下载文档原格式
中国农业银行柜面业务操作规程中国农业银行柜面业务操作规程一、前言：中国农业银行是中国最大的商业银行之一，在全国范围内拥有广泛的网点和庞大的客户群体。
柜面业务是银行最基本、最重要的一项服务，直接关系到客户的资金安全和满意度。
为了提供更加高效、规范的服务，农业银行制定了柜面业务操作规程，以确保业务的顺利进行和风险的最小化。
二、柜面业务的基本内容：1.存款业务：接受客户的现金或支票存款，办理定期存款、活期存款和通知存款等各类存款业务。
2.取款业务：根据客户的指示，按照一定的程序和安全措施办理现金取款业务。
3.转账业务：包括同城转账、异地转账、跨境转账等各类转账业务，确保客户的资金快速、准确地到达目标账户。
4.支票业务：包括接受客户的支票存入、办理支票转账、办理支票取款等各类业务。
5.外汇业务：包括外币兑换、外币存取款、外汇汇款等各类外汇业务。
6.理财业务：根据客户的需求和风险偏好，推荐适合的金融产品，如基金、理财产品等。
三、柜面业务的操作流程：1.客户办理柜面业务需携带有效身份证件和银行卡，并在柜台前排队等候。
2.客户到达柜台后，主动提出办理业务的要求，并出示相关证件和卡片。
3.柜员核对客户身份和账户信息，并检查相关证件的真实性和有效性。
4.根据客户的需求，柜员填写相应的业务单据，如存款凭证、转账单据等。
5.完成业务单据的填写后，柜员将其提交给系统进行处理，并告知客户办理业务的进展情况。
6.对于存取款等现金业务，柜员在系统处理完毕后，向客户支付或收取现金，并在相关单据上进行记录和盖章。
7.对于转账业务，柜员在系统处理完毕后，向客户出示转账凭证，并告知预计到账时间和手续费等信息。
8.柜员在办理业务完成后，向客户递交相应的单据和卡片，并询问是否还有其他需求。
9.客户对柜员的服务表示满意后，离开柜台。
四、柜面业务的常见问题和解决方案：1.业务办理速度慢：农业银行通过优化流程、提高自动化设备的使用率，控制柜员工作时间和负荷，以提高办理速度。
中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.09.07•【文号】农银发[1999]117号•【施行日期】1999.09.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知（1999年9月7日农银发［1999］117号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为进一步规范银行卡业务管理，保证其健康、快速发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的精神和农业银行的实际，总行在对原《中国农业银行金穗卡业务管理办法》（农银发［1996］232号）进行修改的基础上，制定了《中国农业银行银行卡业务管理制度》，现印发给你们，请严格遵照执行。
执行中遇到新问题、新情况，请及时报告总行（银行卡部）。
附：中国农业银行银行卡业务管理制度第一章总则第一条为适应中国农业银行银行卡业务发展的需要，加强银行卡业务管理，规范银行卡业务操作，维护农业银行和持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及有关规定，制定本制度。
第二条本制度所称银行卡业务包括农业银行办理的金穗卡各项业务、与其他商业银行开展的银行卡业务联合及代理境外发卡机构发行的信用卡收单业务。
金穗卡是指中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金、理财服务等全部或部分功能的信用支付工具。
农业银行发行的所有卡基产品均称金穗卡。
各分支机构未经总行批准不得发行金穗卡。
第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的中国农业银行及其分支机构均应遵守本制度。
第二章分类及定义第四条金穗卡包括金穗信用卡和金穗借记卡。
金穗卡按结算币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信用等级不同分为金卡、普通卡；按信息载体不同分为磁条卡、IC芯片（智能）卡（以下简称智能卡）；按卡片使用国际商标不同分为金穗万事达系列卡、金穗威士系列卡。
银行个人整存零取存款业务操作规程第一章一般规定第一条为规范银行个人整存零取存款业务的操作，提高业务办理效率，保障客户的权益，制定本规程。
