而正是因为这个原因，民间借贷在近些年逐渐被人们借用。

与此同时，民间借贷也出现了一些问题，因此需要我们采取一些措施来解决这些问题。

民间借贷是指个人、企业或组织之间互相借贷的行为。

民间借贷的方式多种多样，例如：朋友借、亲戚借、高利贷、网络贷等等。

其中，高利贷表现的比较突出，常常出现借贷合同模糊、违反民事法律等不合法的情况，对社会和个人都带来了严重的负面影响。

二、民间借贷存在的问题1.法律法规缺乏：目前，我国民间借贷市场缺乏针对性的监管制度，因此许多高利贷公司和原始资本公司采取不合法的方法来获取收益。

2.利率高：高利贷是指利率高于市场利率或法定利率的民间贷款，这样的贷款会让贷款人背负更多的负担，例如资金链断裂和企业破产等。

3.激增的不良债务：随着民间借贷市场的泛滥，不良债务也在剧增，给银行和借款人带来了非常大的风险和损失。

1.建立法律法规：建立专门的监管机构，加强对民间借贷市场的法律法规监管，依法惩处各种不良行为，规范市场秩序，为各方提供安全保障。

2.降低利率：政府应加强对利率的监管，从根本上杜绝高利贷和不合法贷款存在的可能性。

3.完善信用体系：积极推动建立完善的信用体系，强化借款人社会信用记录和个人信用记录，提高整个社会信用的水平。

4.加强宣传教育：政府应该加强对社会公众的宣传教育，普及金融知识，让人们明白什么是合法和不合法的借贷，做到知法知权，维护自身合法权益。

综上所述，民间借贷的市场行为离不开可控的监管、规范的市场秩序和健全的法律法规。

同时，我们也希望相关部门能够加强对民间借贷市场的关注，提高借款人和贷款人的风险识别和防范能力，并合理适度控制利率，遏制高利贷和不良现象的发展。

只有这样，我们才能保持民间借贷市场的稳定和健康发展。

我国民间借贷：现状、成因、影响及对策一、现状分析二、成因解析三、影响探究四、对策建议五、结论阐述一、现状分析中国民间借贷发展迅速，涉及资金规模庞大，因而吸引了广泛关注。

据2018年中国人民银行数据显示，个人信贷余额超过1.3万亿，其中民间借贷占比达到40%以上。

而在实际借贷中，民间借贷占比更高。

这表明民间借贷在中国的社会经济中已扮演着重要的角色。

二、成因解析中国民间借贷的发展得益于我国金融体制不完善，银行信贷难以到达小微企业、个体户等非传统经济主体，虽然近年来政府及金融机构已加大对小微企业的支持，但服务仍有较大缺陷。

此外，个人对于借款的需求也是民间借贷得以壮大的重要原因。

包括医疗、教育、住房、旅游等方面的支出都是民间借贷的主要用途。

三、影响探究虽然中国民间借贷在一定程度上解决了人们的贷款需求，但这一市场仍存在着一些问题。

一方面，民间借贷市场存在较高的风险，不少贷款行为涉及虚假宣传、高利率等问题，借款方面面临的骗局、暴力催收等问题也屡有发生。

另一方面，民间借贷市场的监管较为混乱，如何加强监管、加强风险防范已成为当前亟待解决的问题。

此外，民间借贷将会面临更多新的挑战，政策风险、市场风险、技术风险等，在未来都将对中国民间借贷市场产生影响。

四、对策建议1、建立有效的监管体系。

加大对民间借贷市场监管力度，打击违法犯罪行为，规范市场秩序，保护借贷双方的权益。

2、创新金融服务模式。

完善金融服务体系，发挥创新性理念，为非传统经济主体提供更多专业化服务，有效降低民间借贷的风险并扩大市场需求。

3、加强公共知识普及。

加强对消费者、创新者及从业人员的知识传授，平衡各方利益，拓展民间借贷服务范围，优化民间借贷市场环境。

五、结论阐述中国民间借贷市场蓬勃发展，但其发展也面临一系列风险挑战，因此在加强监管、创新金融服务模式、加强公共知识普及等方面都需下功夫。

如何在助力小微企业改进和发展的同时，能有效防范借贷风险？这是一个值得思考和探索的课题。

我国民间借贷现状与对策
加强监管是解决民间借贷问题的重要举措。

政府应建立健全的监管机制，加强对民间借贷市场的监督和管理，规范借贷行为，防止涉及非法集资、套利等违法行为的发生。

监管部门可以制定相关政策，要求民间借贷机构在注册和经营过程中遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性和安全性。

