网络金融的系统研究探析

现代商业MOD RN BUS IN SS金融视线Financial V iew一、网络金融与网络金融系统网络金融是金融与网络技术全面发展的产物，它是通过利用计算机技术、卫星通讯技术、数字技术、信息处理和传输技术等，把电子网络同金融相结合，实现货币无纸化、交易快速化、服务信息化和金融机构的虚拟化。

网络金融系统可看作是构成网络金融的各要素间相互关联、相互作用的结构、特点及方式。

从系统论的角度看，网络金融系统是社会经济系统的一个子系统，它一方面作为一个独立的整体，内部包含有许多相关依存的组成要素，具有系统的基本特征；另一方面它也同经济系统中的其它子系统发生关系，它有可能是其它系统的子系统，同时也拥有自己的子系统，也可能同似乎和金融系统毫不相干的子系统相互作用。

在整个社会经济系统中，网络金融系统与其他经济系统直接或间接的联系与作用，并在逐步渗透到经济领域的各个方面。

网络金融具有网络的一般特性，它的存在把整个经济系统、子系统和系统内的经济单元有机地结合在一起，带动了整个经济系统的有序发展。

同时它本身作为一个系统，也需要协同发展以达到有序和稳定。

由于网络金融系统的虚拟特征，使得网络金融的内控与调整都具有相当难度，如何更好的实现网络金融系统的协同发展、保持系统稳定性、网络金融的系统研究探析雷乃旺　福建广播电视大学远程教育中心　福建福州　350003王菲菲　武汉大学信息管理学院 湖北武汉　430072【文章摘要】利用系统论的观点，可以将网络金融看作经济系统中的一个特殊部分，也是金融系统的一个子系统，它具有系统的一般特征。

本文针对网络金融系统的特性，结合系统论和协同论的理论基础对网络金融系统的结构特点及其有序性、稳定性发展作了大致分析，最后运用系统动力学理论对网络金融系统进行初步探析。

【关键词】网络金融系统；系统论；协同论；系统动力学提高系统效率也成为研究的重点。

本文将会依据系统论的整体性、关联性、结构性和开放性原则，对网络金融进行系统研究，分析其内部结构及组成要素之间的相互关联，利用协同理论研究系统的协同发展，并运用系统动力学对网络金融系统进行初步探析。

二、网络金融系统的结构分析1、网络金融系统的结构功能分析根据在系统中的地位和功能的不同，可将网络金融系统分为技术支持子系统、业务经营子系统和监管控制子系统三大模块。

其中技术支持子系统为网络金融活动的安全高效的开展提供技术保障，还可以针对业务需要运用先进技术实现服务内容和服务方式的创新，具体体现为应用程序和数据库的开发维护；业务经营子系统就是以技术支持子系统为基础，为网络金融机构提供网络金融产品和服务，如网络银行、网上支付结算、网络证券、网络保险、网络期贷等内容；监管和控制系统由网络金融机构的自我监控机制所组成，主要功能是实现系统风险的监控。

其基本结构如图1所示。

技术支持子系统的现实载体实际上就是金融网络系统。

金融网络是金融活动与信息技术和网络技术的有机结合，也是电子计算机及其网络在金融活动中应用网络的总称。

技术支持系统拥有若干子系统，其基本结构包括：作为网络指挥中心的金融功能网络、信息系统的金融信息网络、支付系统和服务系统的金[中图分类号]F830.49[文献标志码]AE E 40金融视线Fina ncia lV ie w融交易网络以及行使安全保卫职能的金融安全网络。

该子系统中的具体技术实现可以分为三类即金融数据输入、金融模型处理和金融决策输出。

业务经营子系统是整个系统的核心，该系统上所开展的各种金融业务构成，大致可划分为网络银行、网络证券和网络证券等。

这些业务的实现要以技术支持子系统为基础，同时还要依赖于网络金融市场和实体的金融体系。

监管控制子系统在整个网络金融系统中的地位也是极为重要的，它通过自我监控和外部协助监控，防范管理技术、经济及政治风险等，从而保证网络金融业务的安全实现。

2、网络金融系统的要素关联分析从参与网络金融活动的角色和方式考虑，网络金融系统由主体、客体、活动平动台等要素构成。

网络金融系统的主体包括资金的供给者、资金的需求者、中介机构，主要是指参与网上各种金融活动的政府、商业银行、其他金融机构、企业和个人。

资金的供给者通过购买各种有价证券和其他融资活动，把资金投入金融市场；企业或个人作为资金的需求者，在金融市场上借款或发行有价证券以筹措资金；金融中介机构在网上提供各种金融服务；投资者通过网上金融交易活动获取买卖差价；金融监管机构包括中央银行和国际金融监督机构，负责制定网络金融市场的运行规则并对金融风险实施监控，协调网络金融的发展。

网络金融系统的客体是网络金融系统主体发生交易联系时的处理对象，具体指电子贷币、网络金融产品和工具及网络金融服务等。

网络金融市场的金融工具，根据资金的供给者和需求者各自的不同需求来进行设计。

它不仅包括传统金融工具，而且还包括各种衍生金融工具，如信用卡、电子现金、电子支票等。

在网络金融市场上，资金的供求双方可以根据自身状况对金融工具进行自由选择。

网络金融市场的交易是一种虚拟的交易，所交易的对象也是无形的电子数据，既不需要固定场所，也不需要交易双方的直接接触。

金融交易活动在虚拟世界中开展，即在计算机网络中进行，也就是网络空间中的虚拟化交易平台。

网络金融系统的后台子系统（技术支持和保障系统）为网络金融活动的开展，提供了信息化平台，即电子贷币、网络金融产品和金融业务的网络化流程，在此基础上，网络金融机构和金融机构的网络业务部门，才能对网络中的金融资源进行运营处理，从而开展信用活动、金融交易和风险管理，满足网络金融市场中的需求。

