互联网金融背景下金融资源配置效率研究 —基于长尾理论

长尾理论(The Long Tail)根据维基百科，长尾（The Long Tail）这一概念是由―连线‖杂志主编克里斯·安德森（Chris Anderson）在2004年十月的―长尾‖ 一文中最早提出，用来描述诸如亚马逊和Netflix之类网站的商业和经济模式。

―长尾‖实际上是统计学中幂律（Power Laws）和帕累托分布（Pareto）特征的一个口语化表达。

∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙以和谐关系整合企业内外的人和社会的力量，充分利用知识生长率（即生产知识，并把知识转化为技术以及把技术转化为产品的效率）的特性，改变了传统经济大规模粗放式的生产方式，获得内生式增长。

首先，初始固定投入高，而边际投入低，边际成本递减。

信息、知识等共同的生产要素几乎可以零成本的代价从一种生产过程转移到另一种生产过程，几乎所有的生产要素成本皆呈递减趋势,不断加深的生产信息化程度, 使得平均可变成本不断下降。

其次，力争实现销售―零成本‖。

借助数字编码化，完全无重复地通过互联网本身达到扩散、降低了接触更多人的营销成本, 有效地提高了长尾市场的流动性。

这种流动性继而带来了更多的消费, 有效地抬高了销售曲线, 扩大了曲线之下的面积，从而实现占有高市场份额的目标。

（2）边际效用递增规律。

长尾理论突破传统经济学中人所皆知的是边际效用递减规律，实现边际效用递增。

首先，长尾产品的定价具有―外在性‖。

传统经济中价格决定需求，商品价格越高，需求会越少；在长尾新经济条件下则相反:一种商品或服务的价格随着用户数量的增加而剧增，而这种价格的剧增反过来又吸引更多的用户，从而产生了多重效益。

这就是新经济的―外在性‖，有的经济学家甚至认为，新经济的这种―外在性‖，是―新经济‖与―旧经济‖相区别的根本标志。

在名牌消费、信用消费、网络消费中是很明确。

其次，长尾产品许多效用创新往往针对消费者的心理需求或社会需求。

社会生活节奏越来越快，人们逐渐进入感性世界，追求自身快乐至上的效用诉求愈发强烈，持续追求个性化需求。

国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）盗传必究一、单项选择题（每题2分，共20分）1．“长尾理论”背后的经济学原理是()。

A．规模不经济B．范围不经济C．范围经济D．规模经济2．以下关说法不正确的是()。

A.金融中介在筛选具有良好发展前景的技术创新项目时具有信息成本优势B．中国监管当局对互联网金融创新和发展的相对宽容态度促进了中国互联网金融的发展C．中国金融体系存在的结构性问题为互联网金融提供了土壤D．由于中国传统金融体系建设的相对落后，中国互联网金融也同样处在世界相对落后水平3．关于比特币的论述，以下不正确的是()。

A.比特币与实体货币存在兑换关系B．比特币与金属货币一样，没有发行机构，且发行量有限C．比特币是持有者的资产，同时也是比特币发明者的负债D．比特币具有去中心化、超主权的金融特征4．决定第三方支付机构发展高度的是()。

A．支付系统的安全与效率B．用户基础C．覆盖的支付场景D．提供的支付服务5．民间信用产生的背景不包括()。

A．互联网时代电子商务的快速发展B．个体以及小微企业缺乏抵押品或者信用记录C．银行等正规融资机构领域出现的“二八定律”现象D．银行存款、理财产品、股市等难以满足部分投资者的投资需求和风险偏好6．网络股权众筹投资的原则不包括()。

A.合理配置资产B．集中投资C．风险估测D．充分调研7．互联网金融对金融稳定的积极影响不包括()。

A．激励金融机构提升服务质量和降低服务成本B．降低信息的获取成本C．减少金融资源错配现象D．刺激银行从事更高风险的投资活动8．分业监管的缺点不包括()。

A．易导致官僚主义B．易引起“监管套利”C．易出现重复监管与监管真空D．监管成本较高，规模不经济9．在金融风险评估方法中，压力测试用于衡量()。

A.流动性风险B．信用风险C．市场风险D．操作风险10.关于财富管理的论述，不正确的是()。

关于移动互联网背景下工行S分行长尾客户发展模式和策略的选择郭子枫【摘要】随着移动互联网的高速发展，转账免费、余额宝、移动支付、红包文化、滴滴出行等等，确实完完全全改变了我们的生活方式，开创了一个前所未见的时代，互联网金融突飞猛进的主要原因在于其延长了长尾的尾部，包括客户群体以及资金的尾部资源。

