国外农村金融发展模式与经验借鉴

德、法、美合作金融模式及其经验借鉴本文首先阐述了德、法、美三种典型的合作金融模式及其特点，然后概括了这三种模式的四条典型经验及对我国合作金融发展的启示。

标签：合作金融模式合作制多元化行业自律外部环境我国农村信用社改革自2003年后又进入了一个新阶段，其中有成功经验，也有失败教训，我国农村信用社，今后要走一个什么样的路子，朝什么样的方向发展，需要我们进一步探索。

笔者认为，既要很好地总结我国农村信用社50多年的历史经验和教训，同时也要注意借鉴世界合作金融的发展经验，合作金融在欧美等发达国家已有比较悠久的历史，并日趋规范和完善，研究西方国家合作金融的发展模式，借鉴其成功的经验，对推进我国合作金融改革，更好地支持和服务于“三农”，具有重要的现实意义。

一、德、法、美合作金融模式及其特点农村合作金融产生于19世纪中期的欧洲，经过150多年的不断发展和创新，在欧美等发达国家，其理论已日趋成熟、完善，其实践也日趋规范。

并逐渐形成了以下几种典型的合作金融模式：德国合作金融模式、法国合作金融模式和美国合作金融模式。

1.德国合作金融模式德国是世界合作金融的发祥地，19世纪50年代由德国的牧师雷发翼（Raiffesne）创立了世界上第一家农村信用社，自此德国合作金融逐渐发展，并对世界合作金融的发展产生了重要影响。

德国合作银行体系是一种多级法人组成的金字塔式体系。

其组织构架由基层合作银行、地区合作银行和中央合作银行三级法人构成。

基层合作银行，数量最多，全国共有2500家，直接从事信用合作业务，主要包括传统的存贷款业务、证券业务、信用卡业务等；地区性合作银行有三家，它为基层行保存存款准备金，向基层合作银行提供存储闲散资金的业务，充当基层行与中央金库或其他融资机构的中介。

中央合作银行（德意志中央合作银行）一家，是德国信用合作金融体系的最高机构，被赋予全面拓展各项业务的权力，以便对全国合作金融体系作进一步协调。

各层次间自下而上地持股，下一层合作银行持有上一层合作银行的股份。

国外金融借贷资金支持农业发展的经验与启示一、国外金融借贷资金支持农业发展的特点和经验（一）发达国家金融借贷资金支持农业发展的特点和经验不同发达国家由于禀赋不同，其农业金融支持体系和模式也各有其特色。

1.美国金融借贷资金支持农业发展的模式和主要经验美国的现代农业高度发达，它具有完善的农村金融体系。

20世纪初期，美国的农业信贷资金几乎来源于个人和私营机构，且数量有限，期限较短。

美国自1916年起逐步构建了较为完备成熟的、多层次、全方位的农村金融体系。

现在这一体系由政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系、农村商业性金融体系、农业保险体系组成。

美国农村政策性金融机构体系由政府农业信贷机构和互助合作性质的农业信贷机构体系构成。

美国政府农业信贷机构包括4个机构：农民家计局、小企业管理局、商品信贷公司、农村电气代管理局。

全美12个农业信贷区组成了美国互助合作性质的农业信贷机构体系，在每个信贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。

它们以促进农业发展和改善农民生活为目的，分工协作、职责明确，其资金主要来源于政府，主要是为农业生产及其相关活动提供信贷服务，提供一些其他金融机构不愿意提供的贷款，贯彻实施农村金融政策。

农村合作金融机构主要解决农民中短期贷款难的问题。

农村商业性金融机构是指商业银行和私人信贷机构等。

其中商业银行在农村的服务主要是提供农村消费信贷。

总之，美国的农村金融体系是一种复合型的体系：在组织构成上，政策性金融机构、合作性金融机构和商业性金融机构共存；在机构性质上，专业的农村金融机构与其他类型的金融机构共存；在业务或产品提供方面，各种针对农业生产、农村发展和农民生活的金融服务或产品种类丰富。

在这一复合型农村金融体系的构建和运行中，美国充分发挥了政府有形之手和市场无形之手的作用，在充分遵循和利用市场经济规律的同时，通过出资设立政策性农村金融机构等大量的行政干预措施来积极发展农村金融体系。