第二条银行个人整存零取存款业务是指客户将现金存入银行账户，随时可以按需取出，同时享受一定的利息收益的存款业务。
第三条银行应当根据客户需求，提供个人整存零取存款业务，并向客户详细说明相关规则和流程。
第五条银行应建立健全个人整存零取存款业务的内部控制体系，确保资金安全及存款款项的合法、合规运作。
第二章业务流程第六条客户在银行办理个人整存零取存款业务，需按照以下流程进行操作：3.开设账户并提供账号和密码；4.完成身份认证后，客户可以将现金存入银行账户；5.客户随时可以使用银行卡进行取款；6.银行按照相关规定计算并支付客户利息收益。
第七条在存款金额和存期上，银行应向客户提供不同的选择，确保客户根据自身需求选择最合适的存款方式和期限。
第三章业务规则第九条客户在存款时，需明确声明所存款项的性质、用途，并认可银行有权根据法律法规的规定进行监测和报告。
第十一条客户可以通过柜面、自助设备、网上银行等多种途径进行个人整存零取存款业务的办理和查询。
第四章业务管理第十二条银行应建立完善的个人整存零取存款业务的管理制度，明确各岗位的职责和要求，确保业务流程的畅通和有效执行。
第十三条银行应定期组织开展个人整存零取存款业务的培训，提升员工的业务水平和服务质量。
第十四条银行应建立个人整存零取存款业务的审查和审核制度，确保业务的规范性和合规性。
第十五条银行应建立健全风险管理制度，并采取有效措施避免风险，确保存款资金的安全性。
第十六条银行应及时公告个人整存零取存款业务的利率、手续费等收费标准，并及时调整和公布相关规则。
第五章附则第十七条本规程自颁布之日起实施，银行应在规定时间内将本规程的内容通知到相关人员，并加强宣传和培训。
第十八条银行应当根据国家法律法规的变化和监管要求，及时修订和调整本规程内容，并及时向相关人员进行通知。
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
个人基本业务柜面作业规则是中国农业银行为了提供高效、便捷的服务而制定
的一套操作准则。
以下是这些规则的要点：
1. 业务办理时间：中国农业银行的个人基本业务柜面服务时间通常是工作日的
上午9点至下午5点。
柜面服务接待时间在上午9点之前和下午5点之后的时间段
可能有所不同，请提前查询相关信息。
2. 业务受理要求：为了保证您的办理顺利进行，请您提前携带有效身份证件前
来办理业务，如身份证、户口本等。
柜员将核对您的身份信息以确保操作的安全性。
3. 业务范围：个人基本业务柜面作业涵盖了许多常见的银行业务，包括存款、
取款、转账、查询账户余额、办理贷款、办理信用卡等。
柜员将在您的需求上进行操作，并提供相关咨询和解答。
4. 个人账户安全：中国农业银行高度重视个人账户的安全性。
在进行任何有关
账户的操作时，包括存款、取款、转账等，柜员将要求您提供身份验证信息以确保您的资金安全。
5. 服务态度：中国农业银行注重优质的客户服务。
为了给您提供更好的体验，
柜员将以友善、专业的态度与您沟通并处理业务。
如有问题或疑虑，柜员将耐心解答，并提供最优解决方案。
请您在办理业务时遵守以上规则，以确保您的银行业务顺利进行。
如有任何疑
问或需要进一步的信息，请咨询中国农业银行的工作人员或访问中国农业银行网站。
中国农业银行自助设备运营操作规程第一章总则第一条为加强和规范自助设备管理,提高自助金融业务的运营质量和综合效益,根据《中国农业银行自助金融业务管理办法》等有关规定,特制定本规程。
第二条本规程主要适用于自动取款机、自动存款机、存取款一体机等自助现金终端,自助服务终端、自助签约终端、智能支付终端操作规程另行制定。
第三条本规程所称自助设备运营内容包括自助设备的到货验收、安装开通、密钥管理、巡检维护、现金管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、客户服务、风险防范、档案管理等。
第四条中国农业银行所辖各级机构在自助设备管理、运营过程中,必须执行本规程。
第二章机构及岗位职责第五条自助设备运营操作涉及机构主要包括支行、营业网点及集中管理机构等;岗位主要包括支行自助设备管理员、支行安全保卫人员、营业网点运营主管、营业网点或集中管理机构设备管理员(以下简称设备管理员)、大堂经理等。
本规程主要对以上机构及岗位职责进行明确和规范。
总行、一级分行和二级分行的相关职责参照《中国农业银行自助金融业务管理办法》执行。