通过对尾部资源的深度挖掘，互联网金融发挥了其信息的及时性、最小化边际成本等优势。

当前金融头部主流市场竞争日趋激烈，【期刊名称】《金融言行：杭州金融研修学院学报》【年(卷),期】2017(000)012【总页数】6页(P54-59)【关键词】移动互联网客户发展长尾移动支付生活方式客户群体深度挖掘边际成本【作者】郭子枫【作者单位】;【正文语种】中文【中图分类】F832.33随着移动互联网的高速发展，转账免费、余额宝、移动支付、红包文化、滴滴出行等等，确实完完全全改变了我们的生活方式，开创了一个前所未见的时代，互联网金融突飞猛进的主要原因在于其延长了长尾的尾部，包括客户群体以及资金的尾部资源。

通过对尾部资源的深度挖掘，互联网金融发挥了其信息的及时性、最小化边际成本等优势。

当前金融头部主流市场竞争日趋激烈，迫切需要寻求新的需求和市场，而金融长尾市场包含大量微不足道而又不可忽视的潜在用户和需求，蕴藏着巨大发展空间，特别是互联网金融的快速发展和成功经验进一步证实80%的尾部市场潜力巨大且大有可为。

传统“二八定律”放诸商业银行的经营行为表现为重点关注能够带来80%利润的那部分20%的高效能大客户群体，导致各家商业银行在这部分头部客户群中的竞争已白热化，而此时尾部无数中小客户群叠加产生了巨大的蓝海市场。

如果这部分细分市场上的客户群需求能够得到满足，那么这将成为商业银行新的利润增长点，而这部分长尾客户群也恰恰是普惠金融的需求方，所以我们要转变经营思路，充分挖掘长尾客户群的金融需求并为其提供合适的金融产品和金融服务，这不但是经济新常态下实现有效市场定位和利润增长点的新突破，也是我行作为国有大行深入系统地推进普惠金融发展，实现经济效益和社会责任双重提升的必然选择。

互联网金融课后答案,电子科技大学一、能力训练1．什么是长尾理论?长尾理论是网络时代兴起的一种新理论，由美国人克里斯·安德森提出。

长尾理论认为，由于成本和效率的因素，过去人们只能关注重要的人或重要的事，如果用正态分布曲线来描绘这些人或事，人们只能关注曲线的“头部”，而将处于曲线“尾部”、需要更多的精力和成本才能关注到的大多数人或事忽略。

而在网络时代，由于关注的成本大大降低，人们有可能以很低的成本关注正态分布曲线的“尾部”，关注“尾部”产生的总体效益甚至会超过“头部”。

2.与传统金融相比，互联网金融有哪些优势与劣势?与传统金融相比，互联网金融利用其特有的互联网技术，包括移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，使资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商或交易所等中介，不仅弱化了传统金融中介的作用，加速金融脱媒，降低了投融资的成本，提高了投融资效率，丰富了金融产品的种类，扩大了金融服务的边界。

但同时互联网金融发展的过程中普遍存在风控不严;技术创新不足;监管理念、思维和模式还没能够跟上变革的脚步等问题。

3．为什么说互联网金融是普惠金融?它是如何体现的?互联网金融是普惠金融，主要体现在其对各类交易场景和金融金融的市场定位主要在消费者的开放性，互联网“小微”层面，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的特征，这种小额、快捷、便利的特征，不仅大大改善了消费者的服务体验，同时也是互联网金融深入发展的未来方向。

从我国实践来看，互联网金融发展更多地惠及三四线城市和农村、偏远地区群体，在发展普惠金融上表现出了不俗效果。

4．从不同行业和个体的需求角度分析互联网金融兴起的必然性。

互联网金融是中国不完善的金融市场环境的必然产物，中国的金融体系长期处于“金融压抑”之中，利率受到管控，资金主要由银行体系进行配置。

传统金融服务的落后和供给不足，金融市场效率低下实体经济的巨大融资需求没有被满足，大量社会资本缺乏投资出口,广大中小企业和农民的金融需求被严重忽视，互联网金融的出现有利于弥补传统金融短板满足大多数企业和个人的金融需求。

