第七章 金融市场与功能结构

对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。

不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。

2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。

对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。

2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。

2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。

3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。

4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。

5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。

优势互补，国际间非常普遍。

3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。

2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。

2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。

2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。

6C原则。

3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。

3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。

4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。

广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。

2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。

3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。

金融市场与市场微观结构交易所与交易机制金融市场与市场微观结构：交易所与交易机制金融市场是指通过买卖金融资产实现投融资的过程和场所。

而市场微观结构则是市场中各种参与者和机构的组织形式和交易规则。

在金融市场中，交易所作为金融交易的核心机构，扮演着重要的角色。

本文将探讨金融市场与市场微观结构中的交易所与交易机制。

一、交易所的定义与功能交易所是金融市场中进行规范化交易的场所和机构。

它提供公平、公开、公正的交易环境，促进市场参与者之间的交易。

交易所主要分为股票交易所、商品期货交易所、债券交易所等多个种类，分别负责不同类型资产的交易交割。

交易所的主要功能包括：1. 交易撮合：交易所作为交易的中介，将买卖双方的委托按一定规则撮合，确保交易的顺利进行。

2. 价格发现：通过市场的供求关系，形成资产的市场价格，为参与者提供参考。

3. 信息公开：交易所要求参与者提供相关资讯，并指定披露形式和时机，确保市场信息的公开透明。

4. 交割结算：交易所负责处理交易的结算与交割，确保交易资金和证券的安全流转。

5. 监管和保护投资者权益：交易所对市场参与者进行监管，并制定相应规则，保护投资者的利益。

二、交易所的特点与优势交易所相较于场外交易具有明显的特点与优势：1. 规范化：交易所建立了一套规范化的交易制度和流程，提高了市场的透明度和交易的可预期性。

2. 高效性：交易所利用先进的电子化交易系统，实现交易的高效处理和成本的降低。

3. 公正公平：交易所提供公开的交易平台，确保交易的公正、公平和公开。

4. 风险控制：交易所拥有严格的风控措施和制度，使得市场的稳定性得到保障。

5. 资金安全：交易所作为金融市场的交易中心，采取多种措施保障交易资金和证券的安全。

三、交易机制与市场微观结构1. 撮合机制：交易所采用的撮合机制是保证交易顺利进行的基础。

常见的撮合机制包括集中撮合和连续撮合。

集中撮合是指交易所某个时间段内集中撮合所有委托，例如股票交易所的集中竞价。

《金融学概论》复习第一章货币与货币制度第一节货币的起源货币是商品发展的必然产物货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。

货币是固定地充当一般等价物地特殊商品、货币是自发核算社会劳动的工具、货币体现生产关系第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。

特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。

2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。

3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。

流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。

贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。

即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。

支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。

世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。

4.货币材料具有单一性、稳定性、标准性和交换的广域性第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。

纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。

在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。

第四节货币制度1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构与其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以与发行保障制度共4个要素。

金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。

1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。

货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。

信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。

货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。

我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。

信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。

根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。

我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。

目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。

金融市场机构与工具》教学大纲一、课程基本信息二、课程的对象和性质本课程的授课对象为章乃器学院金融学专业学生，性质是专业必修课。

本课程侧重于培养学生面对金融市场的实践感知能力，灵活应用所学金融理论知识理解现代金融市场运作特点的能力。

通过本课程的学习，着眼于提供一个对金融市场的职能、定价和制度性结构的透析，略去宏观经济学工具的同时，给出了不同金融工具的定价方法，以与市场中运做的工具与机构间的差别，本课程要求学生具备一定的西方经济学、会计学、统计学、数学、计算机软件应用的前期知识，具备基础概念认知、计算评估、报表分析、文字描述等能力。

学习过程前后，学生应该对金融与相关市场有一定的了解与关注。

三、课程的教学目的和要求通过本课程学习，具有一定的分析美国金融市场与金融机构现象的能力。

了解中国金融市场与金融机构发展的现状与主要问题。

理解存款性金融机构的业务特点，风险来源，以与金融监管的方法。

理解投资基金的种类、结构以与主要热点问题的解释：如基金表现，封闭性基金折价等。

理解投资银行的主要业务以与主要市场现象，如IPO抑价、股价支持，声誉资本等。

解释金融市场的组织与微观结构，如股票发行过程，交易市场的结构，做市商制度与竞价制度等从市场结构角度分析基本的市场操纵现象，如专营商非法获利，做市商报价问题等。

提高伦理意识。

解释中央银行是如何介入金融市场的。

明显提高口头与书面分析金融市场与金融机构问题的能力。

四、授课方法在课堂教学中注意使用启发式，讲授和讨论相结合，加强习题课和课堂讨论，因材施教。

在课堂外面引导学生查阅资料并进行文献综述，每章要求学生写小论文，教学实习等进行教学。

改变过去单一的闭卷考试方式，代之实施一套“闭卷+课程论文+实验动手能力”等多种有利于学生创新能力培养的考试方法，考试重点从获取知识量向知识、能力、综合素质的评价转移，注重对学生知识运用能力的考察。

