信用货币制度下的货币创造和银行运行

第一章货币和货币制度第一部分填空题1、铸币是国家权力进入货币流通领域的第一现象。

2、典型的表征货币是银行券3、表征货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。

4、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是现金和存款。

5、电子货币是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。

6、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们成为准货币。

7、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段职能的货币的总和。

8、从货币制度诞生以来，经历了银本位制度、金银复本位制度、金本位制度和纸币本位制度五种主要货币制度形态。

9、金银复本位制主要有两种类型：平行本位制和双本位制。

10、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是良币。

11、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是劣币。

12、金本位制有三种形式：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。

13、货币制度的四大构成要素：货币材料的确定、货币名称货币单位和价格标准、本位币辅币及其偿付能力、发行保证制度。

14、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。

15、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币M2由M1加准货币构成。

16、货币制度最基本的内容是货币材料的确定。

17、足值货币货币既可以作为一般商品消费，也可以作为货币进行流通。

18、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为本位币亦称主币。

19、在纸币制度下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通时，会出现货币的良币驱逐劣币。

20、现代经济中信用货币的发行主体是银行。

第二部分单项选择题1、纸币的发行是建立在货币 B 职能基础上的。

A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2、历史上最早出现的货币形态是 A 。

A、实物货币B、信用货币C、表征货币D、电子货币3、典型的银行券属于 C 类型的货币。

金融学（西安财经大学行知学院）知到章节测试答案智慧树2023年最新第一章测试1.所谓价值形式，是指一种商品的价值通过另外一种商品的价值表现出来。

参考答案:对2.称量货币在使用时以货币的数量为单位计价。

参考答案:错3.货币之所以发展为不兑现的信用货币，原因在于货币的流通手段这一职能。

参考答案:对4.货币制度中的准备制度主要目的在于稳定货币。

参考答案:对5.金属货币制度时期，货币单位这一货币制度构成要素，主要包括规定货币单位名称和（）。

参考答案:单位货币价值6.金融工具的风险主要包括（）和市场风险。

参考答案:违约风险7.信用的发生包括两个经济行为，分别是（）和（）。

参考答案:买卖行为;借贷行为8.牙买加体系下，主要发达国家实行浮动汇率，多数发展中国家实行（）。

参考答案:盯住汇率9.布雷顿森林体系的的双挂钩机制是指黄金和美元保持固定比价，其他国家货币和（）保持固定比价。

参考答案:美元10.人民币的发行保证包括（）。

参考答案:黄金;政府债券;商业票据;外汇;商品物资第二章测试1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使得闲置资金得到充分运用，这种功能被称为（）功能。

参考答案:信用中介2.以下属于银行被动负债的是（）。

参考答案:客户存款3.在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。

参考答案:关注贷款4.票据贴现属于商业银行的（）业务。

参考答案:资产业务5.我国的商业银行可以投资于股市。

参考答案:错6.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

参考答案:对7.法定存款准备金不构成商业银行的现金资产。

参考答案:错8.《巴塞尔协议II》的三大支柱包括（）。

参考答案:市场纪律;最低资本要求;监管当局的监督检查9.根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。

参考答案:质押贷款;抵押贷款 ;保证贷款10.下列属于商业银行资产业务的是（）。

一、概念1．货币层次划分：所谓货币量的层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

货币量层次划分的目的是把流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币系统中的地位，进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策。

2．价格标准：是指包含一定重量的贵金属的货币单位。

3．价值尺度：以价格形态表现和衡量商品价值。

4．货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国的货币流通的结构、体系与组织形式。

它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等5．信用制度：为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。

6．金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。

7．同业拆借市场：从原始意义或狭义上讲，是指金融机构之间进行临时性资金头寸调剂的市场。

从现代意义或广义上讲，是指金融机构之间进行短期资金融通的市场。

8．金融期货：主要由外汇期货市场、利率期货市场、股票期货市场组成。

功能：转移价格风险功能，价格发现功能。

9．金融期权:是指赋予其购买者在规定期限内按双方规定的价格购买或出售一定数量某种金融资产权利的合约。

10．利率互换：是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率来计算，而另一方的现金流根据固定利率计算。