欧美主要国家农村发展经验研究【摘要】本文主要研究欧美主要国家的农村发展经验，通过比较农村发展政策、产业结构调整、基础设施建设、社会保障体系和生态环境保护等方面的情况，探讨其发展模式和经验。

在借鉴欧美国家的经验的基础上，文章提出了对我国农村发展的启示与建议。

通过分析欧美国家农村发展的成功经验，展望未来我国农村发展的发展方向，并指出未来需要加强的方面。

最后总结了本文的观点，强调了借鉴欧美国家农村发展经验对于我国农村发展的重要性，为我国农村经济的发展提供了有益的借鉴和启示。

【关键词】欧美主要国家，农村发展，经验研究，政策比较，产业结构调整，基础设施建设，社会保障体系，生态环境保护，借鉴意义，未来发展，结语1. 引言1.1 背景介绍欧美主要国家农村发展经验研究是当前国内农村发展领域的热点之一。

随着全球化进程的不断推进和国际经济联系的日益加深，国内外农业经济的交流与合作也变得日益频繁。

欧美主要国家作为发达国家，在农村发展方面积累了丰富的经验和成功案例，这些经验对于我国农村现代化建设具有积极的借鉴意义。

在我国，农村发展一直是国家发展战略的重要组成部分。

但由于历史原因和现实情况的制约，我国农村地区发展存在一些瓶颈和问题，比如农村产业结构不合理、基础设施建设不完善、社会保障体系不健全等。

借鉴欧美主要国家的农村发展经验，可以为我国农村现代化建设提供有益的参考和借鉴，促进我国农村经济的持续健康发展。

1.2 研究意义农村发展一直是各国社会经济发展中的重要内容之一。

欧美主要国家在农村发展方面积累了丰富的经验，这些经验对于其他国家的农村发展也具有一定的借鉴意义。

本文旨在对欧美主要国家农村发展经验进行研究，探讨其在农村发展政策、农村产业结构调整、农村基础设施建设、农村社会保障体系和农村生态环境保护等方面的做法和成果，从而为其他国家的农村发展提供经验和借鉴。

通过深入研究欧美主要国家的农村发展经验，可以帮助各国更好地制定适合自己国情的农村发展政策，推动农村经济的稳步发展，提高农民的生活水平，促进农村和城市之间的协调发展，实现可持续发展的目标。