完善法律制度也是必要的。

目前，我国对于民间借贷的法律法规尚不完善，导致民间借贷活动缺乏有效的法律保护。

应加快法律立法，出台明确的民间借贷法律，明确借贷合同的约束力和还款义务，保护借贷双方的权益。

建立专门的仲裁机构和快速解决债务纠纷的机制，提高司法效率，减少诉讼成本，促进纠纷的及时解决。

加强金融教育也是防范民间借贷风险的重要手段。

许多民众因为缺乏金融知识和理财观念，在民间借贷中容易受骗和陷入困境。

教育部门应将金融知识纳入课程体系，加强对公众的金融知识普及，提高借贷者的风险意识和理财能力。

媒体和社会组织可以通过宣传报道典型案例，警示公众注意借贷风险，避免陷入不良债务。

促进金融机构服务的普惠性也是降低民间借贷需求的重要途径。

目前，很多小微企业和个体经营者难以获得银行贷款，只能求助于民间借贷。

要加大对小微企业和农民的金融支持力度，鼓励银行和其他金融机构加大对小微贷款的投放，降低贷款门槛，提供优惠的贷款利率和还款条件，引导更多的借款人选择正规的金融机构。

规范和管理民间借贷既需要政府的监管和法律保护，也需要公众的金融教育和金融机构的普惠金融服务。

只有通过多方的努力，才能有效解决民间借贷存在的问题，减少借贷风险，促进经济和社会的可持续发展。

中国民间借贷的现状和出路在过去的十年里，中国的民间借贷市场蓬勃发展，它源于银行系统对民间小额信贷的滞后和高利贷的存在。

民间借贷行业的规模已经达到了数万亿元人民币，成为了中国经济中的重要力量。

然而，随着一系列问题的爆发，如P2P平台的失信和关停，行业的监管和整顿已经开始。

本文将介绍中国民间借贷的现状和出路。

1. 市场规模大中国民间借贷市场规模巨大，它满足了民间小额信贷和小微企业融资的需求。

中国人口众多，中小微企业数量也大，银行等传统金融机构并不能满足所有人的贷款需求。

在此情况下，民间借贷作为金融市场的一个重要组成部分，发展得越来越快，成为一个不可忽略的部分。

2. 风险大然而，与民间借贷市场规模的增长相伴随的是风险的增加。

由于缺乏有效监管机制，该市场中存在很多不信任的情况，包括虚假信息的存在、利率过高、违约率高等。

这些因素导致借款方和出借方之间的信任贫乏，进而导致很多逾期甚至拖欠的发生。

3. 监管严格随着民间借贷市场的不断发展，监管也变得越来越重要。

2018年，中国推出了一系列监管措施，包括对P2P平台的关闭和整顿等，以规范这一市场。

这样的监管举措是必要的，旨在帮助减少欺诈行为和提高交易的安全性。

1. 加强监管强化监管是防范民间借贷市场风险的关键措施。

政府应该建立一个完整的监管制度和法律体系，以确保市场的健康发展。

在此基础上，加强对所有平台的监管和守法执法，加强处罚力度等，这是保证民间借贷市场稳定运行的必要手段。

2. 加强信用评估加强信用风险管理也是防范风险的重要措施。

政府和机构应该采用先进的技术和信贷评估模型，通过信贷评级、合同签订、扣款、催收及处罚等手段，建立起信用多元化的评估和维护体系，不断提高市场参与者的信用利益意识。

3. 科技支持科技支持是民间借贷市场的一个重要方向。

尤其是大数据、云计算、区块链等新技术的运用可以帮助实现更加准确的信用评估，降低风险。

同时，这些技术更可以实现无缝连接，协同作用。

我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。

随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。

一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。

民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。

近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。

由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。

对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。

2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。

由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。

民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。

因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。

民间借贷还存在着高利息的问题。

由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。

民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。

为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。

2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。

由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。

监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。

由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。

民间借贷的现状、困境与发展出路我国民间借贷对于缓解金融市场的融资难问题，促进我国经济发展起到积极的作用。

但由于缺乏监管，没有相关制度约束，导致其扰乱正常的金融秩序，给经济和社会增加了不稳定的因素。

因此，对民间借贷的现状进行详细分析，对民间借贷的困境进行列举并且对民间借贷的发展出路指明方向，所以探讨具有重要的理论意义和现实意义。

标签：民间借贷；调控；高利率；金融风险1 我国民间借贷的现状表1我国民间借贷规模现状的结果显示：2011年以前民间借贷规模比较小，不足1000亿元，说明当时我国民间借贷组织规模较小，同时意味着我国民间借贷在该时期正处于初步发展阶段。

随后我国民间借贷规模迅速膨胀，数据顯示：到2012年其规模突破5000亿元，2014年我国民间借贷规模已突破5600亿元，2016年我国民间借贷规模突破7000亿元，创历史新高，我国民间借贷规模极其庞大。

