城市商业银行存款利率定价管理办法

商业银行管理办法随着经济的快速发展和金融领域的日益复杂化，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着巨大的责任和角色。

为了保障金融市场的稳定和金融机构的有效运营，商业银行管理办法应运而生。

本文将探讨商业银行管理办法的重要性、目标及主要措施。

一、商业银行管理办法的重要性商业银行作为金融中介机构，承担着吸收存款、发放贷款、支付结算、信用中介等重要职能，直接关系到国家经济的稳定和发展。

在市场自由化的背景下，商业银行需要面对各种风险和挑战，如信贷风险、市场风险、操作风险等。

商业银行管理办法的建立和完善，有助于规范商业银行的经营行为，提升其风险管理水平，维护金融市场的稳定和健康发展。

此外，商业银行作为金融服务的提供者，直接关系到民众的日常生活和经济活动。

商业银行管理办法的制定，可以加强对商业银行的监管和约束，以防止其利用市场垄断地位压低存款利率、提高贷款利率等行为，确保金融服务的公平性和合理性。

二、商业银行管理办法的目标商业银行管理办法的制定旨在实现以下目标：1.保障金融市场的稳定和健康发展。

商业银行作为金融市场的核心机构，其经营行为直接影响着金融市场的运行和发展。

通过规范商业银行的经营行为、加强风险管理和内部控制，可以有效防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定和安全。

2.提升商业银行的服务质量和效率。

商业银行是金融服务的提供者，其服务质量和效率直接关系到普通民众的福祉和经济活动的顺利进行。

通过商业银行管理办法的制定和执行，可以强化对商业银行的监管和约束，引导其加强内部管理、优化服务流程，提升服务质量和效率。

3.保护金融消费者权益。

商业银行作为金融服务的提供者，应当依法保护金融消费者的权益。

商业银行管理办法的建立和完善，有助于规范商业银行的营销行为和合同条款，减少不当销售、欺诈等行为，保护金融消费者的合法权益。

三、商业银行管理办法的主要措施为实现上述目标，商业银行管理办法主要采取以下措施：1.加强对商业银行的监管和审核。

XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法1.目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）实际，特制定本办法。

2.适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。

3.术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。

3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。

3.2.1企事业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

3.2.2自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。

3.2.3其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

4.职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。

负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。

办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。

其主要职责：4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。

4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。

4.1.3分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。

重庆市财政局、中国人民银行重庆营业管理部关于印发《重庆市市级国库现金管理实施细则》的通知文章属性•【制定机关】重庆市财政局,中国人民银行重庆营业管理部•【公布日期】2017.08.21•【字号】渝财库〔2017〕32号•【施行日期】2017.08.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财务制度正文重庆市财政局中国人民银行重庆营业管理部关于印发《重庆市市级国库现金管理实施细则》的通知渝财库〔2017〕32号各国有商业银行重庆分行、各股份制商业银行重庆分行、各城市商业银行重庆分行、邮政储蓄银行重庆分行、重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村商业银行：为深化和完善国库集中收付制度改革，规范我市市级国库现金管理工作，提高财政资金使用效益，根据《中华人民共和国预算法》《中华人民共和国国家金库条例》《财政部中国人民银行关于印发<地方国库现金管理试点办法>的通知》（财库〔2014〕183号）和《关于全面开展省级地方国库现金管理的通知》（财库〔2017〕8号）等法律法规及有关规定，我们制定了《重庆市市级国库现金管理实施细则》。

经市政府同意，现印发你们，请遵照执行。

重庆市财政局中国人民银行重庆营业管理部2017年8月21日重庆市市级国库现金管理实施细则第一章总则第一条为深化和完善国库集中收付制度改革，盘活我市财政存量资金，规范国库现金管理行为，提高财政资金使用效益，增强财政政策与货币政策的协调性。

根据《中华人民共和国预算法》《中华人民共和国国家金库条例》《财政部、中国人民银行关于印发<地方国库现金管理试点办法>的通知》（财库〔2014〕183号）和《关于全面开展省级地方国库现金管理的通知》（财库〔2017〕8号）等法律法规及有关规定，制定本细则。