金融市场中的长尾效应及其影响因素研究很多人在金融市场上投资的时候，都会关注一些热门的股票或基金，因为这些品种往往有更高的涨幅和利润空间。

但实际上，在金融市场上也存在着一种特殊的现象，就是所谓的“长尾效应”。

长尾效应是指在一个群体中，头部用户所占比例很小，而尾部用户所占比例却很大，因此尾部用户对这个群体的贡献也是很可观的。

在金融市场中，长尾效应的表现就是市场上大部分头部品种的收益率很低，但是一些尾部品种的收益率却很高。

在金融市场中，长尾效应的影响可谓深远而重要。

尤其是对于那些想要寻找高收益资产的投资者来说，更是需要关注这个现象。

因此，研究金融市场中的长尾效应及其影响因素具有非常重要的意义。

第一个影响因素是市场不确定性。

金融市场中往往出现一些不确定性因素，例如国际形势、政策变动、自然灾害等等。

这些因素往往会导致市场波动加剧，使得大部分头部品种的收益率下降。

而一些尾部品种可能能够通过某些途径来避免这些影响，从而保持稳定的利润水平。

第二个影响因素是行业结构的不同。

由于不同行业有着非常不同的特点，因此在长尾效应的表现上也会有很大的区别。

例如，在互联网行业中，因为竞争激烈，头部品种往往占据了大部分的市场份额，而尾部品种则往往更容易出现新的产品或业务，从而获得更高的收益率。

第三个影响因素是市场供需关系的不同。

在市场供需关系紧张的情况下，头部品种的价格通常会趋于上涨，而尾部品种的价格则往往不会受到太大的波动。

因此，在市场供需关系不稳定的时期，研究一些高潜力的尾部品种会有着更好的投资机会。

总的来说，研究金融市场中的长尾效应及其影响因素对于投资者来说具有非常重要的意义。

了解这些影响因素不仅可以帮助投资者寻找新的高收益资产，同时也可以帮助投资者更好地把握市场变化，避免一些不必要的风险。

金融天地329国有商业银行对“长尾”客户的管理——基于互联网平台万佳彧 东南大学经济管理学院摘要：本文基于安德森提出的“长尾”理论，对国有商业银行利用互联网平台对长尾客户进行管理进行了分析。

小微企业是传统商业银行的长尾客户群体，利用互联网平台，商业银行降低了对这些群体的风险识别成本、服务营运成本等，因此这些在传统商业银行模式下被排除在外的长尾客户在互联网平台下具有重新被接纳的客观支持条件。

关键词：商业银行；长尾客户；互联网平台 中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)019-0329-01一、引言传统的商业银行模式中，小微企业和个人客户是需求的长尾。

传统模式下，服务这些长尾群体的成本太高，故其往往被传统商业银行排除在门外。

然而P2P 平台的兴起证明了这些群体其实极具资金潜力。

互联网拓展了交易场所，使得线上交易成为可能，并丰富了交易品种，一些所谓滞销、小众的产品在网上能够交易。

由于减少了信息不对称性和省略了许多繁杂的中间环节，交易速度也得到改善。

(李海舰，2014)。

利用互联网平台，商业银行能实现对长尾群体的高效、低成本管理。

因此，商业银行如何借助互联网平台开展业务，对长尾群体进行管理是急需考虑的问题。

本文对互联网时代商业银行如何管理客户关系具有突破性的指导意义。

二、商业银行的客户关系管理（一）基于“二八定律”的商业银行客户关系管理二八定律由意大利经济学家帕累托提出，广泛地存在于社会经济的各方面。

在传统商业银行的客户管理概念中，囿于人工服务成本、网点成本等因素，商业银行只能将服务重点放在大客户上，而对于那些数量众多而分散的小客户则有所忽视，因此造成了这些群体被传统商业银行体系排斥在外的现象。

（二）互联网时代“长尾理论”的发展长尾理论基于互联网时代的新兴理论，最初来源于作者对亚马逊等网站经营模式的观察：亚马逊的销售额中有25％来源于非畅销书籍，而且这种冷门书籍所创造的销售收入还在不断增长。