从地下经济规模也可以发现，我国民间借贷规模处于快速上升时期。

从民间借贷占GDP的比重来看，其最高可达9.90% （2016年），虽然从2015年民间借贷占GDP的比重略有下降，但其仍保持在8%左右。

之所以民间借贷如此快速发展的原因主要有如下两点：一是改善国有企业融资太过倚重银行，融资渠道单一的情况，我国目前需要建立一批具有民间借贷性的金融机构对企业融资作出具有权威性的评级从而推动企业融资渠道的多元化。

二是提高对民间借贷的风险防范意识，加大对民间借贷相关知识的宣传，增强人们对借贷骗局的认识。

这有利于民间借贷的发展，可以加大普通公民对金融领域参与的程度，有助于公民收入结构的调整，使他们可以便捷的参与其中。

2 我国民间借贷存在的问题2.1 法律地位不明确从我国现行立法来看，目前尚无一部专门规范民间借贷行为的金融法律法规。

对民间借贷的法律处理不严谨，没有严格按照《民法通则》的要求来进行管理的，因此形成了很多问题。

未按照《商业银行法》的要求有效执行最直接的导致资金风险，因此应该在金融管理机构的内部中专门设立一个风险监管机构来进行风险预警，公正独立的监控各类民间借贷经营和民间借贷财务活动的情况。

我国民间借贷现状与对策随着社会经济的不断发展，民间借贷在我国越来越普遍。

许多人因为个人或家庭的紧急情况，如疾病医治、子女上学或购房等，需要快速筹集资金。

面对这种情况，许多人不想向银行贷款，而是寻求来自民间资本的帮助。

这种现象反映了我国金融市场的不足，也给民间借贷的管理带来了许多挑战。

本文将探讨我国民间借贷的现状和相应的对策。

1. 借款金额和借贷利率我国民间借贷的借款金额通常在数万到数百万元之间。

借款利率一般高于银行贷款利率，通常在10%-20%之间，但在某些情况下，可以高达30%以上。

2. 借款用途民间借贷的借款用途通常比较灵活。

借款人可以用借款金额进行任何需要的投资或消费支出，如购房、开公司、扩大经营规模等。

但有时借款人可能会用借款金额进行高风险投资，如股票、期货等，这种情况下，风险会更高。

3. 借贷主体民间借贷的借贷主体通常是个人或小微企业。

这些借款人通常无法从银行获得贷款，因为银行借款有更多的门槛和限制。

因此，大多数民间借贷借款人都是来自贫困地区或创业初期的企业家。

1. 法律法规的缺乏目前我国对民间借贷的管理还欠缺法律法规。

尽管《合同法》、《担保法》等法律对民间借贷有所涉及，但仍然存在管理漏洞和监管缺陷。

2. 市场乱象由于缺乏有效监管，民间借贷市场上存在一些问题，如高利率、诈骗、违约等。

一些“奇葩”的借贷企图更是让人惊呼不已，如以吸毒为抵押品的贷款、以裸照作为单据等。

3. 风险与挑战民间借贷的投资具有较高的风险和不确定性。

虽然投资者可以根据借款人的经济状况、信用等因素进行风险评估，但无法完全避免借款人出现违约、欺诈等情况的风险。

三、应对措施建立相应的法律法规，完善监管机制，规范民间借贷市场。

在借款人、出借人、经营管理等方面制定具体的规定和制度，加强对民间借贷的监管，完善法律制度。

2. 提高投资者的风险意识和素质提高投资者的风险意识和投资素质，避免由于一时贪图高额利润而忽视了投资风险和潜在风险。

民间借贷发展现状及工作建议为深入了解民间借贷的主要风险及规范发展情况，从政府和民间两个层面着手，对市民间借贷情况进行深入的调查研究，搜集典型案例，并提出相应的政策建议。

一、民间借贷规范化发展、阳光化运作的现状根据调研，市政府及有关部门2012年以来尚未出台专门针对民间借贷的规范性文件和重大政策措施；市尚未成立民间借贷登记服务中心、民间融资服务中心、民间金融街及类似机构和组织。

二、民间借贷的风险状况及典型案例民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题。

风险一：债权人以超基准贷款利率四倍将资金借给债务人从而引发民间借贷纠纷。

债权人出于高利率诱惑出借资金，由于利率过高导致债务人资金回报无法达到该借贷利率或债务人资金链断裂，而在超基准贷款利率四倍的情况下债权人的权益无法得到法律保障。

具体案例如下：2012年11月1日，A与B、C签订借款协议，约定：一、A向B借款10万元，借款期限自2012年11月2日至2013年4月30日，利息按三个月计，月利率为20‰，B应于2013年1月30日前付还56000元，同年4月30日前付还53000元。