使用Powerpoint软件完成教学幻灯片的制作，将课程介绍、教学大纲、教材、教案、教学安排和教学进度、参考阅读资料、习题等在网上公开，以利于学生对本课程的了解、利于学生对所学知识的复习、自学和交流。

第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物;两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具；货币具有直接同一切商品相交换的能力;2、货币形式的类型：实物货币,代用货币,信用货币,电子货币;试述作为一般等价物的货币的类型;1实物货币;即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币;金属货币最为适宜,其中又以金为典型;2代用货币;代用货币作为实物货币的替代物,其一般形态是纸制的凭证,故亦称用纸币;代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证,可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币;3信用货币;信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段;信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行,其发行量要求控制在经济发展的需要之内;信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态;3、货币职能是货币本职的具体体现：⑴价值尺度：以价格形态表现和衡量商品的价值,货币在表现闪弓的价值并衡量商品价值量的大小时,发挥价值尺度的职能,这是货币最基本、最重要的职能；⑵流通手段：货币充当商品交易和流通的媒介就执行流通手段职能；⑶支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；⑷贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；⑸世界货币：货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用;4、货币制度简称“币制”,是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式;它主要包括货币金属,货币单位,货币的铸造、发行和流通程序,准备制度等;5、货币制度构成的四要素：货币金属,货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量,也称为价格标准,各种通货的铸造、发行和流通程序以及准备制度等;6、货币制度的演变：银本位制,以白银为本位货币的一种金属货币制度,又分为银两本位制和银币本位制;金银复本位制又分为平行本位制和双本位制,双本位制规定了金银的比价,是金银复本位制的主要形式;7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度1双本位制是金银复本位制的主要形式,国家以法律形式规定了金银的比价; 2用法律规定金银比价,这与价值规律的自发作用相矛盾,于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象,也称“格雷欣法则”：这是因为货币按其本性来说是具有排他性的、独占性的,于是在两种实际价值不同而面额价格相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货所谓良币必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货劣币反而会充斥市场;3因此,在金银复本位下,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通;银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通; 所以说,金银复本位制是一种不稳定的货币制度;为什么会发生劣币驱逐良币现象它是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的,即法律规定金和银的比价,金币和银币都按法定比价流通,由此形成了金银的法定比价和市场比价;一旦金银的市场价格发生变化,就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离;由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币,因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时,市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,劣币充斥市场,出现“劣币驱逐良币”的现象;8、国际货币制度经历了金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系美元本位制以及当前的管理浮动汇率制的发展历程;金本位制：以黄金作为货币金属；金块本位制：以银行券或者纸币来流通,可以和黄金互换；金汇兑本位制：只有银行券在流通,不能和黄金互换;9、不兑现的信用货币制度：以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度,世界各国普遍实行的一种货币制度;切断了与黄金之间的联系;12、布雷顿森林体系: 