农村经济发展模式创新的实践经验总结和启示近年来，我国农村经济发展取得了长足的进步，然而，在新的发展阶段下，进一步创新农村经济发展模式势在必行。

本文将从多个方面总结实践经验，并提出相关启示。

一、农村产业结构调整的创新农村产业结构调整是农村经济发展模式创新的重要一环。

过去，农村经济以农业为主导，农村产业结构单一，发展潜力受限。

如今，通过推动农村产业结构调整，发展多元化农村产业，有效地提升了农村经济的综合实力和盈利能力。

这一经验启示我们，应致力于培育新的农村产业，促进农村经济的可持续发展。

二、农村创业就业的创新农村创业就业是推动农村经济发展的关键所在。

过去，农村人口主要依靠外出务工来增加收入。

如今，政府出台了一系列扶持政策，鼓励农民在家门口创业就业，推动农村经济的繁荣发展。

这一经验告诉我们，应加大对农村创业就业的支持力度，为农民提供更多的机会与平台。

三、农村土地利用的创新农村土地利用是实现农村经济发展模式创新的关键环节。

过去，农村土地利用主要以农业生产为导向，限制了农村经济的多元发展。

现在，借鉴城市规划理念，优化农村土地利用结构，推动农村产业多元化和城乡一体化发展。

这一经验告诉我们，应加大对农村土地利用的规划力度，实现土地资源的最大化利用。

四、农村金融创新的实践农村金融创新是支持农村经济发展模式创新的重要手段。

过去，农村金融机构面临资金匮乏、服务不足等问题，制约了农村经济的发展。

目前，政府出台了一系列农村金融创新政策，试图解决这些问题，为农村经济发展提供更多的资金和服务。

这一经验告诉我们，应进一步加强农村金融体系建设，发挥金融对农村经济发展的支撑作用。

五、农村科技创新的推动农村科技创新是实现农村经济发展模式创新的重要驱动力。

过去，农村科技水平相对较低，制约了农业生产效率和农村经济发展。

现在，政府加大了对农村科技创新的投入力度，培育了一大批农村科技创新企业和人才，推动了农村经济的创新发展。

这一经验告诉我们，应继续加大对农村科技创新的支持力度，提高农村经济的发展速度和质量。

国外普惠金融运营模式及对我国的启示2005年，联合国系统在国际小额信贷年期间提出了“普惠金融体系”新概念，其宗旨是实现“千年发展目标”（MDG），主张要为所有有金融服务需求的个人和企业提供普遍的金融服务，特别强调小额信贷和微型金融的发展。

一、国外成功普惠型金融运营模式（一）亚洲模式孟加拉是近代小额信贷的发源地，其小额信贷的基本框架属于典型模式。

孟加拉小额信贷机构的成功典范是格莱珉银行，属于非政府组织，其贷款对象是最为贫困的农户，特别是贫困妇女，基本运行框架是采用无抵押、无担保、小组联保、分批贷放、分期偿还的方式。

印度小额信贷运作基本上采用了格莱珉模式，其授信方式主要有：一是自助连锁方式。

通过建立自助小组来实现，自助小组一般由15～20人组成，组员无力偿还银行贷款时，依靠小组内部融资方式来解决。

小组成员依据小组规模决定每月储蓄额，一般每人每月20～100卢比。

银行根据小组的储蓄情况对其进行信用评级而给予授信。

二是连带责任方式。

通过建立联合负债小组来实现，联合负债小组一般由4～5人组成，每人都对组员的银行债务承担连带保证责任。

在印度，能够办理小额信贷的机构有银行、政府机关、非政府组织、专业的小额信贷机构等。

小额信贷机构的筹资方式主要有四种:一是银行拆借(最主要的筹资方式);二是资产证券化;三是吸收股本金；四是接受社会捐赠。

马来西亚小额信贷的特点是依靠财政支持，信贷的对象也是最贫困的人群，政府向小额信贷项目提供大量的无息贷款。

马来西亚参照格莱珉模式实施扶贫项目，即贷款对象仅限于国家贫困线标准80%以下的最贫困人口。

印度尼西亚采用正规金融机构作为小额信贷运作主体，印度尼西亚人民银行（BRI）是该国五大国有商业银行之一，主要职责是提供农村金融服务，被称之为农村信贷部的零售机构。

1984年，BRI的农村信贷部开办了单个贷款品种，其小额信贷贷款对象是农村收入较低人群中有还款能力的人，要求借款人提供足以覆盖贷款价值的抵押物，如地契、房屋所有权、摩托车和其他财产，贷款利率也提高到足以覆盖成本的高度。

农户小额信贷模式经验启示:孟加拉乡村银行与印尼人民银行【摘要】这篇文章讨论了孟加拉乡村银行与印尼人民银行在农户小额信贷模式方面的经验与启示。

首先介绍了孟加拉乡村银行的小额信贷模式及成功经验，以及印尼人民银行的借鉴经验。

随后通过比较分析两者的不同之处，总结了三点启示：一是重视农户小额信贷的需求，二是建立有效的信贷制度和运营模式，三是加强政府支持和监管力度。

通过对这两个案例的深入研究，可以为其他国家和地区在发展农户小额信贷模式时提供借鉴和启示。

【关键词】农户小额信贷模式, 孟加拉乡村银行, 印尼人民银行, 经验启示, 农户信贷需求, 信贷制度, 政府支持, 监管力度, 比较分析1. 引言1.1 研究背景农户小额信贷是一种针对农村居民或农户提供小额贷款的金融服务模式。

在发展中国家，农户小额信贷在减轻贫困、促进农村经济发展和社会稳定方面发挥着重要作用。

孟加拉乡村银行和印尼人民银行作为两个成功的农户小额信贷模式，为其他国家提供了宝贵的借鉴和经验。

本文旨在通过对比分析孟加拉乡村银行和印尼人民银行的小额信贷模式以及成功经验，探讨如何更好地满足农户的信贷需求，搭建有效的信贷制度和运营模式，加强政府支持和监管力度，以及为其他发展中国家提供借鉴和启示。

