为什么要理财

什么是理财
简单的讲：理财就是合理、科学地打理自己的钱财。

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

2、理财是现金流量管理。

每一个人一出生就需要用钱（现金流出）也需
要赚钱来产生现金流入。

因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。

因为未来的更多流量具有不确定性，包括政
策风险、人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

4、理财主要是通过理性的财务分配规划，合理的资产配置，实现资产传
承、税务筹划、子女教育、养老规划等目标。

为什么要理财？
人生有未来，所以要理财。

人生有三怕（怕走得太早、活得太久、活得太惨，或者是怕生病、怕出意外、怕老了没钱），所以要规划。

现在能赚钱不代表将来能赚钱，现在有钱不代表将来有钱，现在身体好不代表将来身体就好。

投资能力一流，不代表理财能力一流。

投资只是生钱，理财才是留钱和保钱！
因此赚钱不等于理财，投资也不等于理财。

企业危机处理储备金现
在
的
钱
风险准备金
怎样理财？
哪些钱绝对不能亏本：
哪些钱一定要分开
将
来
的
钱
理财，再要有正确的认知！
时间的魅力！
理财，再要有正确的认知！
稳定的收益！
复利的威力！
理财，再要有正确的认知！
专业工具的力量—借力！。

2
A-04 理财需求分析
2011年 105 x 100% ） 上半年 = -100% = 5% （ 100 CPI
假定： 2010年上半年商品消 费是100 2011年上半年商品消 费是105
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A-05 理财需求分析
中国CPI构成八大类
食品 娱乐教育文化用品及服务 居住 交通通讯 医疗保健个人用品 衣着 家庭设备及维修服务 烟酒及用品
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A-10 理财需求分析
关心事情：
2.CPI如此上涨，我们该怎么办？
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A-11 理财需求分析
第一个问题，找老板去
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A-12 理财需求分析
储蓄？ 消费？
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A-01 理财需求分析
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B-01 理财需求分析
合理的理财是您 完美的选择
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客户理财需求
LOGO
A-01 理财需求分析
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A-02 理财需求分析
CPI是居民消费价格指数的 简称。居民消费价格指数， 是一个反映居民家庭一般所 购买的消费商品和服务价格 水平变动情况的宏观经济指 标。
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A-03 理财需求分析
公式
CPI =
一组固定商品按当期价格计算的价值
×100%
一组固定商品按基期价格计算的价值
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A-06 理财需求分析
2010年5月 存入10000元
一年期存款利率
2011年5月CPI 同比上涨5.5%
10325元=一年前的9787元
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A-07 理财需求分析
案例分享：
1977年，汤婆婆在银行里存 了当时可以买下一套房子的400 元钱，一忘就是33年。33年后， 这400元存款产生了438.18元的利 益，扣除中间几年需要征收的利 息税2.36元，汤婆婆连本带息仅 可取出835.82元。 33年后，当年汤婆婆存钱的 中国人民银行牛市口营业所早已 易主。经过长达一周的查询，农 行终于在牛市口支行的账本库房 里找到了汤婆婆存单的原始记录， 并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前 来兑付。黄女士决定暂不取钱， 把这张存单作为文物来收藏。

阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友

学习通个人理财计划考试答案第一部分：个人理财知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自己的收入、支出、资产和负债状况，通过合理的资金规划、投资管理和风险控制，以达到财务目标的一种行为。

2. 为什么要进行个人理财？个人理财是为了使个人的财务状况更加稳健、合理地利用资金，实现财务自由、提高生活品质。

3. 个人理财包括哪些内容？个人理财包括收入管理、支出控制、风险管理、投资规划等内容。

4. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括分散风险、长期投资、合理负债、理性消费、及时储蓄和积累等。

第二部分：理财工具1. 存款是个人理财中的哪种主要工具？存款是个人理财中的主要工具之一，它包括活期存款、定期存款、零存整取和定投理财等。

2. 什么是基金？基金是指由专业的基金管理公司发行，投资于股票、债券等金融资产，并通过公开募集的方式，由投资者认购的一种证券投资基金。

3. 个人理财中的股票是指什么？个人理财中的股票是指个人购买公司股票，以期获得股票价格上涨和股息收入的一种证券投资。

4. 个人理财中的债券是指什么？个人理财中的债券是指个人购买国债、公司债等债券型证券，获取固定的利息收入和债券赎回时的本金收益的一种投资。

第三部分：风险管理1. 为什么要进行风险管理？风险管理是为了在个人理财中降低投资风险、提高投资收益，保护个人财产安全的一种行为。

2. 个人理财中常见的风险有哪些？个人理财中常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。

3. 如何降低个人理财中的投资风险？降低个人理财中的投资风险可以通过分散投资、定期投资、长期投资和投资于高质量金融产品等方式。

4. 个人应如何应对投资风险？个人应当在进行投资前对自己的风险承受能力进行评估，选取适合自己的资产配置和投资组合，以及定期进行风险评估和调整。

第四部分：个人理财策略1. 个人理财中的资产配置是什么？资产配置是指个人根据投资目标、风险偏好和投资期限，将资金分配给不同的投资品种和资产类别，以实现风险的分散，提高投资收益的一种策略。