第六条支行职责(一)负责辖内自助设备管理,落实、监督、检查各项业务制度执行情况。
(二)负责落实自助设备管理员岗位责任制,设置支行自助设备管理员岗位,至少配备1名支行自助设备管理员。
第七条支行自助设备管理员职责(一)负责配合上级行做好辖内自助设备选址布局和安装验收等工作。
(二)负责辖内新增及迁址设备的安装调试、密钥申请、领取与保管、设备停运及各种事项申报;负责自助设备IP地址、设备型号等系统参数增加、删除、修改的上报工作。
(三)负责辖内自助设备运营管理,组织设备巡检工作,保障设备稳定运行。
第八条支行安全保卫人员职责(一)负责自助设备现金的领取、上缴、解送等过程中现金及人员的安全保卫工作。
(二)负责组织自助设备安全巡查工作,检查自助设备及周边环境的日常安全,调阅自助设备监控录像,发现问题及时通知营业网点。
(三)负责处理各种自助设备风险案件,遇重大问题报告支行。
中国农业银行代理人取现金作业规则储蓄取款规定:（一）单笔金额人民币5万元（含，本金和利息合计数）以上现金取款业务或人民币50万元（含，本金和利息合计数）以上转账取款业务，要提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件。
代理人办理人民币单笔金额5万元以下的现金取款业务时，登记代理人有效身份证件信息。
（二）凡支控方式中含凭证件支取的，须客户本人凭有效身份证件办理，不得代理。
对一次性提取20万元（含20万元）以上的大额取款，总行已无制度规定要求提前预约，按照分行要求执行。
（三）居住在中国境内16周岁（不含）以下的中国公民，办理人民币单笔1万元（含）以上现金取款或5万元（含）以上转账取款业务，应由监护人代理办理。
由监护人办理的，还应提供监护人有效身份证件和监护证明（户口本、出生证明等），具体要求以当地分行为准。
柜面业务操作指引柜面业务是指银行柜员在银行柜台为客户提供的各项基础金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、理财产品等。
柜台业务作为银行的重要业务之一，为客户提供了方便、快捷的金融服务。
以下是柜面业务操作指引的基础部分。
一、办理存款业务2.询问客户的存款意向并提供相关产品介绍；3.填写存款单，包括存款金额、存款账号等信息；4.检查钞票的真伪，并记录存款人的基本信息；5.给客户提供凭证，如存折或存单，并告知存单的存放位置。
二、办理取款业务2.询问客户的取款金额和方式；3.填写取款单，包括取款金额、取款账号等信息；4.核对客户的账户余额，并确认可取款金额；5.给客户提供现金，并索取客户的签名作为交易凭证。
三、办理转账业务2.询问客户的转账意向和转账金额，并核对转账账号；3.填写转账单，包括转账金额、转账账号、收款人姓名等信息；4.检查客户的资金是否足够完成转账，并确认费用；5.完成转账操作，并给客户提供转账凭证。
四、办理外汇兑换业务2.询问客户的外汇兑换意向，包括兑换币种和金额；3.查阅外汇牌价，核对汇率并告知客户；4.填写外汇兑换单，包括兑换金额、币种等信息；5.完成外汇兑换操作，并给客户提供外汇兑换凭证。
五、办理理财产品1.了解客户的理财需求和风险承受能力；2.提供符合客户需求的理财产品介绍；3.协助客户填写理财产品购买申请表；4.提供相关风险提示和产品说明，确保客户了解产品风险和预期收益；5.完成理财产品购买操作，并给客户提供购买凭证。
六、注意事项1.柜员在办理业务过程中需要保证客户信息的保密性；2.柜员需熟悉各项业务操作规程，并确保操作的准确性和及时性；3.柜员需与客户进行积极的沟通，解答客户的疑问并提供专业的建议；4.柜面工作环境应保持整洁有序，确保操作的顺利进行；5.柜面工作需积极配合其他柜员和相关部门，提供良好的服务体验。
柜面业务操作指引的基础部分就是以上所述，不同的银行可能会有一些细微的差别，但整体流程是相似的。
第1篇一、目的为确保银行存取款业务的顺利进行，保障客户资金安全，提高服务质量，特制定本操作规程。
二、适用范围本规程适用于银行各网点、自助设备、网上银行等渠道的存取款业务。
三、操作流程1. 客户办理存取款业务前，需先在银行开立账户，并领取存折（卡）或密码。
2. 客户持存折（卡）或密码至银行柜面或自助设备，进行以下操作：（1）存款：a. 柜面存款：客户将现金或支票交给柜员，柜员核对金额无误后，将现金或支票存入客户账户，打印存款凭证，并告知客户。