通过研究和总结这些模式和经验，可以为农户小额信贷的发展提供宝贵的参考和借鉴，推动农村经济的可持续发展。

1.2 研究目的研究目的是为了探讨和总结孟加拉乡村银行和印尼人民银行在小额信贷领域的经验和教训，分析两国不同的小额信贷模式对农户的影响和作用。

通过对比研究，找出孟加拉乡村银行和印尼人民银行成功和失败的因素，总结出可借鉴的经验和启示，为其他国家或地区提供参考和借鉴，促进农村金融发展，提高农户小额信贷的可及性和效益。

最终达到促进农村经济发展、改善农民生活水平的目的。

2. 正文2.1 孟加拉乡村银行的小额信贷模式孟加拉乡村银行的小额信贷模式是一种以农户为主要对象的信贷模式，旨在解决农户的资金需求问题，促进农村经济的发展。

国际农村小额信贷经验借鉴与启示发展背景孟加拉乡村银行模式是与本国国情结合得非常好的小额信贷模式之一。

作为世界上经济最不发达的国家之一，孟加拉国的农村人口比例约为%，有近一半的人口都生活在贫困线以下。

1974年，尤努斯教授意外地发现高利贷者对穷人的盘剥后很是震惊与恼怒，便决定要尽自己的能力去帮助他们摆脱高利贷者的剥削，于是他拿出自己的27美元，经由他的学生借给了42个贫困农村妇女，结果农妇们都很守信用还了贷款。

尤努斯教授对此事颇有感触，想通过说服地方银行向贫穷农妇放贷，而得到的答复却是“穷人是不值得信任的”。

尤努斯教授便决心向银行的管理人员们证实向穷人发放贷款是安全可靠的。

为此，他于1976年起发起了一个行动兼研究项目去证实他的观点，项目试验获得巨大成功，同时也获得了政府的认可和支持。

终于在1983年，由政府注资占60%组建的股份制银行——格莱美银行成立了，它被政府定性为专门为农村穷人服务的专业金融机构，也成为当时最大规模且最高效的农村扶贫项目。

模式特点与传统银行经营模式相比，孟加拉乡村银行有其独特的经营和管理模式，因此一直保持着高达98%的还贷率，即使是在未接受捐赠的情况下，其盈利水平也远远高于表现最优异的传统商业银行。

机构性质。

孟加拉乡村银行实际上并非真正意义上的银行，而是一种非营利性组织。

它不设属于自己的金库，当收到来自国际慈善机构和基金会的赠款时，乡村银行将之存入国家的商业银行并获得正常利息；当有穷人需要借款时，乡村银行直接从商业银行取款最后发放到穷人手中。