第二条本细则适用于重庆市市级国库现金管理业务。

本细则所称市级国库现金，是指重庆市人民政府存放在市级国库的财政资金。

本细则所称市级国库现金管理，是指在确保国库现金安全和资金支付需要的前提下，为提高财政资金使用效益，运用金融工具有效运作市级库款的管理活动。

市场利率定价自律机制关于发布《金融机构合格审慎评估实施办法》的通知文章属性•【制定机关】市场利率定价自律机制•【公布日期】2014.01.28•【文号】市率发[2014]1号•【施行日期】2014.01.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场规范管理正文市场利率定价自律机制关于发布《金融机构合格审慎评估实施办法》的通知（市率发[2014]1号）各金融机构：为有序推进利率市场化改革，遴选市场利率定价自律机制（以下简称“自律机制”）成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，自律机制制定了《金融机构合格审慎评估实施办法》（详见附件），并经人民银行备案，现予以发布。

市场利率定价自律机制2014年1月28日金融机构合格审慎评估实施办法第一章总则第一条为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价自律机制（以下简称自律机制），通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利率定价自律机制工作指引》，制定本办法。

第二条本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选其基础成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。

目前，合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行（包括外资银行）、农村合作金融机构以及自律机制认可的其他金融机构（应首先征得自律机制秘书处同意后方可参与评估）。

第三条合格审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机构开展评估；评估的结果用于遴选自律机制成员；自律机制将按照人民银行的统一安排赋予其基础成员一定的正向激励，引导和鼓励金融机构参与同业自律。

第四条合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托其秘书处具体实施。

为加快推进利率市场化改革，按照人民银行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合格审慎评估提供必要的支持。

商业银行内部资金转移定价系统管理暂行办法为加强内部资金转移定价系统应用管理，完善内部资金转移定价机制，根据商业银行（以下简称本行）工作实际，制定《商业银行内部资金转移定价管理暂行办法》。

第一章总则第一条为加强本行内部资金转移定价系统应用管理，确保完善内部资金转移定价机制发挥有效作用，制定本办法。

第二条内部资金转移定价系统（以下简称FTP系统），是全面资产负债管理体系的一部分，其核心是通过在银行内部建立虚拟资金池（司库），将业务经营单位的资产、负债业务所需要的资金按照一定规则进行有偿转让。

通过计算出的FTP利润，实现按机构、条线、产品、客户经理等多维度进行盈利分析的目的，发挥业务导向、公平绩效评价、分离利率风险、优化资源配置等方面的作用。

第三条为确保FTP系统能够发挥有效作用，成立商业银利率定价委员会（以下简称利率定价委员会），负责本行内部资金转移定价的管理。

利率定价委员会授权成立内部资金转移定价协商小组，指定营业部作为本行内部资金转移定价主管部门。

第二章系统功能第四条FTP系统按照一定的定价规则对所有资产负债账户逐笔计算内部资金转移价格（简称FTP价格），定价规则包含定价范围、定价单元、定价方法、收益率曲线和调整项等内容。

第五条利率定价委员会以会计科目表为基础，根据业务特征和自身的管理需要，确定定价范围，一般情况下，定价范围包括各项贷款、存放同业、拆出资金等占用资金的资产业务，及各项存款、拆入资金等提供资金的负债业务。

对于不具有实际资金控制权的业务、表外业务、资产负债共同类业务、减值准备和应计收贷款利息等部分计提类业务不进行定价。

确定定价范围后，应根据业务性质进一步划分成不同的定价单元，定价单元是同质账户的最小集合。

第六条进行资金转移定价主要采用以下三种方法：（一）期限匹配法。

对于有确定到期日，业务存续期间无现金流的业务采用期限匹配法进行定价，如定期存款、利随本清贷款，分期付息到期还本贷款。

固定利率业务按照业务原始期限进行定价，浮动利率业务按照重定价期限进行定价。

1LPR概述贷款基础利率（Loan Prime Rate）简称LPR，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，另外，其他贷款利率可通过对贷款基础利率进行加减点确认，加减点的依据主要是借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等因素。

2013年启动贷款基准利率（LPR）的集中报价和发布机制。

后于2019年8月17日央行宣布改革并进一步完善贷款市场报价利率形成机制，结合报价原则、形成方式、期限品种、报价行、报价频率和运用要求这6个主要方面对LPR进行改革，同时，将贷款基础利率更名为贷款市场报价利率。