11．商业银行：泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。

英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生。

12．中间业务：狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包含结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不存在资产负债表内反映的业务。

13．中央银行的负债是指在一定时间点上金融机构、政府、个人及其他们部门持有的对中央银行的债权。

第一篇货币金融学概览第一章货币金融学是一门什么样的学科（一）教学目的与要求本章主要讨论货币金融学的研究对象、研究方法、以及学习这门学科的目的和意义。

通过本章的学习，要求掌握货币金融学的演化过程和它的定义；要把握货币、金融市场、金融机构之间的关系；认真理解货币金融学的研究方法，同时认识到学习这门课程的重要意义。

（二）教学内容梗概本章从货币金融学的研究对象、研究方法入手，简单扼要的介绍这门学科的产生原因以及与相关学科之间的关系，同时阐明学习这门学科的意义和一些基本的学习方法。

1.1 货币金融学的研究对象1.1.1 货币金融学的由来市场经济的出现和发展使我们所处的经济体系最终演变成以货币化生产占据支配地位的经济体系。

长期以来，考察货币及其替代品的变化对整个经济所产生的影响也一直是经济学中最具挑战性的领域之一。

近年来，越来越多的经济学家试图把货币因素并入宏观经济模型之中，进行综合研究。

但是，与宏观经济学侧重于稳定、均衡、增长与发展方面的研究不同，货币经济学更侧重对价格、通货膨胀、货币运动及政策方面的研究。

银行可以创造信用货币的现象使我们有必要把银行纳入货币经济学研究的范畴之中。

而研究内容也在货币经济学的基础上加入了对银行运行、管理模式方面的内容。

同时，随企业的融资结构从短期融资向长期融资转变，在科技、特别是通讯技术进步的帮助下，以长期融资为主要目的的金融市场获得空前的扩张机遇。

要系统而完整的研究和考查货币运动规律，以及其对经济的影响就必须把整个金融体系纳入考察范围。

因此，一门以货币、金融市场和包含银行在内的所有金融机构为主要研究对象的重要基础学科——货币金融学就相应形成。

1.1.2 货币金融学中的货币、金融市场和金融机构从货币金融学产生、发展的过程看，首先对宏观经济的货币层面做出一个准确的描述是货币金融学进行考查研究的基础。

研究和考查货币和货币替代品的运行规律是贯穿本学科的一根主线。

在了解货币的含义、制度以及一般性规律等基本内容的基础上，把那些带有公理性质的理论代入现实金融体系中，与金融体系的演化过程结合起来，得出在具体金融环境下，货币运行的特殊规律以及其与经济相互影响的关系是货币金融学的目的和任务。

《货币银行学》答案《货币银行学》答案简答题简答题1、如何认识货币的本质？、如何认识货币的本质？答：答：货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。

货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。

货币首先是商品。

货币首先是商品。

货币首先是商品。

它它与其他商品一样，与其他商品一样，是价值和使用价值统一体：是价值和使用价值统一体：是价值和使用价值统一体：同时货币又不是普通商同时货币又不是普通商品，而是特殊商品。

货币与其他商品的区别是：（1）货币是衡量一切商品价值的材料，商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力，具有同其他一切商品相交换的能力，具有同其他一切商品相交换的能力，成为一般的交成为一般的交换手段；（2）货币具有特殊的使用价值和一般的使用价值，即货币的使用价值二重化了。

使用价值二重化了。

2、简述货币制度的基本内容？、简述货币制度的基本内容？答：答：货币制度的基本内容包括：（1）确定货币材料：（2）规定货币单位；（3）规定流通中的货币种类；（4）对货币法定支付偿还能力的规定；（5）规定货币铸造发行的流通程序；（6）货币发行准备制度的规定。