经营目标。

孟加拉乡村银行的经营目标是，通过提供小额信贷，为贫困人群创造更多自我发展的机会，借此打破贫困的恶性循环，提高贫困人口的经济地位。

另一方面，为穷人提供无需担保的贷款，使穷人免受一直以来高利贷对其的剥削，改善贫困人口的社会地位。

组织结构。

GB的层级组织结构由两部分组成，除银行自身的四级组织结构即总行一分行一支行一营业所外，还有借款者组成的三级组织结构，即会员中心一联保小组一会员。

外国农业发展的金融支持经验及启示标题一：农业金融的发展历程及现状随着全球农业经济的发展和农民的需求日益增长，农业金融作为一个新兴领域逐渐被人们所关注。

在全球范围内，各国的农业金融发展程度也不尽相同。

农业金融在发展历程中所经历的阶段呈现出“热潮-萎缩”、“试验-摸索”、“稳定-发展”三个阶段。

当前，农业金融的发展成为引领农业生产和农村经济发展的重要枢纽，也成为了推动全球经济发展和减贫工作的有力支撑。

为了更好地发挥农业金融的作用，需要探索出更加符合实际情况的可持续发展模式。

标题二：外国农业金融中的政策创新各国政府在农业金融方面的政策创新，对农村经济发展、提高农村居民生活水平及农产品质量与安全管理等方面均有积极影响。

世界各国的农业金融政策创新方面从轻微渐进、逐渐适应市场开放、逐步扩大覆盖范围、逐步改善法律环境等方面开始。

现代技术手段的不断发展，以及国际合作的加强，为各国政府创新农业金融政策、打造更为完善的服务体系提供了新的机遇和契机。

标题三：外国金融机构对农村信贷市场的支持世界各国农业金融发展的速度和领域各不相同，外国金融机构作为重要的承担者之一，对农村信贷市场的建设和发展起到了积极作用。

从金融产品和服务、金融机构的创新能力、金融市场的全球化等方面，外国金融机构对农村信贷市场发展做出了有益的贡献。

同时，在推动农业现代化、落实国家扶贫政策、实施乡村振兴战略等方面，外国金融机构也开辟了新的发展路径。

标题四：农业金融在降低风险方面的应用农业金融在降低经营风险方面发挥着重要作用，其中包括控制市场风险、降低投资风险、规避信用风险、提高管理风险能力等。

在发展的过程中，应注意防范风险的各个方面，从制定风险控制方案、开展监管机制、加强内外风险防控等方面入手，全方位保障金融服务质量，为农民提供可靠的金融支持，同时确保农村金融市场的安全、稳定和健康发展。

标题五：探索农业金融与乡村振兴相结合的模式乡村振兴不仅是中国的战略性任务，也是全球发展的热点话题之一。

国内外微型金融机构发展模式借鉴摘要：中国农村金融体制改革30余年来，不断深化以农村信用社改制为标志的农村金融改革，大力推进农业银行股份制改革，鼓励发展面向“三农”的中小银行，发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等农村微型金融机构，构建多层次、广覆盖的农村金融体系。

在此背景下，借鉴国外发展微型金融机构的经验，总结国内典型发展模式，对于提高我国农村金融市场运行效率、促进农村经济发展具有极其重要的意义。

关键词：微型金融机构；发展模式；借鉴中图分类号：f832.33 文献标识码：adoi:10.3969/j.issn.1672-3309（z）.2012.05.25 文章编号：1672-3309（2012）05-55-02一、引言20世纪70年代以来，微型金融作为一种为农村低收入阶层提供有效金融服务和扶贫的创新模式而兴起，它是一个比小额信贷范围更加宽泛的概念，是小额信贷金融深化和持续化的结果（张伟，2010）。

它被认为是改变贫困群体在金融市场中的弱势地位、削减贫困的金融机制和制度创新，在亚非拉广大发展中国家、东欧转型国家以及加拿大甚至美国等发达国家都迅速发展，现已发展成为一种全球性的运动。

二、国外发展经验借鉴结合我国农村微型金融发展的实践经验，本文以墨西哥康帕图银行（compartamos banco）、玻利维亚团结互助银行(bancosol)和美国联邦小企业署（sba）为例，三者均是经过30年左右的发展，在不偏离小额贷款领域的情况下取得了较大的成功，对我国微型金融机构的未来发展具有重要的借鉴意义。

（一）墨西哥康帕图银行康帕图银行（compartamos banco）是墨西哥为了帮助边远的农村和社区中的家庭微型企业于1990年成立的乡村银行试点项目，并于1995年实现收支平衡。

2000年，康帕图银行成功转制为受管制金融机构（sofol），标志着康帕图正式由非政府组织转为金融公司，可以提供流动资金、抵押贷款及其他类型的贷款，还可以获得商业性融资，这对于康帕图实现更好更快地发展起到至关重要的作用。

借鉴国外经验促进我国农村小额信贷发展摘要：小额信贷是向低收入群体提供额度较小的信用贷款。

近30年来，小额信贷的发展成功的帮助千百万贫困人民成功脱离贫困。

本文在分析国外小额信贷成功经验的基础上，得出对我国发展小额信贷的业务的几点启示，以促进我国小额信贷的快速发展。

关键词：小额信贷国外经验启示1.小额信贷的起源与发展以消除贫困为宗旨的小额信贷业务起源于20世纪70年代的孟加拉国，默罕默德尤努斯创立了孟加拉乡村银行，通过为低收入阶层提供小额度的信用贷款，成功的帮助千百万贫困人民脱离贫困，并实现了自身的可持续发展。