实质上是国际金汇兑本位制,是历史上第一个国际货币制度;10、牙买加协议达成后的国际货币制度实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系第二章信用、利息与利率1商业信用：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式;它构成了整个信用制度的基础;特点：可以直接用商品提供也可以用货币提供,但它必须与商品交易直接联系在一起,这是它与银行信用的主要区别,包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为;局限性：b产业规模的约束性;商业信用能提供的债务或资金是以产业资本的规模为基础的,商业信本的产业规模越大,商业信用的规模就越大,反之越小;c 信用链条的不稳定性;从而使商业信用具有分散性和盲目性的特点2、银行信用：各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用;它在整个经济社会信用体系中占据核心地位,发挥着主导作用;3、国家信用：指国家及其附属机构作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式;主要采用发行政府债券的形式筹措资金;4、消费信用：指由银行及其他金融机构、工商企业为消费者提供的、用于满足消费者需求的信用体系;其实质是通过赊销或消费贷款等方式,为消费者提供提前消费的条件,促进商品的销售和刺激人们的消费;消费信用的类型：①赊销方式信用卡消费；②分期付款方式中期；③消费贷款方式中长期信用;5、信用工具又称融资工具,是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债券或所有权的各种具有法律效用的凭证;6、按融通资金的方式可分为直接融资工具和间接融资工具,前者是企业或个体签署的商业票据、股票、债券、抵押契约、借款合同,后者是金融机构发行的银行本票、银行汇票、存折、可转让存单、人寿保险单等;7、商业票据：就是以信用形式出售商品的债权人,为了保证自己的债权能够实现,所掌握的一种书面凭证,是代表一定数量货币请求权的有家证券;分为商业期票和商业汇票两种;8、、银行本票：在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据;银行汇票：在异地办理转账结算或支取现金的票据;本票汇票详细见国际结算9、信用工具的基本特征①偿还性,指信用工具具有按照其不同的偿还期偿还的要求；②收益性,购买或持有信用工具,不仅要求还本,还希望带来利润,这是购买者的本能要求；③流动性,指信用工具在不受或少受经济损失的条件下随时变现的能力；④安全性,指信用工具的持有者收回本金及其预期收益的保障程度. 10、按性质不同,利率分为名义利率和实际利率；按管理方式不同,利率可以分为固定利率和浮动利率；按所处的地位不同,利率分为基准利率和市场其他利率11、古典学派的储蓄投资理论,也叫真实利率理论,这种理论认定,社会存在着一个单一的利率水平,使经济体系处于充分就业的均衡状态,这种单一利率不受任何货币数量变动的影响;古典学派认为,利率决定于储蓄和投资的相互作用;代表人物欧文;费雪12、凯恩斯的流动性偏好理论①凯恩斯认为,货币供给是外生变量,由中央银行控制,因此,货币供给独立于利率的变动;②货币需求则是内生变量,取决于公众的流动性偏好;③公众的流动偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机;其中,交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比,与利率无关;投机动机形成的投机需求与利率成反比;④流动性陷阱,当利率下降到某一水平,而债券价格足够高时,市场就会产生未来债券价格下跌、利率上升的预期,人们将会卖出债券而持有货币,这样货币的投机需求就会达到无穷大,这时,无论中央银行供应多少货币,都会被相应的投机需求所吸收,从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平,这就是所谓的流动性陷阱问题;第五章金融市场1、金融市场的概念金融市场是买卖工具以融通资金的场所或机制;金融工具的使用价值相同;2、金融市场按融资期限分类可以分为短期金融市场与长期金融市场;短期金融市场也叫货币市场,是一年以内的短期融资市场,它主要包括短期借贷市场、同业拆借市场指各类金融机构之间短期互相借用资金的融资行为、票据市场、短期债券市场、回购市场等;长期金融市场通常称为资本市场,一般是指一年以上的长期融资市场,主要包括银行中长期存贷款市场、股票市场和长期债券市场;3、货币市场和资本市场的区别不同点：期限不同,货币市场的期限是一年以内,资本市场期限是一年以上；作用不同,货币市场主要是调节临时性、季节性和周期性资金的供求,资本市场主要是调节长期性和营运性资金供求；交易金融工具特征不同,货币市场风险低、安全性高、收益低,资本市场风险高、安全性相对较低、收益较高;4、同业拆借市场是指金融机构之间进行短期资金融通的市场;同业拆借市场的形成与中央银行实行的存款准备金制度有关;5、CDs市场即大额可转让定期存单市场;它是商业银行改善负债结构的融资工具,其流动性为它的发行和流通提供了有力的保证;6、CDs与普通定期存款不同：①不记名,可转让流通,如若期限内转让会丧失利息；②金额固定,起点较高10万美元、100万美元等；③必须到期方可提取本息,；④期限短,一般在1年之内；⑤利率有固定利率,也有浮动利率;7、股票发行价格有三种确定形式：⑴平价发行,也称等额发行或面额发行,是指发行人以票面金额作为发行价格;⑵溢价发行,即发行人按高于面额的价格发行股票;8、影响股票发行价格的因素有六个：⑴每股净资产;每股净资产是决定股价的基石;每股净资产增加,股价可能上升；反之,则有可能下降;⑵盈利水平;每股税后利润越高,发行价格可能越高;⑶发行潜力;不考虑其他因素,公司的发展潜力越大,发行价格可能越高;⑷发行数量;若本次股票发行数量较大,为了能保证销售期内顺利地将股票全部出售,取得预订金额的资金,则价格应