金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）
实验指导书 1
目 录
一、实验目的与要求 ........................................................ 2
二、实训内容与项目概述 .................................................... 2
1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验 ........................... 2
2、智慧银行智能化会计与报表业务 ....................................... 3
3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验 ............................. 4
4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验 ................................... 5
5、智慧银行风险管控数据分析决策实验 ................................... 6
三、实验考核 .............................................................. 7
1、实验报告 ........................................................... 7
四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制表 .............................. 8
五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排 ................................ 9
2
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训指导书
一、实验目的与要求
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训这种方式是让学生通过“做”来“学”。学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。因此，实战实训可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。
工 作 简 报
第200904期
（总第4期）
信贷管理系统项目组 时间：2009年12月2日
数据采集及补录问题答疑
目前，大部分行社都已进入数据清理阶段，三家试点行社数据补录工作也已于11月26日正式开始。在各行社进度不一的工作进程中，问题渐次涌现，既有核心方面的数据问题，也有采集方面的口径问题，现结合试点行社在补录中反映出的补录与数据采集方面存在的问题，答疑如下：
1、外省市地址码如何填写?能否提供全国统一的行政区域编码对照表？
第一次下发的从系统中导出的村组编码表，部分行社在审核后发现有问题，做了修改上报，我们又重新进行了导入。现将二次审核后从信贷管理系统中导出的全库村组编码对照表上传到QQ群共享中，请大家下载使用。对于户口属于外省市的对公、个人客户地址码填列规定如下：1、对公客户地址编码，使用客户基本信息补录模板Sheet1表中B列提供的甘肃省行政区域编码填列，原则是客户在那个县区的行社贷款，就使用那个县区的行政编码；2、个人客户地址编码，按照客户的省内住址或主要经营场地对应的地址码对照填列。无论是对公客户还是个人客户，均不再考虑外省市地址码的编制，全部使用我省统一规则编制的地址编码。
2、核心系统中无合同编号的，在采集模板中如何补录？
在前期培训及答疑中，我们要求申请信息采集模板中贷款合同编号为必输项，该项具体填报核心系统中原有的旧合同编号。但在补录期间发现，由于核心中操作不规范，存在部分贷款在核心系统中无数据或数据有问题的情况，为了保证补录工作的正常开展，经项目组讨论确定：该项虽定义为必输项，但如果部分贷款确实无合同号，也可不填写，在补录平台中我们将取消系统对该字段的检测限制。
3、从核心系统中提取的合同号存在乱码，应如何处理？
