农村金融体系创新(1)

25经济研究【作者简介】周晓婷（1986—），女，经济师，人力资源管理师，本科，泉州农商银行，研究方向：普惠金融。

农村金融服务创新发展研究周晓婷（泉州农商银行）【摘要】 农村金融服务创新是乡村振兴战略实施的一项重要举措。

近年来，我国不断推进金融市场发展，有序构建起了多层次、覆盖面广泛、差异化的金融机构体系，与此同时，在发展实践中各大农村金融机构也不断建立起了更为明确的经营方针及市场定位，以更好地服务农村经济发展。

基于此，本文从农村金融服务创新的目标，论述了农村金融服务创新原则，探讨了农村金融服务创新发展实践，以供参考。

【关键词】 农村金融服务；金融机构；创新；改革农村金融是农村经济的重中之重，各大金融机构依托资金的流通融合，以提升农村经济活力，为农场经济发展提供金融支持，对保障农村经济的有序健康发展具有十分重要的现实意义。

随着我国社会经济发展及改革的逐步深入，农村金融发展中存在的问题不断凸显，金融服务单一、组织结构不合理、资金流失等问题很大程度上影响了农村金融发展。

尽管近年来我国不断推进新型农村金融组织机构的建设，然而在实际发展中仍存在一定的局限性。

这些问题及局限性显然对各地区农村金融发展带来了极大影响，在一定程度上限制了农村经济的有序发展及乡村振兴战略实施。

因此，发展农村经济应立足于农村金融，通过推进农村金融服务创新发展，以推动农村经济发展。

一、农村金融服务创新的目标农村金融服务创新的目标主要表现在以下几个方面。

一是提升农村普惠金融服务水平。

当前我国众多农村地区金融机构提供的金融服务较为单一，难以满足广大农村经济主体对金融服务所提出的多元需求。

通过推进农村金融服务创新，可满足农村金融服务的多元需求，提升农村普惠金融服务水平，进一步推动农村经济发展。

二是推动城乡经济协调发展。

资本作为经济发展中的一项重要影响因素，资本流动可促进各种生产要素的流动，比如，资本可与劳动力、技术、土地等生产要素实现流通融合，激活农村生产要素。

农村金融产品创新与服务提升嘿，小伙伴们！今天我们来聊聊农村金融产品创新与服务提升这个话题。

近年来，随着国家对农村经济的重视，农村金融市场也呈现出蓬勃发展的态势。

那么，如何创新农村金融产品，提升金融服务水平呢？下面，我们就来一起探讨一下吧！一、农村金融产品创新的重要性农村金融产品创新是推动农村经济发展的重要手段，它可以有效地解决农村金融服务不足的问题。

通过创新金融产品，可以更好地满足农村市场的多元化需求，促进农村产业结构调整，提高农民收入水平。

二、农村金融产品创新的方向1.优化传统农村金融产品针对农村市场的特点，对传统农村金融产品进行优化，如推出符合农业生产周期的贷款产品、农村小额信用贷款等。

2.发展数字农村金融产品利用互联网、大数据、等新技术，发展数字农村金融产品，如线上贷款、农村电商金融服务等。

3.创新农村金融衍生品开发农村金融衍生品，如农村土地经营权抵押贷款、农产品价格保险等，以降低农村市场风险。

三、农村金融服务提升的途径1.完善农村金融服务体系建立完善的农村金融服务体系，包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等，提高农村金融服务覆盖率。

2.提高农村金融服务质量通过培训、引进人才等方式，提高农村金融机构员工的专业素质，提升农村金融服务质量。

3.加强农村金融风险防控建立健全农村金融风险防控机制，加强对农村金融市场的监管，确保农村金融市场安全稳定。

四、政策建议1.加大政策支持力度政府应加大对农村金融产品创新与服务提升的政策支持力度，如税收优惠、资金补贴等。

2.深化农村金融改革深化农村金融改革，推动农村金融机构转型升级，增强农村金融服务能力。

3.加强农村金融教育宣传加强农村金融教育宣传，提高农民金融素养，培养农村金融市场的主体。

农村金融产品创新与服务提升这个话题，真的是非常有意义。

我们知道，农村经济是国家经济的重要组成部分，而农村金融则是农村经济的血脉。

血脉不畅，经济怎么发展得起来呢？所以，农村金融产品创新和服务提升，就是为了让这条血脉更加畅通，让农村经济更加蓬勃。

金融支农创新十大模式编者按：贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，近年来各地、各部门、各机构积极推进农村金融组织创新、产品创新和服务创新，探索形成了一批符合农业农村特点的金融服务模式，对促进解决农业贷款难、贷款贵、风险高等问题发挥了重要作用，为推动农业现代化建设、促进农民增收提供了有力支撑。