《长尾理论》概述该理论最初由克里斯·安德森提出，用于描述网络时代，尤其是亚马逊等电子商务网站背后的商业和经济模式。

安德森观察到，在互联网环境中，由于商品存储和流通渠道的扩大，以及生产和销售成本的降低，那些过去被视为需求不高或销售不佳的“长尾”产品开始占据显著的市场份额。

这些“长尾”产品共同构成的市场，其规模甚至可以与热门或主流产品（即“头部”产品）的市场份额相匹敌，甚至超过它们。

“长尾”实际上是幂律和帕累托分布特征的口语化表达。

帕累托在1897年发现，英国80%的财富掌握在20%的人手中，这揭示了财富和人口之间的不均衡分布。

帕累托法则长期被市场接受为基本原则，意味着少数头部产品和市场受到重点关注，而大多数长尾产品则相对被忽视。

然而，安德森指出，随着网络时代的到来，商品的销售和流通方式发生了改变，这使得长尾产品也能获得显著的关注和市场份额。

长尾理论不仅解释了互联网商业模式的兴起，还被视为知识经济下的一种全新商业战略模式，它颠覆了传统的“二八定律”。

该理论强调了小众市场和长尾产品的重要性，并鼓励企业重视并开发这些市场，从而实现更多的收益和市场份额。

此外，长尾理论还促进了文化多样性和创新。

在传统的销售模式中，为了保持经济效益，商家通常只关注畅销产品，而那些销售量较小的产品则被淘汰。

这种趋势会导致市场上只有一部分商品在不断地被重复生产和销售，而那些较为冷门的作品则无法获得曝光度和机会。

而通过应用长尾理论，消费者可以更容易地找到并购买那些较为冷门但是也很有价值的产品，这样一来，文化多样性得以保留和发扬，创新也更加容易。

总的来说，《长尾理论》为我们理解网络时代的市场经济提供了新的视角，并为企业制定商业战略提供了新的思路。

长尾理论与互联网金融研究发布时间：2021-05-17T05:14:04.904Z 来源：《学习与科普》2021年2期作者：张甜甜[导读] 近年来，随着我国互联网科技的蓬勃发展，互联网金融已成为人们经济生活中的新选择。

由安德森提出的长尾理论，强调的是一定条件下，需求曲线尾部大量的利基市场所占据的市场份额能够与主导的头部市场所持平。

互联网金融行业充分抓住了传统金融行业所不重视的交易金额较小但数量庞大的“尾部”，使不被关注的80%产生巨大的市场和交易金额。

张甜甜广西大学 530004摘要：近年来，随着我国互联网科技的蓬勃发展，互联网金融已成为人们经济生活中的新选择。

由安德森提出的长尾理论，强调的是一定条件下，需求曲线尾部大量的利基市场所占据的市场份额能够与主导的头部市场所持平。

互联网金融行业充分抓住了传统金融行业所不重视的交易金额较小但数量庞大的“尾部”，使不被关注的80%产生巨大的市场和交易金额。

在互联网金融行业中，长尾理论得到了充分的验证。

本文通过对长尾理论及互联网金融的内涵进行研究与总结，找寻二者之间的关系，并以余额宝为例，分析长尾理论在互联网金融的应用中存在的问题，力求探索出在互联网金融中如何有效发挥长尾效应的措施，使长尾理论在互联网金融中得到更实质、更有效的应用。

关键词：互联网金融；长尾理论一、互联网金融的内容及发展现状分析（一）互联网金融的内容互联网金融指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术来完成资金的融通、支付、投资和信息中介服务的金融交易模式。

“中国互联网金融之父”谢平教授最早提出互联网金融的概念，认为“互联网金融是第三种金融融资系模式，它异于商业银行的融资，和资本市场的直接融资也有差别”。

大体上讲，“互联网金融”这个概念能够分为以下四个类别：传统金融业务的网络化、就网络平台发展金融服务、创新的互联网金融模式、金融支撑的互联网化。

（二）互联网金融的发展现状2013年被冠以中国互联网金融元年，主要以余额宝爆发性的成长为标志，引起了社会的广泛关注。

互联网经济时代下的“长尾营销”理论及其应用策略研究作者：杜玮来源：《中国市场》2018年第22期摘要：近年来随着互联网络技术的深入发展和应用长尾营销理论也开始被企业关注和使用，本文从长尾营销理论的发展，以及什么样的企业适用长尾理论，长尾营销对适用企业的作用和意义，企业应用长尾营销的手段和方法展开了初步的研究，以此希望对利基市场展开长尾营销有一定的借鉴作用。

关键词：长尾营销；利基市场；互联网经济1长尾营销理论的涵义“长尾”这一概念是由《连线》杂志主编Chris Anderson在2004年首次提出。

传统商品市场中，在帕累托二八定律（80/20法则）的指导下企业都在努力抓住对其来说很重要的百分之二十的那部分市场份额，而这部分市场份额却给企业带来了百分之八十的利润。