定。

3、简述银行信用和商业信用的关系？、简述银行信用和商业信用的关系？答：答：银行信用是在商业信用发展的基础上产生的。

商业信用先于银行信用出现，银行信用克服了商业信用的局限性。

首先，银行信用克服了在信用规模上的局限性；了在信用规模上的局限性；其次，其次，银行信用克服了在信用方向上的局限性；再次，银行信用克服了在信用期限上的局限性。

因此，银行信用无论在规模上、范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的占主导地位的信用形式。

4、简述利率变化的影响？、简述利率变化的影响？答：答：马克思主义的利率决定理论是从利息的本质出发，认为利息是货出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式，而利润是剩余价值的转化形式，利息的这种质的规定性决定了它利息的这种质的规定性决定了它的量的规定性。

货币的演变：实物货币（货币价值=商品价值）—金属称量货币和铸币—可兑换的信用货—不兑现信用货币—存款货币与电子货币实物货币：如果作为货币的价值与作为商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物货币。

铸币：得到国家的印记证明其重量和成色的金属块。

可兑现信用货币（银行券）：所含价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。

不兑现信用货币（纸币）：不兑现信用货币是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。

货币的职能：价值尺度，流通手段，价值储藏，支付手段，世界货币货币流通规律：一定时期内商品流通中所需要货币量，与商品的价格总额成正比，与同一单位货币流通速度成反比纸币流通规律：纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通的数量通货膨胀：纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。

通货紧缩：一般物价水平持续下跌，即物价出现负增长。

本位币：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

辅币：本位币以下的小额通货，供小额周转使用，双本位制：以法律形式规定金银铸币之间的法定比价，两者的交换比率不再受市场上金银价格的波动影响。

会出现“劣币驱逐良币”的现象。

金币本位制：金币可以自由流通，辅币和银行券可以自由兑换金币。

金币可以自由铸造，自由溶化。

黄金可以自由输出入国境。

货币价值的自由调节机制。

金块本位制：金币停止流通而以银行券代替金币流通。

银行券仍规定一定的法定的含金量，其发行以一定数量为准备，居民可在一定范围内按法定含金量自由地兑换金块。

劣币驱逐良币规律：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，虽然规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。

金汇兑本位制：亦称虚金本位制，主要特点：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币-银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能兑换黄金，政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法稳定本国币值和汇率。