价格应适当定得低一些；反之,股价可定得高一些;⑸行业特点;朝阳产业的发行公司股票发行价格定得高一些,而夕阳产业的发行公司股票发行价格定得低一些;⑹股市状态;若股市处于熊市,定价太高而无人问津,若股市处于牛市,股价即使定得高一些,也能推销出去;9、股票流通市场分为场外市场OTC和场内市场;场外市场是指股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称,直译为店头交易或柜台交易等;10、场内市场专指股票证券交易所,股票在场内交易主要采用5种方式：①现货交易我国主要采取;它是指交易双方在成交后立即交割,或在极短的期限内交割的交易方式;现货交易是实物交易,买房交割时须交付现款,是买方的投资行为;②期货交易;它是指交易双方在成交后按照期货协议规定条件远期交割的交易方式,其交易过程分为预约成交和定期交割两个步骤;③股指期货交易;它是在股票期货交易的基础上派生出来的一种交易方式,一股票价格指数作为交易的对象;④期权交易;它又称选择权交易,可分为买进期权看涨期权和卖出期权看跌期权两种;⑤信用交易;它又称垫头交易,是指交易人凭自己的信誉,通过缴纳一定数额的保证金进行股票买卖的交易方式;信用交易可分为保证金买长和保证金卖短两种;第六章金融机构1、西方金融机构体系主要包括中央银行、商业银行、各类专业银行和非银行金融机构等组成;中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节,对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理,维护金融体系的安全运行,实施宏观金融调控,是统制全国货币金融的最高机构;2、西方国家的中央银行制度主要有四种形式：①单一的中央银行制度;②二元的中央银行制度;③跨国中央银行制度;④准中央银行制度;即一个国家或地区只设类似中央银行的机构,或由政府授权某个或某几个商业银行形式部分中央银行职能;我国和香港,澳门,新加坡都实行这个制度;3、我国政策性银行主要有中国进出口银行、中国国家发展银行、中国国家开发银行;政策性银行是在一国政府的支持与鼓励下,以国家信用为基础,运用各种特殊的融资手段,严格按照国家法规限制的业务范围、经营对象,以优惠的存贷款利率或条件,直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和深灰发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动;4、投资银行是投资性金融中介,是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行;如果说商业银行是间接融资中介,投资银行则是直接融资中介;5、投资银行业务主要是包括：对工商企业的股票和债券的直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建、重组和并购活动；包销本国和外国的政府债券；提供投资和财务咨询服务等;现代投资银行业务主要涵盖了证券经纪、证券交易、投资管理、收购兼并、财务见闻、金融创新、衍生工具、项目融资、杠杆租赁等巩固的领域;第七章商业银行1、1694年,在政府的支持下,英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行,标志着现代银行制度的开端;2、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金融企业;商业银行是金融体系的主体.3、商业银行的职能①最基本的信用中介职能；②最基本的支付中介职能；③特殊的信用创造职能；④信息中介职能；⑤金融服务职能,发放工资、信息咨询、代理付费、保管箱业务等;具有企业的基本特征：利润最大化;是一种特殊的企业;经营对象：金融资产和金融负债;活动范围：货币信用领域.4、商业银行的组织机构有单元制、分行制、持股公司制、连锁制;5、商业银行资金来源的主要业务是负债业务;贷款是商业银行最大的资产业务,要占其全部资产业务的60%左右;吸收存款,向中央银行借款,向其他银行和货币市场拆借,发行中长期金融债券;6、商业银行的中间业务,是指那些没有列入资产负债表,但通资产负债表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为资产负债表内资产业务和负债业务的经营活动;7、商业银行的经营原则有盈利性原则、流动性原则和安全性原则;三者之间的关系是：安全性与流动性呈正相关关系,盈利性与安全性是负相关关系;流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证;安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行的盈利性也就无从谈起;盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础;作为商业银行的经营者,要依据商业银行自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化;中央银行1、性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构;它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定,促进经济增长,保障充分就业和维持国际收支平衡;2、职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调节和控制宏观经济的银行3、发行的银行指央行垄断铸币发行权;美国、日本由财政部发行;4、政府的银行：中央银行无论表现形式如何,都是管理全国金融的国家机构,是制定和贯彻国家货币政策的综合部门,是国家信用的提供者,并代理国家执行国库出纳职能;