贷款市场报价利率采用公开市场操作利率加点的方式得出，全国银行同业拆借中心根据18家报价行的报价，剔除最高和最低各1家报价后对其余报价进行算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出。

利率市场化是我国金融体系改革的必然选择，是我国经济体制改革不断深化的重大举措。

利率市场化有助于促进我国金融市场体系的完善建设，促进货币的有效配置。

然而，利率市场化改革对于商业银行来说也是一把“双刃剑”，它为商业银行带来的影响是两面性的。

一方面，利率市场化改革顺应了当前经济时代的发展要求，为商业银行提供了新的市场环境，为商业银行带来机遇，使其正确认识自身经营管理能力的缺陷，促使商业银行自身结合实际寻找合适的利率风险管理、客户信息管理、利率定价管理等各体系系统，增强其自身的市场竞争力；另一方面，利率市场化改革也为商业银行带来了巨大的挑战，商业银行的同业竞争更加激烈，行业竞争压力大大增加，且利率频繁变化导致商业银行系统性风险加大，尤其对于过度依赖大行定价的中小商业银行而言，不仅会增加其风险管理难度，更甚者会造成破产倒闭。

2LPR推行前我国中小商业银行的定价管理情况2.1利率双轨运行货币金融市场上，存在受管制的贷款利率和已完全市场化的回购利率2种利率体系，被称为利率双轨，在此体系中LPR推行背景下中小商业银行定价管理问题研究Research on the Pricing Management Problems of Small and Medium-Sized Commercial BanksUnder the Background of Implementing LPR李宜臻（西安工程大学，西安710600）LI Yi-zhen(Xi'an Polytechnic University,Xi'an710600,China)【摘要】20世纪末，我国利率市场化迈入新阶段，我国银行间同业拆借利率的正式开放，为此后利率市场化改革奠定了坚实基础。

利率市场化条件下的商业银行利率定价现状及能力分析论文利率市场化条件下的商业银行利率定价现状及能力分析论文【摘要】2012年来央行多次降息并扩大利率浮动区间，标志着我国利率市场化进程的加速。

利率市场化会赋予商业银行更大的自主定价权，但利率风险也会相应增加。

本文首先阐述了我国商业银行在利率市场化进程不断加深下的利率定价现状，包括利率定价机制建设情况、人民币存贷款利率定价方法、内部利率定价机制，并就商业银行当前的利率定价能力进行了简单分析。

【关键词】商业银行利率市场化利率定价一、我国商业银行利率定价现状随着利率市场化改革的推进，商业银行利率定价能力的差别也逐渐凸显。

大型商业银行和部分股份制银行，在定价组织架构、制度建设和管理方式等方面都相对健全。

而一些中小商业银行和农村信用社等机构的定价方法则较为粗放，目前基本上是简单参照央行公布的基准利率进行上下浮动，并未科学制定和使用定价模型。

(一)利率定价机制中国银监会发放的同业问卷调查结果表明，国有四大商业银行利率定价管理主要以资产负债部或财务会计部门为核心，制定统一的利率管理办法，日常定价管理实行统一管理与分级授权相结合，业务部门和分支机构在总行利率授权范围内执行利率定价政策，管理制度比较健全。

以招商、中信为代表的全国股份制商业银行，建立了以资产负债管理委员会、计划财务部门为核心的利率定价管理组织体系，统一制定产品定价政策。

以浙江稠州银行、河北武强农村信用社为代表的小型金融机构，主要由总部根据中国人民银行贷款基准利率和市场竞争情况，制定利率政策，分支机构负责贯彻执行，并未建立完善的利率管理办法、内部授权制度及相应的利率定价模型。

(二)人民币存贷款定价方法(1)贷款定价方法。

由于我国贷款利率放开上限较早，大部分商业银行已经形成了自身的贷款定价机制。

国有商业银行中，工商银行开发了RAROC定价模型;建设银行开发了EVA定价模型，采用标准化定价与综合定价相结合的定价策略;中国银行以成本加成为基础开发贷款定价模型，公司贷款和贸易融资已实现依照定价模型计算出的参考价格对外报价。