第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物;两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具；货币具有直接同一切商品相交换的能力;2、货币形式的类型：实物货币,代用货币,信用货币,电子货币;试述作为一般等价物的货币的类型;1实物货币;即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币;金属货币最为适宜,其中又以金为典型;2代用货币;代用货币作为实物货币的替代物,其一般形态是纸制的凭证,故亦称用纸币;代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证,可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币;3信用货币;信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段;信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行,其发行量要求控制在经济发展的需要之内;信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态;3、货币职能是货币本职的具体体现：⑴价值尺度：以价格形态表现和衡量商品的价值,货币在表现闪弓的价值并衡量商品价值量的大小时,发挥价值尺度的职能,这是货币最基本、最重要的职能；⑵流通手段：货币充当商品交易和流通的媒介就执行流通手段职能；⑶支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；⑷贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；⑸世界货币：货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用;4、货币制度简称“币制”,是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式;它主要包括货币金属,货币单位,货币的铸造、发行和流通程序,准备制度等;5、货币制度构成的四要素：货币金属,货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量,也称为价格标准,各种通货的铸造、发行和流通程序以及准备制度等;6、货币制度的演变：银本位制,以白银为本位货币的一种金属货币制度,又分为银两本位制和银币本位制;金银复本位制又分为平行本位制和双本位制,双本位制规定了金银的比价,是金银复本位制的主要形式;7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度1双本位制是金银复本位制的主要形式,国家以法律形式规定了金银的比价; 2用法律规定金银比价,这与价值规律的自发作用相矛盾,于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象,也称“格雷欣法则”：这是因为货币按其本性来说是具有排他性的、独占性的,于是在两种实际价值不同而面额价格相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货所谓良币必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货劣币反而会充斥市场;3因此,在金银复本位下,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通;银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通; 所以说,金银复本位制是一种不稳定的货币制度;为什么会发生劣币驱逐良币现象它是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的,即法律规定金和银的比价,金币和银币都按法定比价流通,由此形成了金银的法定比价和市场比价;一旦金银的市场价格发生变化,就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离;由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币,因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时,市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,劣币充斥市场,出现“劣币驱逐良币”的现象;8、国际货币制度经历了金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系美元本位制以及当前的管理浮动汇率制的发展历程;金本位制：以黄金作为货币金属；金块本位制：以银行券或者纸币来流通,可以和黄金互换；金汇兑本位制：只有银行券在流通,不能和黄金互换;9、不兑现的信用货币制度：以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度,世界各国普遍实行的一种货币制度;切断了与黄金之间的联系;12、布雷顿森林体系: 实质上是国际金汇兑本位制,是历史上第一个国际货币制度;10、牙买加协议达成后的国际货币制度实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系第二章信用、利息与利率1商业信用：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式;它构成了整个信用制度的基础;特点：可以直接用商品提供也可以用货币提供,但它必须与商品交易直接联系在一起,这是它与银行信用的主要区别,包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为;局限性：b产业规模的约束性;商业信用能提供的债务或资金是以产业资本的规模为基础的,商业信本的产业规模越大,商业信用的规模就越大,反之越小;c 