b. 自助设备存款：客户在自助设备上插入存折（卡）或密码，选择存款业务，按照屏幕提示操作，将现金存入客户账户。
（2）取款：a. 柜面取款：客户向柜员提出取款申请，柜员核对客户身份、密码和账户余额后，从客户账户中取出相应金额，打印取款凭证，并告知客户。
b. 自助设备取款：客户在自助设备上插入存折（卡）或密码，选择取款业务，按照屏幕提示操作，从客户账户中取出相应金额。
3. 柜员在办理存取款业务时，应严格遵守以下规定：（1）认真核对客户身份、密码和账户信息，确保交易安全。
（2）准确录入金额，确保交易金额与客户要求一致。
（3）及时打印交易凭证，妥善保管客户存折（卡）和交易凭证。
（4）在交易过程中，如发现异常情况，应立即报告上级领导或相关部门。
4. 客户办理存取款业务后，如有疑问，可向柜员或客服人员咨询。
四、注意事项1. 客户办理存取款业务时，应确保账户资金安全，妥善保管存折（卡）和密码。
2. 柜员在办理存取款业务时，应严格遵守操作规程，确保交易安全。
3. 银行有权对存取款业务进行监控，确保交易合规。
4. 如发生交易纠纷，银行将根据相关规定进行处理。
五、附则1. 本规程由银行负责解释。
2. 本规程自发布之日起实施，原有规定与本规程不一致的，以本规程为准。
3. 银行可根据业务发展需要，对本规程进行修订。
第2篇一、目的为确保银行存取款业务的安全、准确、高效，特制定本操作规程。
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。
1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。
4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。
5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。
6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
中国农业银行个人卡折存取款业务柜面作业规则编号：LS02主管部门：零售银行业务部信用卡中心运营管理部经办人：夏志龙、杨亚辉、张云鹏、崔锡娟、董婕婷、王莹运营部审核人：罗林版本号：A/0生效日期：2015年10月 6日修订记录：序号版本号生效日期修订原因或初次发布依据的主要管理制度及文号1 A/0 2015年10月6日初次发布注：1.修订原因包括业务变化、依据的主要管理制度变化、系统变化等2.编号LS08的意义是：LS是零售的缩写；08表示基金业务在零售业务中的编号。
3.版本号以大写字母A-Z/数字的形式表示，其中/数字表示修改状态，如0表示首次发布，1表示第1次修订。
后期修订过程中，每次修改，/后增加数字1，当修改到第10次时，第一位的A变成B，/后再从0开始编，以此类推。
但如果修改的内容很多、很重要时，可直接将A变为B。
中国农业银行个人卡折存取款业务柜面作业规则目录第一节概述 (4)第二节卡折存款 (7)第三节卡折取款 (9)第四节卡折转账 (11)第五节借记卡子账户内转 (13)第六节当日存取款业务错账抹账 (14)第七节隔日卡折存取款业务错账冲正 (16)第八节卡折存取款业务查询打印 (18)第一节概述个人卡折存取款作业规则是指详细描述银行柜面办理以银行卡或活期存折为介质的个人现金存款、现金取款、过渡存款、过渡取款、相互转账、转单位账户、子账户内转及其当日错账抹账、隔日错账冲正和查询打印等业务时，在受理、审核和操作中各环节的具体作业要求。
其中“业务受理”主要描述柜员受理业务时对相关要件种类和数量的说明及初审要求；“业务审核”主要描述柜员对受理要件需进一步审核的要点；“业务操作”主要描述柜员系统操作的流程。
一、柜面作业基本规定1.存款时，遵循“先收款、后记账”原则。
2.取款时，遵循“先记账、后付款”原则。
3.严禁空存空取、空存实取。
4.严禁非法套打存折，当有折存取款交易成功后必须认真核对打印记录的完整性和正确性。
5.原则上能通过组合交易一笔完成的业务，不得拆分为多笔过渡交易办理。
特殊原因拆分时，柜员应在凭证上备注情况说明，当拆分单笔资金或当日同一柜员累计金额达到大额标准的，应由运营主管现场审核并监督资金转出和转入全过程。
6.个人卡折存取款业务实行免填单办理，但在无卡存款、无折存款、过渡存取款、大额存取款（特指≥50万元人民币或≥8万美元等值外币）等特殊情况时必须请客户先填单后办理。