然而随着互联网经济的发展，通过把创造价值较小的市场份额聚集起来形成的市场依然能够为企业带来巨大的经济价值。

这就是长尾营销理论的涵义。

当前需求量小或是产品销售前景不好的小众市场的产品在长尾营销理论看来仍然是存在很大的利润空间的，前提是存储这些产品和流通这些产品的成本不太高。

理想状态下的长尾理论应该包括畅销品向利基市场转变、富足经济以及众多小型市场聚集在一起的大市场。

简单说，传统企业运营模式下的二八定律被互联网经济下的长尾营销理论所打破。

通过互联网技术，在传统市场上被忽略不被重视的市场需求在长尾营销理论下都可以被得以重视。

在互联网经济时代下，企业为了赢得更大的市场空间不得不更加注重市场细分，通过市场细分来挖掘新的市场机会，找准自己的目标市场，消费者可以借助互联网优势搜索信息、商品及服务，企业的重点也开始转向这个长长的尾巴，在传统的商业模式中，企业将大部分的成本和资源花费在服务于大规模的产品生产或是大众化的服务方面，小规模用户，个性化服务因其成本的高昂而被企业忽略，在长尾营销理论的指导下，借助网络技术，企业仅以较小的成本就能实现对小规模用户提供个性化的服务，长尾营销理论成为企业尤其是中小企业开始重视和应用的营销理论之一。