信用链条的不稳定性;从而使商业信用具有分散性和盲目性的特点2、银行信用：各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用;它在整个经济社会信用体系中占据核心地位,发挥着主导作用;3、国家信用：指国家及其附属机构作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式;主要采用发行政府债券的形式筹措资金;4、消费信用：指由银行及其他金融机构、工商企业为消费者提供的、用于满足消费者需求的信用体系;其实质是通过赊销或消费贷款等方式,为消费者提供提前消费的条件,促进商品的销售和刺激人们的消费;消费信用的类型：①赊销方式信用卡消费；②分期付款方式中期；③消费贷款方式中长期信用;5、信用工具又称融资工具,是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债券或所有权的各种具有法律效用的凭证;6、按融通资金的方式可分为直接融资工具和间接融资工具,前者是企业或个体签署的商业票据、股票、债券、抵押契约、借款合同,后者是金融机构发行的银行本票、银行汇票、存折、可转让存单、人寿保险单等;7、商业票据：就是以信用形式出售商品的债权人,为了保证自己的债权能够实现,所掌握的一种书面凭证,是代表一定数量货币请求权的有家证券;分为商业期票和商业汇票两种;8、、银行本票：在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据;银行汇票：在异地办理转账结算或支取现金的票据;本票汇票详细见国际结算9、信用工具的基本特征①偿还性,指信用工具具有按照其不同的偿还期偿还的要求；②收益性,购买或持有信用工具,不仅要求还本,还希望带来利润,这是购买者的本能要求；③流动性,指信用工具在不受或少受经济损失的条件下随时变现的能力；④安全性,指信用工具的持有者收回本金及其预期收益的保障程度. 10、按性质不同,利率分为名义利率和实际利率；按管理方式不同,利率可以分为固定利率和浮动利率；按所处的地位不同,利率分为基准利率和市场其他利率11、古典学派的储蓄投资理论,也叫真实利率理论,这种理论认定,社会存在着一个单一的利率水平,使经济体系处于充分就业的均衡状态,这种单一利率不受任何货币数量变动的影响;古典学派认为,利率决定于储蓄和投资的相互作用;代表人物欧文;费雪12、凯恩斯的流动性偏好理论①凯恩斯认为,货币供给是外生变量,由中央银行控制,因此,货币供给独立于利率的变动;②货币需求则是内生变量,取决于公众的流动性偏好;③公众的流动偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机;其中,交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比,与利率无关;投机动机形成的投机需求与利率成反比;④流动性陷阱,当利率下降到某一水平,而债券价格足够高时,市场就会产生未来债券价格下跌、利率上升的预期,人们将会卖出债券而持有货币,这样货币的投机需求就会达到无穷大,这时,无论中央银行供应多少货币,都会被相应的投机需求所吸收,从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平,这就是所谓的流动性陷阱问题;第五章金融市场1、金融市场的概念金融市场是买卖工具以融通资金的场所或机制;金融工具的使用价值相同;2、金融市场按融资期限分类可以分为短期金融市场与长期金融市场;短期金融市场也叫货币市场,是一年以内的短期融资市场,它主要包括短期借贷市场、同业拆借市场指各类金融机构之间短期互相借用资金的融资行为、票据市场、短期债券市场、回购市场等;长期金融市场通常称为资本市场,一般是指一年以上的长期融资市场,主要包括银行中长期存贷款市场、股票市场和长期债券市场;3、货币市场和资本市场的区别不同点：期限不同,货币市场的期限是一年以内,资本市场期限是一年以上；作用不同,货币市场主要是调节临时性、季节性和周期性资金的供求,资本市场主要是调节长期性和营运性资金供求；交易金融工具特征不同,货币市场风险低、安全性高、收益低,资本市场风险高、安全性相对较低、收益较高;4、同业拆借市场是指金融机构之间进行短期资金融通的市场;同业拆借市场的形成与中央银行实行的存款准备金制度有关;5、CDs市场即大额可转让定期存单市场;它是商业银行改善负债结构的融资工具,其流动性为它的发行和流通提供了有力的保证;6、CDs与普通定期存款不同：①不记名,可转让流通,如若期限内转让会丧失利息；②金额固定,起点较高10万美元、100万美元等；③必须到期方可提取本息,；④期限短,一般在1年之内；⑤利率有固定利率,也有浮动利率;7、股票发行价格有三种确定形式：⑴平价发行,也称等额发行或面额发行,是指发行人以票面金额作为发行价格;⑵溢价发行,即发行人按高于面额的价格发行股票;8、影响股票发行价格的因素有六个：⑴每股净资产;每股净资产是决定股价的基石;每股净资产增加,股价可能上升；反之,则有可能下降;⑵盈利水平;每股税后利润越高,发行价格可能越高;⑶发行潜力;不考虑其他因素,公司的发展潜力越大,发行价格可能越高;⑷发行数量;若本次股票发行数量较大,为了能保证销售期内顺利地将股票全部出售,取得预订金额的资金,则价格应价格应适当定得低一些；反之,股价可定得高一些;⑸行业特点;朝阳产业的发行公司股票发行价格定得高一些,