网络金融系统的主体通过交易活动发生关联，网络金融系统主体所进行的各种业务活动的总和就是网络金融市场。

三、网络金融系统的协同分析与发展协同论是上世纪70年代以来在多学科研究基础上逐渐形成和发展起来的一门新兴学科。

协同论指出：一个系统从无序向有序转化的关键是，在一定条件下，它的子系统之间通过非线性的相互作用就能够产生协同现象和相千效应，这个系统就能够在宏观上产生时间结构、空间结构或时空结构，形成一定功能的自组织结构，表现出新的有序状态。

这种子系统之间的相互作用包括联系、合作、协调和同步，即存在协同行为。

系统成功地形成有序和稳定状态之后，对外界干扰的免疫力将大大提高，系统运行的能源耗损或者成本也会随之降低，效率得到提高，由此产生协同效应。

1、网络金融系统的协同理论分析(1)网络金融系统的有序性分析序参量是协同论的核心概念，是指在系统演化过程中从无到有地变化，影响着系统各要素由一种相变状态转化为另一种相变状态的集体协同行为，并能指示出新结构形成的参量。

网络金融系统在初级阶段的演化中，系统方程的控制参量趋向于临界值的方向变化，可能存在线性失稳点；当系统处于临界点，开始临界行为时，序参量主导系统演变的最终状态和结构。

通过对序参量方程的求解，可得到系统有序度最大化的目标函数，系统从无序转变为有序以及从有序转变为更为复杂的有序过程。

由于网络金融系统的参变量很多，在确定哪种参数属于序参量时应该尽可能多地选择具备序参量表征的参数，如投资率、电子货币供给、网络金融信息流或电子金融产品创新供给等，将其纳入有序模型利用结构有序函数和功能有序函数加以求解。

网络金融系统演变的序参量确定之后，系统向有序转变的关键点就找到了。

有效地控制好序参量就能够促进网络金融系统的协同发展。

(2)网络金融系统的稳定性分析对网络金融系统进行稳定性分析的大致步骤是：系统演化方程的解中加上微扰项，得到微扰方程；求解方程，获得线性失稳点；使系统远离失稳点，维持系统稳定。

网络金融系统经过初期演变（系统进行的临界运动），逐渐达到有序状态，此时的网络金融系统也渐渐走向成熟，外生扰动如政府行政措施必须加以排除，保证系统远离失稳点。

从经济角度看，该过程就是在国家对网络金融大力扶持后，随着网络金融系统的成熟和完善，国家行政手段应该从系统内退出，政府的作用只限于对网络金融的宏观监管和安全保障，并不参与竞争，使网络金融真正走上市场化发展的道路。

这也正是协同论中自组织原理的应用。

2、网络金融系统的协同发展网络金融系统在初始发展阶段，需要国家的政策和资金支持，具体可通过政府制定相应的政策措施、法律法规；制定网络金融发展的整体规划和框架体系，科学合理地设计网络结构和规模；在网络安全领域扮演重要角色，承担更多的义务和责任；建立国家级的金融网络安全认证中心和信息管理中心，确保网络金融监管的高效以及信息流动的通畅、信息传递的迅捷和信息识别的准确；不断加大投资力度，加快金融网络建设和网络信息设备的升级换代和及时更新等措施，使得处于临界状态的网络金融系统在外力的作用下易于优化序参量而形成一定的有序、固定的结构和模式。

当网络金融系统处于稳定状态时，政府还要培育和发展一定的网络金融资源，主要包括货币资源、信用资源、客户资源、信息资源以及人力资源等作为基础，以促进网络金融的发展。

同时也可以利用产生的协同效应，带动整个经济系统的协同发展。

另外，在全球经济条件下这个庞大的开放系统中，网络金融系统的发展要实现开放、竞争和合作三者的共存，进而实现同其他经济、金融系统的优势互补，实现系统内部的结构合理、分配科学和运行高效。

四、基于系统动力学的网络金融系统初探系统动力学(Sy D y，简称SD)是一种以反馈控制理论为基础，以E E41s t e m na m i c s现代商业MO D RN BUSIN S S现代商业MOD RN BUS IN SS金融视线Financial V iew【参考文献】1、刘香.网络金融系统的协同发展初探[J].黑龙江对外经贸,2006,(3):34-35.2、齐华宁,赵文利.网络金融的系统性分析[J].商业研究,2004,(20):164-166.3、白列湖.协同论与管理协同理论[J ].甘肃社会科学,2007,(5):228-230.4、郭晓武.浅析网络金融的特点、运行模式及其风险管理[J ].经济师,2005,(11):241-242.定性分析和定量研究相结合的研究社会经济管理系统的系统分析方法。

它在本质上是一系列的带时滞的一阶微分方程，建模型时以因果关系图及流图为依据。

其主要思想基础是系统的因果关系和系统结构，认为系统内的一切事物普遍存在因果关系，任何系统都具有一定的结构和由此结构表现出的一定的功能。

系统动力学出现于1956年，经过40年来的成长、发展和逐步成熟，其理论和应用研究已遍及各类系统、各个学科和领域。

然而，系统动力学在金融领域的应用却很少，在网络金融领域应用系统动力学的研究更是微乎其微。

网络金融系统中包括实现金融活动、满足顾客需求的所直接或间接涉及的所有环节，是由若干相互制约的动态要素所构成的具有特定功能的有机整体，其实体成员主要包括政府、金融机构、企业、个人以及技术提供者等。