农村商业银行贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范和加强本行贷款利率管理，根据中国人民银行有关文件精神以及《ⅩⅩ农村信用社县级本行贷款利率定价指导原则》，制定本办法。

第二条本办法中的贷款是指本行向企业客户和自然人客户发放的贷款。

第三条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。

（一）风险与收益对称原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖。

（二）市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。

（三）依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。

（四）规范管理原则。

各有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章定价机构及授权第四条贷款定价管理体系由本行董事会、本行授信审批委员会、支行授信审批委员会三级机构组成。

本行董事会为本行贷款定价的最高权力机构，负责审批由本本行授信审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准经营管理层提出的贷款定价管理办法。

本行授信审批委员会为贷款定价的日常决策机构。

负责制定及修改贷款定价管理办法、转授权方案、审批超过支行授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等。

下设办公室于信贷管理部，为其具体办事部门。

第三章定价流程第六条浮动幅度确定。

（一）本行授信审批委员会原则上每6个月确定一次最低浮动幅度和上浮系数，如有需要，也可随时调整。

（二）客户经理通过借款人的企业信用等级、贷款抵押担保方式、抵押率、入股情况、单笔贷款额、在信用社信用记录等浮动指标和浮动系数确定基本浮动幅度。

第七条贷款定价的确定。

本行授信审批委员会负责全本行贷款定价的确定。

第四章定价方法第八条实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法和初始定价及利率调整相结合。

中国银行业利率工作自律公约第一章 总则第一条 为适应利率市场化改革要求，有效发挥利率杠杆对银行资产负债管理的导向作用，强化行业自律机制，维护金融秩序，营造公平竞争环境，促进银行业健康协调发展，根据《中华人民共和国商业银行法》，《中华人民共和国价格法》，《商业银行服务价格管理办法》以及《中国银行业协会章程》等法律、法规、规章和行业规范、制定本公约。

第二条 本公约所称的利率工作，是指银行业金融机构在境内叙做本外币存贷款业务的利率定价管理工作。

第三条 本公约旨在倡导会员单位贯彻国家宏观政策，承担社会责任，依法合规经营，服务实体经济，防范利率风险，发挥金融市场稳定器作用，维护良好市场竞争秩序，促进金融市场健康持续发展。

第四条 本公约适用于中国银行业协会会员单位。

会员单位承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项规定，维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定第五条 会员单位应严格遵守国家有关法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制有关自律规则，执行本行存贷款利率定价管理规定及要求，禁止任何形式的利率违规行为。

第六条 会员单位应认真遵守中国人民银行颁布的各项利率政策及相关规定，根据利率市场化改革要求，切实完善存贷款定价机制建设、结合成本、风险等因素合理确定存贷款利率水平，强化财务硬约束和利率风险管理，科学进行存贷款定价，自觉维护市场竞争秩序。

第七条 会员单位的利率管理应以维护金融市场大局为前提，以实施本行经营发展战略为基本要求，充分考虑市场竞争情况，实现存贷款量价平衡发展，在促进资产负债结构优化、有效防控流动性风险的前提下，确保资金成本收益相匹配，实现经营业绩目标。

第八条 会员单位应建立健全本单位的利率授权管理机制、流程，按照“统一管理、分级实施；前后分离、相互协作、差别授权、动态调整”的原则，对各业务条线和分支机构的存贷款利率定价行为进行授权管理。

第九条 会员单位应科学制定利率定价策略，优选定价方法，完善定价模型框架，加强利率定价系统建设，真实核算存贷款成本收益，合理确定利率管理权限。

中国银行业利率工作自律公约第一章 总则第一条 为适应利率市场化改革要求，有效发挥利率杠杆对银行资产负债管理的导向作用，强化行业自律机制，维护金融秩序，营造公平竞争环境，促进银行业健康协调发展，根据《中华人民共和国商业银行法》，《中华人民共和国价格法》，《商业银行服务价格管理办法》以及《中国银行业协会章程》等法律、法规、规章和行业规范、制定本公约。

第二条 本公约所称的利率工作，是指银行业金融机构在境内叙做本外币存贷款业务的利率定价管理工作。

第三条 本公约旨在倡导会员单位贯彻国家宏观政策，承担社会责任，依法合规经营，服务实体经济，防范利率风险，发挥金融市场稳定器作用，维护良好市场竞争秩序，促进金融市场健康持续发展。