而夕阳产业的发行公司股票发行价格定得低一些;⑹股市状态;若股市处于熊市,定价太高而无人问津,若股市处于牛市,股价即使定得高一些,也能推销出去;9、股票流通市场分为场外市场OTC和场内市场;场外市场是指股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称,直译为店头交易或柜台交易等;10、场内市场专指股票证券交易所,股票在场内交易主要采用5种方式：①现货交易我国主要采取;它是指交易双方在成交后立即交割,或在极短的期限内交割的交易方式;现货交易是实物交易,买房交割时须交付现款,是买方的投资行为;②期货交易;它是指交易双方在成交后按照期货协议规定条件远期交割的交易方式,其交易过程分为预约成交和定期交割两个步骤;③股指期货交易;它是在股票期货交易的基础上派生出来的一种交易方式,一股票价格指数作为交易的对象;④期权交易;它又称选择权交易,可分为买进期权看涨期权和卖出期权看跌期权两种;⑤信用交易;它又称垫头交易,是指交易人凭自己的信誉,通过缴纳一定数额的保证金进行股票买卖的交易方式;信用交易可分为保证金买长和保证金卖短两种;第六章金融机构1、西方金融机构体系主要包括中央银行、商业银行、各类专业银行和非银行金融机构等组成;中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节,对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理,维护金融体系的安全运行,实施宏观金融调控,是统制全国货币金融的最高机构;2、西方国家的中央银行制度主要有四种形式：①单一的中央银行制度;②二元的中央银行制度;③跨国中央银行制度;④准中央银行制度;即一个国家或地区只设类似中央银行的机构,或由政府授权某个或某几个商业银行形式部分中央银行职能;我国和香港,澳门,新加坡都实行这个制度;3、我国政策性银行主要有中国进出口银行、中国国家发展银行、中国国家开发银行;政策性银行是在一国政府的支持与鼓励下,以国家信用为基础,运用各种特殊的融资手段,严格按照国家法规限制的业务范围、经营对象,以优惠的存贷款利率或条件,直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和深灰发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动;4、投资银行是投资性金融中介,是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行;如果说商业银行是间接融资中介,投资银行则是直接融资中介;5、投资银行业务主要是包括：对工商企业的股票和债券的直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建、重组和并购活动；包销本国和外国的政府债券；提供投资和财务咨询服务等;现代投资银行业务主要涵盖了证券经纪、证券交易、投资管理、收购兼并、财务见闻、金融创新、衍生工具、项目融资、杠杆租赁等巩固的领域;第七章商业银行1、1694年,在政府的支持下,英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行,标志着现代银行制度的开端;2、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金融企业;商业银行是金融体系的主体.3、商业银行的职能①最基本的信用中介职能；②最基本的支付中介职能；③特殊的信用创造职能；④信息中介职能；⑤金融服务职能,发放工资、信息咨询、代理付费、保管箱业务等;具有企业的基本特征：利润最大化;是一种特殊的企业;经营对象：金融资产和金融负债;活动范围：货币信用领域.4、商业银行的组织机构有单元制、分行制、持股公司制、连锁制;5、商业银行资金来源的主要业务是负债业务;贷款是商业银行最大的资产业务,要占其全部资产业务的60%左右;吸收存款,向中央银行借款,向其他银行和货币市场拆借,发行中长期金融债券;6、商业银行的中间业务,是指那些没有列入资产负债表,但通资产负债表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为资产负债表内资产业务和负债业务的经营活动;7、商业银行的经营原则有盈利性原则、流动性原则和安全性原则;三者之间的关系是：安全性与流动性呈正相关关系,盈利性与安全性是负相关关系;流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证;安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行的盈利性也就无从谈起;盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础;作为商业银行的经营者,要依据商业银行自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化;中央银行1、性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构;它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定,促进经济增长,保障充分就业和维持国际收支平衡;2、职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调节和控制宏观经济的银行3、发行的银行指央行垄断铸币发行权;美国、日本由财政部发行;4、政府的银行：中央银行无论表现形式如何,都是管理全国金融的国家机构,是制定和贯彻国家货币政策的综合部门,是国家信用的提供者,并代理国家执行国库出纳职能;包括1收受国库的存款；2为国库办理支付和结算；3代理