二、逾期未还清的，应当以欠款本息为基数按日利率1‰计算罚息，直至还清为止。

该协议还约定借款由C以个人和家庭财产作为担保，B在借款到期后一个月不按期归还本息的，由C负责偿还本息和逾期利息。

另外，协议还约定因解决本协议纠纷产生的费用，包括律师费等由违约方承担。

协议签订后，A通过银行转账形式将借款10万元支付给B。

该案处理结果如下：民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，A请求按月利率20‰计算利息，以日利率1‰及借款本息计算罚息，以及支付律师费，超过上述法定标准。

超过部分的请求，不予支持。

B应按人民币贷款利率的四倍支付自借款之日至判决确定还款之日止的利息及违约金。

风险二：债权人无合法借据证明双方存在借贷关系从而引发民间借贷纠纷。

我国民间借贷现状与对策近年来，我国民间借贷行业发展迅猛，成为我国经济发展的重要组成部分。

民间借贷行业也面临着一系列问题和挑战，需要采取相应的对策来规范和健康发展。

我国民间借贷行业存在着高利率问题。

由于民间借贷行业相对于传统银行业而言，风险较高，因此借贷人常常会要求相应的高利率来弥补风险。

过高的利率不仅加重了借贷人的负担，也容易导致借贷风险的扩大。

需要加强对民间借贷行业的监管，制定合理的利率上限，保护和维护借贷人的权益。

我国民间借贷行业缺乏透明度。

由于行业管理不规范，很多民间借贷机构没有建立相应的风险管理和信息披露机制，导致借贷人对借贷过程和风险了解不足。

这就需要推动民间借贷机构加强信息披露，提高透明度，让借贷人更加清楚地了解借贷条件和风险，减少不必要的纠纷和风险。

我国民间借贷行业还存在着违法犯罪问题。

一些不法分子通过设立虚假借贷机构，以高利润为诱饵吸引大量资金，最终实施传销、非法集资、洗钱等犯罪行为。

为了有效遏制这种犯罪现象，需要加强对民间借贷机构的准入和监管，建立完善的市场信用体系，提高市场的风险防范和控制能力。

在民间借贷行业发展过程中，还需要加强对借贷行为的教育和引导。

许多人因为缺乏金融知识和理财意识，盲目借贷，从而陷入债务困境。

需要加强金融教育，提高借贷人的金融素养和风险意识，引导他们理性借贷，避免不必要的风险和损失。

在我国民间借贷行业发展过程中，需要采取一系列对策来规范和健康发展。

这包括限制高利率，加强行业监管，提高透明度，遏制违法犯罪行为，加强金融教育等方面。

只有这样，才能进一步发挥民间借贷行业在促进经济发展和满足市场需求方面的作用。

我国民间借贷现状与对策我们来谈谈我国民间借贷的现状。

民间借贷指的是由个人或者非金融机构之间进行的借贷行为。

目前，我国的民间借贷市场规模已经达到了一个较大的规模，吸引了大量的参与者。

从借款方来看，民间借贷为一些小微企业、个体户、个人提供了融资渠道，满足了它们的资金需求；从出借方来看，一些有闲散资金的个人或者非金融机构通过民间借贷获得了较高的收益。

民间借贷在一定程度上弥补了银行信贷的不足，促进了社会资源的有效配置。

与此民间借贷行业也暴露出了一些问题。

首先是利率较高。

由于民间借贷不受到金融监管的限制，一些借款平台或者出借人对利率设置没有明确的限制，导致了利率水平偏高。

这给借款方带来了较大的负担，也在一定程度上加剧了贫富差距。

其次是缺乏透明度和风险把控。

民间借贷市场缺乏统一的监管规范，信息披露不充分，出借人很难全面了解借款人的信用状况和还款能力，从而增加了出借风险。

最后是缺乏法律保障。

目前，我国对民间借贷的法律法规尚不完善，一些借款合同存在法律漏洞，一旦发生纠纷，借款方和出借方都很难得到有效的保护。

针对以上问题，我们需要采取一些对策来规范民间借贷市场。

首先是加强监管。

应当建立起一套完整的监管制度，明确民间借贷的准入条件、经营范围和行为规范，实行统一的信息披露标准，规范利率水平，加强风险监测和预警。

其次是完善风险管理机制。

可以建立民间借贷征信系统，统一收集和统计借款人的信用信息，建立风险评估模型，提高出借人的风险意识和风险承受能力。

再其次是建立法律保障体系。

应当尽快出台相关的民间借贷法律法规，明确借款合同的法律效力和违约处理机制，为民间借贷市场的诚信经营提供法律支持。

除了加强监管和风险控制，我们还可以通过发展金融科技来推动民间借贷市场的健康发展。

金融科技可以通过大数据和人工智能技术，提高风险识别和风险控制的能力，降低运营成本，提高服务效率，为民间借贷市场注入新的活力。

可以引入互联网金融的相关技术和理念，构建起一套完整的信息披露和争议解决机制，提高市场的透明度和公平性。