如果从核心提取下发的数据中合同号存在乱码，在采集时，建议先按正确的合同号采集补录入补录模板的“贷款合同编号”字段。正式登录补录平台开始业务数据补录时，由于贷款合同信息由系统自动从核心提取，可能仍是乱码。此时，在做完信贷业务申请后，在补录平台中，先对错误合同编号按照前期采集的正确合同号进行修改，然后再做业务申请与合同的关联，以确保合同信息的正确性。 4、从核心提取拆分下发的9月30号存量数据表有哪几类？主表LNFM01.txt与LNFM02.txt之间有何区别和联系！
对信贷工作的意见建议
信贷工作，哎呀，说起来可真是个让人又爱又恨的话题。咱们平时生活中，借钱、贷款好像是常见得不能再常见的事情了。说实话，谁没有个想买点儿新衣服、新手机的心呢？可一想到银行那一堆规矩，心里又不免打鼓。你说，这信贷工作，真是把人搞得晕头转向的。于是呢，我就想在这里唠唠这件事，顺便给点意见建议，嘿，听听也没坏处吧。
首先嘛，咱们聊聊借款的流程。你说说，贷款申请像啥？就像你去吃饭，菜单一堆，最后你又点了个不知道啥的。贷款申请材料真是一大堆，有的甚至让人觉得看不懂。身份证、收入证明、工作证明，哎呀，弄得跟买个车似的。能不能简化点啊？像我这样的普通人，脑子里就一堆疑问。这个能不能少点，那个能不能不需要。你想啊，贷款都是为了让生活更美好，结果弄得跟考试似的，谁还敢借啊？
再说说利率问题。你们知道的，利率一高，借钱的欲望就低，感觉像被人狠狠摁在水里。贷款的时候，看到那利率，心里那个滴血啊，真是痛。大伙儿都是希望能贷到个合适的利率，让生活轻松点儿。银行能不能多考虑一下咱们普通老百姓的感受？不要求太高，只希望别让人觉得这钱借了，像给自己挖了个大坑，最后一身麻烦。
服务态度也得提提。我们平时去银行，往往都像进了个冷冰冰的地方，工作人员面无表情，问一句回一句，真让人觉得寒意十足。银行的工作人员其实也挺辛苦的，工作压力大，咱们理解。不过，能不能笑一笑，热情点儿？就像去吃饭，服务员一笑，感觉这顿饭都好吃几分。贷款这种事，本来就让人紧张，加上冷漠的态度，心里更是五味杂陈。
再有啊，信贷知识的普及也得加强。咱们普通人，对于信贷知识了解得少之又少，很多人甚至不知道怎么去申请贷款。这就像小孩儿第一次学骑自行车，结果掉了好几次，还是不知道怎么平衡。银行能不能搞个简单易懂的宣传，像小册子啊，视频教程啊，告诉大家该怎么做、注意哪些事项。这样一来，大家在申请贷款的时候就不会像在黑暗中摸索，心里也能踏实些。
最后呢，咱得说说信用问题。信用对于信贷工作来说，真的是个无形的金字招牌。有了好的信用，借钱就像走进一家温暖的小店，门口的铃铛叮当响，恭迎光临。可是，如果信用不好，哎，借钱的路就像走进了迷雾森林，根本不知前方有啥。银行是不是可以考虑设立一些信用提升的项目，让那些曾经“犯过错”的人有机会翻身？就像在游戏里重启一样，给他们一次新的机会，大家的生活不就能更美好吗？
银行员工如何提高自身的学习和自我提升意识
在当今竞争激烈的金融行业中，作为银行员工，不断提高自身的学习和自我提升意识至关重要。这不仅有助于个人职业发展，还能为银行的发展做出更大的贡献。那么，银行员工应该如何做到这一点呢？
首先，要明确学习和自我提升的重要性。金融行业变化迅速，新的政策法规、金融产品和服务不断涌现。如果不持续学习，就很容易跟不上时代的步伐，无法为客户提供优质的服务，甚至可能在工作中出现失误。而且，拥有较强的学习和自我提升能力，能够增加自己在职场上的竞争力，为未来的晋升和发展打下坚实的基础。
树立正确的学习态度是关键。要保持积极主动的心态，不能仅仅满足于完成日常工作任务，而是要把每一个工作机会都看作是学习和提升的契机。对于新知识和新技能，要有强烈的好奇心和求知欲，不怕困难，勇于探索。同时，要保持谦虚的态度，承认自己的不足，向同事、领导和行业专家学习。
制定合理的学习计划是提高学习效率的重要步骤。根据自己的职业发展方向和工作需求，明确学习的目标。比如，如果希望在信贷业务方面有所发展，那么可以制定一个系统学习信贷知识、风险管理和相关法律法规的计划。将学习目标分解为具体的阶段性任务，并为每个任务设定合理的时间节点。合理安排学习时间，充分利用业余时间进行学习，避免因为工作繁忙而放弃学习。
拓宽学习渠道可以丰富知识来源。参加内部培训课程是一个很好的选择，银行通常会定期组织各类业务培训，涵盖了从金融基础知识到最新的行业动态等方面。利用在线学习平台，如今有许多专业的金融学习网站和 APP，提供了丰富的课程资源，包括视频教程、在线测试等。阅读专业书籍和期刊，了解行业的前沿理论和实践经验。此外，还可以参加行业研讨会和讲座，与同行交流，分享经验和见解。
注重实践与理论相结合。在学习的过程中，要将所学的知识运用到实际工作中。通过实际操作，加深对知识的理解和掌握，同时也能够发现自己在学习中存在的不足之处，及时进行调整和改进。积极参与项目工作，争取承担一些具有挑战性的任务，在实践中锻炼自己的能力。