国库办理代收税款以及公债的认购、推销、还本、付息;5、银行的银行：中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上,即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务;具体表现：1保管和调度一般金融机构的存款准备金;2作为金融机构的最后贷款人;3作为清算系统的最后清算人;货币需求1、货币需求：在一定时期内,社会各阶层在既定的收入范围内愿以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求;它是一个宏观经济学问题2、货币需求理论：微观：古典经济学派的货币需求理论,剑桥学派、凯恩斯学派和后凯恩斯学派,货币主义的;宏观：费雪、马克思;剑桥-价值贮藏;3、论述：根据五种理论,结合我国实际情况,分析我国影响货币需求的因素有哪些货币供给1、货币供给：一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量,它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成;2、存款货币创造在量上的限制因素：1法定存款准备率r对存款创造的限制;2现金漏损率c对存款创造的限制;3超额准备率e对存款创造的限制;4定期存款准备金对存款创造的限制;通货膨胀和通货紧缩1、通货膨胀：在纸币流通条件下,流通中的货币量超过实际需要引起的货币贬值、物价持续上涨的经济现象;2、通货膨胀按表现状态划分：开放型通货膨胀物价随货币供应量上涨；抑制型通货膨胀国家控制物价,消费品价格平衡,但商品供应紧张,隐蔽性的一般物价水平上涨3、通货膨胀的治理：1宏观紧缩政策：①紧缩性货币政策,又叫抽紧银根,即中央银行通过减少流通中货币量的办法提高货币的购买力,减轻通货膨胀压力;中央银行减少货币供给量；a.公开市场业务,b提高贴现率和再贴现率,c.提高商业银行的存款准备金率；②紧缩性财政政策：消减财政支出、增加税收2收入紧缩政策：强制性手段,限制工资对的提高和垄断利润的获取,一直成本推进的冲击,从而控制一般物价的上升幅度①工资管制是指政府以法令或政策形式对社会各部门和企业工资的上涨采取强制性的限制措施,包括：道义规劝和指导、协商解决、冻结工资、开征工资税；②利润管制是指政府以强制手段可对获得暴利的企业林润或利润额实行限制性措施,方法包括：管制利润率、对超额利润征收较高的所得税;3收入指数化政策；4单一规则——货币主义学派的政策；5增加供给——凯恩斯学派和供给学派的政策;增加总供应量降低物价;货币政策调控1、货币政策：中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量,从而实现某种特定经济目标的各种制度和措施的总和;2、货币政策目标的内涵：稳定币值、经济增长、充分就业、平衡国际收支3、中国货币政策目标：保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长4、一般性货币政策工具：三大法宝法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务5、法定存款准备金政策的效果和局限性：效果对所有存款银行的影响是平等的,对货币供给量具有极强的影响力;局限对经济的震动大,存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致;6、公开市场业务：中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法,向金融系统投入或撤走准备金,用来调节信用规模,货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动;7、选择性货币政策：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率;银行向企业发放一笔贷款,贷款额为100万元,期限为4年,年利率为6%,试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和; 单利法：Ｉ＝Ｐ×r×n＝1006%×4＝24,S＝P＋I＝124万元复利法：S＝P１+rn＝1001＋6%4＝126万元论述：根据五种理论,结合我国实际情况,分析我国影响货币需求的因素有哪些1、收入;收入与货币需求呈同方向变动关系;2、价格;从本质上看,货币需求是在一定下人们从事所需要的货币量;价格和货币需求,尤其是交易性货币需求之间,是同方向变动的关系;3、利率;利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的;但也有特殊情况,需要具体情况具体分析;4、速度;货币流通速度与货币是反向变动的关系,并且在不考虑其他因素的条件下,二者之间的变化存在相对固定的比例关系;5、金融资产的收益率;金融资产的收益率主要是指债券的或股票的收益率于与货币需求反向变动;6、企业与居民对利润与价格的预期;当企业对利润预期很高时,往往有较高的交易性货币需求；当居民格预期较高时,往往会增加现期消费,减少储蓄,居民的货币需求增加;7、其他因素,包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等;二决定我国货币需求的微观基础1、居民的货币需求;居民交易性货币需求与和,与利率;居民逐年增加,内生地推动了居民货币需求的增长;2、企业的货币需求;企业的交易性货币需求产生于降低的需要;企业的大小主要取决于三个因素：利率、商品和规模;政府部门的货币需求;政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要,包括：职能性货币需求,预防性货币需求;。