互联网金融概论期末考试、、、、、、1随着互联网技术发展,以下哪项金融机构发展(de)更为成熟（）.A.证券公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司2互联网金融(de)本质是（）.A.金融创新B.金融算法C.金融基础设施D.金融技术3目前,我国金融体系以银行业为主导,银行业存在着歧视现象.这是因为较高(de)（）抑制了广大中小企业和普通家庭户(de)金融需求.A.信息成本B.交易成本C.监督成本D.搜寻成本4下列说法正确(de)有：（）.①击杀怪物获得(de)只能用于提升装备(de)游戏币还不能被称为货币；②可以与真实货币进行双向兑换(de)虚拟货币其兑换价格一定是固定(de)；③比特币能够在小范围内流通,但是与真实货币之间(de)兑换价格波动幅度很大.A.①③B.①②③C.①②D.②③5马克思在论述货币(de)性质时,以下说法相符(de)是（）.A.货币是灵活地充当一般等价物(de)一种一般商品B.货币是灵活地充当一般等价物(de)一种特殊商品C.货币是固定地充当一般等价物(de)一种特殊商品D.货币是固定地充当一般等价物(de)一种一般商品6下列选项中不属于中国人民银行支付系统(de)是（）.A.境内外币支付系统B.大额实时支付系统C.银行卡跨行支付系统D.小额批量支付系统7以下不属于网络支付对银行中间业务影响(de)是（）.A.弱化商业银行(de)支付中介功能B.促使金融行业间接结算费率上升C.蚕食银行中间业务D.促使金融行业间接结算费率下降8以下（）不是互联网供应链金融平台.A.银行信贷B.阿里巴巴金融C.京东信贷D.苏宁信贷9对P2P平台(de)投资者而言,面临(de)最大风险是（）.A.操作风险B.法律风险C.道德风险D.信用风险10以下哪项不是网络众筹平台(de)功能（）.A.适当增信B.信息撮合C.信息中介D.信息交换11以下哪个企业不适用网络股权众筹融资( ).A.初创企业bB.企业c(de)融资项目处于较早融资阶段,融资需求100万人民币C.企业a早期项目需要融资300万美元D.d企业已获得天使投资,但还需进一步融资12下列哪项是狭义(de)信用管理(de)目(de)（）.A.为筹资或投资服务B.评估和授信C.提高竞争力、扩大市场占有份额D.账款追收13金融大数据主要体现在（）方面.①产品设计②资产定价③精准营销④风险控制A.③④B.①④C.①②D.②③14金融机构(de)破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩破坏经济增长(de)基础,这是金融(de)（）.A.垄断性B.信息不对称性C.公共性D.负外部性15以下不符合我国互联网金融监管特征(de)是（）.A.法律体系滞后B.监管主体多元化C.市场监管严格D.监管范围界定困难16互联网金融发展将扭转传统金融服务(de)高端化、精英化(de)倾向,促进金融公平,增强了金融体系(de)（）,并带来收入分配优化和贫困减缓效应.A.普惠性B.数字性C.流动性D.信息性17关于互联网金融对货币供给(de)影响,以下表述正确(de)是（）.A.银行信贷在整个融资中(de)比重趋于上升B.银行信贷在融资中(de)比重下降,货币供给增速下降,并不意味着金融体系对实体经济发展(de)支持力度减弱C.导致金融对实体经济支持力度(de)减弱D.助推直接融资和金融市场发展,并推动M2快速增长18关于传统支付清算体系(de)连接方式,下列叙述错误(de)是（）.A.客户与商业银行建立直接联系B.商业银行与中央银行建立直接联系C.客户与中央银行建立直接联系D.客户不能与中央银行直接建立联系19下列关于比特币叙述错误(de)是（）.A.比特币是基于点对点(de)电子现金系统B.比特币采用SHA256算法C.比特币(de)部分交易通过交易单来记录,部分通过账户来记录D.比特币是某一特殊方程(de)解,数量有上限,上限越2100万个20长尾理论背后(de)经济学原理是（）.A.网络效应B.科斯定理C.规模经济D.范围经济21以下属于非金融企业从事互联网金融(de)是（）.A.第三方支付B.供应链金融C.P2P网络借贷平台D.互联网证券22和传统金融相比,互联网金融(de)形态可以分为（）.A.网络货币B.网络投资C.网络融资D.第三方支付23下列说法错误(de)是（）.A.金属货币不仅是持有者(de)资产,还是发行者(de)负债B.欧洲中央银行将虚拟货币定义为非货币当局、非信贷机构发行(de)数字化价值代表物C.虚拟货币都是持有者(de)资产,不是任何人(de)负债D.货币(de)发展顺序为实物货币阶段、商品货币阶段、信用货币阶段和虚拟货币阶段24按支付金额(de)规模,网络支付可分为（）.A.微支付B.小额零售支付C.中额资金支付D.中大额资金转账系统25互联网与民间信用融合(de)优势包括（）.A.拓展民间信用网络范围B.推进民间借贷市场(de)利率市场化C.最大化分散风险D.极大地降低交易成本26投资者可以从以下几方面入手估测网络股权众筹平台投资风险(de)大小（）.A.有没有天使基金或风投基金入驻B.是否联合银行开发了一套投资款托管服务C.过往项目(de)成功率和成功募集所耗费(de)时间D.有无领投人领投27监管科技(de)作用主要有（）.A.降低监管合规成本B.提高监管(de)规范性和科学性C.无需生成风险监管指标值D.提高非现场监管效率28下列风险中,哪些属于互联网金融(de)技术安全风险（）.A.数据传输出现问题B.技术泄密C.系统运行终端出现故障D.感染计算机病毒29关于利率市场化对银行业务(de)影响,以下表述正确(de)是（）.A.将扩大银行贷款给大型企业(de)利差B.会强化银行“重公司业务轻个人业务,重批发业务轻零售业务”(de)倾向C.会倒逼银行面向零售业务(de)转型并更加重视中间业务发展D.会弱化银行“重公司业务轻个人业务,重批发业务轻零售业务”(de)倾向30互联网在信息收集和信息处理方面(de)优势体现在（）.A.累积交易信息,为之后(de)借贷提供信息B.信息透明度C.数据量太大且复杂D.智能推荐、定向匹配31互联网金融有效提高了金融服务(de)匹配效率、风险管理效率与信息提供效率,但并未改变金融(de)发展模式.32由于金融对资源进行了跨期配置,存在不确定性,即形成了风险.3380/20法则背后(de)经济学原理是范围经济（economics of scale）,指随着某种生产数量规模(de)扩大,长期平均成本会下降.34上海静安维信小额贷款有限公司是我国第一家获得电子商务领域小额贷款公司营业执照(de)公司.35在金银复本位制下,不同国家金币之间(de)比价关系为货币(de)市场价值.36各国中央银行发行(de)现钞是根据政府法令发行(de),因此也被称为法令货币.37目前,开放式预付卡在我国已经放开了发行限制.38第三方支付(de)出现解决了电子商务中(de)异步交换问题.39民间信用是熟人之间(de)借贷网络,借贷利率定价是市场分割(de),不存在统一(de)市场化定价.40债权转让模式中平台充当放贷人.41由于大数据进入跨界发展(de)趋势越来越明显,金融业(de)竞争变得更加激烈,这也可能导致将来金融业内部混业经营(de)进一步发展.42大数据是一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围(de)数据集合.43金融监管两大支柱为审慎监管和行为监管.44互联网金融监管比治理更强调市场(de)力量,通过市场(de)充分竞争,可以实现监管(de)目(de).45宏观审慎管理(de)核心,是从宏观(de)、逆周期(de)视角采取措施,防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致(de)系统性风险,维护货币和金融体系(de)稳定.46互联网金融发展会大大提高金融排斥,降低金融包容(de)水平.47网络众筹整个运作过程可分为四个阶段：项目提交及筛选、项目推介及募资、项目投后管理以及项目投资收益分配.48“领投+跟投”网络股权众筹模式与“无领投”网络股权众筹模式显着不同(de)是,前者需要平台确定领投人,并引进跟投人.49支付宝中(de)“零钱”是金融机构(de)间接负债.50P2P网络平台(de)参与者都是对等关系,每个参与者既可以是投资者也可以是融资者,投资者与融资者通过P2P平台相互成全.。