填单时，应审核客户填写内容是否完整，字迹是否清晰，有无涂改，是否签名等。
其中转账和过渡存取款业务填单时，每份填单凭证上都应清楚记载资金的来源和去向，即必须同时完整填写收款人和付款人的账号及户名等信息。
7.无折存款视作个人汇款业务，通过卡折存款或转账交易办理，并按如下要求事先填写《个人业务凭证》：客户基本信息栏填写付款人或资金汇出人信息；业务种类栏勾选“加急汇款”选项；资金账户信息栏分别填写收付款人账号户名信息，以及汇款金额和附言等信息，现金无折存款时不填写付款人账号户名信息。
8.不提供跨省有折存取款服务，但跨省无折存款可通过卡折转账交易借记卡转存折方式办理。
9.客户提供银行卡、存折时，应审核卡片或存折是否为我行发行，是否真实有效，有无“样卡”、“样折”、“测试专用”等字样，有无打洞、剪角、毁坏、涂改或伪造的痕迹等。
10.当存取款金额达到大额标准、贷记卡取款或存折支控方式中含“凭证件”取款时，应要求提供客户及代理人有效身份证件，并留存证件复印件或通过联网核查系统留存影像件，同时还应按如下要求核实客户及代理人身份信息：一是要通过人工和证件鉴别仪（当配备时）识别证件真假，核对有效期是否过期。
二是当提供居民身份证件时，要通过联网核查系统核对证件的号码、姓名、有效期的一致性，核对回显照片、证件照片与本人三者的一致性。
三是对疑义客户，应采取强化的客户身份识别措施：（1）通过人行联网核查系统比对系统返显最新照片等信息，判断客户所持证件属于被挂失或被变更的原老旧失效证件的，一律不得继续为其办理业务；（2）请客户补充提供其他有效身份证件（比如居民户口簿或护照、机动车驾驶证、社会保障卡、居住证、公用事业账单、学生证、介绍信等）；（3）如果属于本行老客户应优先使用留存CIF 客户信息系统中的身份资料、联系电话等对客户身份进行核实，或向公安机关申请核实。
以上存取款大额标准为： 业务种类身份信息核查大额标准 填单办理大额标准人民币 外币 人民币 外币有卡(折) 现金存款 ≥5万元 ≥等值5000美元 ≥50万元 ≥等值8万美元 现金取款≥等值1万美元 转账 ≥50万元 ≥等值5万美元 过渡存取 ≥50万元 所有 所有 无卡（折）存款 ≥1万元 ≥等值1000美元 所有所有 11.卡折存取款业务允许代理办理，但贷记卡取款或支控方式中含“凭证件”取款时必须由客户本人亲自办理、不得代理。
12.代理办理时，应在系统中登记代理人证件信息和联系方式。
13.居住在中国境内16周岁（不含）以下的中国公民，办理人民币单笔1万元（含）以上现金取款或5万元（含）以上转账取款业务，应由监护人代理办理。
由监护人办理的，还应提供监护人有效身份证件和监护证明（户口本、出生证明等），并留存其复印件。
14.对于单笔5万元以下现金取款和50万元以下的转账取款，需询问客户是否为持卡人本人，非本人的要提供代理人有效身份证件，并在个人业务凭证上登记代理人证件号码。
15.外币资金在境内转账时，只能是客户本人账户间或与其直系亲属账户间的资金划转。
属于直系亲属账户间资金划转时，还需要提供直系亲属关系证明和双方的有效身份证件，并留存其复印件。
在此，直系亲属仅指父母、子女、配偶；直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证、出生证明，以及街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
16.在交易操作过程中，当系统提示预留客户信息有缺陷且为客户本人办理业务时，应要求客户出示有效身份证件并核实客户身份信息，同时联动相关交易补充完善客户缺陷信息。
17.要严格监督经办客户本人亲自在打印的交易凭证上签字确认。
无法签名的，可以按指纹印确认（当面摁手印，手印须清晰可辨）。
严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。
18.当日错账通过抹账处理，隔日错账通过冲账处理。
19.冲账时应坚持先存款冲销再存款补正或先取款补正再取款冲销的原则。
第二节卡折存款卡折存款指以借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折为介质的本外币现金存款和过渡存款业务，包括零整/教育存折的续存业务和单位借记卡过渡存款业务。