乡村银行关于贫困农户的小额贷款模式得到了全世界的认同，尤其是为亚洲、非洲等发展中国家所广泛效仿。

经过了几十年的发展，小额信贷业务已日趋成熟，成功的小额信贷机构不断涌现。

2.国外成功小额信贷模式在世界各国的小额信贷模式中，最为著名的是孟加拉乡村银行模式（gb）和印度尼西亚人民银行模式（bri）。

2.1孟加拉国gb模式孟加拉国是农村小额信贷的发源地，其“乡村银行”（格莱珉银行）是国际上公认的、最成功的信贷扶贫模式之一。

该银行主要向农户发放小额信贷，被誉为世界上规模最大，效益最好的扶贫模式。

其经营目标以社会发展为主，其特点为：①贷款对象以穷人为主，尤其是地位低下的妇女，并保持高度的业务透明度；②五人小组联保，自愿组建，互相监督，相互制约。

并采用“2-2-1”贷款方式，每周分期还款；③不同贷款种类实行不同利率；④强制储蓄，建立风险基金。

孟加拉国模式对小额信贷的发展具有首创性的意义。

首先，gb 颠覆了传统的风险理念，把贷款对象从有钱人转向贫困者，以妇女为主要目标客户，正如尤努斯的说法，“妇女流动性低，违约可能低，同时由于她们生活在社会的最底层更有决心和毅力是自己的家庭摆脱困境，因此更珍惜贷款机会。

”其次，孟加拉银行的理念更容易被人们接受，“穷人需要的不是施舍，而是信任。

”实践证明，这种理念对于乡村的穷人来说是正确的，在格莱珉银行的贷款中，妇女所占的比例已经从50%上升到96%，而且发放的贷款均为无抵押贷款，手续相当简单，全靠信用，其结果是该银行的不良贷款接近为零。

国外村镇银行的成功经验及启示【摘要】改革开放30多年来，我国的经济结构转型取得了举世瞩目的成绩，农业经济在国民经济的构成中发挥着基础性作用。

但是，由于我国农村金融服务体系发展滞后以及农村金融服务需求的特殊性和复杂性，使其成为我国金融体系中最为薄弱的环节。

因此，如何建立符合国情的村镇银行体系是完善农村金融服务体系需要解决的迫切问题，而学习和借鉴国外村镇银行发展的成功经验则是我国必修的课程。

【关键词】村镇银行国外经验学习借鉴一、国外乡村银行运营的成功范例1、孟加拉格莱珉银行（Grameen Bank）及运营模式孟加拉国是世界上最贫困的国家之一，面积14.75万平方公里，人口达1.3亿，其中，85%的人口生活在农村，全国一半人口生活在贫困线以下，超过半数的人是文盲。

1974年孟加拉发生严重饥荒后，著名的经济学教授穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）开始了他的小额信贷扶贫实验。

1976年，乡村银行首先在孟加拉的乔布拉（Jobra）村成立，开创了世界村镇银行的先河，1983年，格莱珉银行（格莱珉——孟加拉语，意为“乡村的”），“世界上第一家专门借钱给穷人的银行”就此诞生。

它以借款人为股东，向包括社会底层妇女甚至乞丐在内的穷人发放基于无抵押贷款为核心的信贷业务，借款人即股东中97%是农村贫困人口，每笔小额贷款以100美元为单位。

格莱珉银行创办至今，除了1991—1992年两个水灾特别严重的年份外，其他年份都实现了盈利，2005年的盈利达到1521万美元，不良贷款率低于1.6%，2006年的纯利润达到2000万美元，居孟加拉银行业中的首位。

与传统的商业银行以取得抵押或担保为放款条件不同，格莱珉银行放贷不需要穷人提供抵押和担保，事实上，穷人也无法提供符合传统银行贷款要求的抵押品或担保品，它通过运用“整贷零还、小组模式、随机回访”等一系列风险防范措施来保证资金的安全性。

具体来说，它将申请同类贷款的4—5个贷款人作为一个小组，小组成员根据其他成员的项目结果获得贷款，小组员互相监督、互相保险、互相帮助，共同承担还款职责，每个小组又被其他小组所监督。

欧美主要国家农村发展经验研究【摘要】欧美主要国家农村发展经验研究旨在探讨欧美国家在农村发展方面的成功经验，并对其政策措施、经验借鉴、趋势预测以及对中国的启示进行分析。