基于长尾理论的互联网思维下商业模式创新问题研究随着互联网技术的发展，传统商业模式已经越来越难以适应市场的变化，创新的商业模式逐渐成为企业在市场竞争中获胜的关键。

基于长尾理论的互联网思维为商业模式的创新提供了思路和方法。

本文将从长尾理论的概念、互联网思维的内涵、基于长尾理论的互联网思维下的商业模式创新等方面展开讨论。

一、长尾理论长尾理论由克里斯·安德森提出，是指在传统渠道无法覆盖的较小市场中，通过互联网的无界化和去中心化特征，通过提供海量商品的方式来满足市场多样化需求的经济现象。

长尾理论认为，虽然大部分的销售额来自于少数畅销商品，但无数的小众商品加起来也形成了一个巨大的市场，这就是长尾市场。

长尾市场的出现，在一定程度上让商家有了更多的选择，消费者也能够更便利地找到自己喜欢的商品。

二、互联网思维互联网思维是由陈华展等人提出的，是在互联网时代对商业模式的新思考。

互联网思维以互联网的特点为基础，强调开放、分享、用户体验、创新等。

互联网思维不止是对技术的应用和操作，更是一种深层次的商业思维和营销方式的变革。

它的核心是以用户为中心，以创新为驱动，涉及市场、用户、产品、组织、价值等多个方面。

三、基于长尾理论的互联网思维下的商业模式创新1. 商品定制平台长尾市场需要的是个性化的商品，商品定制平台正好能够满足这一需求。

通过用户提供的需求，定制平台可以生产出符合用户需要的定制商品，达到用户与企业之间的精准对接，提升用户体验，降低企业存库的风险。

例如，雏鹤医生就是一家基于长尾理论的商品定制平台，他们定制的食疗产品，适用于不同人群的健康需求。

用户通过填写问卷调查，提供自己的健康信息，平台通过大数据分析，提供符合用户需求的健康食品。

2. 服务平台基于互联网的服务平台通过开放的模式，聚合供应方和需求方，完成服务交易，为双方提供高效价值的服务。

这种基于短尾市场的服务平台已经很成熟，例如滴滴打车、美团外卖等。

在长尾市场中，服务平台同样具有很大的潜力。

“长尾理论”对互联网金融的实践启示【摘要】本文通过对长尾理论在互联网金融领域的应用进行探讨，分析了个性化服务在金融市场中的重要性。

具体讨论了数据分析与市场定位以及降低运营成本在长尾理论中的作用。

文章指出，长尾理论的实践启示在于通过深度挖掘长尾市场，为用户提供更精准、个性化的金融服务，实现市场的多元化和个性化。

展望未来，长尾理论将继续引领互联网金融行业的发展，带来更多创新和机遇。

.【关键词】长尾理论、互联网金融、个性化服务、数据分析、市场定位、运营成本、实践启示、前景展望1. 引言1.1 背景介绍随着互联网的普及和信息技术的发展，企业可以更便捷地将长尾市场中的小众商品推向消费者，实现更广泛的市场覆盖和更个性化的服务。

在互联网金融领域，长尾理论的应用也越来越广泛，例如通过大数据分析实现个性化推荐、定制化产品服务等，为用户提供更优质的金融体验。

本文将就长尾理论在互联网金融领域的实践展开探讨，旨在探讨长尾理论对互联网金融的启示，为深化互联网金融发展提供参考和借鉴。

1.2 研究目的研究目的：本文旨在探讨长尾理论对互联网金融的实践启示，分析长尾理论在互联网金融领域的应用情况，探讨个性化服务在金融行业中的重要性，并深入研究数据分析与市场定位在互联网金融中的作用。

我们将探讨如何通过长尾理论降低互联网金融的运营成本，提出一些相关的策略建议。

通过对长尾理论在互联网金融实践中的应用进行深入研究，旨在为金融领域的从业者和研究者提供一些启示和思路，以引领金融行业更好地适应互联网时代的发展趋势。

2. 正文2.1 长尾理论简介长尾理论是由美国作家安德森提出的，指出在互联网时代，销售量少但种类繁多的长尾产品也能够通过网络渠道实现盈利。

长尾理论认为，互联网技术使得传统实体店所无法满足的长尾市场需求得到了满足，从而赋予长尾市场更大的生存空间和盈利机会。

长尾理论的核心观点是，传统的线性供需链被颠覆，传统的销售模式以畅销产品为主导的格局正在发生变化。

2004年，当克里斯·安德森首次提出长尾理论的时候，恐怕自己也没有想到，当时所触及和阐述的长尾，仅仅是互联网“长尾效应”的冰山一角。

人的认知总是在不断前进。

从今天来看，关于长尾效应的发展，至少分化出了两个阶段：PC时代的长尾与移动时代的长尾。

两者的区别在于，PC时代的长尾，是对“二八法则”下，未被传统商业模式关注的80%人群，进行低成本的聚合；而移动时代的长尾，则是对需求与供给的创新，更偏激一点的说法，是创造需求与供给。