第四条 本公约适用于中国银行业协会会员单位。

会员单位承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项规定，维护中国银行业的整体形象。

第二章 基本规定第五条 会员单位应严格遵守国家有关法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制有关自律规则，执行本行存贷款利率定价管理规定及要求，禁止任何形式的利率违规行为。

第六条 会员单位应认真遵守中国人民银行颁布的各项利率政策及相关规定，根据利率市场化改革要求，切实完善存贷款定价机制建设、结合成本、风险等因素合理确定存贷款利率水平，强化财务硬约束和利率风险管理，科学进行存贷款定价，自觉维护市场竞争秩序。

第七条 会员单位的利率管理应以维护金融市场大局为前提，以实施本行经营发展战略为基本要求，充分考虑市场竞争情况，实现存贷款量价平衡发展，在促进资产负债结构优化、有效防控流动性风险的前提下，确保资金成本收益相匹配，实现经营业绩目标。

第八条 会员单位应建立健全本单位的利率授权管理机制、流程，按照“统一管理、分级实施；前后分离、相互协作、差别授权、动态调整”的原则，对各业务条线和分支机构的存贷款利率定价行为进行授权管理。

第九条 会员单位应科学制定利率定价策略，优选定价方法，完善定价模型框架，加强利率定价系统建设，真实核算存贷款成本收益，合理确定利率管理权限。

XX银行单位协定存款管理办法第一章总则第一条为了规范XX银行（以下简称本行）人民币单位协定存款业务，依据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算管理办法》、《人民币单位存款管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称协定存款，是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称单位）,与本行签订《XX银行人民币单位协定存款合同》，在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由本行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。

第三条只有在XX银行开立基本存款账户、一般存款账户，且开户期限已满一个季度的单位才能申请办理协定存款，但对优质重要客户，经办行可根据具体情况决定。

第四条办理协定存款的单位，须向其经办行提出申请，双方签订《XX银行人民币单位协定存款合同》，开立协定存款账户。

第五条《XX银行人民币单位协定存款合同》应由存款单位的法定代表人或授权代理人与经办行负责人共同签订。

第六条《XX银行人民币单位协定存款合同》的双方当事人以存款单位协定存款账户所对应的基本存款账户或一般存款账户日均存款余额作为基本存款额度，以万元为单位，但基本存款额度不得低于人民币50万元。

第七条《XX银行人民币单位协定存款合同》的有效期为一年。

合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，原协定存款账户继续使用。

第八条合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向经办行提交书面销户申请，经办行在收到销户申请后五个工作日内答复。

经办行审核批准后办理。

第九条合同期满，存款单位需要取消合同的，必须于距合同到期日10天前向经办行提出书面通知，由经办行在21日计息后对存款单位的协定存款账户进行取消。

第十条协定存款根据“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。

中国人民银行关于外币利率管理问题的通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2003.11.16
•【文号】银发[2003]227号
•【施行日期】2003.11.16
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】外汇管理
正文
中国人民银行关于外币利率管理问题的通知
（银发[2003]227号）
中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
经国务院批准，现就外币利率管理有关问题通知如下：
一、从2003年11月20日起，金融机构外币小额存款(300万美元以下)利率，以人民银行公布的外币小额存款利率为上限，根据国际金融市场利率变化情况由中资商业银行(含开办外汇业务的城市信用社、农村信用社)法人、外资银行分行(有主报告行的，由其主报告行)自主确定。

二、各金融机构要完善外币存贷款定价、风险管理和利率浮动的管理办法和操作规程。

三、各金融机构要按照《中国人民银行办公厅关于外币存贷款利率实行备案管理有关事项的通知》(银办发[2002]84号)要求做好外币利率备案工作。

各金融机构要在外币利率备案表中增加外币小额存款利率的内容，即本系统外币小额存款各币种、各期限的最高利率、最低利率和加权平均利率及金额等，并于月后10日
上报人民银行。

人民银行各分行(营业管理部)要将本文及时转发至辖区内开办外汇业务的城市商业银行、农村信用社及外资银行等，并加强对辖区内外币利率的监测、分析和管理，维护正常的金融市场秩序。

中国人民银行
二00三年十一月十六日。