在文章中，我们将对欧美主要国家农村发展的现状进行深入分析，探讨其政策措施在改善农村经济、社会和环境方面的作用。

我们将总结欧美国家在农村发展领域的经验，探讨未来的研究方向。

通过这篇文章，我们希望能够为中国农村发展提供有益的启示，促进中国农村经济的持续发展和提高农民生活水平。

【关键词】欧美主要国家、农村发展、经验研究、现状分析、政策措施、经验借鉴、趋势预测、对中国的启示、总结、展望未来、研究方向1. 引言1.1 研究背景农村发展是国家经济发展中不可或缺的重要组成部分，而欧美主要国家在农村发展方面积累了丰富的经验。

随着全球化的发展和经济的变革，农村发展已成为各国关注的焦点之一。

欧美主要国家在农村发展中所采取的政策措施和经验教训，对于其他国家在农村发展中的探索具有积极的参考意义。

我国正处于城乡发展不平衡的阶段，农村发展面临着许多挑战和困难。

研究欧美主要国家在农村发展方面的经验，对于我国加快农村改革和发展，促进乡村振兴具有重要的现实意义和指导意义。

本研究旨在深入了解欧美主要国家农村发展的现状和政策措施，总结其经验，并展望未来的发展趋势，进而为我国的农村发展提供启示和借鉴。

1.2 目的和意义农村发展是一个国家发展的重要组成部分，欧美主要国家在农村发展方面积累了丰富的经验。

本文旨在研究欧美主要国家农村发展的现状、政策措施、经验借鉴、趋势预测以及对中国的启示，为我国农村发展提供借鉴和参考。

通过深入探讨欧美主要国家的农村发展模式和经验，可以更好地了解国际农村发展的趋势和规律，从而指导我国农村发展的方向和路径。

通过对欧美主要国家农村发展的研究，可以为未来我国农村发展提供借鉴和启示，促进我国农村经济的健康发展，实现农村振兴战略目标。

本研究具有重要的理论和实践意义，有助于提升我国农村发展水平，促进经济社会可持续发展。

农村金融发展的国际经验及启示摘要：本文分析了当前中国新农村建设中农村金融支持服务体系存在的问题，同时对国外农村金融发展的经验进行了介绍，借鉴成功的国际经验，对农村金融发展更好地支持新农村建设提出了建议。

关键词：农村金融；农村建设；国际经验中图分类号：f832.7 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）01-0-02一、新农村建设中农村金融存在的问题及机遇1.农村金融存在的问题(1)农村金融资金外流严重。

我国正规的农村金融系统，如中国农业银行、邮政储蓄及农村信用社等，均为农村资金外流的重要渠道。

中国农业银行县以下营业网点在农村多存少贷，使得农村资金大量外流；邮政储蓄机构是农村金融一个典型的“抽水机”，其只存不贷，存款完全流出农村，成为庞大的资金“漏斗”；农村信用社存贷差连年增大，也成为农村资金外流的重要渠道。

(2)农村金融支持服务功能不完善。

农村金融网点设置不合理，网点大多集中在经济较为发达的县城及城郊，边远乡镇的农民得不到有效的金融服务；农村金融服务单一，主要集中在信贷业务上。

新兴的业务，如保险、理财咨询等在农村未得到普及。

(3)信贷配给严重，导致正规金融与非正规金融的功能错位。

造成正规金融机构对农村信贷总量不足，导致农村贷款主体获得贷款比较困难。

(4)农村利率管制严格。

作为农村正规金融机构的农业银行和农村信用社，其贷款利率在中央银行制定标准基础上按照20%的浮动范围执行，而存款利率严格按照计划利率执行。

利率管制加剧了农村的金融抑制，在很大程度上失去了灵活反映市场资金供求状况和资金价格变化的经济信号功能，最终影响了农村金融资源的优化配置，不利于提高投资收益和促进农村经济增长。

(5)农村信用社作为新农村建设的主力军，其发展收到体制上的制约。

农村信用社产权从开始就未得到清晰的界定，产权由国家控制，导致农村信用社对政府的依赖。

且有关部门规定，财政性存款、建筑业存款等不能存于农村信用社，使其难以吸收低成本存款，造成农村信用社资金来源少，制约了其作为新农村建设主力军的发挥。