用更学术化的语言，概括起来就是“三个改变”：改变卖方的资格主体，改变买方的空间局限，改变了贱买贵卖的交易属性。

关于长尾理论，除了2005年左右营销界有过热议外，在应用的深度与广度上，远远没有达到继承性发展的层面。

而之所以出现理论与实践相脱节的局面，一是将长尾理论看成PC互联网时代的产物，局限的宏观视角将长尾理论生硬地条块化解构；二来互联网时代新概念、新名词层出不穷，跟风者居多，思考者太少，能沉淀下来的人，则是少之又少；三是更多的人知其然不知其所以然，张冠李戴、生搬硬套之后，总有驴唇对不上马嘴的时候，便是浅尝辄止，弃之一旁，以致谬种误传、贻笑大方。

比如，搜索引擎作为互联网时代大数据营销的关键一环，用最低的成本，统计、分析绝大多数人的搜索习惯，从而形成智能型的偏好性展现，应该是长尾效应应用价值的最好舞台。

人手一票、权重相等的搜索投票方式，本以为是网络民主的开端，那些曾被湮没在历史洪流里的芸芸众生，刚刚以长尾的姿态，在网络上“蹦跶”两天，竞价排名就出来了，公关删帖就出来了，长尾们懵了，这不还是一个谁有钱，谁就是大爷的世界吗？再比如电商，这个曾被看作是长尾效应最典型的示范案例。

在企业“触电”一哄而上的局面下，电商没有成为中小卖家的天堂，而依然是行业巨头的斗兽场。

平台寡头出现了，传统巨头上线了，长尾没了，头更大了。

那些曾经宣称要代表中小企业的首富们，依然只能代表他们自己，代表他们用最大流量换取最大销量的简单逻辑。

国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-2参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章一一第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融一一指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。

2.互联网金融一一是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。

3.监管套利一一是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。

4.规模经济一一是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。

相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。

5.长尾理论一一指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。

6.网络效应一一在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。

7.信息不对称一一是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。

8.存款货币一一是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

9.数字货币一一就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。

10.区块链一一是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

一、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的木质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。

“长尾理论”对互联网金融的实践启示2004年美国《连线》杂志主编克里斯?安德森（Chris Andersen）首次提出长尾（The Long Tail）这一概念之后，在互联网时代长尾理论受到越来越多的关注。

在互联网技术持续快速发展、经济社会正朝大数据时代过渡、移动终端持续扩张的前提下，安德森（2012）同时指出了“长尾理论”与互联网经济的依赖关系，并相信“长尾理论”将指引互联网经济的发展方向并能创造出巨大的盈利空间。

另一方面，随着互联网技术的进一步成熟，线上财富潜力的进一步挖掘，众多互联网企业开始进军金融业，同时传统金融业也紧随时代脚步开始了互联网金融的征程，互联网金融成为最近一段时间在金融界出现频率最多的词汇之一。

然而，“长尾理论”究竟核心在哪里，互联网金融参与者们又应该从哪些方面尝试实践？本文将结合“长尾理论”的内涵及其与互联网金融的关联尝试提出部分实践建议。

一、长尾理论的内涵根据克里斯?安德森在其著作《长尾理论》（2012）中对“长尾理论”进行的定义，其可以简单概括为“我们的文化和经济中心正在加速转移，从需求曲线头部的少数大热门（主流产品和市场）转向需求曲线尾部的大量利基产品和市场”。

“长尾”实际上是对统计学中幂律和帕累托分布特征的一种口语化表达。

在正态分布中，曲线的头部代表着重要的人或事（这往往是之前人们关注的重点），而曲线的尾部，则是需要花费更多精力与成本才能关注到的大数量的人或者事。

在之前的黄金“二八理论”中（帕累托，1897），20%的重要部分会造成80%的重大影响，可以理解为20%的热门产品会创造80%的收入。

而在“长尾”经济理论中，利润将被一分为三。

2%的大热门产品、8%的次热门产品以及剩下90%的长尾产品会创造出相等的，也就是33%的利润。

克里斯?安德森通过运用大量的数据统计，证明了大热门产品实际上与冷门产品拥有相同的利润创造能力。

这也就意味着关注“长尾产品”与继续争夺热门产品是可以达到相同的现实意义。