为更好地总结农村金融创新经验，宣传推广贴近农民、服务农业的有效做法，农业部推荐一批金融支农创新模式。

一、“政银担”模式“政银担”是指政府、银行、担保机构充分发挥各自优势，密切分工协作，政府扶持或直接出资设立担保公司，对符合条件的农业信贷项目予以担保，银行再发放贷款。

该模式的创新点主要体现在：一是促进金融资本落地。

将量大面广、额度小的农业信贷需求汇集起来，将银行与农户“一对多”的关系变成与担保公司的“一对一”，拉近了供求双方的距离，降低交易成本。

二是充分发挥财政资金的杠杆作用。

政府通过对担保公司的资本金注入，担保公司能够放大实现其净资产最高15倍的杠杆效应。

三是农业信贷风险可控。

将信贷风险从银行部分转移到了担保公司，分散了农业信贷风险，调动了金融机构的积极性。

同时政府对政策性农业担保公司给“政银担”模式予持续的担保费用补助和风险代偿补助，确保了可持续运营。

2015年，国务院决定在全国建立财政支持的政策性、专注性、独立性的农业信贷担保体系。

目前，全国农业信贷担保体系已完成注资446.88亿元，国家农业信贷担保联盟有限责任公司已挂牌成立，33个省（自治区、直辖市、计划单列市）农业信贷担保公司已组建并开始向县市延伸，27个省级农业信贷担保公司已开展实质性业务，一个多层次、广覆盖的全国农业信贷担保体系初见雏形。

其中，安徽省农业信贷担保公司创新开发的“4321”模式，由省级农担公司、省信用担保集团、银行、地方政府，按照4∶3∶2∶1的比例承担风险责任，实现了风险共担，调动了各方积极性，推动了业务快速拓展。

截至2017年6月末，成立一年半的安徽省农业信贷担保公司已累计为3131个新型农业经营主体提供担保贷款18.2亿元。

农村集体经济的金融服务和金融创新研究◎蔡 婷 摘 要：随着我国改革开放的不断深化，经济高速发展，农村金融服务体系逐步成为我国金融服务体系的重要组成部分，为农村的经济发展提供了有利的经济保障，为农村现代化发展提供最有效的助力。

本文通过相关概念的剖析，对我国农村集体经济金融服务体系进行深度分析，通过与实际情况相结合提出一些研究策略。

关键词：农村金融；服务体系；创新路径农村集体经济是我国经济体系的重要组成部分，对于我国社会主义经济建设发挥着重要的作用。

改革开放以来，我国国家政府一直高度重视农村集体经济的建设与发展，从多角度、多层次地制定了许多农村集体经济发展的优惠与扶持政策，不仅实现了农村集体经济的优化与整合，而且还有效地推动了农村集体经济的快速发展。

但是，由于农村集体经济基础较差，经济优势不明显，而且严重缺乏优秀的管理人才，致使农村集体经济的金融服务存在较多的问题与不足。

所以，农村集体经济金融服务的创新研究被社会广泛关注与重视，成了目前农村集体经济金融服务发展的重要研究课题。

一、农村集体经济金融服务的改革历程进入21世纪后，我国农村地区经济得到了前所未有的发展，逐步成了现代社会金融服务体系的重要组成部分，农村集体经济的金融服务机构如雨后春笋般涌现出来，使得我国农村金融服务体系也初具规模，基础设施与金融服务制度也得到了全面的完善与发展。

进入2007年，在我国相关政策的扶持下，逐步涌现了具有地方特色的乡村企业，这些企业在对于农副产品进行加工后统一销售，这不仅有效地提升了农村集体经济效益，带动了农村的就业，而且还有效地推动了农村集体经济金融服务的发展。

根据相关金融统计发现我国涉及农村集体经济金融服务的贷款服务由2007年的51.8亿元逐步提升到了2017年时已经突破了2万亿元的涉农贷款，有效地推动了我国农村集体经济的发展，实现了农村地区人口经济收入的稳步提升。

由此可见，农村集体经济的发展不仅离不开国家相关政策的支持，还需要对于金融服务的不断创新发展，才能切实有效的提升金融服务质量，更好地推动农村集体经济的全面发展。