包括1收受国库的存款；2为国库办理支付和结算；3代理国库办理代收税款以及公债的认购、推销、还本、付息;5、银行的银行：中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上,即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务;具体表现：1保管和调度一般金融机构的存款准备金;2作为金融机构的最后贷款人;3作为清算系统的最后清算人;货币需求1、货币需求：在一定时期内,社会各阶层在既定的收入范围内愿以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求;它是一个宏观经济学问题2、货币需求理论：微观：古典经济学派的货币需求理论,剑桥学派、凯恩斯学派和后凯恩斯学派,货币主义的;宏观：费雪、马克思;剑桥-价值贮藏;3、论述：根据五种理论,结合我国实际情况,分析我国影响货币需求的因素有哪些货币供给1、货币供给：一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量,它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成;2、存款货币创造在量上的限制因素：1法定存款准备率r对存款创造的限制;2现金漏损率c对存款创造的限制;3超额准备率e对存款创造的限制;4定期存款准备金对存款创造的限制;通货膨胀和通货紧缩1、通货膨胀：在纸币流通条件下,流通中的货币量超过实际需要引起的货币贬值、物价持续上涨的经济现象;2、通货膨胀按表现状态划分：开放型通货膨胀物价随货币供应量上涨；抑制型通货膨胀国家控制物价,消费品价格平衡,但商品供应紧张,隐蔽性的一般物价水平上涨3、通货膨胀的治理：1宏观紧缩政策：①紧缩性货币政策,又叫抽紧银根,即中央银行通过减少流通中货币量的办法提高货币的购买力,减轻通货膨胀压力;中央银行减少货币供给量；a.公开市场业务,b提高贴现率和再贴现率,c.提高商业银行的存款准备金率；②紧缩性财政政策：消减财政支出、增加税收2收入紧缩政策：强制性手段,限制工资对的提高和垄断利润的获取,一直成本推进的冲击,从而控制一般物价的上升幅度①工资管制是指政府以法令或政策形式对社会各部门和企业工资的上涨采取强制性的限制措施,包括：道义规劝和指导、协商解决、冻结工资、开征工资税；②利润管制是指政府以强制手段可对获得暴利的企业林润或利润额实行限制性措施,方法包括：管制利润率、对超额利润征收较高的所得税;3收入指数化政策；4单一规则——货币主义学派的政策；5增加供给——凯恩斯学派和供给学派的政策;增加总供应量降低物价;货币政策调控1、货币政策：中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量,从而实现某种特定经济目标的各种制度和措施的总和;2、货币政策目标的内涵：稳定币值、经济增长、充分就业、平衡国际收支3、中国货币政策目标：保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长4、一般性货币政策工具：三大法宝法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务5、法定存款准备金政策的效果和局限性：效果对所有存款银行的影响是平等的,对货币供给量具有极强的影响力;局限对经济的震动大,存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致;6、公开市场业务：中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法,向金融系统投入或撤走准备金,用来调节信用规模,货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动;7、选择性货币政策：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率;银行向企业发放一笔贷款,贷款额为100万元,期限为4年,年利率为6%,试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和; 单利法：Ｉ＝Ｐ×r×n＝1006%×4＝24,S＝P＋I＝124万元复利法：S＝P１+rn＝1001＋6%4＝126万元论述：根据五种理论,结合我国实际情况,分析我国影响货币需求的因素有哪些1、收入;收入与货币需求呈同方向变动关系;2、价格;从本质上看,货币需求是在一定下人们从事所需要的货币量;价格和货币需求,尤其是交易性货币需求之间,是同方向变动的关系;3、利率;利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的;但也有特殊情况,需要具体情况具体分析;4、速度;货币流通速度与货币是反向变动的关系,并且在不考虑其他因素的条件下,二者之间的变化存在相对固定的比例关系;5、金融资产的收益率;金融资产的收益率主要是指债券的或股票的收益率于与货币需求反向变动;6、企业与居民对利润与价格的预期;当企业对利润预期很高时,往往有较高的交易性货币需求；当居民格预期较高时,往往会增加现期消费,减少储蓄,居民的货币需求增加;7、其他因素,包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等;二决定我国货币需求的微观基础1、居民的货币需求;居民交易性货币需求与和,与利率;居民逐年增加,内生地推动了居民货币需求的增长;2、企业的货币需求;企业的交易性货币需求产生于降低的需要;企业的大小主要取决于三个因素：利率、商品和规模;政府部门的货币需求;政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要,包括：职能性货币需求,预防性货币需求;。