投资理财基础知识学习优秀课件

边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国
债，规定国债的利息收入免征个人所得税。
是由银行和非银行金融机构发行的债券。
•金融债券 在我国目前金融债券主要由国家开发银行、
进出口银行等政策性银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。 企业债券是以公司经营利润作为还本付息担
•企业债券 保的，其风险高于国债和金融债券，故企业
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1）理财方式
您选择了什么？
保本型
• 银行存款 • 传统保险
收入型 成长型
•理财类产品 •股票 •政府债券 •房地产 •债券基金 •股票基金
投机型
• 期货 • 期权 • 彩票
*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画
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2）合理分配资金
5% 投机型
风
20%
成长型
收
险
益
30%
收入型
45%
保本型
资产分配的一般比例 7
行时按某一贴现率后的价格
（低于票面金额）发行，到期
时按面值偿还的债券
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按期内利率变动方式分类
指在发行时规定利率在整个偿
•固定利率债券 还期内不变的债券。
•浮动利率债券
指发行时规定债券利率随市场
利率定期浮动的债券，其利率
通常根据市场基准利率加上一
定的利差来确定。由于利率可
以随市场利率浮动，采取浮动
指期限在1—10年的债券 （我国主要发行中期债券）
•长期债券 指发行期限在10年以上的债券
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140国债分析：
按 发 行 主 体： 政府债券 按债券的形式： 计帐式债券 按 计 息 方 式： 附息债券 按 期 限 长 短： 中期债券 按 利 率 变 动： 浮动利率债券

1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。

1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
投资理财的基础知识
6
、
露
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散

投资理财基础知识
常委值班室 孙明
2020/3/22 1
令人深思的现象
2020/3/22
2010年6月，世界银行发 布权威研究报告称，美国是5%
的人口掌握了60%的财富，而 中国则是1%的家庭掌握 了全国41.4%的财富。中
国的财富集中度甚至远远超过 了美国，成为全球两极分化最 严重的国家。
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令人深思的现象
2020/3/22 16
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
2020/3/22 17
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
2020/3/22 20
投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
2020/3/22 21
开源节流
• 处理好个人的收入与支出。一方面要增加新 的收入来源，另一方面要减少不必要的开支 。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要 扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收 益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支， 也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用 消费，建立一种现代的个人消费观念。
2020/3/22 9
工资收入与非工资收入的对比
工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制
工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走 路才能走的更加稳健，更加迅速。
2020/3/22 10
富人的秘密
2020/3/22
20%的人即使没有工作，非工 资收入也足以应付支出，而且收 入还在增加。所以他们不用为钱 而工作……

1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择投资回报 选择期限稍长、
部分钱，收益较 稳定的产品，如 收益较高、风险
高的中短期理财 银行理财、保本 较低的理财确保
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置基金等 风险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
什么时候开始理财？
假如您30岁开始理财 同样是年化收益率在5% 那么，您到50岁的时候，100万将变成 265.3298万元
假如您40岁开始理财，那么50岁时将得到 162.8895万元
什么时候开始理财？
理财是一项长期规划
由此可见，理财是一项长期规划 一两个月也许没什么变化 但二三十年差距巨大 同时，理财越早越好，最好从今天开始
Hale Waihona Puke 什么时候开始理财？第1年，100万本金加上5万利息等于105万 第2年，105万本金加上5.25万利息等于110.25万 第3年，110.25万本金加上5.5125万利息等于115.7625万 …… 第10年，本金加上利息等于162.8895万元 …… 第30年，也就是50岁时，这100万将变成432.1942万，增长 4.32倍！
产品是不错的选 保险等
财富稳定增长