探究我国国际结算和贸易的融资产品创新
摘要：随着我国进出口产品样式、种类的增多，国
内商业间的竞争愈加激烈，贸易的形式也千变万化。传统的融资方式、产品已经满足不了市场的需求，我国的产品业务量在国际的比重还很小，因此我们急需进行国际贸易融资融资产品的创新。本文针对我国国际结算和贸易的融资产品的历程、风险的识别与防控等方面进行了研究并对融资产品的创新进行了展望。
关键词：我国；国际结算和贸易；融资；产品创新
我国近年来对世界贸易的影响比重逐渐加剧，我国国际贸易在不停地翻陈出新，用以面对日新月异的国际市场形势，贸易形式的多样化使得我国传统的融资在国际贸易前显得
笨拙，这时就需要对我国国际结算和贸易融资产品进行创新，在创新的基础上，需要了解我国融资产品的历史以及对融资有一定的风险认知并懂得如何控制，才能更好地对融资产品创新进行展望。
一、我国国际结算和贸易的融资产品回顾
（一）市场剧烈的变化。近些年来，我国的经济持续增长，人均GDP逐年提升。加入世界贸易组织之后，我国的国际贸易飞速发展，与此同时我国传统的国际结算和贸易的融
资产品已经满足不了大众对国际贸易的需求。国外的贸易市场逐步入华的脚步更是加剧了这种变化。2007年，我国国际贸易市场遭遇了剧烈的变化，人民币对美元的持续增值，市场流动性过剩以及有关部门对短期外债的管理方法和出口退税政策的调整等事件。国家鼓励企业进行改革，多与外界进行交流合作，以促进我国经济的平稳上升，缓解因经济增长过快而产生的压力。
（二）服务创新的要求。由于国际贸易的飞速发展，我国原有的贸易形式及贸易产品服务等已经过时，各企业要根据企业自身的发展状况及实力及时的进行调整，跟上国家的整体步伐，在国际结算和贸易融资方面多加费心，规划出符合国情的计划，除产品外的服务模式都要有所创新。传统的产品和服务手段已经无法满足大众的消费口味，企业要与时俱进，把握好时机，有效的与客户保持沟通，新的服务理念以及服务观。我国企业应努力缩小我们与世界贸易融资产品的差距，提高我国的核心竞争力，让我国的国际贸易融资产品在世界融资产品中脱颖而出。
二、国际结算和贸易融资风险的识别与控制
（一）国际结算和贸易风险防控。我们可以把国际贸易融资分成几种类型来分析：生产制造型企业贸易融资时，首先要确定公司的履约能力，对要进行国际贸易融资的公司有一定的了解，我们可以加强对企业人员名单的管理、加强对
进出口证明的查证、确保还款来源钱款的充足以及确保出口信用保险的受益权；纯贸易类企业贸易融资时，我们应结合企业的经济实力和市场投资问题，在确定企业所能承担的贸易融资的情况下，对企业进行贸易融资；还有一种融资方式是供应链融资，根据要融资企业与其委托方的合作模式，结合融资企业的实力等测算出适合的还款额度，同样要根据企业的客户名单、合作历史等对融资企业进行筛选，要求对方出具还款来源的证明、明确约定协议，严密追踪回款，加强对融资企业经营和信用风险的及时控制。一旦发现异常，立刻停止融资，及时回收融资款项产品，保证融资安全。
（二）贸易融资风险的识别与控制。根据国内外对于国际结算和贸易融资的相关研究，结合实际的业务经验，对贸易融资的风险进行识别并加以控制。主要通过对操作流程的细化和定期调整、多渠道了解融资企业的经营状况、可能出现的变化、分析财务存货等情况，这些方式对融资企业的贸易融资风险来识别。同时还要有一定的手段对风险进行控制，最重要的是选择诚信的客户，考虑客户的诚信记录，确定好担保人，建立起有效的风险防范模式。与此同时，要有一套完备的内部控制管理模式，它可以加强贸易融资的安全性，对授信对象进行科学的、严格的审查。
三、国际贸易结算融资主要产品及银行风险研究
（一）国际贸易结算与银行融资相结合。国际贸易结算
的本身就是一种融资产品，同时也是一种结算产品，它在贸易过程中起到很好的保护作用，就像是融资工具，它本身就是一种保证。国际贸易结算和银行融资结合起来能更好地满足大众的要求，通常情况下客户在银行办理与信用有关的业务时，需要交纳一定的保证金，银行会通过的融资的方式让客户不再交这些保证金，如果客户没有得到银行的融资，则会交纳一定金额的保证金。
（二）主要结算方式的交易基础和信用本质。国际贸易结算融资主要结算方式有以下几种：一是使用信用证，常见的信用证就有十几种，可转让、不可转让、即期、远期、延期付款信用证等。信用证的本质上是银行信用，这种结算方式一般存在于交易双方互不信任或交易存在一定的风险性的前提下。这种结算方式对银行来说承担风险是较大的；二是使用托收，托收的信用本质是商业信用。银行在此仅担任中间人的角色，且交易双方是相互信任没有威胁交易利益的不稳定因素，银行不负任何责任，相对的仅收取一定的服务费；三是汇款，它的信用本质是商业信用。银行与它的交易基础完全无关，仅起清算的作用，它的成本最低；四是保理，它的优势是商户能够更加了解进口货物的情况，从本质上保理具有追索权。商业信用是保理的信用基础。它很有可能给银行带来一定的风险；五是保函，以银行为担保人，用银行信用弥补商业信用，它的风险相对较低。保函的信用本质是
兼用银行信用与商业信用。
（三）融资产品的风险来源及控制要点。进口融资产品的风险主要来源于转卖货物、贸易欺诈及被代理人的资信。这种情况下首先要了解进出商的信用和实力怎么样，在协议上对物品的质量以及数量都要有所体现，要有第三方的检验报告，及时了解货物的运行状态。进口押汇的风险在于资金的周转问题，这时就要及时了解货物的销售情况，严防代理商挪用货款。出口融资产品的风险主要来源于出口商的履约能力和开具信用证的银行的风险，一般来说第二种的风险不大，主要保证融资产品贸易的真实，做到专款专用及信用证的权威性和透明性。
四、我国国际结算和贸易的融资产品创新展望
经济的飞速发展为我国的国际贸易带来了全新的局面，日新月异的市场导致我国传统的国际贸易融资产品很难再
在市场上立足，这时就需要我们对融资产品进行创新，根据市场的需求，多角度、全方面地研究出符合大众需要的全新产品。
首先从应收账款融资，截至目前，我国在海外的应收账款已经远超发达国家的水平。创新应收账款势在必行，这不仅可以提升国际结算和贸易融资产品的品质，还更新了我国的金库，大力开展进出口的商票融资业务。积极寻求同业间的合作联盟，与外资合作时，我国商业从事由于经验尚浅，