一、业务受理应提供如下受理要件，并按基本规定和如下要求初审：（一）现金实物或待核销过渡业务凭证。
现金存款时，清点现金实物大数，并与客户提供金额核对相符。
（二）准备存入的银行卡或存折。
无卡无折存款不提供，按照基本规定办理。
（三）客户填写的《个人业务凭证》。
本业务实行免填单办理，但按照基本规定在无卡存款、无折存款、过渡存款、大额存款等情况时必须提供。
（四）客户本人及代理人有效身份证件。
一般不提供，但按照基本规定在大额存款时必须提供。
大额存款标准如下：1.有卡(折)现金存款≥5万元人民币或≥5000美元等值外币；2.有卡(折)过渡存款≥50万元人民币或≥5万美元等值外币；3.无卡(折)存款≥1万元人民币或≥1000美元等值外币；其中，无卡无折存款应提供存款人或资金汇出人的证件。
二、业务审核（一）现金存款时，现金须经点钞机双面点验。
当客户填单时，应核对点验金额与客户填写金额是否一致。
（二）当核销其他柜员过渡资金时，应要求其他柜员提供待核销过渡业务凭证、个人业务凭证填单、过渡转出交易凭证、过渡转出原始凭证，并审核四张凭证上的收款人和付款人账号、户名、金额等信息是否一致，审核其他柜员是否在核销过渡业务凭证和个人业务凭证填单上加盖个人名章。
审核无误后，将过渡转出交易凭证、过渡转出原始凭证加盖核销柜员个人名章后退还其他柜员。
（三）外币现金存款时，审查客户当日累计存现是否≥等值5000美元，达到时还应请客户提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。
审查通过后，在客户提供相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，复印后将复印件留作本交易凭证附件，原件退还客户。
三、业务操作（一）执行【20204卡折存款】交易。
1.根据客户提供要件情况，准确输入存款资金信息。
包括存入方式、币种、钞汇标识、金额、附言等内容。
2.输入并校验存入账户信息。
有卡有折存款时，通过读卡器读取卡（账）号和存折凭证号，校验卡折磁道信息；无卡无折存款时，应根据客户填写的《个人业务凭证》输入收款卡（账）号，无折存款时不输入存折凭证号。
3.核对系统返显户名是否与客户填写收款户名及提供证件姓名一致，不一致则不能继续办理。
4.当系统提示有异地交易手续费时，根据试算金额向客户外收现金手续费。
5.无卡存款、无折存款时，或代理有卡有折存款时（通过询问或提供证件、填单确认），应在代理人信息登记处输入汇款人或代理人的证件信息及联系方式。
6.当客户及代理人提供居民身份证时，应根据系统提示进行联网核查，应通过证件鉴别仪（当配备时）识别证件真伪。
（二）请客户进行柜外清信息交互确认。
（三）根据系统提示配合完成授权。
（四）交易成功后凭证处理。
1.打印《个人业务凭证》、存折(有折存款时打印)。
2.核对打印内容是否正确。
3.将《个人业务凭证》交客户并监督其签名确认。
特别注意：一是要严格监督经办客户本人亲自在打印的交易凭证上签字确认（可按指纹印确认），严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签；二是当客户事先已经填单签字时，仍然需要交客户再签字确认交易内容（无卡存款、无折存款除外）；三是当核销其他柜员过渡资金时，应将个人业务凭证交被核销柜员确认并加盖个人名章。
4.在《个人业务凭证》骑缝处加盖业务办讫章。
将右联回单、卡（折）、客户证件等一并交存款人，但当过渡存款、无卡存款或无折存款时应将回单交付款人或资金汇出人，当核销其他柜员资金时应将回单交被核销柜员转付款人或作付款凭证附件，当为内部账务入账时（如联行来账入账）回单不得撕下；左联作记账凭证，联网核查凭证和身份证件复印件及其它证明材料作记账凭证附件。
四、重要事项1.当无卡(折)存款时，回单联中不打印账户余额内容。
2.单位卡不能存入现金。
3.当信用卡有人民币欠款时，可以在柜面直接存入人民币存款后由系统自动扣还；当信用卡有外币欠款时，可以在柜面购汇后直接存入外币存款后由系统自动扣还，如果该信用卡签约开通自动购汇功能时也可以在柜面直接存入人民币存款后由系统自动购汇和自动扣还。
4.退役金卡不支持现金和转账存入业务。
第三节卡折取款卡折取款是指以借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折为介质的本外币现金取款和过渡取款业务，包括单位借记卡过渡取款。
